小微企業(yè)多層次金融支持體系調(diào)查研究

徐颯

項(xiàng)目基金支持：湖南工學(xué)院2016年大學(xué)生研究性學(xué)習(xí)和創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)計(jì)劃項(xiàng)目《小微企業(yè)多層次金融支持體系調(diào)查研究——以湖南省為例》；湖南省教育廳科研課題《基于現(xiàn)金流量信息的制造業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制研究》（15C0377）

摘 要：文章針對(duì)湖南省小微企業(yè)的金融融資現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查分析，總結(jié)為渠道單一、成本過(guò)高與信用缺失三方面主要問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)探討湖南省小微企業(yè)運(yùn)用多層次金融支持體系來(lái)解決現(xiàn)存問(wèn)題的有效措施，幫助營(yíng)造出更適合湖南省小微企業(yè)發(fā)展的金融市場(chǎng)環(huán)境，全面提升融資過(guò)程中的穩(wěn)定性。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；多層次；金融支持

一、湖南省小微企業(yè)金融融資現(xiàn)狀

1.融資渠道單一

湖南省小微企業(yè)金融融資管理中，由于自身規(guī)模較小，市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)能力也比較低，所能獲得的融資渠道相對(duì)比較單一，長(zhǎng)時(shí)間在此環(huán)境下，不僅增大了微小企業(yè)的融資隱患，市場(chǎng)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力也將會(huì)受到影響。企業(yè)想要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，必然要解決好發(fā)展中的融資問(wèn)題，在市場(chǎng)發(fā)展中獲得更穩(wěn)定的渠道，融資渠道單一在當(dāng)前湖南省小微企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)目標(biāo)擴(kuò)大中存在阻礙影響，尤其是湖南省小微企業(yè)擴(kuò)大營(yíng)銷范圍中，更難以發(fā)揮出金融體系的多樣性。

2.融資成本過(guò)高

融資成本高與渠道單一之間是對(duì)應(yīng)存在的，由于融資渠道過(guò)于單一，導(dǎo)致在費(fèi)用上湖南省小微企業(yè)處于被動(dòng)狀態(tài)，并不能主動(dòng)決定價(jià)格，相比于大型企業(yè)，在相同融資額度上，成本費(fèi)用卻有明顯的提升，并且很難達(dá)到預(yù)期的效果。如果不能協(xié)調(diào)好當(dāng)前存在的問(wèn)題，僅僅依靠簡(jiǎn)單的制度約束，未來(lái)發(fā)展也將會(huì)受到影響，湖南省小微企業(yè)在融資中始終處于被動(dòng)狀態(tài)，在市場(chǎng)中也不具備決定性作用，各項(xiàng)成本費(fèi)用往往已經(jīng)超過(guò)了普通標(biāo)準(zhǔn)，但卻很難在短時(shí)間內(nèi)通過(guò)制度上的協(xié)調(diào)與約束來(lái)解決這一問(wèn)題。

3.信用體系欠缺

由于湖南省小微企業(yè)自然流動(dòng)資金較少，導(dǎo)致在發(fā)展中一旦遇到金融危機(jī)問(wèn)題，很難繼續(xù)周轉(zhuǎn)，導(dǎo)致欠款難以償還。在此前提下一些大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)湖南省小微企業(yè)的信用體系評(píng)估也比較低，并不能達(dá)到預(yù)期的規(guī)定效果，長(zhǎng)時(shí)間在此環(huán)境下也增大了企業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致融資困難或者欠款難以償還的問(wèn)題。造成這一現(xiàn)狀的主要原因是由于湖南省小微企業(yè)自身能力不足，難以發(fā)揮更強(qiáng)大的資金控制作用，自然造成信用度不斷下降的現(xiàn)象產(chǎn)生。微企業(yè)在銷售利潤(rùn)上也比較少，很難達(dá)到預(yù)期的規(guī)定效果，信用體系欠缺問(wèn)題，大部分是由于湖南省小微企業(yè)自身因素導(dǎo)致的，金融問(wèn)題逐漸堆積超出了湖南省小微企業(yè)的承受范圍，最終導(dǎo)致嚴(yán)重的信用體系缺失情況出現(xiàn)。

