羅文杰 楊雁姍
摘 要:新媒體這把“雙刃劍”因其傳播方式的交互性、生動(dòng)性、多元性等特點(diǎn),逐漸成為普通群眾特別是青年大學(xué)生獲取信息的新渠道,然而部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù),采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段,誘導(dǎo)學(xué)生超前和過度消費(fèi),甚至陷入“高利貸”陷阱無法自拔,嚴(yán)重侵犯學(xué)生合法權(quán)益,造成不良的社會(huì)影響。教育和引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念,遠(yuǎn)離不良誘惑,切實(shí)維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益,構(gòu)建高校和諧校園勢(shì)在必行。
關(guān)鍵詞:新媒體;校園貸;和諧校園建設(shè)
一、新媒體視閾下“校園貸”存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)
(一)金融知識(shí)匱乏、法律意識(shí)淡漠,無法辨別“校園貸”本質(zhì)
隨著新媒體時(shí)代的飛速發(fā)展,大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴程度非常高,因此大量金融單位開始將業(yè)務(wù)蔓延深入大學(xué)校園之中,校園貸款應(yīng)運(yùn)而生,在校學(xué)生為了解決暫時(shí)的消費(fèi)需求而向各類借貸平臺(tái),尤其是網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)辦理貸款業(yè)務(wù)。
相比傳統(tǒng)銀行放貸只收取小額利息的情況,網(wǎng)貸服務(wù)的貸款成本包括貸款利息以及服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)等諸多高額費(fèi)用,極易引發(fā)學(xué)生的還貸煎熬和信用問題。部分貸款學(xué)生由于缺乏金融知識(shí)、法律意識(shí)淡漠,片面的認(rèn)為所有的貸款利息都等于貸款成本,只注意到利息低而忽視網(wǎng)貸協(xié)議中的諸如綜合借款成本,進(jìn)而陷入網(wǎng)絡(luò)貸款的陷阱,且通常投訴無門,深陷窘境。
(二)人身安全、信用降級(jí)、信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)
第一,據(jù)統(tǒng)計(jì),部分金融平臺(tái)機(jī)構(gòu)對(duì)于逾期還款的貸款者及家長(zhǎng)、老師、學(xué)校進(jìn)行名譽(yù)綁架,甚至采用騷擾、暴力、拘禁等違法手段。2016 年河南大學(xué)生通過校園網(wǎng)貸貸款 50 萬無力償還而跳樓自殺、2016年湖南18 名大學(xué)生在不知情的情況下“被貸款50 余萬元”事件;網(wǎng)貸平臺(tái)通過女大學(xué)生裸照催債等新聞,都是校園貸危害大學(xué)生人身安全的實(shí)例。
第二,貸款學(xué)生與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛如果進(jìn)入法律訴訟程序,則會(huì)被法院列入失信名單,或?qū)⒔Y(jié)果納入到央行的個(gè)人征信系統(tǒng),對(duì)于有信用污點(diǎn)的大學(xué)生,其未來的工作和生活可能會(huì)深受影響。中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心撰寫的《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》顯示,當(dāng)生活費(fèi)用不足以支撐消費(fèi)需求時(shí),有8.77% 的大學(xué)生會(huì)選擇使用貸款緩解資金壓力,其中網(wǎng)絡(luò)貸款約占 50%。
第三,校園消費(fèi)貸款平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施差別很大,學(xué)生身份被冒用的風(fēng)險(xiǎn)在不同的網(wǎng)貸平臺(tái)廣泛存在。眾所周知,多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)要求學(xué)生提交各類申請(qǐng)的時(shí)候,要求填寫眾多個(gè)人詳細(xì)信息,有的還需要填寫擔(dān)保人(輔導(dǎo)員、親戚或同學(xué))的姓名、聯(lián)系方式等,另外,由于是涉及到貸款事宜,必然會(huì)有銀行卡號(hào)、開戶行、支付寶等信息。在大數(shù)據(jù)環(huán)境之下,尤其是貸款者故意拖欠還款的時(shí)候,這些私密數(shù)據(jù)隨時(shí)面臨被竊取、泄露和篡改等風(fēng)險(xiǎn)。
(三)缺乏法律維權(quán)意識(shí),極易被協(xié)議條款表象蒙蔽
