財(cái)商教育：讓世界對(duì)你的孩子刮目相看

曾勇

在世界各國(guó)培養(yǎng)出1000多名CEO的美國(guó)教育基金會(huì)會(huì)長(zhǎng)夏保羅先生曾指出了美國(guó)人對(duì)財(cái)商的觀點(diǎn)：“美國(guó)人有一個(gè)共識(shí)，在諸多成功中，賺錢最能培養(yǎng)人的成就感和自信心，所以必須從小教孩子理財(cái)，培養(yǎng)他們的財(cái)商?！?/p>

《富爸爸，窮爸爸》一書風(fēng)靡全球，也讓很多中國(guó)人第一次意識(shí)到財(cái)商的重要性。直到今天，還有人評(píng)論此書稱：“高中讀過(guò)的這本書，改變了我的一生”。這本2000年引入中國(guó)的暢銷書也是很多家長(zhǎng)的財(cái)商教育啟蒙讀本。然而10多年之后，我們?nèi)越?jīng)常能在新聞媒體報(bào)道中看到這樣的消息：

鄰居家6歲的小朋友把幾萬(wàn)元壓歲錢當(dāng)廢紙扔掉，或者直接把百元紙幣放在嘴里嚼爛了；

一個(gè)14歲的男孩，不到半個(gè)月瘋狂打賞網(wǎng)絡(luò)女主播10萬(wàn)元，其中有5分鐘打賞了4萬(wàn)元；

大學(xué)生P2P借貸數(shù)千元因未能及時(shí)還款，利滾利成數(shù)萬(wàn)元，連續(xù)在多個(gè)平臺(tái)借貸，最終不堪重負(fù)產(chǎn)生輕生行為。

該書作者羅伯特·清崎曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò)，“如果你不教孩子金錢的知識(shí)，將會(huì)有其他人取代你來(lái)教他。”而這個(gè)人很可能就是債主、奸商甚至騙子，由這些人來(lái)代替我們進(jìn)行這項(xiàng)教育，那恐怕就要付出沉痛代價(jià)了。

財(cái)商教育從娃娃抓起

財(cái)商，是一個(gè)人與金錢打交道的能力，是理財(cái)?shù)闹腔郏钦J(rèn)識(shí)財(cái)富、管理財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富、享用財(cái)富的能力。當(dāng)代社會(huì)人們?cè)絹?lái)越多地必須與金錢打交道，財(cái)商逐漸成為智商和情商之外的一項(xiàng)重要能力，體現(xiàn)出人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的生存能力。家庭教育中，財(cái)商教育一定不能缺位。

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，財(cái)商教育已經(jīng)作為中小學(xué)的必修課。歐美教育專家認(rèn)為，兒童應(yīng)從3歲開始就形成經(jīng)濟(jì)意識(shí)。其實(shí)，在美國(guó)、英國(guó)、日本和巴西等國(guó)家，對(duì)孩子的理財(cái)教育是學(xué)校、家庭和社會(huì)三管齊下，理財(cái)教育已列入了中小學(xué)的必修課，孩子從小學(xué)起就可以進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐。美國(guó)已經(jīng)制訂出了適合各年齡段的兒童財(cái)商評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：

3歲：應(yīng)學(xué)會(huì)識(shí)別硬幣；

4歲：學(xué)會(huì)用硬幣買簡(jiǎn)單商品；

5歲：知道錢是勞動(dòng)得到的報(bào)酬；

6歲：會(huì)識(shí)別大面額紙幣，知道簡(jiǎn)單的零錢找換；

7歲：懂得閱讀價(jià)格標(biāo)簽并確認(rèn)自己有無(wú)購(gòu)買能力，保證找回的錢數(shù)正確無(wú)誤；

8歲：知道估算所要購(gòu)買商品的總成本；知道節(jié)約以應(yīng)對(duì)近1個(gè)月內(nèi)的需要，懂得在銀行開戶存錢；

9歲：知道訂立簡(jiǎn)單的每周開銷計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道貨比三家；

10歲：知道每周儲(chǔ)蓄小筆錢以在必要時(shí)購(gòu)買較貴的商品，懂得閱讀商業(yè)廣告；

11歲：知道進(jìn)行較長(zhǎng)期的銀行儲(chǔ)蓄，包括儲(chǔ)種、利率，學(xué)會(huì)計(jì)算利息，知道復(fù)利原理；

12歲：知道明智投資的價(jià)值，懂得正確使用一般銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語(yǔ)，并知道錢來(lái)之不易應(yīng)該珍惜；

13～15歲：可嘗試一些安全的投資工具和服務(wù)，知道如何進(jìn)行預(yù)算、儲(chǔ)蓄和初步投資；

16～17歲：要學(xué)習(xí)一些宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)關(guān)注全球市場(chǎng)信息，了解簡(jiǎn)單的金融工具之間的相互聯(lián)系。

體驗(yàn)式+體系化形成財(cái)富觀

“叔叔，要不要給阿姨買束花？”

“阿姨，這棵橘樹不錯(cuò)，放客廳效果很好?！?/p>

廣州某迎春花市，姹紫嫣紅深處，幾個(gè)小朋友守著一個(gè)攤位，正在熱情地張羅著來(lái)往顧客。他們不是兼職的賣花兒童，也不是在體驗(yàn)生活。他們正在上一堂課——譽(yù)融教育集團(tuán)的少兒財(cái)商體驗(yàn)課。孩子們并不是隨意地過(guò)來(lái)體驗(yàn)一下就走，前期他們學(xué)習(xí)了商業(yè)計(jì)劃書，并進(jìn)行了消費(fèi)者喜好調(diào)研；隨后在超市、批發(fā)商城找了不同的貨源，對(duì)比了價(jià)格、質(zhì)量；在進(jìn)貨時(shí)，有的因資金不足，還向父母貸了款。

