農(nóng)村金融體制改革及啟示

常天宇

【摘要】自建國(guó)以來(lái)到現(xiàn)在，中國(guó)農(nóng)村金融體制改革取得了輝煌的成就，通過(guò)回顧中國(guó)農(nóng)村金融體制改革歷程，對(duì)農(nóng)村金融改革歷程進(jìn)行階段性分析，并通過(guò)總結(jié)歸納提出了關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的三點(diǎn)提示。

【關(guān)鍵詞】體制改革 啟示 體制 農(nóng)村 改革 金融

一、農(nóng)村金融體制改革

從建國(guó)初期至今，中國(guó)農(nóng)村金融經(jīng)過(guò)了60多年的發(fā)展，經(jīng)歷了農(nóng)村金融體制從無(wú)到有，從殘缺的制度建設(shè)到相對(duì)完備的農(nóng)村金融體系的形成的發(fā)展階段?；仡欀袊?guó)農(nóng)村金融體制變遷，大致可以分為如下幾個(gè)階段：

階段一：非本質(zhì)性農(nóng)村金融體制變革階段（1949-1978）。在全中國(guó)解放以后，國(guó)家就開(kāi)始了對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展的戰(zhàn)略性考慮，并在初期逐步普及和發(fā)展農(nóng)村信用社等相關(guān)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。在這一階段，主要是農(nóng)村信用社和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的出現(xiàn)及組織間的合并，并沒(méi)有涉及到較為實(shí)際的農(nóng)村金融體制變革，但是為后來(lái)農(nóng)村金融制度變革打下了組織基礎(chǔ)。

階段二：農(nóng)村金融多元化競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)的初步形成（1979-1993）。由于人民公社制度的瓦解和經(jīng)濟(jì)體制改革的推行，中國(guó)銀行和農(nóng)村信用社得以恢復(fù)，其他新型金融機(jī)構(gòu)得以建立、發(fā)展。形成了以存款、貸款、債券、股票等為主的多種融資形式并存的局面。這一階段，市場(chǎng)金融管制較為放松，農(nóng)村金融得到了一定的發(fā)展。

階段三：金融系統(tǒng)分工基本形成階段（1994-1996）。這一階段的金融體制改革初步將合作金融、商業(yè)金融與政策金融之間進(jìn)行了明確的業(yè)務(wù)劃分，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)金融體系的形成和完善具有重要的促進(jìn)意義。

階段四：農(nóng)村金融供給削減階段（1997-2003）。在這一時(shí)期，使正規(guī)金融的市場(chǎng)控制能力得以提升，非正規(guī)金融管制程度增強(qiáng)，農(nóng)村金融供給被大量削減。1996年，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，1997年大規(guī)模的通貨緊縮使亞洲及東南亞各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到重創(chuàng)與此同時(shí)中國(guó)金融業(yè)外延式金融發(fā)展模式也受到前所未有的挑戰(zhàn)。在強(qiáng)調(diào)金融體制改革深化的過(guò)程中，金融風(fēng)險(xiǎn)控制力度也在不斷增強(qiáng)。1997年，中央金融工作會(huì)議要求國(guó)有商業(yè)銀行削減縣及以下的機(jī)構(gòu)，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場(chǎng)的網(wǎng)點(diǎn)以及業(yè)務(wù)急劇收縮。1998年，國(guó)務(wù)院頒布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，對(duì)于非正規(guī)金融活動(dòng)以及相關(guān)民間金融活動(dòng)進(jìn)行打壓、取締。但是農(nóng)村信用合作社在此階段卻得到了較大程度的發(fā)展，在農(nóng)村金融市場(chǎng)上的壟斷地位得以加強(qiáng)。1999年，由于農(nóng)村信用基金會(huì)被撤銷(xiāo)清算，導(dǎo)致巨額農(nóng)村金融資本流向國(guó)有商業(yè)銀行，對(duì)于日后農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)的正常發(fā)展起到了負(fù)向作用。

