淺析第三方支付平臺的利與弊

孫嘉棋

摘要：微信、支付寶等第三方支付平臺在很大程度上影響著人們的生活方式和消費習慣，作為00后，筆者認為這些集支付、社交、理財?shù)缺姸囝I(lǐng)域為一體的軟件為我們的生活帶來了極大的便利和樂趣，但同時也存在著一些弊端亟需完善。關(guān)鍵詞：第三方支付平臺;網(wǎng)絡(luò)社交;支付安全;金融隱患

在時間軸線上劃分不同群體是人們最常用，也是最為直觀、最為明確的劃分方式，我們習慣于以10年為一個時間節(jié)點，10年不僅僅是一個簡單的數(shù)字，更重要的是它代表著一個周期，經(jīng)濟、文化、科技等絕大多數(shù)社會組成要素的發(fā)展都能在這樣一個周期中顯現(xiàn)出自己的趨勢。

2000年后，中國互聯(lián)網(wǎng)開始飛速發(fā)展，電腦的普及以及網(wǎng)民的增加使互聯(lián)網(wǎng)這一虛擬世界逐漸融入到現(xiàn)實生活中，尤其是智能手機出現(xiàn)后，移動互聯(lián)網(wǎng)得到了空前的發(fā)展，毫不夸張地說，電腦、智能手機和互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為了人類身體的延伸，成為了人們生活中不可或缺的一部分。

而作為00后，從出生之日起，我們就享受到了互聯(lián)網(wǎng)帶來的種種便利，這也使我們對電子產(chǎn)品天生具有強烈的親和感，不管是學習，還是休閑娛樂，以智能手機為載體的各種應(yīng)用在我們的校內(nèi)和校外生活中扮演者越來越重要的角色，其中，支付寶、微信等第三方支付平臺更是深入嵌進了我們的日常生活，甚至逐漸改變了我們的消費習慣和消費態(tài)度。

當前，最早一批的00后正處在高中階段，在這十多年的成長過程中，與長輩們最大的不同可能是互聯(lián)網(wǎng)極其復(fù)雜的多樣性揉碎了我們?nèi)粘Ｉ钪械倪吔?，將不同領(lǐng)域連接成為一個龐大的綜合體，即使傳統(tǒng)觀念中“學習”和“游戲”這樣完全對立的概念也能創(chuàng)造性的融合在一起，我們早已適應(yīng)了這種“一體多面”的生活方式。

其中，支付寶、微信等APP可以說是典型的代表，從現(xiàn)在來看，支付寶和微信扮演的很重要的一個角色便是第三方支付平臺。如果回溯歷史，我們會發(fā)現(xiàn)它們的起點乃至方向完全不同：2003年淘寶網(wǎng)首次推出支付寶，那時的支付寶更像是淘寶銷售中的一環(huán)，是銷售流程優(yōu)化中的一部分，慢慢的支付寶開始涉足水、電、氣、通訊等生活繳費領(lǐng)域，并且于2013年推出了余額寶服務(wù)功能，相較于銀行存款，其較高的收益和無手續(xù)費的隨取隨用使其成為了獨立的品牌;而微信最初是一款提供即時通訊服務(wù)的社交軟件，隨著用戶的不斷積累，微信在2014年通過“微信紅包”讓人們重新認識了這款社交軟件，微信支付開始向各個領(lǐng)域滲透。

截至目前，支付寶和微信都在竭盡全力地“連接一切”，使自身更多地出現(xiàn)在人們的生活中，它們在現(xiàn)實和虛擬之間建立了堅實而有序的網(wǎng)絡(luò)，幾乎已經(jīng)成為移動智能終端的必備軟件。

當然，作為一款應(yīng)用程序，支付寶和微信都有著自己的利弊，這種利弊的體筆者我希望根據(jù)自己的經(jīng)驗以及觀察同齡人的行為，以一名高中生的視角來談一下它們的利與弊。

