建設(shè)銀行董事會(huì)建議派發(fā)大紅包，普惠金融居同業(yè)首位

李明敬

從住房租賃、無(wú)人銀行到無(wú)感支付、金融科技，再到建行大學(xué)，建設(shè)銀行正在用實(shí)際行動(dòng)顛覆大家對(duì)傳統(tǒng)銀行的直”觀認(rèn)識(shí)，更被外界描述為“建行正在下一盤(pán)非常大的棋。”

3月28日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“建設(shè)銀行”）在北京召開(kāi)了2018年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。建設(shè)銀行執(zhí)行董事副行長(zhǎng)章更生、副行長(zhǎng)黃毅、首席財(cái)務(wù)官許一鳴等行領(lǐng)導(dǎo)和高管參加了本次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，截至2018年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額23.22萬(wàn)億元，增幅4.96%，其中發(fā)放貸款和墊款總額13.78萬(wàn)億元，增幅6.82%;負(fù)債總額21.23萬(wàn)億元，增幅4.44%，其中吸收存款余額17.11萬(wàn)億元，增幅4.55%。

2018年建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2，556.26億元，較上年增長(zhǎng)4.93%，同比提升0.1個(gè)百分點(diǎn)，日賺近7億元;利息凈收入增長(zhǎng)7.48%;凈利息收益率2.31%，同比上升10個(gè)基點(diǎn);手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)4.45%;平均資產(chǎn)回報(bào)率1.13%，平均股東權(quán)益回報(bào)率14.04%;成本對(duì)收入比率26.61%，資本充足率17.19%;撥備覆蓋率208.37%，不良率1.46%?；诹己玫臉I(yè)績(jī)，董事會(huì)建議派發(fā)末期現(xiàn)金股息每股0.306元（含稅），分紅765億元。

從2018年年報(bào)來(lái)看，建設(shè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健提升，資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健均衡增長(zhǎng)，盈利能力繼續(xù)增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有進(jìn)，資本充足率水平領(lǐng)先同業(yè)。

在回答記者提問(wèn)時(shí)，章更生副行長(zhǎng)直言不諱指出，“建設(shè)銀行在普惠金融業(yè)務(wù)上是賺錢(qián)的，在同業(yè)中發(fā)展是最好的?！标P(guān)于這一點(diǎn)，業(yè)績(jī)報(bào)告給出了有力的證明：“2018年末，普惠金融貸款余額6，310.17億元，較上年增加2，125.15億元，增幅50.78%，余額和新增均居行業(yè)首位。”

2018年，建設(shè)銀行持續(xù)秉持大行使命情懷和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面實(shí)施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰(zhàn)略”，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理，推動(dòng)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，獲得良好經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。尤其在普惠金融發(fā)展方面，在同業(yè)中遙遙領(lǐng)先。

發(fā)布會(huì)上還透露建設(shè)銀行目前已經(jīng)跳出銀行發(fā)展第一曲線，開(kāi)啟探索“第二發(fā)展曲線”的新征程，這也是建設(shè)銀行下的大棋中的重要一步。

普惠金融同業(yè)居首

2018年，建設(shè)銀行全面實(shí)施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰(zhàn)略”，取得了明顯成效。在住房租賃方面，建設(shè)銀行成立首家銀行系住房服務(wù)公司——建信住房服務(wù)有限責(zé)任公司;搭建陽(yáng)光住房租賃服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)上線房源及注冊(cè)用戶數(shù)均超千萬(wàn);在金融科技戰(zhàn)略上，建設(shè)銀行啟動(dòng)新一輪金融科技“TOP+”戰(zhàn)略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事業(yè)群。

值得注意的是，2018年末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額6，310.17億元，較上年增加2，125.15億元，增幅50.78%，余額和新增均居行業(yè)首位。

針對(duì)普惠金融話題，章更生指出，普惠金融戰(zhàn)略的提出，是需要有家國(guó)情懷，需要有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)?shù)?。建設(shè)銀行的利潤(rùn)都來(lái)自于社會(huì)，理應(yīng)回饋社會(huì)。在普惠金融戰(zhàn)略方面，建設(shè)銀行是同業(yè)中最好的。2018年，建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)新增量在同業(yè)中遙遙領(lǐng)先。

