基于場(chǎng)景化金融發(fā)展的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略研究

摘?要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，為我們的工作與生活提供了極大便利，尤其是互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)場(chǎng)景能夠和金融服務(wù)進(jìn)行科學(xué)對(duì)接，從而對(duì)場(chǎng)景化金融模式的發(fā)展提供了良好助力?；诖吮尘?，商業(yè)銀行也要針對(duì)自身經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行優(yōu)化革新，并且不斷融入現(xiàn)代化技術(shù)，這樣才能順利完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在行業(yè)市場(chǎng)中打造良好的品牌效應(yīng)。因此，本文針對(duì)場(chǎng)景化金融發(fā)展背景下商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題進(jìn)行研究，首先介紹了場(chǎng)景化金融的發(fā)展趨勢(shì)，其次指出基于場(chǎng)景化金融發(fā)展的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型原則，最后提出基于場(chǎng)景化金融發(fā)展的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)化策略，希望對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供合理的參考與借鑒。

關(guān)鍵詞：場(chǎng)景化金融;商業(yè)銀行;數(shù)字化轉(zhuǎn)型

前言：在社會(huì)綜合經(jīng)濟(jì)與現(xiàn)代化技術(shù)不斷發(fā)展的今天，我們的工作與生活模式正在逐漸向互聯(lián)網(wǎng)世界靠攏。同時(shí)，每一項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)都會(huì)令行業(yè)市場(chǎng)內(nèi)部產(chǎn)生改變，并且能夠決定行業(yè)市場(chǎng)今后的發(fā)展趨勢(shì)。在場(chǎng)景化金融模式的大環(huán)境下，對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)的優(yōu)化革新起到了一定的促進(jìn)作用。尤其是商業(yè)銀行，不僅要針對(duì)經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)行優(yōu)化革新，還要明確意識(shí)到場(chǎng)景化金融的發(fā)展趨勢(shì)，這樣才能更好的對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整，使其能夠更好地滿足市場(chǎng)需求。因此，本文針對(duì)場(chǎng)景化金融背景下的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略進(jìn)行研究，能夠有效實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行個(gè)性化、場(chǎng)景化的發(fā)展，對(duì)科學(xué)提升商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

一、場(chǎng)景化金融發(fā)展趨勢(shì)

近年來(lái)在我國(guó)相關(guān)金融政策的大力扶持下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)憑借自身的先進(jìn)技術(shù)在我國(guó)金融領(lǐng)域中得到了蓬勃發(fā)展，并且衍生出各種各樣的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)過小額P2P、網(wǎng)絡(luò)支付革新等發(fā)展形勢(shì)后，能夠更好地保證自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這也是場(chǎng)景化金融的主要的特點(diǎn)?？v觀場(chǎng)景化金融的發(fā)展歷程，能夠總結(jié)出其發(fā)展趨勢(shì)具體有以下幾點(diǎn)：

其一，促進(jìn)服務(wù)場(chǎng)景移動(dòng)化。隨著智能終端的不斷普及，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸向我們的工作與生活中進(jìn)行滲透，并且取得了不錯(cuò)的效果，不僅能夠依靠現(xiàn)代化技術(shù)科學(xué)優(yōu)化我們的工作效率與生活質(zhì)量，還能夠幫助我們解決各類金融問題，將金融與互聯(lián)有機(jī)融合。根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果能夠看出，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量正在不斷增加，用戶接入網(wǎng)絡(luò)的終端設(shè)備進(jìn)一步向移動(dòng)終端靠攏。各類社會(huì)軟件、出行軟件以及支付軟件都得到廣泛應(yīng)用，使場(chǎng)景化金融服務(wù)更具個(gè)性化，能夠?yàn)橛脩魩?lái)越來(lái)越豐富的體驗(yàn)。

