淺析商業(yè)銀行應(yīng)對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的方案選擇

馬九鐸

[摘 要]新常態(tài)是對我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)特點的新概括，是指金融、經(jīng)濟(jì)危機(jī)過后經(jīng)歷較為漫長、痛苦的恢復(fù)過程，這個過程中經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)政策都出現(xiàn)了新的特點。銀行業(yè)作為社會資金融通的主要供給者，其服務(wù)對象和面臨的內(nèi)外部環(huán)境也出現(xiàn)了新常態(tài)，因此，我國商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下進(jìn)行有效判讀，并做出正確的決策?；诖耍疚闹饕芯苛松虡I(yè)銀行應(yīng)對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的方案選擇，旨在為相關(guān)研究提供借鑒。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；新常態(tài)

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2019.08.056

[中圖分類號]F832.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1673-0194（2019）08-0-02

0 引 言

近年來，我國商業(yè)銀行發(fā)展緩慢，受到來自國際金融市場的強(qiáng)烈沖擊，且其運(yùn)行也存在諸多弊端，例如，為了能夠擴(kuò)大市場占有份額，銀行從業(yè)人員進(jìn)行權(quán)權(quán)交易。針對上述問題，我國商業(yè)銀行應(yīng)端正態(tài)度、堅守崗位。現(xiàn)階段，我國銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)平穩(wěn)度過危險期，已進(jìn)入平臺調(diào)整期間，國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控日漸明顯，商業(yè)銀行在工作規(guī)劃既要注意國家政策的直接影響，也要關(guān)注國際金融市場的間接影響。

1 我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 國際金融市場對我國金融市場的影響

由于金融經(jīng)濟(jì)體制不完善，商業(yè)銀行容易受到國際金融市場的沖擊，如全球金融風(fēng)暴、次貸危機(jī)、泡沫經(jīng)濟(jì)等。國際金融市場依托國際政治發(fā)展，當(dāng)國際發(fā)生重大事件時也會影響國際金融市場。例如，近期美國政府停擺周期長，導(dǎo)致我國國內(nèi)黃金價格起伏較大，當(dāng)國際黃金價格下降時，國內(nèi)黃金價格也會下降，黃金交易成交量大幅增加，但部分投資者盲目交易，導(dǎo)致血本無歸，進(jìn)而造成我國商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品無人問津，“胎死腹中”。因此，商業(yè)銀行要積極面對國際金融市場帶來的沖擊，加強(qiáng)風(fēng)險管控，理性對待。

1.2 國內(nèi)金融市場對我國商業(yè)銀行的沖擊

我國商業(yè)銀行受國內(nèi)金融市場的影響較大。國內(nèi)金融投資理財軟件猶如雨后春筍般出現(xiàn)在人們的眼前，如悟空理財、余額寶等理財軟件。其主要特點是操作簡便，前期利潤較大，簡而言之，高風(fēng)險高回報，已成為我國金融市場的主流。同時，由于商業(yè)銀行推出的政策已經(jīng)不能滿足我國國民的需求，其金融產(chǎn)品不符合我國市場的發(fā)展需求，也沒有從我國國情實際出發(fā)，導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展受到制約。習(xí)近平總書記也指出我國金融市場發(fā)展機(jī)制尚未成熟，需要適應(yīng)新常態(tài)，在制定戰(zhàn)略上保持平衡心，根據(jù)現(xiàn)有的市場規(guī)律和銀行經(jīng)營理念及時做出調(diào)整。此外，我國整體金融市場的風(fēng)險成本不斷上升，商業(yè)銀行面臨國際金融市場與國內(nèi)金融市場相互夾擊，還有經(jīng)濟(jì)上升期間波動較大以及商業(yè)銀行自身產(chǎn)業(yè)的升級壓力，導(dǎo)致其發(fā)展不堪重負(fù)。