對(duì)此，章更生指出兩點(diǎn)，一建設(shè)銀行的普惠金融是賺錢(qián)的，二只要把風(fēng)險(xiǎn)控制住，肯定是賺錢(qián)的。他舉例指出，普惠金融好比一筐梨，可能壞梨的成分肯定要高一些。如果沒(méi)有這個(gè)眼力，就不要去碰它，所以普惠貸款就少。但是如果有眼力或者工具，能把好的挑出來(lái)，實(shí)際上這筐里是有好梨的。用數(shù)據(jù)說(shuō)話，建設(shè)銀行的新發(fā)的普惠不良率，不到0.4%，應(yīng)該說(shuō)控制得非常好。相較于以往，小微企業(yè)貸款不良率曾高達(dá)過(guò)8%。

建設(shè)銀行對(duì)于小微企業(yè)的探索是從去年開(kāi)始的。建設(shè)銀行探索了“五化”的經(jīng)營(yíng)模式，批量化獲客，精準(zhǔn)化畫(huà)像，自動(dòng)化審批，智能化風(fēng)控，綜合化服務(wù)，這里面的核心就是利用人工智能、大數(shù)據(jù)的方法，建立了一整套的風(fēng)控體系。這個(gè)風(fēng)控體系就包括在前期運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶進(jìn)行有效的篩查，借助于工商、稅務(wù)、電力等不同的數(shù)據(jù)，對(duì)客戶的真實(shí)性，有效性，能夠進(jìn)行有效的識(shí)別。進(jìn)到建行之后，又開(kāi)發(fā)了一系列風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的工具，對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的排序，開(kāi)發(fā)了一系列的評(píng)分卡的模型，能夠有效的識(shí)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)。

建設(shè)銀行借助“新一代”系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)，不斷深化對(duì)新形勢(shì)～下金融風(fēng)險(xiǎn)遷徙演化規(guī)律的認(rèn)知，以全面主動(dòng)管理的理念搭建現(xiàn)代銀行風(fēng)控體系;建成企業(yè)級(jí)、數(shù)字化的全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警平臺(tái)，成立國(guó)內(nèi)首家風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中心，豐富和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)體系和“工具箱”，以現(xiàn)代科技全方位提升風(fēng)控?cái)?shù)字化智能化水平;推進(jìn)貸后專業(yè)化和押品集約化管理，提升風(fēng)險(xiǎn)處置效能。2018年末，該行不良貸款余額2，008.81億元;不良貸款率1.46%，較上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn);減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率208.37%，較上年提升37.29個(gè)百分點(diǎn)。

此外，建設(shè)銀行還探索出以推廣網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈等在線融資新模式，以“雙大”延伸拓展“雙小”，出臺(tái)26項(xiàng)精準(zhǔn)措施定向扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè);打造“小微快貸”系列產(chǎn)品和平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)模式，累計(jì)投放貸款超過(guò)7，100億元，惠及小微企業(yè)55萬(wàn)戶;探索農(nóng)村金融深化新路徑，推出墾區(qū)“農(nóng)戶快貸”等助農(nóng)新模式，依托“善融商務(wù)”打造電商扶貧新渠道，推出“民工惠”等專屬服務(wù)新平臺(tái);構(gòu)建“惠懂你”一站式服務(wù)平臺(tái)，使普惠金融服務(wù)觸手可及，發(fā)揮大行引領(lǐng)作用。

開(kāi)啟第二曲線

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，首席財(cái)務(wù)官許一鳴指出建設(shè)銀行目前已經(jīng)開(kāi)啟“第二發(fā)展曲線”的探索，被行內(nèi)稱為建設(shè)銀行的第二次創(chuàng)業(yè)。

對(duì)此，章更生解釋道，第一曲線即傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，中國(guó)的商業(yè)銀行基本上已經(jīng)做到極致，現(xiàn)在更是一片紅海，未來(lái)的增長(zhǎng)潛力也不會(huì)很大。換句話說(shuō)，要按照傳統(tǒng)思路再走下去，前面的路只能是越走越窄，新的形勢(shì)逼著我們必須另辟蹊徑。所以，建設(shè)銀行提出“第二發(fā)展曲線”概念，即B端賦能，做企業(yè)全生命周期伙伴;C端突圍，做百姓身邊“有溫度”的銀行;G端連接，開(kāi)創(chuàng)政銀合作新模式。

章更生表示，未來(lái)三到五年，建設(shè)銀行有信心把這條曲線畫(huà)得更好。這種自信來(lái)源于建設(shè)銀行的科技優(yōu)勢(shì)。為更好地理解，他舉例說(shuō)道，2018年，建設(shè)銀行與云南政府合作智慧政務(wù)項(xiàng)目，可以實(shí)現(xiàn)通過(guò)手機(jī)辦理政務(wù)。比如小兩口結(jié)婚，過(guò)去要去民政局，現(xiàn)在直接用手機(jī)錄入信息，然后就可以在手機(jī)上預(yù)約了。結(jié)婚聲明可以就近到建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取。手機(jī)不再僅僅是能“查事”，而是能真正地“辦事”。