其二，突出體現(xiàn)產(chǎn)品差異化設(shè)計(jì)。由于不用客戶對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度與需求程度存在差異，因此只有針對(duì)產(chǎn)品與服務(wù)不斷進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng)新，才能夠科學(xué)滿足客戶需求，從而打造良好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。也就是說(shuō)，針對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行差異化設(shè)計(jì)，能夠成功得到更多客戶的認(rèn)可與支持，這對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，能夠促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的變革進(jìn)程。

其三，定價(jià)個(gè)性化。金融行業(yè)內(nèi)部情況瞬息萬(wàn)變，各類創(chuàng)新技術(shù)的誕生與廣泛應(yīng)用都能夠使行業(yè)市場(chǎng)內(nèi)部產(chǎn)生變化，因此場(chǎng)景化金融模式要不斷根據(jù)行業(yè)市場(chǎng)需求調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略，只有將與時(shí)俱進(jìn)合理融入到場(chǎng)景化金融的發(fā)展過程中，才能實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的定價(jià)策略，得到更加廣泛的用戶群體。

其四，業(yè)務(wù)模式敏捷化。在場(chǎng)景化金融模式的發(fā)展背景下，不僅要針對(duì)金融體系進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，還要注重業(yè)務(wù)模式革新速度，需要針對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型制定科學(xué)合理的發(fā)展戰(zhàn)略，這樣才能保證新業(yè)務(wù)具有良好的市場(chǎng)，也能夠保證自身業(yè)務(wù)模式能夠合理滿足客戶群體的實(shí)際需求

二、基于場(chǎng)景化金融發(fā)展的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型原則

1.明確發(fā)展方向

商業(yè)銀行想要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中得到良好發(fā)展，首先便要明確自身的發(fā)展方向，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)高科技飛速發(fā)展的今天，必選要時(shí)刻針對(duì)行業(yè)市場(chǎng)情況與客戶群體的需求進(jìn)行綜合分析，才能保證自身產(chǎn)品與服務(wù)得到更多的客戶支持。同時(shí)，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)從投資驅(qū)動(dòng)與影響要素的雙重推動(dòng)下不斷朝著數(shù)字化模式進(jìn)行優(yōu)化革新，不僅代表著傳統(tǒng)模式向新型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還能夠?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供可靠的理論基礎(chǔ)。通過新消費(fèi)、新零售以及新制造等環(huán)節(jié)入手，能夠使自身的發(fā)展前景越來(lái)越明朗，使商業(yè)銀行能夠明確意識(shí)到自己當(dāng)下應(yīng)該做什么。特別是金融新型服務(wù)方案的設(shè)計(jì)與優(yōu)化，可以使商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路更加符合時(shí)代的發(fā)展背景，從而為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更多的有利條件。

2.開展智能革新

現(xiàn)代化技術(shù)之所以得到飛速發(fā)展，其本質(zhì)原因?yàn)槟軌蛴行椭覀兘鉀Q各類難題，從而科學(xué)提升工作質(zhì)量與效率。商業(yè)銀行的優(yōu)化革新也是如此，只有開展智能化革新，才能有效提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程與質(zhì)量，這樣不僅能夠幫助銀行構(gòu)建更加完善的現(xiàn)代化金融體系，還能夠得到行業(yè)市場(chǎng)與客戶群體的推崇與認(rèn)可，這些都會(huì)為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供有利條件。此外，通過外部合作建設(shè)，還能夠強(qiáng)化金融合作戰(zhàn)略的落實(shí)程度，從而保證各項(xiàng)改革措施都能夠得到順利落實(shí)，使市場(chǎng)細(xì)分、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防治以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)等方面能夠相互協(xié)助，使商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型體系更加完善。例如，農(nóng)業(yè)銀行可以與BATJ建立合作關(guān)系，積極發(fā)揮出數(shù)字化處理與金融技能等方面的優(yōu)勢(shì)，還要科學(xué)拓展市場(chǎng)發(fā)展空間，為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供可靠的資源保障。

