移動(dòng)支付背景下常熟市醫(yī)保基金的網(wǎng)上銀行支付管理

顧秀春

摘 要：醫(yī)療保險(xiǎn)基金的整體業(yè)務(wù)水平量較大，基金的支出量明顯，各地使用信息化技術(shù)水平不一，為了有效加強(qiáng)各類支付方式的合理性，通過(guò)網(wǎng)銀支付方法，可以有效解決保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基金交付工作。網(wǎng)銀支付方法通過(guò)網(wǎng)上支付，實(shí)現(xiàn)線上管理。但在網(wǎng)銀支付過(guò)程中，仍然存在一定的問(wèn)題需要處理，確保網(wǎng)銀支付的合理性、安全性，明確網(wǎng)銀支付的局限問(wèn)題，從技術(shù)開發(fā)角度，準(zhǔn)確地分析有效改善醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付管理水平。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn) 基金 網(wǎng)上支付

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）11（b）-054-02

醫(yī)療保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償過(guò)程，通過(guò)有效的法律規(guī)范合同管理標(biāo)準(zhǔn)，建立完善的醫(yī)療保險(xiǎn)方式。當(dāng)被保險(xiǎn)人就診，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，需要給予保險(xiǎn)人一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。醫(yī)療保險(xiǎn)基金方式保證了保險(xiǎn)人的基本權(quán)益，實(shí)現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)最終形式的建設(shè)。隨著醫(yī)療保險(xiǎn)推行面積的擴(kuò)大，基金綜合業(yè)務(wù)水平也不斷增加，依照傳統(tǒng)的支票方式已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)有的需求，需要探尋更加適合的信息化支付服務(wù)管理辦法，明確網(wǎng)絡(luò)銀行支付管理標(biāo)準(zhǔn)，確保醫(yī)療保險(xiǎn)支付的合理有效性。

1 醫(yī)療保險(xiǎn)網(wǎng)銀支付的需求

醫(yī)療保險(xiǎn)中包含城鎮(zhèn)職工、居民醫(yī)?；拘问?，按照基本形式，拓展出更加全面的規(guī)模。醫(yī)保經(jīng)過(guò)合理的支付業(yè)務(wù)不斷增加，減少繁重的支付形式，目的是實(shí)現(xiàn)快捷支付。傳統(tǒng)的醫(yī)療支付方式嚴(yán)重影響醫(yī)療保險(xiǎn)支付的辦事效率，以網(wǎng)絡(luò)形式的支付方式，解決了傳統(tǒng)媒體存在的問(wèn)題，滿足撥款支付的基本要求，有效的解決醫(yī)療保險(xiǎn)支付的安全隱患問(wèn)題。

2 醫(yī)保中網(wǎng)銀支付的優(yōu)勢(shì)

網(wǎng)銀支付是以有效的網(wǎng)絡(luò)形式進(jìn)行管理，通過(guò)客戶形式的查詢、分析、對(duì)賬、代發(fā)、轉(zhuǎn)賬處理，明確各類服務(wù)項(xiàng)目的基本內(nèi)容，重點(diǎn)分析客戶的需求，明確安全便捷的管理賬務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)絡(luò)形式的銀行支付不受時(shí)間與空間的限制，相比傳統(tǒng)形式的付款而言，網(wǎng)絡(luò)支付更具有一定的支付優(yōu)勢(shì)。

2.1 方便快捷價(jià)值意義

傳統(tǒng)支付方式是通過(guò)人工形式的多項(xiàng)核算，確定支付標(biāo)準(zhǔn)和支付金額比例，通過(guò)有效的統(tǒng)計(jì)進(jìn)行核算。但是傳統(tǒng)人工支付統(tǒng)計(jì)方式較繁雜現(xiàn)金容易坐支長(zhǎng)短款，銀行支票容易出現(xiàn)不達(dá)賬項(xiàng)，而采用網(wǎng)銀支付方式具有良好的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行的支付方法，不受時(shí)間、空間的限制，可以更好地完成查詢、對(duì)賬、支付、轉(zhuǎn)賬等。在網(wǎng)絡(luò)支付過(guò)程中，經(jīng)辦人需要明確實(shí)際申報(bào)的銀行支付賬戶標(biāo)準(zhǔn)信息，通過(guò)輸入口令信息，復(fù)核確定完成。對(duì)于輸入錯(cuò)誤的，可以通過(guò)準(zhǔn)確的復(fù)核信息，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的更正，保證支付的準(zhǔn)確性，提高支付的效率。

