“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)及其防范對(duì)策

沈艷彬

摘 ?要：伴隨我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展延伸出一系列互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。在這種時(shí)代發(fā)展背景下，雖然在一定程度上給人們生活提供便利，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)行業(yè)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)延伸出的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品作為新生事物，由于我國(guó)當(dāng)前對(duì)于其相關(guān)的制度、機(jī)制仍在建設(shè)和完善的過(guò)程中，難免會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的健康發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為其中一個(gè)產(chǎn)物，隨著社會(huì)的發(fā)展現(xiàn)已傳播到大學(xué)校園中。對(duì)此，引發(fā)的“校園貸”等惡性事件嚴(yán)重影響大學(xué)生的成長(zhǎng)。本文通過(guò)對(duì)“校園貸”的概念和特征進(jìn)行闡述，分析當(dāng)前“校園貸”帶來(lái)的負(fù)面影響和造成的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而指出防范這種風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，引導(dǎo)學(xué)生正確規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：“校園貸”;風(fēng)險(xiǎn);防范對(duì)策

隨著網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)和快速發(fā)展，社會(huì)上出現(xiàn)部分平臺(tái)以各種不實(shí)信息誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)和不理性消費(fèi)，導(dǎo)致“校園貸”惡性事件層出不窮，給大學(xué)生、社會(huì)發(fā)展造成不良影響。

一、“校園貸”的概念及特征

從字面上來(lái)講，“校園貸”主要是指在校大學(xué)生向各種借貸平臺(tái)進(jìn)行借款的行為。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展背景下，“校園貸”現(xiàn)象層出不窮，由此引發(fā)的一系列惡性事件也在社會(huì)上被廣泛報(bào)道，這需要我們給予高度重視。就當(dāng)前我國(guó)出現(xiàn)的“校園貸”現(xiàn)象，大致可以分為電商背景下的電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，如淘寶、京東、螞蟻花唄、京東白條等;消費(fèi)性金融公司;網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái);線下私貸以及銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)學(xué)生提供的金融產(chǎn)品。通過(guò)對(duì)這些“校園貸”的種類進(jìn)行綜合分析，“校園貸”一般具有這些基本特征，如具有一定高利貸、暴力收貸的嫌疑;大多以誤導(dǎo)性的宣傳、欺詐性銷售的方式進(jìn)行;對(duì)貸款對(duì)象審核不嚴(yán)格等。從校園貸具備的這些基本特點(diǎn)，我們不難發(fā)現(xiàn)如果這些行為不能得到及時(shí)遏制，將會(huì)影響大學(xué)生的健康成長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展。

二、“校園貸”產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分析

由于校園貸一般具有高利貸和暴力收貸的嫌疑，這在很大程度上會(huì)影響學(xué)生的健康成長(zhǎng)。鑒于大學(xué)生一般沒(méi)有固定收入，其消費(fèi)金額大多來(lái)自父母資助，校園貸的出現(xiàn)勢(shì)必會(huì)使得大學(xué)生不理性消費(fèi)，不利于大學(xué)生正確消費(fèi)觀念的形成。與此同時(shí)，在這種高利貸和暴力收貸的嫌疑影響下，會(huì)造成學(xué)生還貸壓力增大。

同時(shí)，鑒于校園貸大多是以誤導(dǎo)性宣傳和欺詐性的方式來(lái)促使大學(xué)生進(jìn)行借貸行為，并且在借款程序上不夠正規(guī)，對(duì)大學(xué)生的真實(shí)信息了解不準(zhǔn)確，可能會(huì)使大學(xué)生還款積極性不高，不能按時(shí)完成還貸任務(wù)，使得貸款利息越來(lái)越高，形成惡性循環(huán)。除此之外，鑒于部分借貸平臺(tái)制度的不完善，部分借貸平臺(tái)會(huì)采取非法行為，不利于網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的生態(tài)文明建設(shè)。

