互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展問題的研究

[摘 要] 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融交易方式也發(fā)生了巨大的改變，越來越多的金融產(chǎn)品進入人們的視野中，使人們的生活質(zhì)量不斷提高。幾年來，我國農(nóng)村金融需求快速增長與金融供給短缺矛盾尤為突出，而在新形勢的推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸向農(nóng)村金融領域拓展，眾多新型平臺及模式相繼出現(xiàn)，對農(nóng)村傳統(tǒng)金融帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展問題的研究，闡述在“三農(nóng)”領域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，分析互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展中存在的問題，并提出相應的解決措施。

[關鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村；“三農(nóng)”問題

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.33.059

1 引 言

互聯(lián)網(wǎng)金融是將傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相互結合，并借助互聯(lián)網(wǎng)工具來實現(xiàn)業(yè)務的一種新興金融，以適應當今時代的發(fā)展需求。而“三農(nóng)”問題一直阻礙著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展，從當前來看，有效解決“三農(nóng)”問題是尤為重要的，而農(nóng)村金融正好是促進“三農(nóng)”發(fā)展的核心力量，只有帶動農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，才能為農(nóng)村發(fā)展帶來新的希望，從而全面解決“三農(nóng)”問題。所以，詳細分析互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展問題是很有必要的，它能夠推動我國經(jīng)濟社會的深入發(fā)展。

2 在“三農(nóng)”領域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性

對于在“三農(nóng)”領域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性來說，主要體現(xiàn)在三方面：第一，我國農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融介入“三農(nóng)”領域奠定堅實的基礎。從目前來看，我國正在大力發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，例如，向農(nóng)業(yè)引入現(xiàn)代化技術、發(fā)展適度規(guī)劃化農(nóng)業(yè)、深化土地制度改革、鼓勵土地流轉等，這都需要政府提供一定的資金。與此同時，我國通信技術也在深入發(fā)展當中，網(wǎng)絡建設被廣泛的應用到農(nóng)村地區(qū)，這對農(nóng)村金融服務全面覆蓋來說是很有幫助的。此外，移動終端的使用也在一定程度上沖破了農(nóng)村地區(qū)的上網(wǎng)局限，農(nóng)民成為最大的受益者；第二，政府的政策支持為農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了有利的機遇。由于政府相關部門相繼出臺了一系列農(nóng)村金融制度創(chuàng)新政策，并不斷激勵金融企業(yè)為“三農(nóng)”服務，以明確農(nóng)村金融改革的目標，從而為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來了新的機遇，進而推動互聯(lián)網(wǎng)金融的有效開展；第三，企業(yè)的醒悟為互聯(lián)網(wǎng)金融介入“三農(nóng)”領域提供拓展的空間。從目前來看，諸多農(nóng)村企業(yè)已經(jīng)清晰地認識到互聯(lián)網(wǎng)的重要性，并借助互聯(lián)網(wǎng)技術對企業(yè)進行全面革新，例如，研發(fā)App自助下單、用微信掃碼查看商品價格等。除此之外，還有部分公司借助互聯(lián)網(wǎng)技術進行品牌宣傳，這有利于提高農(nóng)村住戶的生活質(zhì)量，同時也為中小企業(yè)融資開辟了新的道路。農(nóng)村金融在一定程度上影響著我國金融領域的發(fā)展，它是推動“三農(nóng)”發(fā)展的核心力量，而農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，有效解決了“三農(nóng)”金融服務的問題，從而推動我國經(jīng)濟社會的深入發(fā)展。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展中存在的問題

當前，雖然農(nóng)村金融企業(yè)正在積極地服務于“三農(nóng)”，但從實際來看，在其發(fā)展的過程中依然存在各種各樣的問題，主要體現(xiàn)在以下五大方面：第一，風險控制體制不夠完善；第二，互聯(lián)網(wǎng)金融在支農(nóng)領域占比不足；第三，立法監(jiān)管不到位；第四，缺乏一定的社會信用體制；第五，農(nóng)民思想理念過于保守。

