住房公積金制度深化改革思考

陳卉

摘要：住房公積金制度的發(fā)展是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，Ak20世紀(jì)90年代初上海市借鑒新加坡的中央公積金制度初創(chuàng)至今，其住房保障作用逐步彰顯。但隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷加速，公積金制度越來越難以適應(yīng)當(dāng)前的社會(huì)環(huán)境，加之制度保障不充分、政策不統(tǒng)一，使得社會(huì)上對(duì)公積金制度的評(píng)價(jià)褒貶不一，給制度有序發(fā)展帶來負(fù)面影響，因此，住房公積金制度改革勢(shì)在必行。

關(guān)鍵詞：住房公積金;制度;改革

一、住房公積金制度發(fā)展的問題

（一）制度保障不充分

當(dāng)前，部分東部沿海城市已出現(xiàn)住房公積金資金緊缺的問題，各地大多采取融資業(yè)務(wù)緩解資金問題，但目前缺乏對(duì)融資業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃和安排布署，除了少量的指導(dǎo)性意見外，并沒有出臺(tái)相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)規(guī)范要求和操作規(guī)則，如引導(dǎo)住房公積金在地方政府融資平臺(tái)上進(jìn)行規(guī)范化的融資等，致使各地住房公積金中心各尋出路，融資渠道呈現(xiàn)多樣化發(fā)展。其中不僅有銀行信用借款、住房公積金存單質(zhì)押借款，還有貼息貸款等。各種融資方式風(fēng)險(xiǎn)不一，而主管部門并未對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督和管控，更未在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避上進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和控制，致使業(yè)務(wù)安全開展缺乏相應(yīng)保障。同時(shí)，市場(chǎng)化融資成本也成為住房公積金發(fā)展中的一個(gè)難題，對(duì)市場(chǎng)化融資成本的消化，目前并未出臺(tái)相對(duì)可行的解決方案，勢(shì)必對(duì)各中心開展外部融資業(yè)務(wù)帶來不同程度的制約。

（二）制度政策不統(tǒng)一

當(dāng)前，各地公積金政策執(zhí)行力度不一，各地區(qū)在具體政策的內(nèi)容上并不能完全統(tǒng)一。各省市住房公積金管理中心往往根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)開發(fā)和發(fā)展需要，制定適合本地情況的住房公積金使用政策，因此，在提取范圍、提取金額、貸款申請(qǐng)條件、貸款期限和貸款金額上都有不同的規(guī)定。就算是同一城市的各管理部之間，也常有一些細(xì)微的差別，導(dǎo)致繳存職工對(duì)這種“政出多門”現(xiàn)象感到困惑。

二、住房公積金制度深化改革的對(duì)策思考

（一）結(jié)合現(xiàn)行管理體制實(shí)際，創(chuàng)新管理方式

現(xiàn)行的住房公積金管理體制中，治理結(jié)構(gòu)并非完全垂直化，有制定制度的住房建設(shè)部、有業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管的建設(shè)廳、有行使決策權(quán)的住房公積金管理委員會(huì)以及行使監(jiān)督權(quán)的財(cái)政部門。因此，現(xiàn)行體制中地方分散性太重，從統(tǒng)一性考慮，可將設(shè)區(qū)城市的統(tǒng)籌層次提高到省級(jí)，由住建部實(shí)行全國(guó)層面的統(tǒng)一監(jiān)管、由各省住建廳實(shí)行省級(jí)統(tǒng)一管理、由各城市中心具體運(yùn)作的自上而下的統(tǒng)管方式，加強(qiáng)管理鏈條化發(fā)展，以此削弱屬地化管理帶來的資金分散和管理分散問題，這樣，可充分發(fā)揮住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部對(duì)住房公積金統(tǒng)一監(jiān)管的職能。同時(shí)，由住建部依據(jù)實(shí)際情況組織對(duì)《住房公積金管理?xiàng)l例》進(jìn)行修訂，制定和完善國(guó)家統(tǒng)一的管理政策、行業(yè)法規(guī)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)規(guī)范和業(yè)務(wù)管理制度。由省級(jí)統(tǒng)一管理實(shí)施，在目前建立區(qū)域城市中心管理制度的基礎(chǔ)上，建立省級(jí)住房公積金管理委員會(huì)，加強(qiáng)省級(jí)范圍內(nèi)的住房公積金統(tǒng)籌使用，其人員構(gòu)成實(shí)行三三制原則，人民政府和建設(shè)、財(cái)政、人民銀行等有關(guān)部分負(fù)責(zé)人以及有關(guān)專家，工會(huì)代表和職工代表，單位代表各占三分之一，從而真正實(shí)現(xiàn)制度的公平與合理。

（二）加強(qiáng)住房公積金信息化建設(shè)，提高標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)水平

信息化時(shí)代，傳統(tǒng)意義上的服務(wù)手段已經(jīng)面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)，職工對(duì)服務(wù)的方式、內(nèi)容、手段要求更高。所以住房公積金要依托網(wǎng)絡(luò)信息，加強(qiáng)信息應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，開展住房公積金服務(wù)手段創(chuàng)新，使繳存單位及職工在家就能夠安全、便捷地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“一趟不用跑”。建立公積金業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的互動(dòng)功能是住房公積金發(fā)展的必然要求。這個(gè)系統(tǒng)從住房公積金中心角度考慮應(yīng)能夠與外部單位實(shí)現(xiàn)信息共享、互聯(lián)互通，能跨部門查詢繳存單位的基本信息和繳存人的個(gè)人信息，如向公安機(jī)關(guān)查詢戶籍、身份信息，向民政部門查詢婚姻信息，向房產(chǎn)部門查詢房產(chǎn)交易和產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍情況，向人民銀行查詢信用信息等;從住房公積金業(yè)務(wù)運(yùn)行的角度出發(fā)應(yīng)該滿足歸集、提取、貸款、會(huì)計(jì)核算、內(nèi)部稽核監(jiān)控等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的需要;從綜合服務(wù)功能的角度出發(fā)應(yīng)能夠方便快捷地實(shí)現(xiàn)繳存單位和繳存人信息查詢功能、實(shí)現(xiàn)住房公積金管理中心對(duì)外信息發(fā)布、雙向互動(dòng)交流、網(wǎng)上繳存登記、預(yù)約提取、貸款申請(qǐng)等經(jīng)常性業(yè)務(wù)功能，并做到同行或跨行資金均能實(shí)時(shí)到帳，滿足提取人的資金使用需求。

住房問題事關(guān)國(guó)計(jì)民生。住房公積金制度的改革并非一朝一夕便能解決的，但只要堅(jiān)持漸進(jìn)式的改革思路，重塑住房公積金的功能定位，相信必能促使制度的住房保障功能最大程度的釋放，為構(gòu)建新時(shí)代住房保障體系和住房制度提供有力的金融支持，讓更多的群眾享受制度紅利，實(shí)現(xiàn)住有所居的宏圖。

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