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      基于財富管理看保險:明道優(yōu)術,砥礪前行

      2018-12-07 02:22:26肖爽
      大眾理財顧問 2018年12期
      關鍵詞:財富內心管理

      肖爽

      年輕時,我選擇把可投資源全部放在投資自我上,從這個角度看,不存在資產配置。

      見山是山:昨夜西風凋碧樹,獨上高樓,望盡天涯路

      2013年4月,離開股份制商業(yè)銀行公司業(yè)務客戶經理崗位時,我內心極度惶恐和迷茫。在此之前,我一直遵循著一名財經院校畢業(yè)生的常規(guī)發(fā)展道路:進入銀行工作,享受穩(wěn)定的薪酬和可觀的福利,踏實、認真地完成工作任務,等待晉升機會。用我媽媽的話說,銀行最大的優(yōu)勢是“旱澇保收”。但理想與現實有著極大的沖突,身體疲累但內心貧瘠,極度想開拓、學習的我,在既定的工作模式下難以找到自身的定位和價值。

      但當時我僅有兩年工作經驗,是一名職場新人。雖有走出困境的勇氣,但囿于實踐匱乏和視野狹窄,從銀行辭職后,我花了3個月重新規(guī)劃職業(yè)路徑。縱觀那時市場上的機會,無非是從一家銀行跳槽到另一家,但我內心并不希望這樣做。

      此時,一本書影響了我的選擇——介紹查理·芒格思維模式的《投資的格柵理論》。我被書里關于查理·芒格,這位投資界的傳奇所描述的思維模式和工作場景迷住了。

      我意識到自己理想的職業(yè)方向是顧問咨詢,我內心極度向往成為擁有這種思維模式的金融專業(yè)人士。于是,我向第三方財富管理公司投遞了簡歷,通過應聘成為一名財富管理顧問。當時,三方理財行業(yè)尚在興起,大量從業(yè)人員來自于外資銀行、奢侈品及房地產銷售行業(yè),具有中資銀行背景的從業(yè)者寥寥無幾。其實,我也曾懷疑和迷茫過,并且身邊大多數在傳統(tǒng)金融機構行業(yè)的朋友都不支持我的決定。

      迷茫過后,我察覺到這個行業(yè)所面臨的巨大機會:中國高凈值家庭數量的持續(xù)增長、財富管理行業(yè)專業(yè)人士極度匱乏、居民日益增長的資產配置需求與投資渠道匱乏之間的巨大矛盾,這些讓我為之振奮并堅定了自己的選擇。誠然,當時的第三方財富管理行業(yè)處于野蠻生長期,行業(yè)亂象叢生,無底線營銷行為比比皆是。但有亂象才有需要改進的地方,才有年輕人成長的空間,也正是抱著這樣的認知,我從未后悔離開看似“鐵飯碗”的銀行來到競爭殘酷、考核嚴苛的第三方財富管理行業(yè)。

      選擇之后,也時常有看不到希望的迷茫。對于當時的心境,我概括為“昨夜西風凋碧樹,獨上高樓,望盡天涯路?!蔽乙姷搅藫踉诿媲暗纳?,但也只看到了山。

      見山不是山:衣帶漸寬終不悔,為伊消得人憔悴

      2015年,初進財富管理領域時,我如履薄冰、舉步維艱。由于此前我從未接觸過私人理財,缺乏專業(yè)知識和實操技能,加上零人脈、零客戶和零資源,使得我在3個月的殘酷考核淘汰期壓力重重。那時,每天早上醒來第一件事就是望著天花板思考客戶從哪里來,以及如何學習、如何提高。但我非常感謝這個平臺和窗口,極大地拓展了我的視野和人際圈,通過平臺的不斷培訓和自身的不斷思考和學習,我開始建立起自己的專業(yè)體系和行業(yè)認知,并逐漸積累自己的高凈值客戶。

      每天我都能進步一點點,工作日上午接受培訓、拓展客戶,每天晚上花大量時間復盤和學習。這種陀螺式的學習節(jié)奏雖然辛苦,但進步是顯著和迅速的。我找到了自己最感興趣的方向——保險顧問。其實,保險是一個管理風險的工具,但由于一些不專業(yè)的銷售人員進行人情銷售。造成了很多投保人并沒有詳細了解保險條款就盲目投保,當發(fā)生保險責任事件時就會經常和保險公司發(fā)生糾紛。

      中國居民的風險保障意識已經快速覺醒,對于那些想獲得優(yōu)質風險保障方案和專業(yè)咨詢服務的中產家庭和高凈值人群而言,需要一批專業(yè)、優(yōu)秀的保險顧問來滿足他們的需求。

      未來中國的保險銷售行業(yè),必然會經歷一次重大轉型,由人海戰(zhàn)術向精英型人才轉變,由單一的保險代理人向保險經紀人轉變。那些留存下來的優(yōu)秀保險中介人士和保險咨詢顧問,能基于財富管理的角度看保險,真正認識、還原并表述清楚保險這個金融工具本來的面目,并從宏觀經濟、行業(yè)周期及微觀產品綜合分析,為客戶制訂符合其家庭實際情況的風險管理方案。

      在保險這個長期被誤解的行業(yè)里摸索和成長,我一邊面對傲慢與偏見,一邊學會抽絲剝繭、結構性分解。我開始思考這個行業(yè)需要的知識結構是怎樣的,每個結構之間有何聯系,我逐漸體會到了“見山不是山”。源于內心對這份職業(yè)的熱愛,追本溯源、明道優(yōu)術的過程雖然艱辛,但只要能提高自身業(yè)務能力,對得起客戶的信任,所有的付出都是值得的。

      見山還是山:眾里尋他千百度,驀然回首,那人卻在燈火闌珊處

      承受著傲慢與偏見,但同時也越來越多地看到行業(yè)內高素質、高品質、高績效的同行,不斷自勉的同時,我深感欣慰。在這條路上,我越來越能遇見更好的自己。

      2018年,獲評第一財經中國理財精英評選“年度最佳理財師”和“年度最具人氣理財師”獎項,這是對我財富管理履歷的階段性認可,也是砥礪前行、精進專業(yè)的督促和鞭策。

      此刻,坐在恒天財富成都分公司的保險專家IS中心辦公桌前,我內心充盈且豐富。人生最幸運的是做自己內心認可和熱愛的工作,如果運氣更好一點,這份工作還是能快速成長且有市場價值的。選擇了恒天的平臺,選擇了恒天專業(yè)的保險團隊,選擇了這個最合適我的職位,我深感幸運、倍感珍惜。

      說到未來的職業(yè)路徑,去上海參加頒獎盛典時,劉鋒前輩關于職業(yè)路徑的3個階段論對我影響頗大。對應保險咨詢,我從整體上看到了這座山,代理人(Agent)—經紀人(Broker)—顧問(Advisor),這個職業(yè)規(guī)劃明確了我基于財富管理做保險的事業(yè)追求。

      經歷轉型陣痛和孤獨探索,不斷拼搏與權衡,驀然回首,那人恰在燈火闌珊處。

      我與將軍憑風行,

      暴雨餞別驟雨迎。

      塵染鎧甲行裝暗,

      漆夜何妨天地明。

      任重道遠、道阻且長,基于財富管理的保險從業(yè)之路雖障礙重重,但前路可期。時代變化的加速度已經提升,扎根保險,不斷明道優(yōu)術、投資自我、學習提高,是我愿甘于奉獻的終身事業(yè)、愿不斷攀登的那座山。

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