探究中國(guó)農(nóng)村扶貧金融制度經(jīng)驗(yàn)與趨向

顧鴻志

【摘 要】為了能夠更好的對(duì)金融扶貧的未來(lái)發(fā)展方向進(jìn)行規(guī)范，也為了提高金融扶貧工作的工作成效，需要建立一個(gè)合理、有效的、科學(xué)的的農(nóng)村金融扶貧制度。對(duì)于我國(guó)的精準(zhǔn)扶貧工作來(lái)說(shuō)，金融扶貧制度的意義不容小覷。筆者先對(duì)我國(guó)農(nóng)村現(xiàn)階段金融扶貧制度的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行論述，再基于此對(duì)我國(guó)未來(lái)的金融扶貧制度改革發(fā)展趨向提出相關(guān)要求，筆者希望能促進(jìn)金融扶貧制度的完善工作的開(kāi)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村；金融扶貧；經(jīng)驗(yàn)；改革趨向

隨著黨的十八大、十九大的召開(kāi)，黨中央提出并確立了全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)，為了這一目標(biāo)更好的實(shí)現(xiàn)，對(duì)農(nóng)村貧困問(wèn)題要充分重視，加快解決農(nóng)村的扶貧問(wèn)題，但是扶貧資金的需求量非常龐大，而且只依靠政府的資金來(lái)解決貧困問(wèn)題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要金融扶貧的輔助作用。農(nóng)村的貧困問(wèn)題的解決不是一蹴而就的，而是一個(gè)長(zhǎng)期性的工作，農(nóng)村扶貧制度需要隨著不同時(shí)代的發(fā)展變化而發(fā)生改變，長(zhǎng)期的農(nóng)村扶貧制度的改革為農(nóng)村的發(fā)展做出的巨大的貢獻(xiàn)，同時(shí)也積累了很多的經(jīng)驗(yàn)。

一、農(nóng)村扶貧金融制度經(jīng)驗(yàn)分析

1.1金融扶貧制度是必不可少的扶貧制度之一

1986年到2004年期間，我國(guó)金融扶貧的主要方式是依靠信貸扶貧制度，信貸扶貧的基金將近3000億元人民幣，可以說(shuō)扶貧力度非常強(qiáng)了。信貸扶貧的扶貧方式分為兩個(gè)重要的階段，這兩個(gè)扶貧階段的分水嶺是1990年，前期信貸扶貧占據(jù)的比例較大，比例最多的年份信貸扶貧資金可以超過(guò)百分之六十，到了后期，信貸扶貧資金的占據(jù)的比例有所下降，基本在百分之五十以下，但是，信貸扶貧依舊為扶貧問(wèn)題的解決做出了突出貢獻(xiàn)，由于信貸扶貧制度具有償還性，貧困人員對(duì)于信貸資金的使用會(huì)更加謹(jǐn)慎小心，這就形成了一個(gè)無(wú)形的約束力，能夠有效促進(jìn)信貸資金的合理配置，同時(shí)，也能夠促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)扶貧工作更好的開(kāi)展。

1.2扶貧金融制度的落實(shí)過(guò)程中要注意公平與效率的平衡問(wèn)題

為了更好的實(shí)現(xiàn)金融的包容性與公平性，對(duì)于金融扶貧信貸資金的調(diào)度和配置主要依靠國(guó)家相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于政府的相關(guān)扶貧工作的開(kāi)展積極配合，隨著扶貧工作情況的變化，不斷提高扶貧金融的覆蓋范圍，還要提高其公平性。除此之外，農(nóng)村金融扶貧工作還要追求提高工作效率的目標(biāo)，為了提高工作效率，需要將市場(chǎng)機(jī)制引入農(nóng)村扶貧工作當(dāng)中，更好的促進(jìn)資源的合理配置。到了2014年，我國(guó)實(shí)施農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的戰(zhàn)略，提高的扶貧信息的對(duì)稱(chēng)性，建檔在案降低了扶貧金融制度的潛在風(fēng)險(xiǎn)，也讓貧困戶(hù)的相關(guān)貧困信息得到記錄，提高了扶貧工作的公平性，同時(shí)也促進(jìn)了扶貧工作中效率的提高。

1.3金融扶貧制度需要相關(guān)機(jī)制的協(xié)助

長(zhǎng)期以來(lái)，金融扶貧制度并非是孤立存在的，而是和其他相關(guān)機(jī)制共同作用，共同促進(jìn)扶貧工作的進(jìn)一步開(kāi)展，例如信貸制度、財(cái)政制度等。以金融扶貧和財(cái)政扶貧的配合為例，金融扶貧制度和財(cái)政扶貧制度相比，二者各有其不可比擬的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也各有缺點(diǎn)。為了更好的彌補(bǔ)其缺點(diǎn)，發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，二者需要密切合作，推動(dòng)扶貧工作的有效開(kāi)展。