2.2 支付流程細(xì)致準(zhǔn)確

網(wǎng)銀支付操作過(guò)程中設(shè)置完善的U盾模式，需要錄入準(zhǔn)確的登錄信息，通過(guò)準(zhǔn)確的操作口令分析，確定具體的工作標(biāo)準(zhǔn)。按照網(wǎng)銀支付情況，嚴(yán)格控制機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，設(shè)置合理的流程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，對(duì)每一項(xiàng)支付流程進(jìn)行環(huán)節(jié)的判斷，確保支付流程的準(zhǔn)確性。在網(wǎng)銀支付上經(jīng)過(guò)系統(tǒng)安全環(huán)節(jié)，人員復(fù)核，系統(tǒng)復(fù)核方法，確保網(wǎng)銀支付流程約束的準(zhǔn)確性。

2.3 網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控管理

網(wǎng)絡(luò)支付方法可以進(jìn)行全程化的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)控管理，明確基金的監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)務(wù)規(guī)范管理形式，及時(shí)掌握賬戶的支付情況，對(duì)比設(shè)定的參數(shù)，對(duì)支付進(jìn)行限定，確保對(duì)異常情況的準(zhǔn)確控制，實(shí)時(shí)監(jiān)控。

3 醫(yī)療保險(xiǎn)中網(wǎng)銀支付的成果和存在的問(wèn)題

在常熟醫(yī)保（含居民醫(yī)保）網(wǎng)銀行支付開展幾年以來(lái)的成果以及存在的問(wèn)題。

3.1 制定完善的網(wǎng)銀管理標(biāo)準(zhǔn)

培養(yǎng)高素質(zhì)的網(wǎng)銀支付系統(tǒng)化管理人才，對(duì)操作標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)計(jì)技能、業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行系統(tǒng)的分析，明確掌握計(jì)算機(jī)、自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)信息的安全管理水平，加強(qiáng)對(duì)技術(shù)培訓(xùn)的提升，以有效的形式提高財(cái)務(wù)綜合數(shù)據(jù)分析管理，完善網(wǎng)銀支付的優(yōu)勢(shì)化建設(shè)，建立完善的安全支付環(huán)節(jié)，提高支付效率水平。

明確財(cái)務(wù)崗位分工。網(wǎng)銀支付上需要明確財(cái)務(wù)崗位分工的基本情況，確定準(zhǔn)確支付流程，制定，對(duì)內(nèi)部控制進(jìn)行分析處理，對(duì)財(cái)務(wù)部門的崗位進(jìn)行補(bǔ)充完善，對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的支付、入賬情況進(jìn)行處理，確保及時(shí)修訂崗位的基本職能和職責(zé)，充分完善分工標(biāo)準(zhǔn)，制定完善的網(wǎng)銀支付安全化管理，提高素質(zhì)復(fù)合效果，確保財(cái)務(wù)崗位分工的合理性、工作的高效性。

整合網(wǎng)銀業(yè)務(wù)工作流程標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)銀支付過(guò)程中，需要各個(gè)業(yè)務(wù)部門的配合，在前期準(zhǔn)備階段總體業(yè)務(wù)量會(huì)增加并暫時(shí)性的復(fù)雜些，但隨著使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的推廣，財(cái)務(wù)工作的重點(diǎn)從核對(duì)金額核對(duì)原始有效憑證、開支票、付現(xiàn)金等轉(zhuǎn)化到對(duì)支付業(yè)務(wù)的復(fù)核、監(jiān)督、稽查等工作方面。通過(guò)有效的整合，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)工作流程的標(biāo)準(zhǔn)提升，確保工作效率水平的有效性，同時(shí)總體業(yè)務(wù)工作量也隨之減少，人工操作減少并逐漸被智能操作代替。