1.3 我國國內(nèi)現(xiàn)有風(fēng)險原因評估

第一，市場資金回流較慢導(dǎo)致銀行的供需管理難度隨之增大。市場主體吸納的資金日益增多，商業(yè)銀行的吸儲能力愈發(fā)困難，但是對實體經(jīng)濟(jì)的貸款需求仍然處于旺盛狀態(tài)，加大了商業(yè)銀行的供需管理難度。第二，市場資金回流的穩(wěn)定性大幅度下降?；ヂ?lián)網(wǎng)與民間金融等新型金融市場主流產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用以及新媒體技術(shù)支付結(jié)算軟件的廣泛使用，導(dǎo)致資金在我國銀行體系內(nèi)外加快了循環(huán)速度，每當(dāng)月末與季末的重要時間節(jié)點其流動性壓力極其明顯。例如，我國金融市場于2013年6月出現(xiàn)的“錢荒”現(xiàn)象，就是一場極其明顯的流動性危機(jī)現(xiàn)象。第三，市場資金使用配置錯誤。投資方在整體的資金運(yùn)營中趨于高回報的風(fēng)險投資，導(dǎo)致儲蓄存款增長率長期持續(xù)較低。

2 推動我國商業(yè)銀行發(fā)展的有效策略

2.1 加強(qiáng)風(fēng)險管控

國內(nèi)外金融市場帶來的風(fēng)險，從另一個角度來講也是挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行需要積極面對，進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營。第一，在開展整體工作時，銀行要及時了解工作進(jìn)度，制定工作目標(biāo)，確定商業(yè)銀行的未來發(fā)展方向。第二，管理者應(yīng)將風(fēng)險管控能力落實主體，全面提升管理人員的風(fēng)險管控能力，制定相應(yīng)突發(fā)事件的預(yù)警政策，減少銀行的損失。第三，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通聯(lián)系，改變固有思想，與時俱進(jìn)開展銀行工作，并積極面對金融市場的不斷沖擊。例如，商業(yè)銀行與銀監(jiān)會應(yīng)進(jìn)行全方位有效溝通，有利于商業(yè)銀行及時了解國家政策并做出有效判讀。

2.2 開展務(wù)實工作

第一，商業(yè)銀行員工應(yīng)以開展務(wù)實工作為首要前提，以服務(wù)顧客為發(fā)展基礎(chǔ)，以加強(qiáng)個人營銷核心技術(shù)為根本措施，高效快速地開展商業(yè)銀行工作，推進(jìn)其整體發(fā)展。第二，商業(yè)銀行應(yīng)以求真務(wù)實為重點，與時俱進(jìn)、全面兼顧開展商業(yè)銀行工作，樹立實事求是的工作作風(fēng)，不能好高騖遠(yuǎn)，以實際市場發(fā)展為導(dǎo)向。例如，鄭州銀行便重視務(wù)實工作，以自身銀行發(fā)展前景設(shè)定工作計劃，細(xì)節(jié)化處理十分到位，通過完善銀行內(nèi)部的規(guī)章制度提升管理水平。第三，商業(yè)銀行應(yīng)從全局出發(fā)，腳踏實地對現(xiàn)有工作進(jìn)行歸納總結(jié)，完善工作內(nèi)容，夯實我國商業(yè)銀行的日常工作體系。第四，進(jìn)行科學(xué)決策且有效開展貸款業(yè)務(wù)，不被眼前的微小利益所蒙蔽，積極運(yùn)用市場調(diào)控的手段處理當(dāng)前危機(jī)，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行應(yīng)對突發(fā)事件的能力。

2.3 加強(qiáng)員工培訓(xùn)

商業(yè)銀行可通過開展業(yè)務(wù)技能比賽、外出交流、開展講座等方式加大員工培訓(xùn)力度。同時，管理者還應(yīng)積極組織業(yè)務(wù)研討會，促進(jìn)員工之間加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流，全面提升員工的個人綜合素質(zhì)。在培訓(xùn)過程中，業(yè)務(wù)培訓(xùn)需要持之以恒，切不可半途而廢，從而才能最大程度地發(fā)揮培訓(xùn)作用。此外，銀行要對員工進(jìn)行網(wǎng)格化營銷理論培訓(xùn)，增加員工理論知識，同時也要對員工進(jìn)行技術(shù)上的指導(dǎo)，開展現(xiàn)場技術(shù)實際操作比賽，提高員工的實踐能力和處理日常事務(wù)的能力。此外，員工應(yīng)積極學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進(jìn)的企業(yè)文化以及金融知識，如學(xué)習(xí)《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)。

