農(nóng)村商業(yè)銀行職業(yè)化管理的探討

蔡國洲

【摘要】企業(yè)是由企業(yè)家創(chuàng)立的，但企業(yè)的成長和持續(xù)發(fā)展則依賴職業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)的形成。本文對農(nóng)村商業(yè)銀行職業(yè)化管理的探索實(shí)踐，面臨困難進(jìn)行分析，提出推進(jìn)職業(yè)化管理的思路，認(rèn)為，農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行職業(yè)化管理，對提高我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，為我國農(nóng)村金融改革積累經(jīng)驗(yàn)都是一種有益的實(shí)踐。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 農(nóng)村商業(yè)銀行 職業(yè)化管理

一、引言

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)逐步走向職業(yè)化管理，筆者提出這個問題是基于兩個方面的認(rèn)識：第一個認(rèn)識是，企業(yè)是由企業(yè)家創(chuàng)立的，但企業(yè)要想發(fā)展壯大，單靠企業(yè)家自身力量是不夠的，必須雇傭職業(yè)經(jīng)理人對企業(yè)進(jìn)行控制和管理。第二個認(rèn)識是，農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行前身）近年來的業(yè)務(wù)取得長足發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大，進(jìn)入了管理的職業(yè)化階段，目前正在進(jìn)行商業(yè)化改革，全面組建農(nóng)村商業(yè)銀行，職業(yè)化管理變得必不可少。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行職業(yè)化管理實(shí)踐

在新中國成立初期，為打擊高利貸，維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定，根據(jù)中央推行合作化運(yùn)動的指示，農(nóng)村信用社在中國廣大的農(nóng)村推開，由農(nóng)民自愿入股，實(shí)行民主管理。農(nóng)村信用社的成立，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。然而，由于農(nóng)民金融知識水平和管理能力與其所承擔(dān)的職責(zé)不相稱，農(nóng)民管理下的農(nóng)村信用社，普遍經(jīng)營連年虧損，甚至年年保支付，業(yè)務(wù)發(fā)展難以為繼。

從上世紀(jì)70年代起，農(nóng)村信用社開始了職業(yè)化管理的探索實(shí)踐：先是交給中國人民銀行管理，后來交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，1996年與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤后，由上級行社（主要是省聯(lián)社）選派高管人員管理，盡管這些探索實(shí)踐不是真正意義的職業(yè)化管理，存在諸多問題和不足，其間的過程有很多磕磕絆絆，但整體上促進(jìn)了農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展和抗風(fēng)險(xiǎn)能力提高，為農(nóng)村商業(yè)銀行的職業(yè)化管理積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

三、職業(yè)化管理及其歷史

究竟什么是職業(yè)化管理呢？這個概念很難統(tǒng)一，管理學(xué)上認(rèn)為現(xiàn)代意義的職業(yè)化管理具有幾個特征：（1）企業(yè)雇傭職業(yè)經(jīng)理人對企業(yè)進(jìn)行控制和管理；（2）雇傭雙方嚴(yán)格按契約辦事；（3）企業(yè)內(nèi)部是一個法治的組織，第個崗位都有明確的職責(zé)權(quán)力邊界；（4）職業(yè)經(jīng)理人靠能力、靠出售知識和服務(wù)取到報(bào)酬，并承擔(dān)過失責(zé)任。

現(xiàn)代意義上的職業(yè)化管理源于歐美，19世紀(jì)后期歐美國家大量大型企業(yè)不斷出現(xiàn)，為適應(yīng)這些企業(yè)發(fā)展需要，職業(yè)化管理應(yīng)運(yùn)而生，美國的商學(xué)院也是這個時候出現(xiàn)，為企業(yè)培養(yǎng)大量職業(yè)化管理人才。

但是，如果從歷史觀點(diǎn)來看，職業(yè)化管理應(yīng)該是從我國秦朝開始的。秦始皇統(tǒng)一中國后，在如何統(tǒng)治自己的天下的問題上，采納廷尉李斯的建議，推行郡縣制，把全國劃分成36個郡756個縣，所有郡守、縣令崗位在全國范圍內(nèi)公開挑選，由皇帝直接任命，這就是職業(yè)化管理。秦朝以后，中國基本上就邁向了職業(yè)化的管理。歷史學(xué)家認(rèn)為，如果沒有官僚的職業(yè)化的管理，中國不可能長期維護(hù)一個統(tǒng)一的國家。

四、實(shí)行職業(yè)化管理面臨的困難

農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行職業(yè)化管理，面臨很多困難：

其一，農(nóng)村商業(yè)銀行由農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)化而來，長期偏安一隅，拘泥于地方經(jīng)濟(jì)，習(xí)慣了因襲守舊和希望別人為自己做主，厭倦了大刀闊斧式的劇烈變革，沒有太強(qiáng)烈創(chuàng)新愿望，缺少實(shí)行職業(yè)化管理的動力。

