江蘇省城鄉(xiāng)老年人生活滿意度及其影響因素分析

章 蓉，李 放

(1.皖南醫(yī)學(xué)院 人文與管理學(xué)院，蕪湖 241002；2.南京農(nóng)業(yè)大學(xué) 公共管理學(xué)院，南京 210095)

一、研究背景

2016年7月，國(guó)家民政部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，我國(guó)60歲及以上老年人口數(shù)量為2.22億，占全國(guó)總?cè)丝跀?shù)量的16.1%。其中65歲及以上人口近1.44億人，占總?cè)丝跀?shù)量的10.5%。顯而易見，我國(guó)老齡化水平已經(jīng)進(jìn)入了加速發(fā)展時(shí)期。伴隨著全社會(huì)的加速老齡化，在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的過程中，關(guān)注老年人的生活質(zhì)量和他們的生活滿意度就顯得格外重要與意義重大[1]。

老年人的生活質(zhì)量可以反映其生活水平的高低，生活質(zhì)量既包括老年人生活的客觀情況，也包括老年人對(duì)生活的主觀感受?！吧钯|(zhì)量”一詞最早出現(xiàn)在美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家加爾布雷思所著的《富裕社會(huì)》一書中，又被稱為“生存質(zhì)量”或“生命質(zhì)量”[2]。世界衛(wèi)生組織在1993年將“生活質(zhì)量”定義為：不同文化和價(jià)值體系中的個(gè)體對(duì)與他們的目標(biāo)、期望、標(biāo)準(zhǔn)以及所關(guān)心的事情有關(guān)的生存狀態(tài)的體驗(yàn)[3]。生活滿意度作為衡量生活質(zhì)量的重要評(píng)價(jià)指標(biāo)，是指老年人在各方面的需求和愿望得到滿足時(shí)產(chǎn)生的主觀滿意程度，是對(duì)老年人主觀感受的直接測(cè)量，也是老年人生活質(zhì)量的最終和綜合反映[4]。對(duì)于老年人生活滿意度及其影響因素，學(xué)者們做了大量的研究。羅盛等通過對(duì)山東省老年人生活滿意度的調(diào)查及影響因素進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)文化程度、婚姻狀況、慢性病、生活自理能力、經(jīng)濟(jì)狀況、醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)支持為老年人生活滿意度的主要影響因素[5]。許新鵬利用2011年中國(guó)健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查(CHARLS)全國(guó)基線調(diào)查數(shù)據(jù)，建立半?yún)?shù)廣義可加模型，探究代際支持、身心健康對(duì)老年人生活滿意度的影響，結(jié)果表明健康是影響老人個(gè)體生活質(zhì)量和生活滿意度的重要因素，老年人的健康狀況更是影響老年人生活滿意度的顯著因素[6]。這與儲(chǔ)蘇平等人的研究中老年人生活滿意度與老年綜合癥密切相關(guān)的結(jié)論基本一致[7]。王雨濛等利用CHARLS數(shù)據(jù)，采用有序Logit模型，研究子女?dāng)?shù)量對(duì)中老年人生活滿意度的影響，結(jié)果顯示，子女?dāng)?shù)量對(duì)中老年人的生活滿意度存在顯著影響[8]。胡晨沛在其關(guān)于農(nóng)村老年人生活滿意度的研究中同樣發(fā)現(xiàn)，子女的經(jīng)濟(jì)支持、子女的生活照料能顯著增加老年人生活滿意的概率[9]。但薛偉玲利用“中國(guó)老年人健康長(zhǎng)壽影響因素調(diào)查”2011—2012年數(shù)據(jù)集建立回歸模型,研究認(rèn)為老年人對(duì)子女的持續(xù)支持與其生活滿意度存在關(guān)聯(lián)。這與胡晨沛等學(xué)者們分析老年人生活滿意度時(shí)使用子女對(duì)老人的經(jīng)濟(jì)支持，即“反哺”理論存在不一樣的理解[10]。