2.4 加強(qiáng)內(nèi)部管理

首先，制定符合我國金融市場的工作計劃，并依據(jù)市場金融的發(fā)展規(guī)律，下達(dá)任務(wù)指令。銀行應(yīng)以人民需求為先，推出低風(fēng)險、高回報的投資理財產(chǎn)品，例如，吸收前期顧客的資金后，再推出低風(fēng)險、低回報的理財產(chǎn)品，從而提高商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)銷售量，有利于我國商業(yè)銀行員工開展個人業(yè)務(wù)，夯實商業(yè)銀行的發(fā)展基礎(chǔ)。其次，完善管理問責(zé)制度。銀行的未來發(fā)展離不開外界的監(jiān)督與鞭策，商業(yè)銀行的管理人員要積極對待，妥善接納外部人員提出的建議，促進(jìn)其不斷發(fā)展壯大。全面貫徹質(zhì)量與效益并存的精細(xì)化管理目標(biāo)，落實業(yè)務(wù)細(xì)致化分解且落實主要的經(jīng)營管理發(fā)展目標(biāo)，從而做到管理無處不在，不留死角、盲區(qū)，進(jìn)而提升商業(yè)銀行的整體執(zhí)行能力，最終實現(xiàn)真正意義上的轉(zhuǎn)變。最后，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。例如，銀行應(yīng)全面貫徹落實內(nèi)部審查管理制度，重新詮釋現(xiàn)有的機(jī)制理念，以“發(fā)展第一，盈利第二”的經(jīng)營理念走向國內(nèi)市場，提高社會競爭能力。此外，商業(yè)銀行還需進(jìn)一步完善管理機(jī)制，比如通過制定員工獎懲制度，激發(fā)員工的積極性，提高員工的工作效率，推進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程。

3 我國商業(yè)銀行的未來展望

3.1 國家扶持，自主發(fā)展

近年來，我國對商業(yè)銀行的扶持力度較大，在中國共產(chǎn)黨第十九次全國人民代表大會上多次強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行對促進(jìn)我國社會主義經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要性，并指出我國商業(yè)銀行發(fā)展的重點在于自主發(fā)展。同時，面對宏觀國家調(diào)控時，商業(yè)銀行需及時調(diào)整發(fā)展計劃，不斷加快發(fā)展步伐，從而才能不被市場經(jīng)濟(jì)所淘汰。新常態(tài)意味著新形勢、新發(fā)展、新起點，這也是國家政策扶持商業(yè)銀行的間接原因。此外，商業(yè)銀行需要及時解讀銀監(jiān)會下達(dá)的政策以及指令，實現(xiàn)跟黨走、共建和諧社會的偉大愿景。

3.2 國際市場是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇

商業(yè)銀行在我國國內(nèi)取得一定成績時，就可以開拓海外市場，積極為國內(nèi)引進(jìn)跨國企業(yè)，起到連接橋梁的作用。在商業(yè)銀行發(fā)展的歷史進(jìn)程中，必須制定完善風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制，彌補(bǔ)商業(yè)銀行發(fā)展的不足，并在長期經(jīng)營過程中做到有效積累?？傊?，我國商業(yè)銀行要積極應(yīng)對國內(nèi)外市場的挑戰(zhàn)，抓住國內(nèi)外市場帶來的機(jī)遇。

4 結(jié) 語

面對國際金融市場與國內(nèi)金融市場的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)深入分析國內(nèi)現(xiàn)有風(fēng)險的原因，并采取以下有效策略：第一，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險管控；第二，堅持務(wù)實工作作風(fēng)，樹立榜樣意識；第三，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，進(jìn)一步提升員工的綜合素質(zhì)；第四，積極加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，落實主體責(zé)任人。此外，商業(yè)銀行必須根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)的“新常態(tài)”進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，通過推行全面風(fēng)險管理、走內(nèi)涵式發(fā)展道路以及持續(xù)性業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等措施，以迎接經(jīng)濟(jì)新常態(tài)帶來的挑戰(zhàn)。

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