互金行業(yè)納入反洗錢監(jiān)控九派天下支付等已吃罰單

丁亦佳

一行兩會昨日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，將互金行業(yè)納入反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管內(nèi)，并要求互金機構(gòu)上報大額交易報告。此前，已有九派天下支付等網(wǎng)絡(luò)支付平臺因違背反洗錢相關(guān)規(guī)定接受央行罰款。

一行兩會發(fā)布互金反洗錢和反恐融資辦法

2018年10月10日傍晚，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》），此《管理辦法》由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布，由中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會制定。

《管理辦法》主要從三個方面對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資工作進行了規(guī)范。

第一，《管理辦法》明確了此辦法的適用范圍。在中國境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的，依法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)都適用于本辦法，包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。

第二，《管理辦法》對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)須履行的反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，從內(nèi)部控制機制的建立、客戶身份的識別、大額和可疑交易的監(jiān)測、涉恐名單的監(jiān)控、客戶身份資料和交易記錄的保存等五個方面，做出了詳細規(guī)定。

《管理辦法》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大額交易監(jiān)測系統(tǒng)，對每個客戶的交易及業(yè)務(wù)過程進行監(jiān)測分析，對于當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支，需要在交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)向人民銀行提交大額交易報告。

第三，《管理辦法》對監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)限予以了說明?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的調(diào)查和監(jiān)管，對于違反《管理辦法》的機構(gòu)，人民銀行及其分支機構(gòu)和國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對其進行處罰。違反相關(guān)法律法規(guī)情節(jié)嚴重的，移送司法機關(guān)進行處理。

早在2015年7月，中國人民銀行等十個部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，就提到應(yīng)由人民銀行牽頭對從業(yè)機構(gòu)的反洗錢監(jiān)督。2016年4月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，此后，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作展開，并取得了一定成效。而此次 《管理辦法》，是針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的反洗錢和反恐怖融資工作的專門辦法?！豆芾磙k法》旨在通過監(jiān)督管理和自律管理相結(jié)合的機制，對全行業(yè)形成有效的反洗錢和反恐怖融資管理。

此前，只有銀行、證券、保險公司等金融機構(gòu)進入央行反洗錢、反恐融資的視野，此次，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也受到了央行反洗錢工作的重視，可謂對網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的合規(guī)性提出了更高的要求，尤其是對目前整治較為嚴厲的網(wǎng)貸平臺，又上了一層“緊箍咒”。

九派天下支付等網(wǎng)絡(luò)支付平臺已領(lǐng)罰單

在《管理辦法》出臺前夕，9月4日，中國人民銀行長沙中心支行對四家網(wǎng)絡(luò)支付平臺開出了四張支付罰單，其中九派天下支付有限公司（下稱 “九派天下支付”）因違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定被處以486.6萬元罰款。同時，拉卡拉支付股份有限公司湖南分公司（下稱 “拉卡拉”）、易生支付有限公司湖南分公司（下稱 “易生支付”）、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司湖南分公司（下稱 “衫德支付”）也分別被處以1萬元、5萬元和5萬元的罰款。

九派天下支付成立于2011年，在湖南長沙注冊。其大股東嘉興嘉源信息科技有限公司（以下簡稱“嘉興嘉源”）是九鼎投資關(guān)聯(lián)公司，嘉興嘉源實際控制人吳剛，為九鼎投資的實控人。從天眼查網(wǎng)站披露的股權(quán)穿透圖來看，吳剛、黃曉捷、吳強、覃正宇、蔡蕾都是九鼎投資的重要股東。

九鼎投資（600053.SH）是國內(nèi)私募圈的龍頭機構(gòu)，母集團九鼎集團（430719.OC）也是新三板明星企業(yè)。九鼎集團在輝煌時達到千億市值，涵蓋保險、證券、期貨、基金（公募、私募）、P2P、AMC、第三方支付等幾乎全金融牌照業(yè)務(wù)。九鼎主營的PE投資業(yè)務(wù)被業(yè)界稱為“PE工廠”，所投企業(yè)在國內(nèi)外各資本市場上市的有 62 家，另在新三板掛牌的企業(yè)達到58家。

近來，九鼎集團麻煩不斷。據(jù)媒體報道，九鼎旗下九州證券因踩雷金銀島而陷入危機，金銀島融資的2個資管計劃無法按時清算，涉及資金近3億元。9月28日，九州證券原董事長吳強遭數(shù)十名投資人堵截，吳強與投資人發(fā)生沖突，撞傷數(shù)人后離去。此外，九鼎集團因高負債、高杠桿岌岌可危，股票質(zhì)押率居高不下，從千億市值跌到現(xiàn)在的一百多億，市值縮水了九成。

與九派天下支付同時受到處罰的拉卡拉、易生支付、杉德支付并未像九派天下支付一樣，指明受罰原因是因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，而是稱其違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。

拉卡拉于2005年成立，除支付業(yè)務(wù)外，拉卡拉還涉足互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)。易生支付于2008年12月成立，是海航集團旗下第三方支付公司，公司主要經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單、移動電話支付等。杉德支付由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成，涉及網(wǎng)絡(luò)支付、電子商務(wù)業(yè)務(wù)。上述業(yè)務(wù)范圍，均在此次《管理辦法》監(jiān)管范圍之內(nèi)。