3.1 風險控制體制不夠完善

確?？蛻糍Y金安全在一定程度上能夠影響金融服務的質(zhì)量。由于互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，所以很多風險控制體制都不夠完善，例如處罰機制、約束機制、內(nèi)控制度、決策機制以及激勵機制。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務主體也沒有較高的安全建設意識，僅借助交易平臺來控制風險，這是非常危險的。因為存在很多因素都會造成交易主體的資金損失，例如計算機病毒、密鑰管理和加密技術都不精準、網(wǎng)絡金融詐騙、網(wǎng)絡通信系統(tǒng)不嚴密、IP/TCP協(xié)議不夠安全、電腦黑客攻擊等，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務主體大多都是通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸交易信息，這不利于信息的保密性，從而加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的安全隱患。

3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融在支農(nóng)領域占比不足

由于互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，從而導致互聯(lián)網(wǎng)金融在支農(nóng)領域占比不足。而傳統(tǒng)金融機構早已在農(nóng)村占據(jù)了較大市場，且不僅遍布農(nóng)村各地，服務質(zhì)量還比較優(yōu)越，所以與傳統(tǒng)的金融機構相比而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的實力在短期內(nèi)是很難顯現(xiàn)出來的，從而存在較大的安全隱患。

3.3 立法監(jiān)管不到位

從當前來看，我國金融立法還是以傳統(tǒng)的金融業(yè)務為基礎，政府相關部門還沒有制定與互聯(lián)網(wǎng)金融相關的法律制度，一旦出現(xiàn)法律糾紛，交易雙方的權利都不能得到有效保障。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融在監(jiān)管方面也是遠遠不夠的，甚至P2P貸款平臺一直不在監(jiān)管范圍內(nèi)，只能依靠行業(yè)自身約束，這就導致行業(yè)素質(zhì)良莠不齊，從而加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的安全隱患。

3.4 農(nóng)民思想理念過于保守

由于互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，導致農(nóng)民的思想觀念難以跟上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，主要表現(xiàn)在金融知識還沒有廣泛地應用到農(nóng)村地區(qū)，使得農(nóng)民缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的認知，同時由于農(nóng)民思想觀念過于保守，他們依然認為傳統(tǒng)金融是最好的，對新興事物的接受能力不夠強。

4 完善互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展的有效舉措

4.1 搭建網(wǎng)絡

首先，應該搭建開放性平臺，例如開放渠道、開放銀行業(yè)務、開放客戶端。只有這樣，才能促進交易主體多方的良好交流，從而實現(xiàn)資源共享，進而增加收益；其次，應該借助大數(shù)據(jù)技術，以消除信息不對稱、傳輸不通暢等隱患，這有利于更好地服務于廣大民眾，以降低安全風險；最后，還應該注重農(nóng)戶體驗，打造以農(nóng)戶為中心的經(jīng)營理念，使農(nóng)戶足不出戶就能辦理各種業(yè)務，這對農(nóng)戶來說是非常有益的。

4.2 增強網(wǎng)絡安全管理

想要更好地解決互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題，必須大力把控網(wǎng)絡金融犯罪問題。只有不斷增強網(wǎng)絡安全管理，才能確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的安全有效運行，從而保證農(nóng)戶的資金安全。所以，必須借助安全的技術手段，為農(nóng)戶提供一個可靠的交易平臺。

5 結 論

總之，在新形勢的推動下，想要更好地解決互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展的問題，必須對傳統(tǒng)的金融交易方式不斷地改革和創(chuàng)新。通過詳細分析互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展問題，闡述在“三農(nóng)”領域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性。我國農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融介入“三農(nóng)”領域奠定堅實的基礎，政府的政策支持為農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了有利的機遇，企業(yè)的醒悟為互聯(lián)網(wǎng)金融介入“三農(nóng)”領域提供拓展的空間；同時找到互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展中存在的問題：風險控制體制不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融在支農(nóng)領域占比不足，立法監(jiān)管不到位，缺乏一定的社會信用體制，農(nóng)民思想理念過于保守，并提出相應的解決措施，即搭建網(wǎng)絡，強化產(chǎn)品服務，制定相關的政策和風險應對措施，增強網(wǎng)絡安全管理。只有這樣，才能促進互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，從而推動我國經(jīng)濟社會的深入發(fā)展。

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[作者簡介]張金波（1978—），男，黑龍江綏濱人，中級經(jīng)濟師。