部分貸款學(xué)生簽定協(xié)議的時(shí)候沒有仔細(xì)閱讀協(xié)議條款便匆匆借貸;或因無法償還貸款,采取消極態(tài)度,對(duì)平臺(tái)催繳的行為置之不理,導(dǎo)致產(chǎn)生滯納金,變本加厲形成巨額的債務(wù)負(fù)擔(dān);部分校園貸客服未盡完全告知義務(wù),對(duì)逾期還款所產(chǎn)生的各種費(fèi)用細(xì)節(jié)基本不提,大學(xué)生在輕松貸款之后,由于沒有穩(wěn)定的收入來源,如果沒有按時(shí)及時(shí)還款,將會(huì)按照協(xié)議規(guī)定,產(chǎn)生一定量的服務(wù)費(fèi)、違約金、滯納金等名目,從而可能形成巨額費(fèi)用,進(jìn)而加重還款還息的負(fù)擔(dān)導(dǎo)致逾期的違約風(fēng)險(xiǎn),為后期的隱瞞埋下了定時(shí)炸彈。
二、“校園貸”問題存在的原因分析
(一)“校園貸”市場(chǎng)混亂,缺乏行業(yè)制度規(guī)范
目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展尚處于摸索階段,現(xiàn)有法律法規(guī)體系、金融監(jiān)管措施和風(fēng)險(xiǎn)控制手段等方面還存在空白,相關(guān)的制度約束僅限于各基本法律的部分條文,缺乏成體系的約束,現(xiàn)在仍以行業(yè)自查自糾為主。所以“校園貸”市場(chǎng)現(xiàn)處于“無準(zhǔn)人門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的“三無”狀態(tài),行業(yè)發(fā)展良莠不齊。近期,各大媒體對(duì)校園貸所引起的校園惡性事件報(bào)道也隨處可見,校園貸幾乎成為眾矢之的。
(二)“校園貸”注重短期效益,缺乏風(fēng)險(xiǎn)管控
“校園貸”平臺(tái)無需繁瑣的征信認(rèn)證和財(cái)務(wù)證明、具有高授信額度的特點(diǎn)。而且為了爭(zhēng)奪市場(chǎng),部分校園貸平臺(tái)還不斷放寬借款條件,只需大學(xué)生出示身份證和學(xué)生證就可貸款。但大學(xué)生一般無固定工作且生活費(fèi)普遍較低,其貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。此外,我國(guó)征信系統(tǒng)不完善,大學(xué)生信用信息缺失,各網(wǎng)貸平臺(tái)之間沒有統(tǒng)一的客戶信用共享體系。部分大學(xué)生可能同時(shí)在多個(gè)平臺(tái)借貸,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過自身還款能力。
(三)大學(xué)生群體消費(fèi)觀念不成熟,價(jià)值觀易受影響
多數(shù)大學(xué)生因涉世未深,缺乏對(duì)信用評(píng)級(jí)的正確認(rèn)識(shí),可能拖延還款,甚至拒絕還款;而且大學(xué)生的消費(fèi)觀念不成熟,自控力差,信用狀況也參差不齊。此外,大學(xué)生受現(xiàn)實(shí)主義、享樂主義等不良文化影響,導(dǎo)致價(jià)值觀扭曲,呈現(xiàn)出盲目利用“校園貸”超前消費(fèi)的趨勢(shì),為后期逾期還款承擔(dān)違約責(zé)任埋下隱患。將大學(xué)生思想政治教育工作貫穿到教育教學(xué)全過程的重要途徑。
三、新媒體視閾下引導(dǎo)大學(xué)生遠(yuǎn)離校園貸的對(duì)策和建議
根據(jù)教育部和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,作為高校教育工作者,我們要加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)、實(shí)時(shí)預(yù)警、應(yīng)對(duì)處置機(jī)制,積極探索新媒體視閾下引導(dǎo)大學(xué)生遠(yuǎn)離校園貸的對(duì)策和建議。
(一)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管,建立“校園貸”日常監(jiān)測(cè)機(jī)制
學(xué)院各部門要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)開展虛假宣傳、誤導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi)的行為進(jìn)行密切觀察和跟蹤,針對(duì)社會(huì)上一些不法網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)向不具備償還能力的大學(xué)生群體開展?fàn)I銷宣傳活動(dòng)、對(duì)借款人資格審查不嚴(yán)等行為加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)提示。建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制,及時(shí)分析評(píng)估校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸潛在的風(fēng)險(xiǎn),重點(diǎn)關(guān)注有貸款傾向的學(xué)生,及時(shí)向?qū)W生發(fā)布預(yù)警信息,防患于未然。
(二)強(qiáng)化學(xué)生理性消費(fèi)觀的教育,引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀
