已宣布“良性退出”車能貸為何又涉嫌非法集資？

郗盼

資料顯示，車能貸系車能貸（上海）金融科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱：車能貸公司）運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，該公司成立于2014年4月29日，干建君系公司實(shí)際控制人。車能貸平臺(tái)于2014年11月5日正式上線。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，車能貸平臺(tái)累計(jì)出借金額約10.27億元，累計(jì)注冊(cè)用戶78708人。

平臺(tái)宣布清盤，項(xiàng)目信息徹底無(wú)法查看

7月13日，車能貸平臺(tái)披露清盤公告稱，“因當(dāng)前監(jiān)管政策的持續(xù)不明朗、合規(guī)成本的大幅度提高、媒體輿論等整體環(huán)境較差，出借人如驚弓之鳥。經(jīng)公司股東認(rèn)真研究，決定將平臺(tái)清盤、終止運(yùn)營(yíng)、良性退出、公司轉(zhuǎn)型”。

清盤公告中提出將在6個(gè)月之內(nèi)還清所有欠款，為了讓出借人安心，每個(gè)月兌付將不低于本金（不含待收利息）的5%（每月分2次，分別在15號(hào)、30號(hào)每次為本金（不含待收利息）的2.5%。首次兌付時(shí)間為2018年7月17日，第二次兌付時(shí)間為2018年7月28日，比例均為本金（不含待收利息）的1%。公告中承諾最晚兌付結(jié)清期限，不晚于2019年1月17日。

清盤公告中還提到“借款人向公司申請(qǐng)展期，公司股東和公司在極短期內(nèi)一起不得不給予了高達(dá)3000萬(wàn)元左右的墊付。此外，公司決定等到全部?jī)陡兑院螅鸩睫D(zhuǎn)型為在監(jiān)管部門批準(zhǔn)下，從事農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，而不再采用P2P模式?！?/p>

據(jù)了解，車能貸平臺(tái)上原有“擔(dān)保貸”和“車能貸”兩個(gè)項(xiàng)目，其中擔(dān)保貸項(xiàng)目的借款人均為農(nóng)戶中的養(yǎng)殖戶、種植戶。每一位借款人需要提供兩位擔(dān)保人，而借款人和擔(dān)保人互相之間非常熟悉，一般為同一村的農(nóng)戶，可以起到互相監(jiān)督的作用。

目前車能貸官網(wǎng)首頁(yè)顯示的項(xiàng)目只有6個(gè)，項(xiàng)目編號(hào)均為福建*******，這幾個(gè)項(xiàng)目信息均無(wú)法查看詳情。

監(jiān)管政策以及外界環(huán)境影響成為不少P2P平臺(tái)選擇清盤的理由，然而平臺(tái)自身真的一點(diǎn)問題都沒有嗎？車能貸平臺(tái)宣布的良性退出又真的像其說的那樣如期兌付嗎？

出借人爆料：車能貸平臺(tái)標(biāo)的真實(shí)性存疑

今年4月份，投資有道發(fā)文《車能貸，以保護(hù)隱私為由屏蔽信息，或暗藏違規(guī)事實(shí)》，指出車能貸平臺(tái)上的項(xiàng)目以保護(hù)出借人隱私為由不對(duì)外公開，即使是注冊(cè)用戶如果沒有參與某一出借項(xiàng)目，也沒有權(quán)利查看該項(xiàng)目的信息。通過連續(xù)幾天的觀察之后發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)項(xiàng)目不透明的背后，疑潛藏著借款金額超限的違規(guī)行為。近日，一位自稱是車能貸出借人的Y先生（應(yīng)采訪者要求采用化名）先給我們留言，隨后又撥打我們的投訴熱線爆料，稱“車能貸標(biāo)的全是假的，平臺(tái)自融，錢都被中投華吉拿去投資羅源縣啟瀚新能源公司的股權(quán)了”。

平臺(tái)不是清盤、宣布良性退出嗎，為什么又牽扯到假標(biāo)和自融？

Y先生告訴記者，最開始車能貸在上海徐匯那邊擺攤，掃二維碼關(guān)注還給送洗發(fā)水和洗衣服之類的，當(dāng)時(shí)可能留下了電話號(hào)碼。2016年車能貸有一個(gè)品牌升級(jí)發(fā)布會(huì)，品牌升級(jí)為能能理財(cái)?？头藛T打電話讓自己參加。發(fā)布會(huì)上，Y先生看到很多實(shí)力雄厚的公司為車能貸站臺(tái)，車能貸實(shí)控人干建君也有十多年公務(wù)員身份，Y先生覺得比較可信。

那次發(fā)布會(huì)之后，Y先生開始在車能貸平臺(tái)上投資。最開始只有幾萬(wàn)，后來(lái)越投越多，現(xiàn)在有80多萬(wàn)車能貸的投資款沒有拿回來(lái)。

“平臺(tái)宣布清盤之后，今年8月份，我開始撥打多個(gè)借款人預(yù)留的電話號(hào)碼進(jìn)行核查，很多號(hào)碼打不通。其中有一個(gè)叫魏某琴的，說她并沒有在車能貸借款，銀行卡去年就丟了，自己不是什么種植大戶，只是一般的上班人員，我打了幾次之后機(jī)主態(tài)度也不是很好?！盰先生講道。

