確保債權(quán)“雙”保險(xiǎn)提供擔(dān)?！昂堋标P(guān)鍵

案情介紹

甲公司因業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需要向乙公司借款200萬(wàn)元，雙方簽訂了《借款協(xié)議》并約定了利率以及本金和利息的支付方式、時(shí)間等條款。甲公司為打消乙公司的顧慮，主動(dòng)提出以時(shí)價(jià)230萬(wàn)元的肥料產(chǎn)品作為抵押，以保障將來(lái)能夠還清所欠乙公司的借款本息。鑒于多年的信任關(guān)系，雙方僅簽訂了一份簡(jiǎn)單的“抵押清單”，并未簽訂規(guī)范的抵押合同，也未辦理抵押登記。借款期限屆滿后，甲公司由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力按約定償還所欠乙公司的本息。在乙公司的多次催促下，甲公司提出以抵押的肥料產(chǎn)品沖抵所欠的本金和利息，由于肥料價(jià)格大幅下滑，該批肥料產(chǎn)品的價(jià)值已不足200萬(wàn)元，乙公司若接受該批肥料產(chǎn)品，不但造成利息損失，而且還要支付運(yùn)費(fèi)并承擔(dān)價(jià)格持續(xù)下跌的損失風(fēng)險(xiǎn)。然而，就在乙公司猶豫是否接受該批貨物之際，甲公司的其他債權(quán)人丙公司已向法院申請(qǐng)?jiān)V前保全措施，法院依法查封了該批肥料產(chǎn)品。至此，甲公司的債權(quán)能否實(shí)現(xiàn)已變成了未知數(shù)。

案例評(píng)析

本案是一起提供了抵押擔(dān)保的民間借貸案件，但由于本案提供的抵押擔(dān)保沒(méi)有簽署書(shū)面的抵押合同，也沒(méi)有辦理抵押物登記，致使抵押物因其他債務(wù)糾紛被法院依法查封，導(dǎo)致本案乙公司不能就抵押物獲得優(yōu)先受償權(quán)，失去了一次收回債權(quán)（出借款項(xiàng)本息）的良機(jī)。

法條提示

《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五十三條，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

抵押物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四十六條，抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。

《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四十條，訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十九條，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十六條，抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百九十五條，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。

抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

律師觀點(diǎn)

實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，不管是買(mǎi)賣(mài)合同，還是借貸合同，債權(quán)人為了確保債權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)，往往要求債務(wù)人提供相應(yīng)的保證、抵押、質(zhì)押、定金等擔(dān)保措施。若當(dāng)事人之間選擇抵押或質(zhì)押的擔(dān)保措施時(shí)，切記要注意以下四個(gè)方面：一是簽訂書(shū)面的抵押或質(zhì)押合同協(xié)議，明確相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)；二是及時(shí)辦理抵押（或質(zhì)押）物登記，有效對(duì)抗善意第三人；三是在債務(wù)履行期屆滿前，抵押權(quán)人不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有；四是當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，及時(shí)與債務(wù)人協(xié)商或者通過(guò)仲裁、訴訟方式實(shí)現(xiàn)抵押或質(zhì)押物的優(yōu)先受償，以確保債權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)。