大學(xué)生“校園貸”問題現(xiàn)狀及對策研究

摘 要：有效解決大學(xué)生“校園貸”的問題意義重大，本文首先簡要介紹了校園貸，接著分析了校園貸存在的問題，最后提出了校園貸問題的應(yīng)對和防范措施。

關(guān)鍵詞：“校園貸”；大學(xué)生；現(xiàn)狀；對策

近年來，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷快速發(fā)展，在高速的經(jīng)濟(jì)影響和刺激之下，由此滋生的“校園貸”應(yīng)運(yùn)而生?！靶@貸”的出現(xiàn)在很大程度上解決了高校貧困學(xué)生讀書難的問題，但是由此滋生的各種問題也是層出不窮?！靶@貸”就是一把“雙刃劍”，如何有效利用“校園貸”，解決貧困學(xué)生的學(xué)費(fèi)問題成為了每個(gè)業(yè)界人士廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)問題之一。

一、校園貸的基本概述

校園貸顧名思義就是提供給學(xué)生的貸款形式之一。校園貸由教育部門牽頭實(shí)施，組織多個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相互配合，旨在通過多部門的協(xié)調(diào)配合幫助貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，成長成為對社會的有用之人。校園貸整個(gè)的申請和使用流程嚴(yán)格且有章可循。不管是申請或者是審核都需要層層把關(guān)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都缺一不可。學(xué)生在畢業(yè)的時(shí)候有相關(guān)部門會提醒借款學(xué)生及時(shí)還款。很顯然，校園貸的初衷是幫助貧困學(xué)生能夠按時(shí)完成學(xué)業(yè)，但是由于在執(zhí)行過程中各種監(jiān)管措施的不到位或者是缺失，貸款審核漸漸變得形同虛設(shè)。一些企業(yè)不按照學(xué)生實(shí)際的還款能力提供超額貸款，學(xué)生由此養(yǎng)成了過度消費(fèi)的不良習(xí)慣。同時(shí)，由于貸款額度較大，學(xué)生在畢業(yè)之后根本無力在短時(shí)間內(nèi)償還所有貸款，由此產(chǎn)生的各種社會問題層出不窮，成為了近年來十分大熱的一個(gè)社會難題，引發(fā)多方關(guān)注。

二、大學(xué)生“校園貸”存在的問題

（一）大學(xué)生缺乏理性的消費(fèi)觀念

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷快速發(fā)展，大學(xué)生在物欲橫流的社會中受到了諸多的誘惑。在眾多的誘惑中，各種品類復(fù)雜的“糖衣炮彈”紛紛擊中大學(xué)生，大學(xué)生成為了消費(fèi)經(jīng)濟(jì)首當(dāng)其沖的受害者。但是大學(xué)生普遍缺乏經(jīng)濟(jì)來源，大都依靠家長補(bǔ)給生活費(fèi)。在這樣的背景之下，校園貸成為了大學(xué)生緩解消費(fèi)困難的首要選擇。然而，各種攀比之風(fēng)盛行，大學(xué)生缺乏理性的判斷，對于拿到手的校園貸“毫不手軟”，利息越積越多，由此產(chǎn)生的債務(wù)問題更是層出不窮，遲遲不能得到有效解決。同時(shí)，在約束學(xué)生理性消費(fèi)的過程中，家庭教育和學(xué)校教育相互配合的環(huán)節(jié)必不可少。家長在日常生活中應(yīng)該有意識的引導(dǎo)學(xué)生參與到消費(fèi)的環(huán)節(jié)中，并在消費(fèi)的過程中向?qū)W生滲透理性消費(fèi)的正確思想，教會學(xué)生怎樣購物，怎樣選擇最適合自己的各種消費(fèi)品?？偠灾?，家庭層面上的理財(cái)教育就算是到了大學(xué)生這個(gè)層次也同樣不能偏廢，這是家庭教育和學(xué)校教育應(yīng)該共同為之努力和奮斗的方向。

（二）貸款機(jī)構(gòu)缺乏過硬的條件限制

近年來，校園貸的發(fā)展呈現(xiàn)出“井噴式”發(fā)展的局面，各種良莠不齊的貸款機(jī)構(gòu)品類繁多。由于沒有明確的文件或者是規(guī)章制度的約束，給了各種不良貸款提供了許多的可乘之機(jī)。這部分校園貸打著校園貸款的旗號實(shí)際上則發(fā)展成為了高利貸，這些都是校園貸在操作過程中存在的各種隱患，十分值得關(guān)注。

