信用卡要不要升級？

白利倩

在不少信用卡持有者看來，信用卡等級越高，從一定程度上來說，就意味著你越有身份、有地位。例如，白金卡就會比普卡和金卡要更顯尊貴。因此，很多符合條件的人常會收到銀行的提示，讓自己的信用卡升級，那么，這個升級到底有沒有必要呢？

不同級別的卡有啥區(qū)別

目前，市面上最普及的信用卡有普卡、金卡、白金卡等三類卡，不同的信用卡在申請門檻、享受的權(quán)益等方面都有各自的特點(diǎn)。

首先，在申請門檻方面不同級別的卡有不同的門檻。一般情況下，信用卡等級越高申請難度越大，對持卡人在收入、信用、職業(yè)等方面的要求也越高。例如，白金卡級別相對較高，那么在申請時門檻也是比較高的。對于此類卡，大部分銀行都規(guī)定，申請白金信用卡的，持卡人在申請行的金融資產(chǎn)要大于50萬元。而普卡則相對容易，申卡成功率最高。

其次，等級不同額度也不一樣。盡管不同的銀行對不同的申卡人給出的額度不同，但整體來說，普通信用卡的額度常常會設(shè)在3000～1.2萬元之間，金卡的額度會在幾萬元，而白金卡的額度最高能達(dá)到20萬元以上。

再次，可享受的權(quán)益也不同。眾所周知，等級越高，享受的權(quán)益和服務(wù)也就越好。例如，普卡持有人往往可享受的權(quán)益比較少，幾乎都是一些折扣優(yōu)惠，但是金卡、白金卡等級別較高的信用卡持有人，在享有常規(guī)的優(yōu)惠權(quán)益外，還能享受額外的服務(wù)。例如，不少銀行的白金信用卡持有人還可享受一些專屬權(quán)益，如免費(fèi)機(jī)場接送服務(wù)、貴賓廳服務(wù)、個人貸款優(yōu)惠利率、航班延誤險等。

那么要不要升到更高級別？

正是因?yàn)樾庞每墑e越高，享受的權(quán)益越多越好，因此不少人會選擇級別較高的卡來申請，甚至?xí)x擇給自己的卡進(jìn)行升級。那么，到底有沒有這個必要呢？

一般來說，信用卡等級越高，從一定程度上來說，就意味著持卡人更加有身份、有地位，身份更顯尊貴，享受的權(quán)益和服務(wù)也就越好越多。因此，不少持卡人會認(rèn)為，如果能申請到更高級別的信用卡，或者是給自己的卡進(jìn)行升級，是十分有面子的事情。

然而，事實(shí)上，在實(shí)際使用中，并不是說信用卡級別越高就越好。甚至，中小銀行的普卡和金卡基本沒有不同。比如說商家和銀行聯(lián)合推出的電影半價、咖啡第二杯免單等，這些活動都是看銀行不看卡的。而在額度上，如果收入較穩(wěn)定、信用較好、使用較頻繁的普卡額度往往還高于金卡。

更重要的是，金卡、白金卡等高級別信用卡看上去似乎更有面子，但需要注意的是，級別越高，信用卡的服務(wù)年費(fèi)也越高。例如，金卡年費(fèi)一般都要幾百元，而白金卡年費(fèi)更高，動輒幾千元。當(dāng)達(dá)不到免年費(fèi)條件時，這些年費(fèi)也是一項(xiàng)不小的開支。

例如，普卡通常消費(fèi)6次即可免年費(fèi)，門檻相對較低。而白金卡的年費(fèi)減免門檻則較高，如浦發(fā)銀行的美運(yùn)白金卡要有20萬積分才能抵扣年費(fèi)，這相當(dāng)于年消費(fèi)20萬元才能實(shí)現(xiàn)減免。

事實(shí)上，白金卡等高級別信用卡提供的一些服務(wù)和優(yōu)惠，如高爾夫使用、高級酒店入住優(yōu)惠等，對普通消費(fèi)者而言也是華而不實(shí)。

因此，升不升級，申請什么級別的卡，是要根據(jù)自己的實(shí)際情況和需要來決定，如果只是因?yàn)橛X得級別高有面子，則建議最好不要升級。

怎么升級？

對于有需要的信用卡持有人來說，如果能升級到更高級別的信用卡來滿足自己的用卡需要，那當(dāng)然是很不錯的。不過級別較高的信用卡門檻較高，如何才能升級呢？

通常來說，銀行方面判斷要不要給你更高級別的信用卡，是要綜合考量你的資產(chǎn)、信用以及你使用信用卡的優(yōu)良。所以，要想給自己的卡升級，就要讓銀行看到，你是一個用卡頻繁、信用良好、還款及時、收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶。例如，能刷卡消費(fèi)的地方盡量刷卡消費(fèi)，并在額度內(nèi)刷卡消費(fèi)，同時能及時還款，無分期、違約等情況，那么銀行方面會給你一個好的判定。

如果能夠養(yǎng)成上述的良好用卡習(xí)慣，并且用卡超過半年，那么再向銀行申請?zhí)犷~或者升級，一般來說升級的成功率就會比較高。不過，一般來說，對于普卡升級到金卡的用戶，銀行一般會先選擇提升額度，等到升到金卡的額度，信用卡的級別才會跟著提升。

此外，在向銀行提出升級卡片的同時，如果能備上額外的財力證明，如房產(chǎn)證、車輛行駛證、大額存款單等，那么升級的成功率也會提高。

升級信用卡的目的不只是為了彰顯尊貴的身份，而是使用其賦予持卡人的權(quán)益。例如，白金卡的目的是為了滿足中高端消費(fèi)人群的消費(fèi)權(quán)益。但是，如果你很少或基本不乘飛機(jī)、住酒店等，那么將造成權(quán)益的浪費(fèi)。同時，如果消費(fèi)額度達(dá)不到，還將面臨高額的年費(fèi)，如此一來，給信用卡升級并不劃算，反倒不如將原來持有的普卡、金卡進(jìn)行提額劃算。因此，對于信用卡升級，持卡人還應(yīng)謹(jǐn)慎辦理。