呂仲濤：聚焦金融科技賦能 打造智慧銀行新生態(tài)

當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入由“互聯(lián)網(wǎng)+” 到“智能+”跨時(shí)代躍變的新階段，金融科技正在重塑銀行的生態(tài)，需要銀行以“開(kāi)放”為原則，從根本上構(gòu)建起面向未來(lái)、更具新時(shí)代基因、更加智慧的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式。多年來(lái)，中國(guó)工商銀行堅(jiān)持“以信息技術(shù)變革引領(lǐng)銀行再造”的治行理念與治行方略，把金融科技作為創(chuàng)新發(fā)展的引擎和推動(dòng)器，在經(jīng)歷電子化、銀行信息化、信息化銀行等發(fā)展階段，已經(jīng)全面開(kāi)啟智慧銀行建設(shè)的新征程，并于2018年正式啟動(dòng)了智慧銀行ECOS建設(shè)工程，積極運(yùn)用新思維、新技術(shù)、新模式，對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)體系進(jìn)行“智能化”改造，以“客戶服務(wù)智慧普惠、金融生態(tài)開(kāi)放互聯(lián)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)共享聯(lián)動(dòng)、創(chuàng)新研發(fā)高效靈活、業(yè)務(wù)科技融合共建”為目標(biāo)，構(gòu)建金融與科技高度融合的智慧銀行生態(tài)體系。ECOS 工程不僅是對(duì)現(xiàn)有信息系統(tǒng)的技術(shù)升級(jí)， 更是一場(chǎng)銀行經(jīng)營(yíng)模式的生態(tài)變革。

在ECOS工程建設(shè)中，中國(guó)工商銀行整合構(gòu)建了企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)并延展至跨界生態(tài)，重構(gòu)全區(qū)域、全介質(zhì)、開(kāi)放化的賬戶服務(wù)新體系，同時(shí)構(gòu)建了“核心業(yè)務(wù)+ 開(kāi)放生態(tài)平臺(tái)”雙核心IT架構(gòu)，目前中國(guó)工商銀行開(kāi)放平臺(tái)應(yīng)用部署占比已達(dá)90%。與此同時(shí)，中國(guó)工商銀行積極擁抱金融科技，全面布局人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)領(lǐng)域，研發(fā)了一系列擁有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)、安全可靠的企業(yè)級(jí)金融科技平臺(tái)。一是建成了大數(shù)據(jù)服務(wù)云體系，已具備EB級(jí)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力、10萬(wàn)TPS實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理能力和PB規(guī)模分鐘級(jí)快速處理能力，提供精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控、欺詐防控、分析挖掘等數(shù)據(jù)服務(wù)。二是打造了企業(yè)級(jí)人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，并于2019年5月上線了機(jī)器人流程自動(dòng)化技術(shù)平臺(tái)（RPA），全面實(shí)現(xiàn)RPA技術(shù)的企業(yè)級(jí)應(yīng)用。三是自主研發(fā)了區(qū)塊鏈平臺(tái)，能夠在五分鐘內(nèi)完成區(qū)塊鏈配置與組網(wǎng)，支持每秒2000+并發(fā)寫、5000+并發(fā)讀的高吞吐能力。例如中國(guó)工商銀行與貴州政府合作，推出區(qū)塊鏈扶貧資金精準(zhǔn)管理平臺(tái)，惠及扶貧人口數(shù)十萬(wàn)人;2019年5月8日，中國(guó)工商銀行聯(lián)合雄安新區(qū)共同發(fā)布了“征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺(tái)”，這是業(yè)界首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于征拆遷資金管理場(chǎng)景。四是推出了物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，具備海量設(shè)備接入能力，以及覆蓋終端、傳輸、平臺(tái)的全方位安全防護(hù)能力。五是投產(chǎn)了生物識(shí)別平臺(tái)，支持人臉、指紋、虹膜等多種生物認(rèn)證手段，并具備多生物特征統(tǒng)一管控、統(tǒng)一服務(wù)的能力。

金融科技正在深刻改變著金融生態(tài)， 同時(shí)金融科技的最終“落腳點(diǎn)”還是金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的本質(zhì)要求。因此，金融科技的發(fā)展方向應(yīng)該是運(yùn)用新技術(shù)變革傳統(tǒng)金融，進(jìn)而讓金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，最終惠及民生。在這方面，中國(guó)工商銀行始終以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任， 秉承“不做小微就沒(méi)有未來(lái)”的發(fā)展理念，打造了以小微金融服務(wù)平臺(tái)“一個(gè)平臺(tái)”和經(jīng)營(yíng)快貸、網(wǎng)貸通、線上供應(yīng)鏈融資“三大類產(chǎn)品”為核心的小微金融服務(wù)體系，打通小微企業(yè)服務(wù)最后一公里。其中，“經(jīng)營(yíng)快貸”通過(guò)整合工商、稅務(wù)、征信、金融交易等信息，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，向小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶提供全線上信用貸款，已為27萬(wàn)戶小微客戶主動(dòng)授信超過(guò)1400億元。同時(shí)，中國(guó)工商銀行全力推進(jìn)內(nèi)外部跨界融合發(fā)展，構(gòu)建以API與金融生態(tài)云平臺(tái)為核心的全新開(kāi)放金融生態(tài)體系。例如，中國(guó)工商銀行推出的“智慧出行”服務(wù)，已與北京、武漢、廣州等城市的500余家軌道交通、高速公路、停車場(chǎng)企業(yè)成功合作，推出了軌道交通線上購(gòu)票、刷手機(jī)過(guò)閘、高速公路收費(fèi)站無(wú)感通行、停車場(chǎng)快速繳費(fèi)等新業(yè)務(wù)。推出了“銀校通”SaaS服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)學(xué)籍管理、繳納學(xué)費(fèi)、賬務(wù)管理等學(xué)校業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理功能，已經(jīng)推廣學(xué)校9000多家，服務(wù)客戶117多萬(wàn)。

近期中國(guó)工商銀行實(shí)施了一系列金融科技體制機(jī)制改革，5月份先后在河北雄安掛牌成立工銀科技有限公司，在成都和西安分別增設(shè)軟件開(kāi)發(fā)中心新研發(fā)部，全面建成了“一部、三中心、一公司”的金融科技新布局，進(jìn)一步增強(qiáng)金融科技研發(fā)供給，拓展金融科技服務(wù)能力，以“內(nèi)生變化”催生“化學(xué)反應(yīng)”，建立起金融與科技高度融合的組織機(jī)制，進(jìn)一步提升金融科技的價(jià)值創(chuàng)造和服務(wù)輸出能力。

（呂仲濤系中國(guó)工商銀行信息科技業(yè)務(wù)總監(jiān)）