階段五：農(nóng)村金融體制改革深入探索階段（2004至今）。在這一階段，農(nóng)村信用社處于改革的重點(diǎn)地位，通過(guò)局部試點(diǎn)，全國(guó)推廣的形式進(jìn)行農(nóng)村金融體系改革。2004年，國(guó)家方框了農(nóng)村信用合作社的貸款利率的浮動(dòng)范圍，逐步增加財(cái)政投入，深化改革。2006年，中央政府通過(guò)對(duì)金融體制改革的總結(jié)和學(xué)習(xí)，認(rèn)為必須轉(zhuǎn)變思路，尋找改革新的突破點(diǎn)。2007年中國(guó)金融工作會(huì)議確定了農(nóng)行股份制改造的核心標(biāo)準(zhǔn)。至此，農(nóng)村金融管制得到了放松，農(nóng)村金融市場(chǎng)化程度和開(kāi)放程度得到了加強(qiáng)。

二、啟示

中國(guó)農(nóng)村金融體制改革經(jīng)過(guò)，多年的實(shí)踐和發(fā)展，建立了初步的農(nóng)村金融體系，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要的作用。在多輪改革中我們可以得到如下啟示：

（1）農(nóng)村金融的發(fā)展能夠有效促進(jìn)農(nóng)民收入的提升和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村金融發(fā)展是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心之一，農(nóng)村金融市場(chǎng)能夠有效的將農(nóng)戶(hù)資金通過(guò)儲(chǔ)蓄等手段進(jìn)行吸納，將分散的資金集中化從而投入到下一輪的農(nóng)村建設(shè)投資、農(nóng)業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)以及農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)的環(huán)節(jié)。其次，通過(guò)農(nóng)業(yè)貸款的形式，將金融資本投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之中，隨之農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也會(huì)得以發(fā)展，農(nóng)民收入也會(huì)隨之增加。

（2）政府扶持是農(nóng)村金融市場(chǎng)得以繁榮的必要條件。農(nóng)村金融業(yè)的核心作用也導(dǎo)致了政府對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)的管制。1951年，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《農(nóng)村信用合作社試行記帳辦法草案》，對(duì)民間高利貸行為進(jìn)行了打擊。1962年頒布的《農(nóng)村信用合作社若干問(wèn)題的規(guī)定》，對(duì)農(nóng)村信用合作社的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)制度進(jìn)行了明確。1996年頒布的《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，促進(jìn)了農(nóng)村金融體制市場(chǎng)化的推進(jìn)。2003年以國(guó)務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》為標(biāo)志的農(nóng)村信用社改革例，在此期間，國(guó)家為解決農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場(chǎng)上的歷史遺留問(wèn)題，專(zhuān)門(mén)撥款1650億元，使農(nóng)村信用社得以持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村金融體系得以延續(xù)下去。因此，從農(nóng)村金融制度變遷的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)可以看出，農(nóng)村金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家政府部門(mén)切實(shí)的支持和幫助。

（3）農(nóng)村居民的積極參與，是農(nóng)村金融市場(chǎng)得以發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。農(nóng)村金融市場(chǎng)主要服務(wù)與我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村地區(qū)建設(shè)以及廣大的農(nóng)戶(hù)等。因此如果脫離了農(nóng)村地區(qū)眾多農(nóng)戶(hù)的參與，那么農(nóng)村金融市場(chǎng)也就沒(méi)有了活力。以1984年為例，正是由于農(nóng)村信用社按照自愿、民主、靈活的管理方式進(jìn)行管理，才使得農(nóng)村信用合作社在此階段發(fā)展迅速。由1988年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，農(nóng)村信用合作社經(jīng)過(guò)4年的發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)達(dá)到40萬(wàn)個(gè)，相關(guān)從業(yè)人員達(dá)到76萬(wàn)，年末存款余額達(dá)到1400億，貸款余額達(dá)到912億元。