少兒財(cái)商課程中，有很多這樣的體驗(yàn)環(huán)節(jié)。目的是不希望孩子們從學(xué)校的課堂走出來(lái)，又走進(jìn)另一個(gè)類似的課堂。通過(guò)游戲式的教學(xué)，讓孩子自己體會(huì)創(chuàng)業(yè)，樹立起對(duì)金錢的態(tài)度；通過(guò)諸如舉辦正式簽署協(xié)議的儀式，在孩子心中形成對(duì)貸款的重視，從而為之付出努力；通過(guò)任務(wù)的設(shè)置、競(jìng)爭(zhēng)氛圍的布置，讓孩子主動(dòng)想辦法解決問(wèn)題、完成任務(wù)。

這樣的課程帶給孩子的改變是潛移默化的。無(wú)須太多理論的灌輸，孩子就明白父母不在身邊時(shí)，怎樣想辦法克服困難；明白錢是怎樣得來(lái)的，來(lái)之如何不易；額外的收獲還包括，孩子在與團(tuán)隊(duì)配合完成任務(wù)的過(guò)程中，可能會(huì)逐漸找到適合自己、感興趣的崗位，啟發(fā)自己未來(lái)的職業(yè)選擇。而除了體驗(yàn)感之外，譽(yù)融少兒財(cái)商課所追求的另一個(gè)特色是課程的體系化。譽(yù)融少兒財(cái)商的課程涵蓋孩子各階段的教育，4～18歲均在此列，時(shí)間設(shè)置在寒暑假，可實(shí)現(xiàn)性強(qiáng)。精品化、體系化的培訓(xùn)，更利于孩子逐步形成理財(cái)觀。

父母是孩子最好的導(dǎo)師

在肯德基，買套餐為什么比買單品便宜？?jī)和撞蜑槭裁磿?huì)更貴？為什么是第二杯半價(jià)而不是第一杯？買演唱會(huì)票，為什么越臨近開場(chǎng)越便宜，而買機(jī)票卻相反？

這些生活中看似平常，卻蘊(yùn)含經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)的問(wèn)題，能給孩子解答的，只能是時(shí)時(shí)陪伴的父母。不論何種領(lǐng)域，父母永遠(yuǎn)是孩子的導(dǎo)師，財(cái)商教育也不例外。那么，父母怎樣成為合格的導(dǎo)師？

（1）家長(zhǎng)要告訴孩子，錢是如何得來(lái)的。家里的錢，都是父母工作賺來(lái)的，如果父母不工作，家里就不會(huì)有錢了。孩子會(huì)明白，錢是工作付出之后所獲得的，不是從天而降的，所以不可以胡亂揮霍。

（2）家長(zhǎng)要引導(dǎo)孩子參與消費(fèi)。帶孩子去商場(chǎng)后，回家后讓孩子把買的所有物品的價(jià)格都記在一張紙上，這樣孩子對(duì)每類物品的價(jià)格都一目了然，如果哪樣?xùn)|西貴了，他可能以后就會(huì)減少購(gòu)買次數(shù)，因?yàn)樗厘X是來(lái)之不易的，如果買了無(wú)用的東西可能是一種浪費(fèi)。這對(duì)于孩子管理錢的能力有所幫助。這種方式也是一種數(shù)字游戲，能讓孩子把算術(shù)知識(shí)也用在生活中。

（3）家長(zhǎng)一定要給予孩子積極正面的引導(dǎo)，不要在孩子面前炫富或哭窮。如果是經(jīng)濟(jì)困難的家庭，家長(zhǎng)不應(yīng)總是告訴孩子家里沒(méi)錢，也不要抱怨生活的貧困，而是通過(guò)自己正能量帶動(dòng)，告訴孩子再貧窮也要有志氣。很多偏遠(yuǎn)山區(qū)的孩子，之所以能夠走出貧困，在大城市立足，很大原因在于父母正面的支持和鼓勵(lì)，讓孩子通過(guò)努力學(xué)習(xí)致富。

當(dāng)孩子出現(xiàn)偷錢的行為時(shí)，家長(zhǎng)要冷靜對(duì)待，千萬(wàn)不要急于訓(xùn)斥孩子，打擊孩子的自尊。而是要先反思自己，是否對(duì)孩子有過(guò)金錢教育，有沒(méi)有給孩子講過(guò)錢的利害關(guān)系。然后詢問(wèn)孩子的需求，想要買什么，告訴他想要什么告訴爸爸媽媽，如果合適我們會(huì)給你買，而“偷”這樣的行為是不對(duì)的。

20年后，你希望看到你的孩子是怎樣的？我曾問(wèn)過(guò)很多父母這個(gè)問(wèn)題，得到的答案無(wú)非是衣食無(wú)憂的生活，幸福美滿的家庭。然而，所有夢(mèng)想都離不開經(jīng)濟(jì)實(shí)力，大部分夢(mèng)想都將由孩子自己創(chuàng)造。

因此，比起吃穿玩樂(lè)，父母應(yīng)該給予孩子更重要的東西。給孩子千萬(wàn)財(cái)富，不如給他創(chuàng)造財(cái)富的能力。