精準(zhǔn)扶貧視角下政策性農(nóng)業(yè)保險福利效應(yīng)研究

任石

摘要：文章基于四川省9縣市入戶調(diào)查微觀數(shù)據(jù)，從精準(zhǔn)扶貧視角實證研究了政策性農(nóng)業(yè)保險的反貧困福利效應(yīng)，研究表明30%低收入農(nóng)戶由于陷入“貧困陷阱”，福利效應(yīng)不顯著，而70%高收入農(nóng)戶能夠利用農(nóng)業(yè)保險平滑消費，極大提高社會的福利效應(yīng)。最后，從政府精準(zhǔn)補貼、實現(xiàn)自主造血，開發(fā)特色農(nóng)險、提高精準(zhǔn)覆蓋，普及農(nóng)保政策、提高農(nóng)戶意識三個方面提出政策建議，以有效促進(jìn)農(nóng)保扶貧。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧；政策性農(nóng)業(yè)保險；福利效應(yīng)

一、引言

精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略思想是我國農(nóng)村扶貧開發(fā)的重要指導(dǎo)方針，也為農(nóng)村保險扶貧運行開辟了道路。2004年以來，中央一號文件已經(jīng)連續(xù)十五年聚焦“三農(nóng)”問題，從2004年提出要以“擴大農(nóng)業(yè)保險保費補貼的品種和區(qū)域覆蓋范圍”作為改革目標(biāo)，到2017年再次重申脫貧目標(biāo)并提出要“要進(jìn)一步推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧各項政策措施落地生根”，每年中央一號文件都對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展方向做出了重要的部署。2015年12月，中共中央國務(wù)院《關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》進(jìn)一步提出“支持貧困地區(qū)開展特色農(nóng)產(chǎn)品價格保險，通過中央財政以獎代補等措施有效拓展農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和保費補貼”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

四川位于我國的西部地區(qū)，雖然近幾年農(nóng)業(yè)保險扶貧工作取得了顯著成效，但是其貧困人口規(guī)模仍然很大，扶貧開發(fā)工作已經(jīng)進(jìn)入“啃硬骨頭、攻堅拔寨” 的沖刺階段，剩下的貧困人口貧困程度較深，脫貧的難度也就更大。受四川省的地理位置影響，干旱、洪澇等自然災(zāi)害及流感病毒、農(nóng)作物病蟲害等疾病頻發(fā)。作為傳統(tǒng)的以農(nóng)作物多樣性揚名的農(nóng)業(yè)大省，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入依然是貧困地區(qū)農(nóng)民家庭收入的主要來源，其生活生平很大程度上取決于農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入的增長。2007年4月，財政部率先提出在四川、湖南、內(nèi)蒙古、新疆、江蘇、吉林6省開展全國政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點工作。緊隨其后，四川省財政廳以及省政府相繼出臺了一系列綱領(lǐng)性文件以保障政策性農(nóng)業(yè)保險的順利開展。自開展以來，保險試點品種從最開始的小麥、水稻、玉米等少數(shù)幾個品種，到宜賓的能繁母豬保險，再到養(yǎng)殖業(yè)中的奶牛、育肥豬等各大品種的全面覆蓋，特別是近年來針對貧困地區(qū)量身定制的特色農(nóng)產(chǎn)品保險，一是為支持藏區(qū)農(nóng)牧業(yè)發(fā)展，積極開展“牦牛?！?；二是“惠農(nóng)?！痹旄Ｒ蛥^(qū)；三是“特農(nóng)?！狈龀忠蛥^(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。四川保監(jiān)會提出積極推動“扶貧?！碑a(chǎn)品在深度貧困縣落地擴面增量，針對深度貧困縣特點創(chuàng)新保險產(chǎn)品，開展特色農(nóng)險，引導(dǎo)保險資源向深度貧困縣傾斜，加大保險保障廣度與深度。這從農(nóng)業(yè)保險的供給和需求兩方面促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的可能性。

雖然政策性農(nóng)業(yè)保險在扶貧方面具有特有的機制優(yōu)勢，但是從精準(zhǔn)扶貧視角來看，四川乃至我國農(nóng)業(yè)保險扶貧依舊還存在扶貧對象識別不精準(zhǔn)、項目安排不精準(zhǔn)、保險補貼不精準(zhǔn)與扶貧到戶措施不精準(zhǔn)等問題。