3.2 強(qiáng)化支付流程和制度建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

按照網(wǎng)銀支付流程進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的分析，確定支付流程，支付形式，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，做好合理的基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作內(nèi)容。加強(qiáng)有效的維護(hù)操作管理，明確具體的操作信息，工作權(quán)限，按照實(shí)際具體的崗位進(jìn)行分工，對(duì)網(wǎng)銀支付操作進(jìn)行細(xì)致的維護(hù)，細(xì)致的管理，制定合理的操作類型標(biāo)準(zhǔn)。使用U盾制定具體分配的操作人員，在此基礎(chǔ)上，對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行分工調(diào)整，對(duì)每一位操作人員進(jìn)行授權(quán)，明確實(shí)際可以操作的基本賬戶信息，制定完善的制單標(biāo)準(zhǔn)類型。

確定規(guī)劃設(shè)定的支付流程，對(duì)日常的業(yè)務(wù)進(jìn)行歸類匯總，明確賬務(wù)信息，轉(zhuǎn)賬標(biāo)準(zhǔn)，代發(fā)業(yè)務(wù)流程等。通過(guò)合理的代發(fā)業(yè)務(wù)方式，加強(qiáng)對(duì)同類支付業(yè)務(wù)的操作處理，確保轉(zhuǎn)賬方式的合理性，提高支付流程設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，明確制單傳輸?shù)臏?zhǔn)確效果，確保支付信息的有效性。按照相關(guān)情況，確定支付限額，經(jīng)過(guò)有效的復(fù)核，確定需要主管審批的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)化支付流程的制度管理。

3.3 明確網(wǎng)銀支付工作管理的標(biāo)準(zhǔn)職責(zé)

明確網(wǎng)銀支付工作的標(biāo)準(zhǔn)職責(zé)，準(zhǔn)確的分析實(shí)際具體規(guī)范操作形式，分析降低失誤概率的辦法。通過(guò)U盾、各類操作進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的登錄，明確支付口令，避免丟失信息，避免支付結(jié)構(gòu)的疏忽，盡量做好業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)的操作，減少制單錄入量，嚴(yán)格控制符合職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)信息審核，嚴(yán)格進(jìn)行信息操作的管控，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，必要時(shí)候需要采取減少外網(wǎng)瀏覽的形式，減少病毒的感染問(wèn)題，減少木馬的危害情況。社保和銀行的信息部門要加強(qiáng)維護(hù)系統(tǒng)的穩(wěn)定并做好突發(fā)事件的應(yīng)急處理，做好萬(wàn)無(wú)一失。

3.4 網(wǎng)銀支付的方式。

網(wǎng)銀支付方式在網(wǎng)銀的使用方面有了很大的發(fā)展，經(jīng)歷了幾個(gè)階段：（1）在銀行網(wǎng)頁(yè)上直接實(shí)施支付命令，取代開具支票的過(guò)程，節(jié)約了票據(jù)的紙質(zhì)成本，減少了不達(dá)賬項(xiàng)；（2）手工網(wǎng)銀的發(fā)展階段，社保一體化系統(tǒng)直接生成網(wǎng)銀批量付款文本，并加密傳送工作人員進(jìn)行網(wǎng)銀支付，人工反饋成功與失敗的信息，并人工分析失敗的原因，再退回到業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)更正信息再次支付；（3）社保一體化系統(tǒng)從接受報(bào)銷單開始進(jìn)行無(wú)紙化操作到自動(dòng)生成網(wǎng)銀支付數(shù)據(jù)通過(guò)社保與銀行的接口自動(dòng)比對(duì)有效信息直接付款，付款后銀行反饋數(shù)據(jù)和社保進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接進(jìn)行比對(duì)，社保對(duì)反饋數(shù)據(jù)進(jìn)行甄別對(duì)付款成功的自動(dòng)做到賬處理，對(duì)失敗數(shù)據(jù)進(jìn)行退回業(yè)務(wù)狀態(tài)進(jìn)入下一支付流程。在網(wǎng)銀行發(fā)展上最后一種方式最有前瞻性。對(duì)于第三種網(wǎng)銀支付方式常熟社保已經(jīng)開發(fā)并使用，且不斷在完善中。雖然傳統(tǒng)上的支付方式?jīng)]有完全消失處于并存狀態(tài)，但是大量的支付采用第三種網(wǎng)銀支付方式，已經(jīng)大大提高了支付工作效率及有效性，大大提高了支付的安全性。