當(dāng)代大學(xué)生在面對(duì)各類奢侈電子產(chǎn)品、高端服飾的誘惑時(shí),極易產(chǎn)生攀比心理、從眾心理,因此,學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成文明、健康的消費(fèi)習(xí)慣,樹立理性的消費(fèi)觀。不僅要關(guān)心關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)心理,糾正學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念,而且在生活消費(fèi)、人際消費(fèi)、娛樂消費(fèi)等方面,應(yīng)糾正學(xué)生不盲從、不攀比、不炫耀,引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、適度消費(fèi),幫助學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀和科學(xué)價(jià)值觀。
(三)加強(qiáng)學(xué)生網(wǎng)絡(luò)知識(shí)、金融安全和法律維權(quán)意識(shí)的教育力度
利用新媒體優(yōu)勢(shì),大力普及網(wǎng)絡(luò)知識(shí)、金融安全和法律維權(quán)意識(shí),利用校園網(wǎng)站、微信平臺(tái)、校園廣播等多種渠道適時(shí)推進(jìn)學(xué)生的金融知識(shí)教育,引導(dǎo)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款和各類金融產(chǎn)品樹立清醒的意識(shí),廣泛宣傳校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸典型案例,普及網(wǎng)貸詐騙防范措施,提高學(xué)生的防范意識(shí),強(qiáng)化學(xué)生的法律維權(quán)意識(shí)。加強(qiáng)與銀監(jiān)、公安等政府部門和銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的合作,積極開展調(diào)查研究、志愿服務(wù)等社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),幫助學(xué)生增強(qiáng)對(duì)有害網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)甄別、抵制能力。
(四)加強(qiáng)學(xué)生誠(chéng)信感恩教育,宣揚(yáng)校園和諧文化建設(shè)
當(dāng)今社會(huì),大學(xué)生的總體誠(chéng)信狀況是好的,但是近年來,大學(xué)生違背誠(chéng)信原則,不斷出現(xiàn)道德觀念扭曲和誠(chéng)信行為缺失現(xiàn)象,培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)信之責(zé)、感恩之心。首先,高校應(yīng)該重視學(xué)生德育工作,強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信感恩的專項(xiàng)教育。
此外,通過開設(shè)誠(chéng)信感恩教育的課程,有針對(duì)性的引導(dǎo)學(xué)生樹立誠(chéng)信感恩理念;然后,完善德育專職教師隊(duì)伍建設(shè),培養(yǎng)和提高教師的教學(xué)水平和管理能力;還可以邀請(qǐng)德育專家和心理學(xué)者開設(shè)“學(xué)生貸款與誠(chéng)信感恩”的專題知識(shí)講座,講解金融貸款政策及民族傳統(tǒng)文化,宣揚(yáng)校園和諧文化,弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀。
四、結(jié)語
綜上所述,高校大學(xué)生由于社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足和辨別能力差等原因,容易受到不良誘惑,再加上不文明、不健康、不理性的消費(fèi)習(xí)慣,極易走進(jìn)“校園貸”的陷阱,嚴(yán)重侵害大學(xué)生合法權(quán)益,造成不良的社會(huì)影響,破壞高校和諧校園的建設(shè)。因此 大學(xué)生要增強(qiáng)辨別能力,自覺抵制不良誘惑,遠(yuǎn)離“校園貸”陷阱,養(yǎng)成文明、健康,理性的消費(fèi)習(xí)慣,踐行社會(huì)主義榮辱感和社會(huì)主義核心價(jià)值觀,做文明大學(xué)生,健康成長(zhǎng)成才,為實(shí)現(xiàn)偉大中國(guó)夢(mèng)努力奮斗。
參考文獻(xiàn)
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作者簡(jiǎn)介:羅文杰(1993- ),男,廣東廣州人,本科,廣州大學(xué)松田學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系黨支部專職組長(zhǎng)員,助教,研究方向:思想政治教育、應(yīng)用心理學(xué);楊雁姍(1980- ),女,廣東梅州人,本科,廣州大學(xué)松田學(xué)院學(xué)生處職員,研究方向:思想政治教育。