江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)經(jīng)營全面風(fēng)險防控工作規(guī)范化

朱軍 邱曉梅 葛以云

近年來，江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展中，始終將業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險防控擺上重要的工作議程，利用各種會議，通過多種形式，分析形勢，排查不足，制定措施，防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，提升經(jīng)營效益，增強(qiáng)服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)和自身發(fā)展水平。

構(gòu)建全面風(fēng)險管理治理架構(gòu)

一是建立健全包括董事會風(fēng)險管理委員會、高級管理層下設(shè)風(fēng)險管理委員會議事規(guī)則，明確全面風(fēng)險管理相關(guān)工作職責(zé)，發(fā)揮董事會和高級管理層相關(guān)風(fēng)險管理委員會職能，制訂全面風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方案，明確全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)。二是建立風(fēng)險管理委員會與董事會下設(shè)的戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機(jī)制，確保信息共享并能夠支持風(fēng)險管理相關(guān)決策。三是成立風(fēng)險資產(chǎn)快速處置聯(lián)席會議制度，制定了《江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險資產(chǎn)快速處置聯(lián)席會議議事規(guī)則》。

制訂全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略規(guī)劃

該行在商務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營管理實際，制訂好未來3-5年風(fēng)險管理戰(zhàn)略規(guī)劃，逐步推行全面風(fēng)險管理。對業(yè)務(wù)經(jīng)營中強(qiáng)化全面風(fēng)險管理現(xiàn)狀進(jìn)行深入細(xì)致差距分析，推進(jìn)商務(wù)轉(zhuǎn)型向深層次方面開展。并制定符合該行戰(zhàn)略目標(biāo)及風(fēng)險管理戰(zhàn)略規(guī)劃。明確年度全面風(fēng)險管理工作重點，有序推進(jìn)全面風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)，并按照業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，排出業(yè)務(wù)經(jīng)營十大風(fēng)險防范類別，明確風(fēng)險管理的終極目標(biāo)。同時在年度內(nèi)根據(jù)全面風(fēng)險防范實際需要，不斷修訂和完善全面風(fēng)險管理制度。

規(guī)范全面風(fēng)險管理政策程序

一是制訂信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等類別風(fēng)險管理制度。先期制訂了銀行賬戶利率風(fēng)險管理辦法、未來計劃增加信息科技風(fēng)險等管理制度。二是制訂資本管理辦法，未來將根據(jù)需要重新修訂完善資產(chǎn)管理辦法。三是建立風(fēng)險管理報告制度，為領(lǐng)導(dǎo)提供全面風(fēng)險管理決策依據(jù)。四是建立各類應(yīng)急預(yù)案管理體系，定期開展應(yīng)急演練。五是建立定期風(fēng)險評估機(jī)制，按月對經(jīng)營運(yùn)行主要風(fēng)險情況進(jìn)行評估，按季開展風(fēng)險管理綜合評估，及時上報董事會和行長室，讓領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)全面風(fēng)險評估結(jié)果，及時調(diào)整經(jīng)營管理策略。

建立全面風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

一是將銀監(jiān)部門客戶風(fēng)險系統(tǒng)和省聯(lián)社客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)實時進(jìn)行運(yùn)用;二是利用自主開發(fā)的信貸工廠中又嵌入不良資產(chǎn)管理模塊，防范和攔截業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險。三是完善操作風(fēng)險系統(tǒng)DOM：完善己上線的雙錄系統(tǒng)、員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，合同管理系統(tǒng)等，為操作風(fēng)險管控提供強(qiáng)有力的科技支撐：四是作為省聯(lián)社第一批上線流動性風(fēng)險管理系統(tǒng)的單位，用好用足系統(tǒng)功能，對該行管理會計系統(tǒng)的完善都具有現(xiàn)實意義。該行依托省聯(lián)社ODS數(shù)據(jù)平臺，建立獨立的管控系統(tǒng)，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的自動采集、計算、處理，保持合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，從而保障合理、穩(wěn)定的流動性水平，防控業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險。

完善全面風(fēng)險管理考核機(jī)制

一是修訂《不良貸款崗位責(zé)任認(rèn)定與追究辦法》，明確各崗位信用風(fēng)險管理責(zé)任，促進(jìn)相關(guān)管理人員和從業(yè)人員合規(guī)履職、勤勉盡職，切實提高管理水平，防范和化解信用風(fēng)險。二是修訂《績效考核辦法》 《不良貸款清收考核辦法》，約束業(yè)務(wù)人員自覺遵章守紀(jì)，按章辦事。三是修訂審計相關(guān)制度，細(xì)化審計相關(guān)流程，按照風(fēng)險導(dǎo)向開展專項審計。并組織審計人員積極參加監(jiān)管部門風(fēng)險知識和省聯(lián)社組織的全面風(fēng)險管理培訓(xùn)，實行風(fēng)險管理持證上崗及考試機(jī)制。四是修訂合規(guī)風(fēng)險員管理辦法，明確風(fēng)險管理人員準(zhǔn)入退出及考核標(biāo)準(zhǔn)。五是定期開展全面風(fēng)險管理條線員工培訓(xùn)，提升個人綜合素質(zhì)，增強(qiáng)全面風(fēng)險管控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)、合法開展。