推進“以房養(yǎng)老”要在供給側(cè)發(fā)力

新華社8月10日報道，銀保監(jiān)會日前發(fā)布通知，決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險擴大到全國范圍開展。老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

點評：“房子”和“養(yǎng)老”是關乎民生的兩件大事，“以房養(yǎng)老”將二者相結(jié)合，解決了老年人“房產(chǎn)富人、現(xiàn)金窮人”的生活窘境。不過，“以房養(yǎng)老”自2014年開始試點至今，目前僅有幸福人壽一家保險公司推出一款產(chǎn)品。有記者從幸福人壽了解到，截至2018年7月31日，“以房養(yǎng)老”業(yè)務累計簽約201單（141戶），累計承保139單（99戶）。僅從數(shù)字來看，用“市場反應冷淡”來形容并不為過。

“以房養(yǎng)老”業(yè)務試點期間的數(shù)據(jù)，不僅僅是百姓對新生事物的正常反應，更反映出保險機構(gòu)對風險的顧慮。面對人民群眾對“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安”的向往與現(xiàn)有的養(yǎng)老保障供給不平衡不充分之間的矛盾，困難不能成為此種保險停滯發(fā)展的理由，相反，需要得到直面與解決。

在政策層面，要推動頂層設計更加完善。比如，有關部門通過設立專項基金，給予風險損失一定的經(jīng)濟補償或通過其他方式形成信貸雙方的“兜底網(wǎng)”；制定積極的財稅扶持政策，對“以房養(yǎng)老”產(chǎn)生的貸款利息收入，免征增值稅及附加稅；對涉老業(yè)務，免除房產(chǎn)交易環(huán)節(jié)的稅費。另外，對于反向抵押養(yǎng)老保險在運行中一些法律銜接的空白點，應盡快尋求制度上的解決之道。比如，“以房養(yǎng)老”保險業(yè)務抵押權(quán)在先，房產(chǎn)處置在后，保險人與繼承人辦理繼承過戶須先解押房產(chǎn)，但解押后如何保障抵押權(quán)人順利實現(xiàn)債權(quán)？在房產(chǎn)登記管理條例等方面應給予法律保障。

但是，“以房養(yǎng)老”也面臨著一些預料之外的難題。央視近日發(fā)起的一項調(diào)查顯示，71%的被調(diào)查者不選擇“以房養(yǎng)老”，背后的最主要原因并非是傳統(tǒng)觀念與“以房養(yǎng)老”之間的沖突。在被調(diào)查者中，認為“養(yǎng)兒防老比較好，房子可以留給后人”的占10%；認為“子女反對容易引發(fā)家庭矛盾”的僅占1%。而認為“收益不劃算，感覺一輩子白辛苦了”則占到64%；12%認為“形式條款太復雜不太容易理解、怕吃虧”；另有10%的被調(diào)查者選擇“其他，比如房價上漲，但獲得的養(yǎng)老金又太低”。

可見，“以房養(yǎng)老”要想實現(xiàn)積極發(fā)展，關鍵要在供給側(cè)發(fā)力，參與的保險機構(gòu)正是關鍵。正如銀保監(jiān)會所要求，保險機構(gòu)要做好金融市場、房地產(chǎn)市場等綜合研判，加強老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務的風險防范與管控；積極創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富保障內(nèi)容，拓展保障形式，有效滿足社會養(yǎng)老需求，增加老年人養(yǎng)老選擇。

新政策

進一步疏通貨幣政策傳導機制

8月18日，銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步做好信貸工作提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》，進一步疏通貨幣政策傳導機制，滿足實體經(jīng)濟有效融資需求。大力發(fā)展普惠金融，強化小微企業(yè)、“三農(nóng)”、民營企業(yè)等領域金融服務。積極發(fā)展消費金融，增強消費對經(jīng)濟的拉動作用。

《關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)三年行動的指導意見》出臺

國務院近日發(fā)布《關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)三年行動的指導意見》。從脫貧攻堅任務看，未來3年，還有3000萬左右農(nóng)村貧困人口需要脫貧，其中因病、因殘致貧比例居高不下，在剩余3年時間內(nèi)完成脫貧目標，任務十分艱巨。

我國將加快區(qū)塊鏈技術在商務領域的應用

商務部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院消息，我國將加快區(qū)塊鏈技術在商務領域的應用，為發(fā)展數(shù)字商務帶來新動能。區(qū)塊鏈技術特點決定了可以比較好地解決交易中的一些信任和安全問題，在商務領域也已經(jīng)有一些應用案例。