3.優(yōu)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制

商業(yè)銀行在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，要積極借鑒其他企業(yè)的寶貴經(jīng)驗(yàn)，還要不斷優(yōu)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，這樣才能將配置管理與組織調(diào)整更好地融入到同一體系中，這樣在升級(jí)改造商業(yè)銀行數(shù)字化模式的過程中也能對(duì)企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)與運(yùn)行模式進(jìn)行調(diào)整，取得一箭多雕的效果。具體可以從以下幾個(gè)層面開展工作：其一，強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的協(xié)同效果，可以專門建立數(shù)字化經(jīng)營(yíng)部門，針對(duì)企業(yè)發(fā)展過程中的重點(diǎn)問題進(jìn)行研究分析，并且提出準(zhǔn)確可行的優(yōu)化措施;其二，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)綜合能力，在當(dāng)前人才至上的年代，企業(yè)人才不僅能夠決定各項(xiàng)發(fā)展戰(zhàn)略的準(zhǔn)確性與可行性，還能夠強(qiáng)化各項(xiàng)發(fā)展策略的落實(shí)效果，也就是說(shuō)可以有效提升決策制定與執(zhí)行效率，同時(shí)還可以提升組織團(tuán)隊(duì)的靈活性與實(shí)行營(yíng)，最終起到完善組織架構(gòu)的目的。

4.強(qiáng)化協(xié)同能力

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手的發(fā)展背景下，商業(yè)銀行要正視自身的發(fā)展問題，也就是要針對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)模式進(jìn)行優(yōu)化革新，切實(shí)推動(dòng)商業(yè)銀行的新產(chǎn)業(yè)發(fā)展與傳統(tǒng)模式的升級(jí)。這便需要商業(yè)銀行具備良好的協(xié)同能力，能夠保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間相輔相成，針對(duì)客戶與銀行自身的關(guān)系進(jìn)行研究分析，尤其要分析關(guān)系變化時(shí)的原因，這也是行業(yè)市場(chǎng)內(nèi)部需求產(chǎn)生變化的本質(zhì)原因。此外，商業(yè)銀行在固守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與拓展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，還要針對(duì)老產(chǎn)品的功能進(jìn)行優(yōu)化，這樣才能保證客戶群體的數(shù)量，使商業(yè)銀行的市場(chǎng)地位得以不斷提升。

三、基于場(chǎng)景化金融發(fā)展的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)化策略

對(duì)于任何行業(yè)來(lái)說(shuō)，想要在行業(yè)市場(chǎng)中建立良好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并且擁有廣泛的客戶群體，這都需要企業(yè)自身的產(chǎn)品服務(wù)得到大量的認(rèn)同與支持，從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展的目的。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也是一樣的，只有不斷進(jìn)行創(chuàng)新優(yōu)化，才能保證企業(yè)充滿源源不斷的活力，更好地突破傳統(tǒng)思維局限，發(fā)揮出自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。因此，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型要充分依靠創(chuàng)新觀念，對(duì)于內(nèi)部層面，商業(yè)銀行要針對(duì)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品以及服務(wù)等進(jìn)行優(yōu)化;對(duì)于外部層面，商業(yè)銀行要積極引進(jìn)各類先進(jìn)技術(shù)，并且善于總結(jié)行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，這樣才能實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作共贏。

1.合理加強(qiáng)自主性與可控性

商業(yè)銀行作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系與金融系統(tǒng)的結(jié)合體，不僅要合理推動(dòng)國(guó)家綜合經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還要起到有效的維穩(wěn)作用，因此要加強(qiáng)自身的可控性與自主性，實(shí)現(xiàn)銀行IT系統(tǒng)的穩(wěn)定發(fā)展，這樣便需要針對(duì)創(chuàng)新架構(gòu)與技術(shù)進(jìn)行綜合分析，構(gòu)建全新的金融產(chǎn)品與金融運(yùn)營(yíng)模式，在此過程中還要合理應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建設(shè)人工智能平臺(tái)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)模式的跨領(lǐng)域聯(lián)合模式，這樣能夠有效滿足行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展需求，還能夠幫助商業(yè)銀行擴(kuò)展客戶群體，達(dá)成測(cè)試、研發(fā)、實(shí)踐、反饋、優(yōu)化、完善的閉環(huán)體系，使商業(yè)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)模式能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的發(fā)展提供助力。