二、文獻(xiàn)綜述

針對農(nóng)業(yè)保險參與精準(zhǔn)扶貧，當(dāng)前的研究大都是定性研究農(nóng)業(yè)保險扶貧存在的問題以及保險扶貧模式的優(yōu)缺點。付正等（2017）以保定市為例，從農(nóng)戶、保險公司和政府多角度提出農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧存在的問題：農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識不足，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品不能滿足人們的需要；李鴻敏等（2016）和陳新等（2017）基于河北省“阜平”模式提出農(nóng)業(yè)保險參與精準(zhǔn)扶貧的幾條路徑：政府精準(zhǔn)扶持、保險公司精準(zhǔn)開發(fā)、農(nóng)戶精準(zhǔn)教育，指出農(nóng)業(yè)保險是精準(zhǔn)扶貧的有效工具；黃延信與李偉毅（2013）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險扶貧問題的根源在于農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品設(shè)計不合理，產(chǎn)品單一，大多都是實行統(tǒng)一費率和統(tǒng)一保額，農(nóng)民的可自主選擇余地很?。蛔T正航（2016）研究提出，從精準(zhǔn)扶貧視角來看，我國農(nóng)業(yè)保險扶貧還存在扶貧對象識別不精準(zhǔn)、項目安排不精準(zhǔn)、保險補貼不精準(zhǔn)與扶貧到戶措施不精準(zhǔn)等問題，法律制度不完善是主要的原因。

在我國政策性農(nóng)業(yè)保險福利意義的研究中，鄧維杰（2014）根據(jù)其對四川省79位各市（州）縣扶貧移民局負(fù)責(zé)人調(diào)查得出，四川省精準(zhǔn)識別存在規(guī)模排斥、區(qū)域排斥和識別排斥，精準(zhǔn)幫扶存在需求排斥和市場排斥等各種排斥現(xiàn)象，這極大地減弱了政策性農(nóng)業(yè)保險參與精準(zhǔn)扶貧福利效應(yīng)。姚壽福（2016）利用我國1982～2014年的數(shù)據(jù)對農(nóng)業(yè)保險的福利效應(yīng)進(jìn)行了實證分析，從短期來看，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有穩(wěn)定作用，能夠促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的提高和產(chǎn)量的增加，并對農(nóng)業(yè)資源合理配置有顯著作用，具有很強的社會效益，而從長期來看，保障農(nóng)業(yè)的順利運行，擴大再生產(chǎn)，最終實現(xiàn)社會效用的增加以及帶來社會福利的凈增加。這一結(jié)論在李軍（1996）、俞雅乖（2008）、鐘甫寧（2008）等學(xué)者的文中也能找到相同點。聶榮等（2013）利用其對遼寧省8個縣實地調(diào)研數(shù)據(jù)實證分析，提出微觀上農(nóng)業(yè)保險有助于實現(xiàn)農(nóng)戶自身福利效用最大化，而在宏觀上能夠促進(jìn)農(nóng)村社會福利保障體系進(jìn)入良性循環(huán)。

國外學(xué)術(shù)界沒有“精準(zhǔn)扶貧”這一理念，但是貧困是全世界都面臨的問題，他們主要從國家整體福利水平方面和政府補貼效應(yīng)對政策性農(nóng)業(yè)保險運行的福利效應(yīng)進(jìn)行研究。Richard（1982）利用福利經(jīng)濟學(xué)理論模型研究得出，政府對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行補貼能夠有效的促進(jìn)農(nóng)民收入的提高，因為這極大降低了農(nóng)民因災(zāi)受損的程度，近似形成了穩(wěn)定的補貼效應(yīng)。隨后Yamauchi（1986）利用日本農(nóng)業(yè)保險的案例對農(nóng)業(yè)保險的穩(wěn)定補貼效應(yīng)進(jìn)行了驗證，得出了相同的結(jié)論。Ozaki（2007）利用1993～2004年的數(shù)據(jù)對美國農(nóng)業(yè)保險研究得出，農(nóng)業(yè)保險能夠有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而政府較高的補貼可以促進(jìn)農(nóng)民對保險的需求以及提高對農(nóng)作物的保障水平，進(jìn)而增加農(nóng)民的福利效應(yīng)，這與Babcoke （2002）得出的研究結(jié)果相似。但在另一方面，Chambers（1989）運用帕累托最優(yōu)約束得出政府過度的補貼會導(dǎo)致多風(fēng)險作物保險失敗，農(nóng)民會用農(nóng)業(yè)保險代替?zhèn)鹘y(tǒng)的金融工具進(jìn)行盈利而不是為了規(guī)避風(fēng)險，從而出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險問題，這就違背了政策性農(nóng)業(yè)保險設(shè)立的初衷。國外大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為合理的農(nóng)業(yè)保險補貼制度不僅能夠穩(wěn)定農(nóng)戶收入、減小貧困程度，而且農(nóng)業(yè)保險的正外部性可以保障農(nóng)戶的基本收入，極大提高社會的總福利水平，許多的案例都表明政策性農(nóng)業(yè)保險有很大的存在必要性。