綜合各方學(xué)者對(duì)于老年人生活滿意度及其影響因素的研究可以發(fā)現(xiàn)，較多文獻(xiàn)主要將年齡、婚姻狀況、健康狀況、與子女的關(guān)系等個(gè)人和家庭特征作為主要影響因素，對(duì)社會(huì)方面的因素如居家養(yǎng)老服務(wù)中心等社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)資源的供給與利用對(duì)老年人生活滿意度影響的關(guān)注較少。而通過研究公共養(yǎng)老服務(wù)資源的供給與利用對(duì)于老年人生活滿意度的影響，可以更加直觀地了解老年人的主觀需求和感受，從而有的放矢、針對(duì)需求提供有效供給，以滿足老年人需求、提高老年人生活質(zhì)量，最終實(shí)現(xiàn)快樂養(yǎng)老、社會(huì)和諧的目標(biāo)。

本文繼續(xù)探討老年人的生活滿意度及其影響因素，與既有文獻(xiàn)的不同之處在于：一是從全方位滿足老年人的需求、實(shí)現(xiàn)多層次養(yǎng)老保障的視角出發(fā)，不僅考察了個(gè)人因素、家庭因素對(duì)老年人生活滿意度的影響，而且還考察了社會(huì)因素，特別是為滿足絕大多數(shù)老年人在家養(yǎng)老而需要大力發(fā)展的居家養(yǎng)老服務(wù)狀況對(duì)于老年人生活滿意度的影響。二是研究基于江蘇省13市城鄉(xiāng)老年人的最新問卷調(diào)查數(shù)據(jù)。江蘇是沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，且老齡化程度高于全國(guó)水平，運(yùn)用江蘇的最新調(diào)查數(shù)據(jù)，使研究結(jié)論更具時(shí)效性和前瞻性。三是現(xiàn)有關(guān)于老年人生活滿意度影響因素的文獻(xiàn)，多以“滿意”與“不滿意”作為二分類變量進(jìn)行多元Logistic回歸分析，本文使用Order Probit回歸模型分五個(gè)維度研究老年人生活滿意度及其影響因素并分城鄉(xiāng)進(jìn)行影響因素穩(wěn)健性檢驗(yàn)與討論，使所得結(jié)論更具有穩(wěn)健性和有效性。

二、研究設(shè)計(jì)

(一)數(shù)據(jù)來源

文章所用數(shù)據(jù)來自南京農(nóng)業(yè)大學(xué)2016年11月至2017年3月對(duì)江蘇省13市的60周歲及以上城鄉(xiāng)老年人進(jìn)行的生活滿意度及居家養(yǎng)老服務(wù)需求狀況調(diào)查，問卷內(nèi)容涵蓋老年人個(gè)人和家庭的基本信息、經(jīng)濟(jì)狀況、居住情況、健康情況、養(yǎng)老現(xiàn)狀及對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)的需求和支付意愿等方面。此次調(diào)查采用了分層隨機(jī)抽樣的方法，按照13市老年人口比例，共發(fā)放問卷750份，剔除無效問卷，回收有效問卷722份，問卷有效回收率為96.27%。

(二)研究假設(shè)

基于已有研究結(jié)果和實(shí)證調(diào)研經(jīng)驗(yàn)，本文提出以下3個(gè)假設(shè)：

假設(shè)1：個(gè)人因素會(huì)影響老年人的生活滿意度。老人自身的年齡、身體健康狀況、能否自理等因素會(huì)影響老年人對(duì)于生活現(xiàn)狀的滿意度。

假設(shè)2：家庭因素會(huì)影響老年人的生活滿意度。在人口老齡化和空巢老人越來越多的社會(huì)背景下，家庭的慰藉，特別是來自子女的照顧與關(guān)心在很大程度上影響老年人對(duì)于生活的滿意度。

假設(shè)3：社會(huì)因素會(huì)影響老年人的生活滿意度。在家養(yǎng)老符合絕大多數(shù)老年人的選擇意愿，居家養(yǎng)老服務(wù)的可及性與服務(wù)質(zhì)量會(huì)對(duì)老年人的生活滿意度產(chǎn)生影響。當(dāng)老年人所在社區(qū)能夠?yàn)槔夏耆颂峁┍憬莸木蛹茵B(yǎng)老服務(wù)，滿足老年人多樣化的養(yǎng)老需求時(shí)，方能實(shí)現(xiàn)令老年人滿意的居家養(yǎng)老。