2.科學(xué)推動(dòng)全方位創(chuàng)新

商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中對(duì)相關(guān)技術(shù)提供了更高的要求，并且要求自身能夠準(zhǔn)確制定創(chuàng)新方向，這樣能夠科學(xué)提升業(yè)務(wù)質(zhì)量與效率。尤其是在產(chǎn)品的測(cè)試與研發(fā)階段，在創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用選擇時(shí)需要綜合行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)與客戶群體的實(shí)際需求，不可盲目進(jìn)行優(yōu)化革新，要從多角度全方位的層面出發(fā)，滿足行業(yè)市場(chǎng)高效的產(chǎn)品交付需求，這樣才能更好地實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。此外，在數(shù)字化時(shí)代的大背景下，商業(yè)銀行要針對(duì)未來(lái)的產(chǎn)品定位于業(yè)務(wù)定位進(jìn)行準(zhǔn)確分析，盡量提升相關(guān)決策的創(chuàng)新性與前瞻性，這樣才能保證企業(yè)始終具備發(fā)展活力。

3.不斷挖掘價(jià)值藍(lán)海

在場(chǎng)景化金融發(fā)展背景下，只要針對(duì)行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行認(rèn)真研究，并且善于發(fā)展行業(yè)市場(chǎng)的真正價(jià)值，才能找準(zhǔn)潮流定位。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中要勇于參與到各類發(fā)展潮流中，這樣在發(fā)現(xiàn)先機(jī)時(shí)才能第一時(shí)間把握住機(jī)遇，而不是一味地跟在其他企業(yè)背后。因此，深入分析行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)與趨勢(shì)，將發(fā)展路徑與創(chuàng)新技術(shù)作為促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的核心基礎(chǔ)，這樣才能夠提升商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。

4.提升人才團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)

商業(yè)銀行為有效落實(shí)各項(xiàng)管理措施，還要不斷提升人才團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)，針對(duì)企業(yè)員工制定科學(xué)的培訓(xùn)計(jì)劃，不僅要強(qiáng)化員工的綜合能力，還要提升員工的創(chuàng)新意識(shí)，尤其是在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展背景的工作意識(shí)。同時(shí)，為有效提升商業(yè)銀行員工的綜合素質(zhì)，還要建立合理的獎(jiǎng)罰制度與人才激勵(lì)制度，針對(duì)專業(yè)能力較強(qiáng)且表現(xiàn)良好的員工進(jìn)行適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，對(duì)能力低且工作積極性差的員工進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幜P，從而達(dá)到良好的敦促效果。使員工能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供穩(wěn)定助力。

四、結(jié)論

綜上所述，隨著現(xiàn)代化技術(shù)的不斷發(fā)展，使我國(guó)金融綜合體系得以愈加完善?；诖吮尘跋碌纳虡I(yè)銀行也要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度，并且針對(duì)各類問題制定科學(xué)合理的解決措施，這樣才能為自身的可持續(xù)發(fā)展提供穩(wěn)定保障。本文針對(duì)場(chǎng)景化金融發(fā)展背景下商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題進(jìn)行研究，首先介紹了場(chǎng)景化金融的發(fā)展趨勢(shì)，其次指出基于場(chǎng)景化金融發(fā)展的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型原則，最后提出基于場(chǎng)景化金融發(fā)展的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)化策略，從而使商業(yè)銀行能夠合理應(yīng)用信息平臺(tái)，科學(xué)融合數(shù)據(jù)分析、客戶體驗(yàn)、成本控制以及風(fēng)險(xiǎn)管理等工作，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度，最終成為場(chǎng)景化金融發(fā)展的引領(lǐng)者。

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作者簡(jiǎn)介：司展（1990.08-?），女，漢族，籍貫：湖北省棗陽(yáng)市，本科，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，職稱：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融經(jīng)濟(jì)