（三）校園貸操作和審批缺乏科學(xué)性和規(guī)范性

隨著校園貸準(zhǔn)入政策的不斷放松，各種形式多樣的校園貸流入了大學(xué)校園。不少校園貸在宣傳之時(shí)打著無擔(dān)保、無抵押、房貸款等口號吸引了一大批大學(xué)生的眼球。急需貸款的大學(xué)生只是看到了這些貸款的所謂便利條件，但是蘊(yùn)含在背后的諸如各種違約金、滯納金，這視而不見。相應(yīng)的監(jiān)管部門則未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正蘊(yùn)含在背后的各種問題和隱患，讓校園貸的各種問題越演越烈，最終成為了制約校園貸健康良性發(fā)展的最大瓶頸。

三、校園貸問題的應(yīng)對和防范措施

（一）強(qiáng)化思想教育，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確理性的消費(fèi)觀

要想從根本上解決校園貸存在的各種層出不窮的問題，首先從學(xué)生思想層面入手進(jìn)行強(qiáng)化解決至關(guān)重要。各個(gè)高等院校應(yīng)該結(jié)合學(xué)生實(shí)際的消費(fèi)情況和心理情況為學(xué)生量身定做與之相適應(yīng)的思想教育體系。在該思想教育體系中，大學(xué)生在課堂上學(xué)到了正確的消費(fèi)觀念，并將這些正確的消費(fèi)觀念帶到日常的消費(fèi)之中，讓思想引導(dǎo)學(xué)生正確行為，進(jìn)行與自身經(jīng)濟(jì)條件相互匹配的消費(fèi)行為。同時(shí)，高校的輔導(dǎo)員還應(yīng)該對實(shí)施了校園貸的學(xué)生進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，針對于他們在貸款中遇到的各種問題給予及時(shí)的糾正和幫助，引導(dǎo)他們用合理理由貸款，不要走進(jìn)不良貸款的“旋渦”中久久不能自拔。

（二）建立健全校園貸的準(zhǔn)入條件

在解決校園貸存在的問題中建立健全其準(zhǔn)入的資格和自行的條件至關(guān)重要。貸款問題的解決應(yīng)該從源頭開始做起，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)該放眼未來，嚴(yán)格貸款的各項(xiàng)審批程序，防患于未然，對于不符合校園貸的各種貸款實(shí)施嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，將各項(xiàng)存在制度隱患或者是使用隱患的貸款一一“擋入門外”。只有如此，校園貸才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的正本清源，也才能從源頭上杜絕校園貸存在的諸多問題。

（三）建立健全校園貸的監(jiān)督管理機(jī)制

校園貸是一個(gè)一系列的貸款體系，需要層層環(huán)節(jié)加以協(xié)調(diào)和控制方能最終實(shí)現(xiàn)和成型。有了前面各個(gè)環(huán)節(jié)的共同努力，后續(xù)的監(jiān)督管理機(jī)制也必須緊密跟上。監(jiān)督管理分兩個(gè)層次進(jìn)行，高校和相應(yīng)的監(jiān)督管理部門都有各自應(yīng)該履行的職責(zé)。對于高校而言，應(yīng)該加強(qiáng)對于貸款學(xué)生的密切關(guān)注，對于可能存在的各種貸款問題進(jìn)行及時(shí)的解決和處理。同時(shí)，學(xué)校還應(yīng)該組織相應(yīng)部門對校園內(nèi)的各種貸款信息進(jìn)行統(tǒng)一的排查和處理，對于不符合要求的貸款進(jìn)行及時(shí)的清退。

四、結(jié)束語

通過上文的分析可知，有效解決校園貸的各種問題是每個(gè)高校和監(jiān)管部門為之不斷努力奮斗的過程。每個(gè)高校在面對校園貸的時(shí)候應(yīng)該“擦亮眼睛”，去偽存真，幫助學(xué)生找到真正適合他們且有利于社會發(fā)展進(jìn)步的最優(yōu)貸款模式。只有如此，校園貸才能真正發(fā)揮效果，并在幫助學(xué)生完成學(xué)業(yè)的過程中立下不可磨滅的“汗馬功勞”。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介

劉洪（1981.11—），男，漢族，四川省西昌市人，本科學(xué)歷，攀枝花學(xué)院講師，研究方向：電子信息、學(xué)生管理。