其二，實(shí)行職業(yè)化管理，一方面，原有的管理模式將要徹底改變，原有的權(quán)力將受到極大的約束，既得利益者容忍不了。另一方面，員工更受束縛，原來感覺輕輕松松的工作氣氛變得緊張起來，發(fā)現(xiàn)要打卡、要報(bào)告、要陳述，非常麻煩，不能容忍，所以更要反對。

其三，實(shí)行職業(yè)化管理，必須建設(shè)現(xiàn)代企業(yè)管理模式，而現(xiàn)代企業(yè)建設(shè)需要一個長期過程，需要大量的資金投入，而單個農(nóng)村商業(yè)銀行基礎(chǔ)仍然薄弱，實(shí)力有限，本身沒有這個力量去實(shí)施，即便個別基礎(chǔ)相對好的機(jī)構(gòu)能成功實(shí)行推行，但在多級法人體系下的輻射效應(yīng)也不明顯。最大的問題是，萬一做不到的話，成本由誰來支付呢？

最后，由誰來推動農(nóng)村商業(yè)銀行的職業(yè)化管理？由誰聘請、如何聘請職業(yè)經(jīng)理人？怎樣解決目前多級法人體系下的上下級關(guān)系問題？等等。面臨很多實(shí)際困難。

五、農(nóng)村商業(yè)銀行職業(yè)化管理的思路

我們可以從以下幾個方面去推動實(shí)施職業(yè)化管理：

第一，規(guī)范權(quán)力的創(chuàng)設(shè)。按照公司法人治理要求，由董事會聘請職業(yè)經(jīng)理人。董事會擁有決策權(quán)，代表股東利益，對股東負(fù)責(zé)；以行長為首的經(jīng)營班子作為職業(yè)經(jīng)理人，在董事會授權(quán)范圍內(nèi)從事經(jīng)營管理活動，擁有經(jīng)營權(quán)，對董事會負(fù)責(zé)。董事會與經(jīng)營班子有相對獨(dú)立的權(quán)力空間和對應(yīng)的責(zé)任，任何一方都不能越過邊界，違反程序，濫用權(quán)利。

現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、以行長為首的經(jīng)營班子成員都是由上級機(jī)構(gòu)任命的（我們這里講的是實(shí)質(zhì)上的任命，而非形式上的任命），由于他們的權(quán)力來源于上級，因此只向他的上級負(fù)責(zé)，不可能向其他人負(fù)責(zé)。從銀行角度看，董事長、經(jīng)營班子成員都是外來的，充其量都是銀行雇員，董事長對經(jīng)營班子的授權(quán)行為從某種意義上來說也是職業(yè)經(jīng)理人之間的權(quán)力的分配，而更多的情況是，很多機(jī)構(gòu)的董事長集決策權(quán)和經(jīng)營權(quán)于一身，經(jīng)營班子作為董事長的副手存在。權(quán)力創(chuàng)設(shè)主體的不適格，使得職業(yè)化管理從一組織架構(gòu)開始就舉步唯艱。

我們要徹底改變目前的上級機(jī)構(gòu)不是農(nóng)村商業(yè)銀行的股東，卻可以安排人事，但又不對經(jīng)營業(yè)績負(fù)責(zé)；農(nóng)村商業(yè)銀行不但不能行使股東的管理職能，反而還要接受上級機(jī)構(gòu)管理這種不合理的制度安排，它對市場主體缺乏應(yīng)有的尊重，將農(nóng)村商業(yè)銀行股東擺放在一個被動的客體地位，違背現(xiàn)代法治理念。更嚴(yán)重的是，上級機(jī)構(gòu)所安排的人事，下級無法監(jiān)督，某省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)指出，部分農(nóng)村商業(yè)銀行的一把手權(quán)力過大，違規(guī)放貸、以權(quán)謀私，不良貸款幾億、幾十億冒出，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)突出，這就是缺乏監(jiān)督導(dǎo)致的結(jié)果。

我們知道，在任何一個法治社會里，最重要的是對統(tǒng)治者和政府的約束，同樣，在一個職業(yè)化管理的銀行，最重要是對董事長約束，如果對董事長本身沒有約束，這個銀行就不會真正形成職業(yè)化管理。

第二，加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范銀行內(nèi)部運(yùn)作流程。制度建設(shè)就是用具體的制度去規(guī)范銀行內(nèi)部分工與資源分散。如果內(nèi)部不分工，資源由一個人控制的話，銀行肯定會出大問題，這是眾所周知的道理。

職業(yè)化管理要求銀行內(nèi)部重要的日常事務(wù)必須用程序化、規(guī)則化的流程來做。因此，實(shí)施職業(yè)化管理首先要規(guī)范銀行內(nèi)部運(yùn)作流程并嚴(yán)格執(zhí)行。規(guī)范的流程標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該包括：銀行內(nèi)部的經(jīng)營決策活動有既定的流程，內(nèi)部決策不受決策人的知識結(jié)構(gòu)、感情因素、價(jià)值偏好的影響。管理者的行為有明確的界定，包括如何進(jìn)行溝通、授權(quán)，績效考核和過失責(zé)任追究。員工完成任務(wù)的多少及好壞有詳細(xì)的量化記錄。每個流程都有具體的分工和明確的職責(zé)，獎懲有事先的約定，每個人都能預(yù)測和知道自己的行為后果。