剛開始，Y先生給魏某打了幾次電話，沒人接。8月29日，魏某回電詢問，才有了這番對(duì)話。Y先生與魏某的合同借款金額是1.6萬(wàn)元，借款用途為擴(kuò)大養(yǎng)殖。Y先生通過電話號(hào)碼查看魏某的微信，從其朋友圈發(fā)布的內(nèi)容來(lái)看，魏某疑為平安銀行賣理財(cái)產(chǎn)品的。魏某也說自己是上班的，不是種植戶。

Y先生稱自己將與魏某聯(lián)系獲得的情況在車能貸投資群里進(jìn)行了通報(bào)，第二天，車能貸平臺(tái)上的債權(quán)列表就全都打不開了。當(dāng)時(shí)項(xiàng)目大都是福建地區(qū)的農(nóng)戶借款用于擴(kuò)大種植和購(gòu)買飼料，目前平臺(tái)上所有的項(xiàng)目包括當(dāng)時(shí)的出借合同全都無(wú)法進(jìn)行查看，僅有的合同上的借款人電話很多也打不通。

對(duì)此，Y先生疑惑地告訴記者：監(jiān)管不是規(guī)定平臺(tái)在宣布清盤之后網(wǎng)站要正常維護(hù)嗎？為什么車能貸平臺(tái)上的標(biāo)的信息無(wú)法進(jìn)行查看了？連借款合同都無(wú)法查看。這是不是傳遞出一個(gè)信號(hào)，平臺(tái)項(xiàng)目根本就是假的？

本刊今年4月份的發(fā)文，只是質(zhì)疑車能貸平臺(tái)上標(biāo)的信息不透明的做法，或存在借款金額超限的違規(guī)行為。根據(jù)Y先生提供的相關(guān)資料，我們重新整理了先前在車能貸平臺(tái)上保存的項(xiàng)目信息。也正如Y先生所述，車能貸平臺(tái)上諸多標(biāo)的都是福建地區(qū)用戶借款用于擴(kuò)大養(yǎng)殖和購(gòu)買飼料。

這些借款項(xiàng)目中有0歲的陳某借款用于購(gòu)買飼料，也有52歲的陳某借款用于擴(kuò)大鮑魚場(chǎng)地。車能貸平臺(tái)上的項(xiàng)目除了借款人之外還有兩位擔(dān)保人，承擔(dān)共同還款責(zé)任，此外還有來(lái)自村委會(huì)的證明。除了存在既是借款主體又是另一項(xiàng)目的擔(dān)保人，在平臺(tái)上合計(jì)借款超過20萬(wàn)元的違規(guī)行為外，我們當(dāng)時(shí)并不能直接說這些項(xiàng)目是虛假的。

但結(jié)合Y先生提供的信息，就是前面提到的借款人失聯(lián)，僅聯(lián)系上的還稱是銀行卡丟了并不認(rèn)識(shí)什么車能貸也沒借過錢等信息來(lái)看，至少車能貸平臺(tái)上標(biāo)的真實(shí)性是存在一定問題的。

“良性退出”？公安定性：涉嫌非法集資！

非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)顯示，2018年9月10日，寧波市公安局披露了一份關(guān)于“車能貸”的案件。投資人信息登記的內(nèi)容顯示，“公安機(jī)關(guān)正在辦理寧波北侖車能貸金融科技有限公司（經(jīng)營(yíng)“車能貸”平臺(tái)）涉嫌非法集資犯罪案件，該案件涉及投資人多、地域廣泛、數(shù)據(jù)量巨大。為有利于公安機(jī)關(guān)及早準(zhǔn)確查清事實(shí)、確認(rèn)投資人合法權(quán)益、依法處置，請(qǐng)投資人如實(shí)、全面登記身份及投資信息?！?/p>

需要說明的是，上述提到的“寧波北侖車能貸金融科技有限公司”系車能貸公司在落戶上海之前的名稱。此外，對(duì)于記者提出的，既然車能貸公司已經(jīng)落戶上海，為什么是寧波北侖公安介入，Y先生表示公司是注冊(cè)在上海，但實(shí)際在寧波北侖經(jīng)營(yíng)。

9月26日，記者前往車能貸上海地區(qū)的辦公地址，辦公場(chǎng)所漆黑一片，樓下保安聲稱，公司倒閉了，兩個(gè)月前已經(jīng)搬走了。

車能貸在清盤公告中聲稱，“公司強(qiáng)調(diào)，所有借款標(biāo)的均為真實(shí)，絕無(wú)虛假，也絕無(wú)自融……公司有信心、有能力、能夠把出借人的本金100%足額兌付，故不采用把出借人的本金打折、折價(jià)入股等損失出借人資金的形式”。

但為什么公安定性又是涉嫌非法集資，目前車能貸平臺(tái)的兌付情況到底如何，爆料人還給我們提供了一些清盤公告中未曾披露的信息。此外，關(guān)于爆料人提到的“車能貸平臺(tái)涉嫌自融，錢都被中投華吉集團(tuán)拿去投資啟瀚新能源公司了”是否有據(jù)可依，車能貸與中投華吉集團(tuán)之間的關(guān)系如何，我們將進(jìn)行追蹤報(bào)道。