(三)模型選擇與統(tǒng)計(jì)分析

本文研究的是江蘇省城鄉(xiāng)老年人的主觀生活滿意度，以“老年人對(duì)目前生活的滿意程度”為因變量，分為“非常不滿意”“比較不滿意”“一般”“比較滿意”和“非常滿意”五個(gè)維度，依次用1、2、3、4、5表示。Order Probit模型，即排序選擇模型，是一種適用于微觀分析的經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型。在該模型中，作為被解釋變量的觀測(cè)值y表示排序結(jié)果，其取值為整數(shù)，如0、1、2、3、4……本文研究的因變量是典型的有序數(shù)據(jù)，因此選用Order Probit模型，應(yīng)用Stata13.0，SPSS18.0統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析[11]。

三、實(shí)證分析

(一)變量選擇與描述分析

將“老年人的生活滿意度”作為因變量，自變量的選擇根據(jù)前人的研究成果以及本文的實(shí)地調(diào)研考察，在個(gè)體特征方面，選擇年齡、性別、戶籍、受教育程度、是否患有慢性病、生活自理程度、健康自評(píng)、是否感到孤獨(dú)為變量；在家庭特征方面，選擇婚姻狀況、月收入、家庭經(jīng)濟(jì)狀況自評(píng)、與子女的關(guān)系為變量；在社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征方面，選擇所在社區(qū)(村)是否有居家養(yǎng)老服務(wù)中心、是否接受過居家養(yǎng)老服務(wù)為變量來衡量老年人獲取養(yǎng)老服務(wù)的便捷度與實(shí)際獲取情況，從而反映老年人的生活滿意度，統(tǒng)計(jì)結(jié)果見表1。

由表1可以看出，對(duì)于目前的生活狀況，選擇“比較滿意”的老年人有47.37%，在農(nóng)村老年人中，這一選擇占比為47.54%，在城市老年人中所占比例為47.15%。但整體上表達(dá)“非常滿意”的老年人僅為19.94%，其中21.18%的農(nóng)村老年人選擇“非常滿意”， 18.35%的城市老年人表示“非常滿意”?？傮w來看，在接受調(diào)查的群體中，農(nóng)村與城市老年人的生活滿意度比例接近，有近一半的老年人對(duì)自己當(dāng)前的生活現(xiàn)狀表示滿意，但滿意程度并不高，依然有上升的空間。

由表2可以看出，男性老年人占51.25%，女性老年人占48.75%，調(diào)查樣本的性別分布較為均勻。從城鄉(xiāng)分布上看，有56.23%的調(diào)查者來自農(nóng)村，43.77%的來自城市，城鄉(xiāng)分布也較為均衡。受教育程度以小學(xué)、初中文化占比最大，接近半數(shù)的老年人認(rèn)為自己健康狀況“好”或“非常好”。此外，有87.53%的老年人生活完全能夠自理，34.76%的老年人患有慢性病。

在家庭特征方面，85.18%的老年人有配偶陪伴，離婚喪偶的比例是13.71%，選擇與子女關(guān)系“較好”或“很好”的比例達(dá)到88.09%，但僅有半數(shù)的老年人表示從未感到孤獨(dú)。

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征方面，35.18%的老年人表示所在社區(qū)或村有居家養(yǎng)老服務(wù)中心，但僅有10.80%的老年人接受過居家養(yǎng)老服務(wù)中心提供的相關(guān)服務(wù)。

表2 自變量描述分析

續(xù)表2

變量名稱變量分布觀測(cè)值比例/%生活自理1=完全不能自理7222.502=部分不能自理9.973=完全能夠自理87.53是否患慢性病1=是72234.762=否65.24健康自評(píng)1=非常不好7221.392=不好12.743=一般40.724=好29.365=非常好15.79月收入0～10 000元721—婚姻狀況1=未婚7221.112=在婚85.183=離婚和喪偶13.71家庭經(jīng)濟(jì)狀況自評(píng)1=非常緊張7210.832=比較緊張13.183=一般61.584=比較寬裕21.645=非常寬裕2.77與子女的關(guān)系1=很差7220.422=較差0.693=一般10.804=較好40.585=很好47.51是否感到孤獨(dú)1=總是7221.522=經(jīng)常8.863=一般15.934=偶爾23.555=從不50.14