在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的時(shí)代下，“校園貸”大多是由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)施，鑒于當(dāng)前大學(xué)生認(rèn)知發(fā)展不夠成熟，對(duì)外界的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，在使用一定網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品時(shí)很容易造成個(gè)人真實(shí)信息和家庭信息的泄露，給生活帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。鑒于這種發(fā)展現(xiàn)狀，個(gè)人、家庭信息的泄露如果落到非法人員的手中，很可能會(huì)影響個(gè)人正常生活，受到垃圾短信和詐騙短信的騷擾，不利于社會(huì)的安全發(fā)展。

三、“校園貸”防范對(duì)策

鑒于當(dāng)前“校園貸”惡性事件的頻頻發(fā)生，我國(guó)要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，加快對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管和整治。21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的時(shí)代，鑒于這一行業(yè)的發(fā)展速度，我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)行業(yè)內(nèi)的法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)范仍不夠健全，需要政府部門加強(qiáng)規(guī)范和整治。對(duì)此，政府要出臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的法律法規(guī)文件，積極引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則，最大限度促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的健康發(fā)展。

學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范教育，全面提升大學(xué)生的安全意識(shí)。大學(xué)生處于人生發(fā)展的重要階段，其健康發(fā)展和教育直接關(guān)系著學(xué)生的健康成長(zhǎng)。學(xué)校在加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生理論知識(shí)教育的同時(shí)，要適當(dāng)對(duì)大學(xué)生的安全教育，例如可以定期舉辦金融安全教育講座、開設(shè)相關(guān)的防范選修課程，讓大學(xué)生能夠在享受金融產(chǎn)品服務(wù)的同時(shí)，能夠加強(qiáng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的防范，依照法律維護(hù)自身的合法權(quán)益。

在以上基礎(chǔ)上，學(xué)校要全面提升管理能力與管理水平。由于大學(xué)生尚未進(jìn)入社會(huì)，對(duì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況不夠深入了解，在面對(duì)新生事物時(shí)可能會(huì)做出不正確的行為。對(duì)此，學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的日常管理，通過(guò)日常管理行為了解大學(xué)生的發(fā)展現(xiàn)狀，在及時(shí)掌握學(xué)生實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，切實(shí)解決學(xué)生面臨的困難。與此同時(shí)，學(xué)校可以為學(xué)生提供正常尋求幫助的渠道，一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生出現(xiàn)校園貸的行為，便要與家長(zhǎng)進(jìn)行即時(shí)溝通，最大可能降低風(fēng)險(xiǎn)。

學(xué)生個(gè)人要樹立正確的消費(fèi)觀念，在生活中堅(jiān)持理性消費(fèi)。校園貸之所以會(huì)在大學(xué)生之間較受歡迎，在一定程度上與學(xué)生的收入水平和消費(fèi)能力有密切關(guān)系。由于大學(xué)生缺乏固定收入，在生活中易出現(xiàn)盲目消費(fèi)、超前消費(fèi)的情況，同時(shí)受不正確消費(fèi)觀念的影響，以及自身對(duì)金融知識(shí)的匱乏，使得大學(xué)生成為校園貸的受害者。鑒于此情況，大學(xué)生要積極樹立正確的世界觀，在日常生活中堅(jiān)持理性消費(fèi)，根據(jù)自己的實(shí)際情況量力而為。

四、結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，大學(xué)生作為國(guó)家社會(huì)未來(lái)發(fā)展的建設(shè)人才，其健康成長(zhǎng)直接關(guān)乎我國(guó)社會(huì)發(fā)展。伴隨互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大學(xué)生在這種開放、寬松的環(huán)境下，更應(yīng)該專注于學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識(shí)，全面提升自身的綜合素質(zhì)。同時(shí)，對(duì)于社會(huì)上出現(xiàn)的多樣化的金融產(chǎn)品。大學(xué)生要對(duì)此有正確認(rèn)識(shí)，掌握一定規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式。尤其對(duì)于惡性校園貸事件，大學(xué)生更應(yīng)該學(xué)會(huì)尋求幫助，利用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。

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