二、未來(lái)發(fā)展趨向分析

為了建立一個(gè)長(zhǎng)期的金融扶貧有效機(jī)制，需要政府有關(guān)部門(mén)吸取優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，對(duì)未來(lái)的金融扶貧機(jī)制進(jìn)行改革工作。

2.1對(duì)扶貧金融制度的監(jiān)管方面進(jìn)行創(chuàng)新

為了讓扶貧金融平衡好公平與工作效率之間的關(guān)系，扶貧金融的監(jiān)管非常有必要。對(duì)于扶貧金融制度監(jiān)管方面的創(chuàng)新，可以依靠一下幾種方式進(jìn)行。第一，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)，政府應(yīng)提出相關(guān)政策，鼓勵(lì)其在貧困縣區(qū)設(shè)立分支點(diǎn)，同時(shí)對(duì)于一些公益性的信貸組織要多多給予政策上的支持。第二，對(duì)于扶貧的貸款風(fēng)險(xiǎn)的容忍度要在合理范圍內(nèi)提高，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于扶貧相關(guān)工作的參與性。第三，為了保證扶貧金融機(jī)構(gòu)不偏離正軌，需要不斷完善相關(guān)的監(jiān)督機(jī)制，有必要的話(huà)，還需要對(duì)處罰機(jī)制進(jìn)行完善工作。

2.2對(duì)于扶貧金融風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行創(chuàng)新

關(guān)于扶貧金融風(fēng)險(xiǎn)制度的創(chuàng)新工作，可以圍繞風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)制度進(jìn)行展開(kāi)，目的是為了有效提高信貸機(jī)構(gòu)對(duì)于扶貧工作的參與性。當(dāng)?shù)卣梢詫?duì)扶貧貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金給予相關(guān)的資金支持，同時(shí)設(shè)立并完善財(cái)政、信貸機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司三者合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制，可以以政府出資的財(cái)政資金作為扶貧信貸的啟動(dòng)資金，并鼓勵(lì)社會(huì)、信貸機(jī)構(gòu)等成立相關(guān)的擔(dān)保公司。對(duì)于信貸相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要擴(kuò)大宣傳范圍，讓貧困戶(hù)了解相關(guān)保險(xiǎn)的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，增加保險(xiǎn)的種類(lèi)。

2.3對(duì)相關(guān)金融產(chǎn)品和交易制度進(jìn)行創(chuàng)新

在農(nóng)村的金融扶貧工作當(dāng)中，不管是金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，還是交易制度的完善，都是為了在滿(mǎn)足扶貧金融需求的前提下，開(kāi)發(fā)并推行適合當(dāng)?shù)刎毨藛T的金融產(chǎn)品。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)階段存在的農(nóng)村金融扶貧工作情況，可以對(duì)貧困地的縣級(jí)的金融機(jī)構(gòu)的自主權(quán)適當(dāng)放手，鼓勵(lì)其根據(jù)當(dāng)?shù)氐呢毨КF(xiàn)狀，開(kāi)發(fā)并推行適合當(dāng)?shù)刎毨藛T的信貸產(chǎn)品。除此之外，還可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，鼓勵(lì)“分貸統(tǒng)還”的方式，以擴(kuò)大當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)需求。針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的相關(guān)法律，一定要加快進(jìn)行改革工作，對(duì)于農(nóng)村的相關(guān)產(chǎn)權(quán)貸款的政策，也需要有關(guān)部門(mén)積極推廣。針對(duì)農(nóng)村的產(chǎn)權(quán)管理體系存在的問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)要不斷進(jìn)行完善工作，推動(dòng)農(nóng)村貧困地區(qū)的信貸扶貧工作的進(jìn)一步開(kāi)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

長(zhǎng)期以來(lái)，關(guān)于如何合理、有效的解決農(nóng)村的貧困問(wèn)題，一直是社會(huì)各界人士所關(guān)注的熱議話(huà)題，也一直都是國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。目前，我國(guó)的扶貧工作的開(kāi)展已經(jīng)進(jìn)行了將近30年的時(shí)間，在此期間內(nèi)，金融扶貧制度占據(jù)非常重要的地位，也發(fā)揮了巨大的作用，在未來(lái)，金融扶貧制度的開(kāi)展會(huì)繼續(xù)結(jié)合扶貧工作的需求和政府出臺(tái)的相關(guān)政策，不斷促進(jìn)農(nóng)村貧困問(wèn)題的有效解決，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)社會(huì)的繁榮發(fā)展。

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