續(xù)表2

變量名稱變量分布觀測(cè)值比例/%所在社區(qū)(村)是否有居家養(yǎng)老服務(wù)中心1=有72235.182=沒有48.343=不知道16.48是否接受過居家養(yǎng)老服務(wù)1=有72210.802=沒有89.20

(二)模型回歸分析

根據(jù)研究假設(shè)，構(gòu)建Order Probit模型進(jìn)行回歸分析，結(jié)果見表3。

表3 Order Probit 模型回歸

說明：Log likelihood=-728.198 54；Prob > chi2=0.000 0；Pseudo R2=0.152 1

由表3可見，在個(gè)體特征方面，年齡、生活自理程度、是否患慢性病、健康自評(píng)對(duì)老年人生活滿意度的影響最為顯著。年齡越大的老年人生活滿意度越高，生活自理程度越強(qiáng)的老年人生活滿意度越高；健康狀況越好，沒有慢性病，健康自評(píng)越好的老年人生活滿意度越高。性別、戶籍、受教育程度對(duì)老年人生活滿意度的影響不顯著，可能是因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)，特別是退休之后，受教育程度對(duì)生活的影響程度降低。我國(guó)戶籍制度主要對(duì)上學(xué)、就業(yè)等產(chǎn)生影響，對(duì)老年人的生活滿意度影響不顯著。此外，本次調(diào)查多以戶為單位發(fā)放問卷，因?yàn)槔夏攴蚱拊谝黄鹕罹昧耍趯?duì)生活的感受上有了一定程度的默契和認(rèn)同，所以本次研究顯示不同的性別對(duì)于老年人的生活滿意度影響不顯著。

在家庭特征方面，月收入、家庭經(jīng)濟(jì)狀況自評(píng)、與子女的關(guān)系、是否感到孤獨(dú)對(duì)老年人生活滿意度的影響較為顯著。月收入越高、家庭經(jīng)濟(jì)狀況自評(píng)越寬裕的老年人生活滿意度越高。與婚姻狀況相比，與子女的關(guān)系好、不感到孤獨(dú)的老年人對(duì)生活的滿意度越高。這也凸顯了子女的關(guān)心與照料在老年人生活中的重要性。

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征方面，社區(qū)是否有居家養(yǎng)老服務(wù)中心對(duì)老年人生活滿意度的影響較為顯著。這說明老年人的閑暇生活主要是在家及附近的社區(qū)中度過，活動(dòng)范圍多半也以家所屬的社區(qū)為主，對(duì)所屬社區(qū)是否擁有完善、便捷的居家養(yǎng)老服務(wù)中心，中心是否能為老人提供優(yōu)質(zhì)而令人滿意的生活照料、醫(yī)療護(hù)理、文化娛樂和精神慰藉從而實(shí)現(xiàn)快樂養(yǎng)老等方面問題更為關(guān)心。是否接受過居家養(yǎng)老服務(wù)對(duì)老年人的生活滿意度影響不顯著，可能是因?yàn)楸M管響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，各大社區(qū)都在積極建設(shè)居家養(yǎng)老服務(wù)中心，但由于部分居家養(yǎng)老服務(wù)中心還僅僅停留于建設(shè)起步階段，功能設(shè)施不完善，再加上宣傳不到位，真正參與到居家養(yǎng)老服務(wù)中心的老年人還不多。

為了進(jìn)一步驗(yàn)證回歸結(jié)果，探討所選變量對(duì)于老年人生活滿意度影響的穩(wěn)定程度，本研究使用同樣的變量，構(gòu)建OLS模型，并將所得結(jié)果與Order Probit 模型的回歸結(jié)果進(jìn)行比較分析，OLS模型回歸結(jié)果顯示，與Order Probit模型的回歸結(jié)果在影響因素的顯著度及影響方式方面幾乎一致，這一結(jié)果進(jìn)一步證明本研究使用的Order Probit回歸模型對(duì)研究結(jié)果的分析具有穩(wěn)定性與有效性。