在這個(gè)過(guò)程中，建設(shè)銀行也面對(duì)一些質(zhì)疑，有人說(shuō)建設(shè)銀行是不是在做互聯(lián)網(wǎng)的事情？章更生笑著回復(fù)道，“這個(gè)觀念要調(diào)整一下?！苯ㄔO(shè)銀行可以說(shuō)是“萬(wàn)人六年磨一劍”，通過(guò)努力建立了新一代核心系統(tǒng)，成立了科技公司;同時(shí)，建設(shè)銀行還有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，各種資源優(yōu)勢(shì)包括子公司、巨額資金等，可以提供綜合服務(wù)，所以銀行做這個(gè)事是最合適的，而建設(shè)銀行又是銀行里最合適的。

那么，第二曲線的核心理念是什么呢？建設(shè)銀行表示，哪里有社會(huì)痛點(diǎn)，哪里就是銀行的出發(fā)點(diǎn)，也就是解決問(wèn)題的著力點(diǎn)。

高管相繼就緒

無(wú)獨(dú)有偶，在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)的前一天，建行又迎來(lái)了新一輪的高層人事調(diào)整：劉桂平接棒王祖繼出任建行行長(zhǎng)，授信審批部總經(jīng)理靳彥民將出任首席風(fēng)險(xiǎn)官，董事會(huì)辦公室主任胡昌苗將接替黃志凌，出任建行董事會(huì)秘書(shū)。

不久之前，也就是3月20日下午，建行已經(jīng)召開(kāi)干部會(huì)議，會(huì)上宣布該行行長(zhǎng)王祖繼到齡退休，劉桂平出任建行黨委副書(shū)記。

資料顯示，生于1966年5月的劉桂平，與王祖繼一樣，都兼具政府官員和銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在商業(yè)銀行擁有25年工作經(jīng)驗(yàn)，此番任建行行長(zhǎng)一職，實(shí)則回歸。

劉桂平1989年進(jìn)入農(nóng)行，先后擔(dān)任深圳分行副行長(zhǎng)，福建分行副行長(zhǎng)、黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，上海分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)等職務(wù)，是一位不折不扣的老農(nóng)行。

2014年4月，劉桂平升任農(nóng)行零售銀行業(yè)務(wù)部（零售產(chǎn)品部）負(fù)責(zé)人，并入選中管金融企業(yè)副職干部名單，一個(gè)月后，劉桂平獲得了新平臺(tái)，他調(diào)任中投公司，成為中國(guó)投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理、黨委委員。兩年后，50歲的劉桂平調(diào)任地方，2016年6月出任重慶市政府副市長(zhǎng)。

同時(shí)，57歲的建行授信審批部總經(jīng)理靳彥民將出任首席風(fēng)險(xiǎn)官，該行副行長(zhǎng)廖林將不再兼任該職。

從靳彥民的工作來(lái)看，其在建行歷練多年，是位“老建行人”，曾在建行總行以及重點(diǎn)省份分行擔(dān)任要職。自2001年3月加入建行，歷任建行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、建行廣東省分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、建行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、建行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理兼小企業(yè)金融服務(wù)部總經(jīng)理、建行廣東省分行主要負(fù)責(zé)人、行長(zhǎng);自2014年11月起任建行授信審批部總經(jīng)理。

此外，建行也宣布了另一則人事變動(dòng)。該行董事會(huì)辦公室主任胡昌苗將接替黃志凌，出任建行董事會(huì)秘書(shū)。

據(jù)資料顯示，現(xiàn)年55歲的胡昌苗與靳彥民的經(jīng)歷頗為相似，歷任建行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、建行信用卡中心副總經(jīng)理、建行行長(zhǎng)辦公室副主任、董事會(huì)辦公室副主任、公共關(guān)系與企業(yè)文化部總經(jīng)理、建行廣西區(qū)分行行長(zhǎng)、建信金融租賃有限公司董事長(zhǎng);自2018年12月起任建行董事會(huì)辦公室主任。

從三位新任高管的履歷來(lái)看，他們均具有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，這使得建設(shè)銀行在三大戰(zhàn)略的實(shí)施，以及在“第二發(fā)展曲線”的探索上都極具優(yōu)勢(shì)。