綜上所述，農(nóng)業(yè)保險具有消費的正外部性、合理配置資源、穩(wěn)定農(nóng)民收入、分散風(fēng)險和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的特點，目前學(xué)者主要針對農(nóng)業(yè)保險扶貧模式、財政補貼、政府調(diào)節(jié)等方面進(jìn)行了研究，取得了許多重要成果，但大部分相關(guān)成果缺乏精準(zhǔn)扶貧理論指導(dǎo)，研究思維有些單向，對農(nóng)業(yè)保險扶貧福利效應(yīng)更是鮮有研究。國外學(xué)者對農(nóng)業(yè)保險運行福利意義的研究主要從國家整體福利水平方面進(jìn)行的，很少有從微觀數(shù)據(jù)對農(nóng)業(yè)保險的福利效應(yīng)進(jìn)行實證研究的，本項目的研究主要從政策性農(nóng)業(yè)保險的反貧困福利效應(yīng)進(jìn)行。

三、數(shù)據(jù)來源、變量選取與描述

（一）數(shù)據(jù)來源

本文使用的數(shù)據(jù)來源于本課題組于2017年12月至2018年1月對農(nóng)戶戶主的入戶調(diào)查微觀數(shù)據(jù)。綜合考慮四川省各貧困地區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險實施情況與經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，選取調(diào)研地點，采用隨機抽樣和分層抽樣相結(jié)合的方式，向選中的農(nóng)戶發(fā)放問卷，收集了包括樣本農(nóng)戶的基本信息、政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)信息及消費需求等，收回問卷482份，最后進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，提出不真實的問卷及刪除離群值，最終得到有效問卷443份，問卷有效收回率為92%。

（二）實證模型設(shè)定

本文主要研究的是農(nóng)業(yè)保險反貧困的福利效應(yīng)，考慮到被解釋變量是連續(xù)型變量，利用普通最小二乘法（OLS）建立如下回歸模型。

Consume=β0+β1subsidy+β2insurance+β3evaluate+β4Controls+μ（1）

本文利用消費作為反貧困的替代變量，為了探究影響消費的因素，從農(nóng)業(yè)保險、家庭特征、戶主特征、家庭農(nóng)業(yè)投入四個維度來研究。

（三）描述性統(tǒng)計

在443份有效問卷中，農(nóng)戶投保率為40.2%，說明政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋率偏低，結(jié)果還發(fā)現(xiàn)有75個農(nóng)戶不知道政策性農(nóng)業(yè)保險，占總數(shù)的17%，其表示從來沒有聽說過，說明農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度還不夠。表1呈現(xiàn)了本文模型中主要變量的說明及描述。

四、實證結(jié)果分析

對于貧困地區(qū)來說，農(nóng)業(yè)收入是其主要的收入來源，收入越高，家庭消費占總收入的比重就會上升，所以家庭的貧困程度可以通過家庭消費行為直接反映。本文利用家庭消費支出作為家庭貧困程度的替代變量，假設(shè)越貧困的家庭，家庭消費越低，政策性農(nóng)業(yè)保險的反貧困的福利效應(yīng)就越顯著。