(三)分城鄉(xiāng)的影響因素穩(wěn)健性檢驗(yàn)

由于我國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的差異，城市居民與農(nóng)村居民在經(jīng)濟(jì)收入、文化程度、飲食生活習(xí)慣、思維方式等方面具有一定的差異性，這可能導(dǎo)致城鄉(xiāng)老年人在生活滿意度的影響因素與影響程度上產(chǎn)生差異。因此，本文在對(duì)城鄉(xiāng)老年人的生活滿意度總體Order Probit 模型回歸分析的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步分城鄉(xiāng)地對(duì)老年人的生活滿意度影響因素進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)分析，驗(yàn)證相關(guān)變量的顯著性[12]，結(jié)果見表4。

表4 城、鄉(xiāng)老年人生活滿意度影響因素的穩(wěn)健性檢驗(yàn)

說明：*p<0.1，**p<0.05，***p<0.01；括號(hào)內(nèi)表示標(biāo)準(zhǔn)誤

由表4可以看出，在個(gè)體特征方面，城市與農(nóng)村老年人的生活滿意度影響因素不完全相同。健康自評(píng)越好，生活自理程度越強(qiáng)的老年人生活滿意度越高，而性別、受教育程度對(duì)于提高老年人生活滿意度并無影響。但年齡、是否患慢性病對(duì)于城鄉(xiāng)老年人生活滿意度的影響并不相同，對(duì)于農(nóng)村老年人而言，年齡的增加能夠提高其生活滿意度，這可能是由于隨著年齡的增長(zhǎng)，農(nóng)村老年人對(duì)生活的要求有所降低所致。在城市老年人中，年齡對(duì)其生活滿意度的作用并不明顯，但是否患慢性病對(duì)其生活滿意度有影響。這可能是由于相較于農(nóng)村老年人，城市老年人對(duì)于慢性病的認(rèn)知更清晰，更了解其對(duì)健康長(zhǎng)壽的不利影響。

在家庭特征方面，家庭關(guān)系對(duì)城鄉(xiāng)老年人的生活滿意度具有顯著影響。家庭經(jīng)濟(jì)狀況自評(píng)、與子女的關(guān)系、是否感到孤獨(dú)均對(duì)老年人的生活滿意度具有顯著性影響。婚姻狀況依舊沒有通過檢驗(yàn)，在月收入方面，收入對(duì)農(nóng)村老年人生活滿意度的影響明顯高于城市老年人，這說明與城市老年人相比，農(nóng)村老人在月收入的穩(wěn)定性與家庭經(jīng)濟(jì)條件等方面均處于劣勢(shì)，收入效應(yīng)對(duì)于農(nóng)村老年人生活滿意度的增加程度明顯高于城市老年人。

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征方面，社區(qū)或村是否具有居家養(yǎng)老服務(wù)中心對(duì)于城市老年人生活滿意度的影響顯著高于農(nóng)村老年人。這可能與城市社區(qū)更廣泛與大規(guī)模地配備居家養(yǎng)老服務(wù)中心密切相關(guān)，同時(shí)城市老年人也更加關(guān)心居家養(yǎng)老服務(wù)的質(zhì)量。但是否接受過居家養(yǎng)老服務(wù)并未通過顯著性檢驗(yàn)，可見提供并不等于獲得，只有當(dāng)老年居民真正享受到居家養(yǎng)老服務(wù)中心提供的多樣化養(yǎng)老服務(wù)時(shí)，才會(huì)切實(shí)感受到社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)帶來的便捷與舒心，從而實(shí)現(xiàn)快樂養(yǎng)老，增加生活滿意度[13]。