一、支付寶和微信的優(yōu)點

（一）使用便捷

在支付寶和微信普及之前，人們的主要支付手段有現(xiàn)金、刷卡、網(wǎng)銀支付等，相較于第三方支付平臺，這些支付手段略顯繁瑣、低效。以現(xiàn)金支付為例，不但占用空間，而且支付過程中經(jīng)常會遇到“找零”的問題——不僅降低了交易的效率，而且增加了出錯的風險。另外，刷卡和網(wǎng)銀支付也具有類似的問題，比如卡的保護、POS機的購買、網(wǎng)銀支付驗證的煩瑣性。

而最近流行起來的小程序在筆者看來則是支付寶和微信對于“便捷”極致追求的一種體現(xiàn)，支付寶和微信好像都希望自己借助云開發(fā)技術(shù)成為一個包羅萬象的容器——通過一個程序連接萬事萬物，比如當人們想使用共享單車，或者購買一份肯德基套餐時，不再需要單獨下載app，一個嵌在云端的小程序便可以完成所有的需求，這種不占用移動終端儲存，可實現(xiàn)快速下載的技術(shù)從某種角度上也可以視為“現(xiàn)金-電子支付”的延伸，從而使“便捷”和“高效”發(fā)生了質(zhì)變。

（二）社交方式多元化

正如上文所述，以不同方式發(fā)展起來的兩款應(yīng)用程序?qū)⒅Ц逗蜕缃粌蓚€看似毫不相關(guān)，甚至互相排斥的領(lǐng)域完美地融合在了一起。它們就像一股無堅不摧的力量覆蓋了人們的生活，從最經(jīng)典的“微信紅包”和“支付寶集五?！?，到微信公眾號、螞蟻森林、螞蟻莊園等等，社交通過這些應(yīng)用煥發(fā)出了新的活力，我們不再局限于文字、圖片、語音、視頻等社交軟件固有的社交方式，我們還可以在公眾號上閱讀文章并且分享給自己的好友;在螞蟻森林幫助好友收取能量或者“偷取”能量;在螞蟻莊園讓自己的寵物去好友的地盤蹭吃蹭喝，這些活動豐富了朋友之間的社交方式，增強了趣味性，同時提升了朋友之間的親密性。此外，這種社交完成了虛擬與現(xiàn)實之間的破壁，讓我們在完成社交的同時實現(xiàn)了一些有意義的成就：比如閱讀文章使我們自我成長;螞蟻森林和螞蟻莊園則分別對應(yīng)了在我國西北干旱地區(qū)植樹和針對貧困、疾病等社會問題進行愛心捐贈。在支付寶和微信中，社交不再只是單純的交流溝通，而是賦予了公益屬性，為我們的能動性拓展了巨大的空間。

當然，小程序同樣在社交領(lǐng)域發(fā)揮著舉足輕重的作用。比如很多小游戲都能通過小程序得以實現(xiàn)，而且不少小游戲都是童年時期的經(jīng)典回憶。當時需要兩人或多人聚集在一起玩的游戲，現(xiàn)在可以不受時空限制的輕易進行，雖然看似簡單幼稚，但這種超脫時空的社交方式有著令人無法拒絕的吸引力。

（三）激發(fā)社會經(jīng)濟活動的活力

支付寶、微信這些第三方支付平臺與傳統(tǒng)銀行的聯(lián)姻使得資金流動的便利性深入到了整個經(jīng)濟系統(tǒng)最末端的毛細血管中;它極大地提升了經(jīng)濟系統(tǒng)運行的流暢性。不管是集市攤販買賣，還是公司組織產(chǎn)品交易，支付寶和微信等軟件大大降低了支付門檻，幾乎實現(xiàn)了支付零障礙。

另外，淘寶和社交催生了這樣一種支付平臺，而這些支付平臺在發(fā)展成熟之后又反向刺激了網(wǎng)絡(luò)購物，它們形成了一個完善的閉環(huán)——以天貓雙11為例，四年時間內(nèi)全天成交額從350億到2135億，這種增長速度成為了當前數(shù)字經(jīng)濟時代的最好注腳。我們常說現(xiàn)在中國正處于國民消費升級的狀態(tài)中，消費升級并不僅僅是國民收入水平的提高和國民消費態(tài)度的改變，支付技術(shù)的迭代和有效保障成為了消費升級不可或缺的前提條件之一，正是因為這種便捷、高效、整合、協(xié)作的支付技術(shù)，社會經(jīng)濟活動才得到了很大激活。