3.5 網(wǎng)銀支付存在的問(wèn)題和基金安全問(wèn)題以及其他險(xiǎn)種支付方式的優(yōu)化

銀行賬號(hào)信息的準(zhǔn)確采集是實(shí)現(xiàn)基本各險(xiǎn)種支付成功，開展銀行賬號(hào)核對(duì)能夠發(fā)現(xiàn)參保人員銀行賬號(hào)存在的各類異常情況，例如及時(shí)更正銀行賬號(hào)信息。各參保人員參保的時(shí)候如實(shí)采集了參保人員的銀行賬號(hào)，但并不完全具備成功發(fā)放條件，主要有以下幾個(gè)原因：（1）首次登記時(shí)間緊、任務(wù)重，銀行賬號(hào)信息繁雜，采集時(shí)較易出現(xiàn)填寫錯(cuò)誤情況；（2）首次登記出現(xiàn)銀行賬號(hào)掛失、銷戶、凍結(jié)、未激活等異常情況不在少數(shù)；（3）各險(xiǎn)種發(fā)放渠道不一，采取的核對(duì)方式也不一，無(wú)論采用哪種方式確保信息安全是開展銀行賬號(hào)核對(duì)工作的第一考慮，也是最基本的要求。為了加強(qiáng)信息保密，確保信息安全防護(hù)，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將賬號(hào)信息有效性的規(guī)則，在傳輸?shù)膬?nèi)容上遵循最小必須原則，在傳輸?shù)妮d體上堅(jiān)決不用易泄密的工具，采取人盯人線下傳遞，存儲(chǔ)載體與密碼分開保存等方式，通過(guò)“人防”+“技防”，多管齊下確保信息的安全、保密。核對(duì)賬號(hào)需要重點(diǎn)關(guān)注的是核對(duì)結(jié)果無(wú)效的銀行賬號(hào)信息，無(wú)效的原因主要包括：一是參保人姓名和銀行賬號(hào)戶名不一致的，應(yīng)更正為參保人員有用的銀行賬號(hào)，無(wú)法使用本人銀行賬號(hào)的應(yīng)變更為監(jiān)護(hù)人或代理人的賬號(hào)代為領(lǐng)取發(fā)放；二是銀行賬號(hào)狀態(tài)異常的（如掛失，凍結(jié)、銷戶、未激活等），由本人或代理人確認(rèn)，確為異常的，應(yīng)解除異常情況或變更為狀態(tài)正常的其他銀行賬號(hào)；三是銀行賬號(hào)屬非一類賬戶的，建議更換為一類賬戶銀行賬號(hào)，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，非一類賬戶當(dāng)日只可接受最高不超過(guò)10000元的資金劃轉(zhuǎn)入賬，且無(wú)法存取現(xiàn)金。銀行賬號(hào)是核對(duì)信息確認(rèn)的重要參考，旨在確保參保人員待遇發(fā)放到他們手中。最基礎(chǔ)的信息問(wèn)題會(huì)導(dǎo)致基金安全的問(wèn)題，因此要做好最基礎(chǔ)的工作減少甚至做到無(wú)基礎(chǔ)問(wèn)題，自然減少基金安全的壓力。

在醫(yī)保支付方式的改變與完善的基礎(chǔ)上企業(yè)養(yǎng)老金發(fā)放、機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老金發(fā)放，工傷待遇發(fā)放，生育待遇發(fā)放的支付方式也可進(jìn)行優(yōu)化。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，醫(yī)療保險(xiǎn)采用網(wǎng)銀支付方式可以提高其安全管理效果，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀交易支付，提高數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性，提高支付管理的安全性，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)資金操作處理的便捷方便性，這是符合網(wǎng)絡(luò)信息建設(shè)發(fā)展趨勢(shì)的，為醫(yī)療保險(xiǎn)的快速發(fā)展提供良好的技術(shù)支持。

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