四、結(jié)論與政策建議

(一)研究結(jié)論

第一，個(gè)人特征在一定程度上影響著老年人的生活滿意度。從模型回歸結(jié)果可以看出，年齡、生活自理程度、是否患慢性病、健康自評(píng)對(duì)老年人生活滿意度的影響最為顯著。這一結(jié)論與假設(shè)1相吻合。但在分城鄉(xiāng)檢驗(yàn)時(shí)，年齡、是否患慢病對(duì)于城鄉(xiāng)老年人生活滿意度的影響并不相同。

第二，家庭的關(guān)懷對(duì)于老年人提升生活滿意度具有重要作用。從模型回歸結(jié)果可以看出，月收入、家庭經(jīng)濟(jì)狀況自評(píng)、與子女的關(guān)系、是否感到孤獨(dú)對(duì)老年人生活滿意度的影響較為顯著。這一結(jié)論與假設(shè)2相一致。在分城鄉(xiāng)檢驗(yàn)時(shí)，收入對(duì)農(nóng)村老年人生活滿意度的影響明顯高于城市老年人。

第三，社會(huì)的支持會(huì)顯著影響老年人的生活滿意度。從模型回歸結(jié)果可以看出，所居住的社區(qū)(村)是否有居家養(yǎng)老服務(wù)中心對(duì)老年人的生活滿意度影響較為顯著。這一結(jié)論與假設(shè)3相符合。在分城鄉(xiāng)檢驗(yàn)時(shí)，是否具有居家養(yǎng)老服務(wù)中心對(duì)于城市老年人生活滿意度的影響程度顯著高于農(nóng)村老年人。

(二)政策建議

第一，基于影響老人生活滿意度的個(gè)人因素，要大力提倡健康的生活方式，積極推廣中國(guó)居民平衡膳食寶塔，增加健康教育與健康體檢的頻率，防患于未然，最大限度減少居民慢性病的發(fā)生率。在農(nóng)村地區(qū)，更需要大力普及慢性病的危害性與防治策略，從而大大提高老年人的生活滿意度。

第二，基于影響老人生活滿意度的家庭因素，要鼓勵(lì)老人的子女多回家看看，不僅在經(jīng)濟(jì)上給予有需要的老人一定的支持，更需要在精神上給予老人慰藉與關(guān)懷，從而緩解老人的孤獨(dú)感，提升其生活滿意度。對(duì)于農(nóng)村老年人，要適當(dāng)提高新農(nóng)保的養(yǎng)老金水平，保證收入增加的穩(wěn)定性與持續(xù)性，逐步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，城鄉(xiāng)老人共享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的成果。

第三，基于影響老人生活滿意度的社會(huì)因素，要在城鄉(xiāng)社區(qū)普遍建立和健全包含生活照料(助餐服務(wù)、家政服務(wù)、幫助洗澡、購(gòu)物或繳費(fèi)等)、醫(yī)療護(hù)理(健康講座、康復(fù)治療、長(zhǎng)期照料、陪同就醫(yī)、上門看病等)、精神慰藉(電話探訪、上門拜訪、心理疏導(dǎo)等)、文化娛樂(社區(qū)閱覽室、老年文體活動(dòng)、健身設(shè)施、老年課堂等)、法律援助(法律咨詢與維權(quán)、訴訟代理等)等多方位、多功能的綜合居家養(yǎng)老服務(wù)中心，切實(shí)滿足老年人多樣化的居家養(yǎng)老服務(wù)需求，并加大中心宣傳力度，讓老人切身感受并參與進(jìn)來，從而提高他們的生活滿意度，快樂生活，快樂養(yǎng)老[14-15]。在農(nóng)村地區(qū)，更需要相關(guān)部門逐步建設(shè)與養(yǎng)老相關(guān)的基本服務(wù)設(shè)施，讓農(nóng)村老年人進(jìn)一步享受改革發(fā)展的成果，共享社會(huì)的養(yǎng)老資源，從根本上縮小城鄉(xiāng)老年人之間的生活差異，從而真正提高整個(gè)老年群體的生活滿意度，進(jìn)一步促進(jìn)全社會(huì)和諧穩(wěn)定地發(fā)展。

(作者致謝：本文要特別感謝皖南醫(yī)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)教研室俞彤副教授給予的幫助和大力支持)