第三，完善業(yè)績考核評判機(jī)制。業(yè)績有短期和長期之分，短期業(yè)績追求短期的現(xiàn)金盈利，長期業(yè)績注重長期規(guī)劃和企業(yè)整體價(jià)值。如果銀行注重短期效益，職業(yè)經(jīng)理人就會自覺不自覺抓住幾個重要客戶、幾項(xiàng)重點(diǎn)項(xiàng)目、大筆額信貸業(yè)務(wù)，在短期之內(nèi)賺到更多的錢，業(yè)績立竿見影；而注重今后長期發(fā)展的銀行，職業(yè)經(jīng)理人往往就會從基礎(chǔ)工作做起，在經(jīng)營管理過程中積累實(shí)力和文化底蘊(yùn)，規(guī)規(guī)矩矩，不羨慕一夜暴富，對不符合企業(yè)經(jīng)營理念的生意絕對不做。這時候，對職業(yè)經(jīng)理人的考核評判，結(jié)果導(dǎo)向就很關(guān)鍵，反映出銀行對價(jià)值目標(biāo)的追求。

第四，建立信任關(guān)系。實(shí)行職業(yè)化管理，必須由職業(yè)經(jīng)理人對銀行進(jìn)行控制和管理。因此，董事會要預(yù)知自身可能失落地位的結(jié)果，要換位認(rèn)識理解到職業(yè)經(jīng)理人的難處，全力以赴支持職業(yè)經(jīng)理人的工作，只有準(zhǔn)備好了這些，才可以請職業(yè)經(jīng)理人進(jìn)來，否則結(jié)果只能是不歡而散。

銀行請職業(yè)經(jīng)理人進(jìn)來，應(yīng)給予多大自主權(quán)才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效率與監(jiān)督效率的最佳平衡，信任問題非常重要。如果給得太小，職業(yè)經(jīng)理人就無法當(dāng)了，也失去職業(yè)化管理的初衷；如果給得太大，銀行會有很大風(fēng)險(xiǎn)。信任在很大程度上決定著農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展速度和規(guī)模，因?yàn)檎嬲萍s銀行擴(kuò)展的是“融人”（人的融合），而不是融資，人的融合過程就是相互之間信任關(guān)系建立的過程，銀行業(yè)務(wù)的開展基于市場信心，而市場信心又依賴銀行與職業(yè)經(jīng)理人之間的信任。

出生于日本后來加入美國國籍的經(jīng)濟(jì)學(xué)家福山寫了一本書《信任》，他經(jīng)研究后發(fā)現(xiàn)：華人的人與人之間的信任度低，交流成本高，企業(yè)進(jìn)入管理的職業(yè)化階段卻不能進(jìn)行職業(yè)化管理，所以企業(yè)擴(kuò)展到一定規(guī)模就走向滅亡，形成了所謂的公司不斷產(chǎn)生、發(fā)跡、消亡的過程。華人企業(yè)為什么沒有世界品牌？一個重要原因是企業(yè)的壽命太短，很難形成出品牌。

第五、充分發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢。對于目前職業(yè)經(jīng)理人市場未夠成熟，人員來源不足問題。農(nóng)村商業(yè)銀行可以借助“小法人、大系統(tǒng)”的優(yōu)勢，由上級行社（主要是省聯(lián)社）通過考試等形式在農(nóng)信系統(tǒng)范圍內(nèi)物色大批專業(yè)人員組建職業(yè)經(jīng)理人人選庫，通過法定程序向農(nóng)村商業(yè)銀行提出職業(yè)經(jīng)理人人選，由農(nóng)村商業(yè)銀行董事會做出聘任決定；如果推薦的人選未能獲得董事會通過，再由省級農(nóng)村商業(yè)銀行提出其他人選。

六、結(jié)尾

我國的法治社會建設(shè)為農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行職業(yè)化管理創(chuàng)造外部現(xiàn)實(shí)條件，比如法律對公私財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，股東代表訴訟制度對股東權(quán)利的保障，如果職業(yè)經(jīng)理人不按規(guī)定履職或者出現(xiàn)過失，侵犯或者損害銀行的合法權(quán)益，他們將會受到足夠的懲罰。

在經(jīng)過幾十年的改革發(fā)展基礎(chǔ)產(chǎn)生的農(nóng)村商業(yè)銀行，具有一定規(guī)模實(shí)力和管理基礎(chǔ)，相比民營型企業(yè)更具實(shí)行職業(yè)化管理優(yōu)勢。在民營資本允許鼓勵進(jìn)入金融市場的今天，農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行職業(yè)化管理，對提高我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，為我國農(nóng)村金融改革積累經(jīng)驗(yàn)都是一種有益的實(shí)踐。

參考文獻(xiàn)

[1]張維迎.《企業(yè)家與職業(yè)經(jīng)理人：如何建立信任》，北京大學(xué)學(xué)報(bào)哲學(xué)社會科學(xué)版，北京大學(xué)出版社，第40卷第5期.