表2回歸結(jié)果顯示，第（1）是全樣本下的回歸結(jié)果，第（2）、（3）列分別是參保農(nóng)戶樣本和非參保農(nóng)戶樣本的回歸結(jié)果。政府補貼與消費支出呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)，在全樣本中，把未參保農(nóng)戶的政府補貼設(shè)定為0，表明農(nóng)業(yè)保險補貼效應(yīng)能夠緩解貧困，增加農(nóng)戶的社會福利。教育水平在5%的水平下顯著，表明消費會隨著教育水平的上升而增加，與未參保農(nóng)戶對比，參保農(nóng)戶的系數(shù)值較大，可以認(rèn)為教育水平對參保農(nóng)戶的邊際影響更大，可能是由于教育水平會提高認(rèn)知能力，使農(nóng)業(yè)保險的保障效應(yīng)得到驗證。農(nóng)業(yè)收入占比與消費顯著的正相關(guān)，且參保農(nóng)戶的邊際效應(yīng)更明顯，說明收入能夠極大促進(jìn)參保農(nóng)戶消費，減弱其貧困程度，從而也驗證了農(nóng)業(yè)保險的反貧困效應(yīng)。

為了進(jìn)一步更準(zhǔn)確研究，本文將全樣本分為低收入和高收入，以30%為界，再分別對參保和未參保農(nóng)戶進(jìn)行分樣本回歸， 表2中第（4）和（5）列分別是低收入農(nóng)戶參保和不參保的結(jié)果，可以看出其系數(shù)基本都是不顯著的，也就是說收入、儲蓄、教育水平等因素的變化不會明顯影響消費，可能是由于低收入者正處于脫貧的初級階段，沒有財富的積累，說明其可能正處于“貧困陷阱”中，這時需要進(jìn)一步實現(xiàn)脫貧目標(biāo)。第（6）和（7）列分別是高收入的參保和未參保農(nóng)戶的回歸結(jié)果，其系數(shù)的正負(fù)和顯著程度與表2大致一致，說明政策性農(nóng)業(yè)保險的反貧困福利效應(yīng)在高收入農(nóng)戶得到了驗證，其有能力實現(xiàn)消費平滑，這正和政策性農(nóng)業(yè)保險的作用一致。

五、結(jié)論與政策啟示

本文通過對四川省9縣市微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行實證分析得出，政策性農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧視角具有顯著的福利效應(yīng)，其能夠促進(jìn)農(nóng)戶家庭消費，具有顯著的反貧困的福利效應(yīng)。故本文提出如下三點建議。

第一、政府精準(zhǔn)補貼，實現(xiàn)自主造血。政府加大政策性農(nóng)業(yè)保險的補貼品種和范圍，因地制宜，大力發(fā)展特色種植和特色養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)基地，要充分發(fā)揮家庭農(nóng)場和種植大戶的帶動和組織作用，實現(xiàn)“先脫貧”積極帶動“后脫貧”的轉(zhuǎn)變、從“政府輸血”到“自主造血”的脫貧目標(biāo)。

第二、開發(fā)特色農(nóng)險，提高精準(zhǔn)覆蓋。保險公司應(yīng)根據(jù)貧困地區(qū)不同的農(nóng)業(yè)發(fā)展情況以及物質(zhì)生活水平的的差異來制定因地制宜的特色農(nóng)業(yè)保險，如四川貧困地區(qū)的“牦牛?！薄ⅰ盎蒉r(nóng)?！?、“特農(nóng)?！钡?，讓每個農(nóng)戶都能選擇自己需要的農(nóng)業(yè)保險，有效提高投保率。

第三、普及農(nóng)保政策，提高農(nóng)戶意識。農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)保險的主動方，而每個決策者都是最大化自己的福利效應(yīng)來制定生產(chǎn)決策的，所有只有農(nóng)戶自己對理賠程序和保費補貼等有了很好的了解之后，他們才會積極參與投保，享受農(nóng)保扶貧帶來的好處。目前貧困地區(qū)的農(nóng)戶農(nóng)保意識不強，需要政府予以引導(dǎo)，加大宣傳。

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*基金項目：省級大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計劃項目“精準(zhǔn)扶貧視角下農(nóng)業(yè)保險運行模式及福利績效研究——基于四川省入戶調(diào)查微觀數(shù)據(jù)證據(jù)”（項目號：201710626080）。本研究為四川農(nóng)業(yè)大學(xué)創(chuàng)新訓(xùn)練計劃項目資助。

（作者單位：四川農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）