云和縣公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款的思考

陳 莉，毛青青，林 峰，傅江碩，張根偉，溫莉娜

（浙江省云和縣林業(yè)局，浙江云和 323600）

1 云和縣生態(tài)公益林現(xiàn)狀

云和縣于2004年開始生態(tài)公益林界定，又于2009年開展了生態(tài)公益林的補充擴面工作，全縣共有省級以上重點公益林面積3 573.33hm2，占林業(yè)用地面積的64.1%，占國土面積的55.4%，其中國家級公益林1 973.33hm2，占公益林面積的55.2%，省級公益林1 600hm2，占公益林面積的44.8%。

2 林權(quán)抵押貸款現(xiàn)狀

2.1 林權(quán)抵押貸款工作

云和縣于2007年開展了以林權(quán)抵押貸款工作為主的林權(quán)制度改革，開發(fā)了《云和縣林權(quán)森林資產(chǎn)評估信息系統(tǒng)》等林權(quán)制度改革的系統(tǒng)軟件，推出了豐收小額農(nóng)貸卡，農(nóng)戶的小額貸款額度放大到5萬元，林農(nóng)在辦理貸款時，可取得“一次授卡、隨用隨取、循環(huán)使用”的快捷效果。

2.2 存在的困難和問題

2.2.1 評估機構(gòu)與評估人員資質(zhì)問題

按照《森林資源資產(chǎn)評估管理暫行規(guī)定》和《資產(chǎn)評估機構(gòu)審批管理辦法》的規(guī)定，資產(chǎn)評估機構(gòu)應(yīng)為中介機構(gòu)。林業(yè)行業(yè)的特殊性要求評估人員必須熟練掌握林業(yè)專業(yè)知識并且有一定的實踐經(jīng)驗，要中介機構(gòu)獨立承擔起森林資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)有一定的困難。根據(jù)《浙江省物價局關(guān)于制定資產(chǎn)評估收費標準的通知》的規(guī)定，林業(yè)評估費用按評估標的額7‰-1.5‰的標準收取。森林資源資產(chǎn)評估收費偏高和評估機構(gòu)不健全已成為制約深化集體林權(quán)制度改革的瓶頸。

2.2.2 林權(quán)抵押不良貸款處置難

林農(nóng)以林權(quán)向擔保公司提供反擔保，擔保公司為林農(nóng)林權(quán)抵押貸款提供擔保，當林農(nóng)出現(xiàn)無償還能力，不能按期歸還貸款時，擔保公司就要代為償還，在追償過程中會遇到許多困難：一是貸款當事人行蹤不明，聯(lián)系不到當事人，當事人不配合；二是林權(quán)處置難、變現(xiàn)難，因為山林面積小、分布散、交通不便，流轉(zhuǎn)變現(xiàn)相當困難。

2.2.3 生態(tài)公益林抵押貸款難

按照《森林法》第15條規(guī)定，生態(tài)公益林是不得流轉(zhuǎn)或抵押貸款的。由于生態(tài)公益林的特殊屬性，林木資產(chǎn)難以處置變現(xiàn)，但目前云和縣的生態(tài)公益林占比達到63.9%，突破生態(tài)公益林抵押貸款問題已十分迫切。

3 公益林未來補償收益權(quán)質(zhì)押貸款開展情況

3.1 公益林未來補償收益權(quán)質(zhì)押貸款情況

云和縣已建立六個村級質(zhì)押基金組織，公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款逐年遞增。2015年6月，該縣在緊水灘鎮(zhèn)梓坊村和大牛村開展村級公益林未來補償收益權(quán)質(zhì)押基金試點，以該村集體所有的公益林未來5年補償金收入，通過融資性擔保公司放大10倍，取得500萬元和1 000萬元的授信，為村民及村集體融資提供擔保。之后，又在緊水灘鎮(zhèn)大牛村、金水坑村、赤石鄉(xiāng)店子村、緊水灘鎮(zhèn)飯甑礱村、渡蛟村推行。截至2017年年底，全縣已累計發(fā)放公益林未來補償收益權(quán)質(zhì)押貸款113筆1 528萬元，至今無不良貸款發(fā)生。

3.2 貸款模式和流程

3.2.1 公益林未來補償收益權(quán)質(zhì)押擔保貸款

公益林未來補償收益權(quán)質(zhì)押擔保貸款流程：需要貸款的農(nóng)戶向所在村集體公益林補償金質(zhì)押基金提出擔保貸款申請→基金審批小組初審→擔保公司進行復(fù)審→相關(guān)金融機構(gòu)審查、審批→發(fā)放貸款；單筆貸款額度在10萬～30萬之間，根據(jù)農(nóng)戶的需求及信用度由基金審批小組核定，農(nóng)戶貸款免評估、免保證，貸款額度高、利率低、手續(xù)方便。

3.2.2 公益林未來補償收益直接質(zhì)押貸款

針對一些村集體公益林補償金數(shù)量不大，無法成立質(zhì)押基金組織，但部分農(nóng)戶補償金額度較大的情況，云和縣政府于2015年11月制定出臺了《云和縣公益林收益權(quán)證登記管理辦法》，創(chuàng)造性地為公益林補償金在一定數(shù)額以上的農(nóng)戶、村委會及村民小組等經(jīng)濟組織發(fā)放《云和縣公益林收益權(quán)證》，賦予收益權(quán)證兩項功能：一是起到類似于信用卡的功能，收益權(quán)人可以憑證直接向金融機構(gòu)質(zhì)押貸款，無需抵押和擔保；二是可以通過農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺或自主進行交易流轉(zhuǎn)，使未來的預(yù)期收益轉(zhuǎn)化為眼前的資金收入，林農(nóng)融資更便捷。

目前已為公益林補償金3 000元以上的農(nóng)戶發(fā)放《云和縣公益林收益權(quán)證》312本，農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)已開展這項業(yè)務(wù)，農(nóng)戶可憑借《云和縣公益林收益權(quán)證》直接向指定銀行申請貸款，最高貸款額度為個人生態(tài)公益林補償款放大10倍。

4 建議與思考

4.1 加大政策扶持力度

各級政府要高度重視民心工程、惠民工程。加大扶持力度，積極組織協(xié)調(diào)工作，推廣普及該項貸款模式。

4.2 金融機構(gòu)要提高服務(wù)質(zhì)量

銀行應(yīng)該充分相信村集體的組織管理，規(guī)避金融風(fēng)險，放心放貸，讓擔保公司抽離出來，由村集體與銀行之間直接開展貸款業(yè)務(wù)，簡化操作程序，方便林農(nóng)。

4.3 林業(yè)部門需統(tǒng)一思想、著力推進

通過調(diào)查摸底等環(huán)節(jié)，按照“成熟一個，推進一個”的要求，向面上推開，每年逐步增加村級質(zhì)押基金組織，加快推進生態(tài)公益林未來補償收益權(quán)質(zhì)押貸款的擴面增量。

4.4 探索和創(chuàng)新公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款新模式和新產(chǎn)品

根據(jù)農(nóng)戶的信用等級以及公益林補償收益證明，以農(nóng)戶公益林未來補償收益權(quán)為質(zhì)押，放大一定的倍數(shù)，建立公益林質(zhì)押信用卡制度。隨借隨貸，循環(huán)使用。便于推廣、便于普及千家萬戶。