二、湖南省小微企業(yè)融資困難導(dǎo)致原因

1.外部因素

造成以上融資困難問(wèn)題的因素中，外部因素包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變化，從整體發(fā)展?fàn)顩r分析，湖南省小微企業(yè)在金融危機(jī)方面的對(duì)抗能力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型企業(yè)，一旦金融市場(chǎng)出現(xiàn)危機(jī)問(wèn)題，湖南省小微企業(yè)是最先受到影響的部分。外部因素對(duì)湖南省小微企業(yè)的內(nèi)部金融支持體系是一項(xiàng)較大的考驗(yàn)，一旦發(fā)展中外部因素協(xié)調(diào)控制不合理，長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃也將會(huì)因此受到影響，并且很難解決這種隱患問(wèn)題。外部因素帶來(lái)的影響很難通過(guò)內(nèi)部調(diào)整來(lái)解決，也決定著企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃是否可以得到實(shí)現(xiàn)。

2.內(nèi)部因素

由于企業(yè)內(nèi)部管理計(jì)劃制動(dòng)不合理，導(dǎo)致對(duì)外風(fēng)險(xiǎn)控制能力下降。自身金融體系上存在問(wèn)題，自然在融資環(huán)節(jié)會(huì)增大風(fēng)險(xiǎn)性，面對(duì)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展計(jì)劃，湖南省小微企業(yè)打鐵還需自身硬，財(cái)務(wù)融資體系長(zhǎng)期得不到更新，適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展能力逐漸下降，逐漸出現(xiàn)內(nèi)部融資計(jì)劃與市場(chǎng)脫軌的情況出現(xiàn)，綜合能力自然也會(huì)因此下降。企業(yè)盈利較少，信用不足等因素都會(huì)對(duì)融資環(huán)節(jié)造成影響，下面將對(duì)有效應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行探討。

三、湖南省小微企業(yè)多層次融資體系對(duì)抗融資困難問(wèn)題的有效措施

1.進(jìn)一步培養(yǎng)發(fā)展小型社區(qū)類金融機(jī)構(gòu)

解決當(dāng)前湖南省小微企業(yè)所面對(duì)的融資困難問(wèn)題，要針對(duì)小型融資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行培育發(fā)展，以社區(qū)為核心建立起小型融資機(jī)構(gòu)，與商業(yè)銀行共同形成多層次金融支持體系，將社區(qū)力量加入其中，也增大了湖南省小微企業(yè)的信用額度，這樣在融資中可以獲得更大的支持。將社會(huì)力量體現(xiàn)在融資模式中，社區(qū)具有很強(qiáng)的辨識(shí)度，可以根據(jù)不同區(qū)域內(nèi)湖南省小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，來(lái)探討出具體的規(guī)劃措施，制定出具有區(qū)分性的社區(qū)金融支撐體系。湖南省小微企業(yè)應(yīng)該重點(diǎn)進(jìn)行管理制度尤其是財(cái)務(wù)管理制度的完善，以避免由于財(cái)務(wù)管理不規(guī)范造成企業(yè)融資困難。企業(yè)應(yīng)該完善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作制度、完善財(cái)務(wù)報(bào)表，如實(shí)準(zhǔn)確地反映湖南省小微企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而提升湖南省小微企業(yè)的規(guī)范化管理水平，避免在融資方面受到財(cái)務(wù)管理水平較低的限制。湖南省小微企業(yè)發(fā)展中是最需要社會(huì)力量支持的，因此應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)的扶持，體現(xiàn)出與湖南省小微企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模相匹配的金融服務(wù)體系。實(shí)現(xiàn)這一發(fā)展計(jì)劃還需要政府管理調(diào)控力量的參與，建立起社會(huì)小型金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間的結(jié)合，為湖南省小微企業(yè)發(fā)展提供更為便捷的金融保障。

2.拓展湖南省小微企業(yè)融資渠道

除社會(huì)扶持之外，湖南省小微企業(yè)也應(yīng)該強(qiáng)化自身力量，不斷擴(kuò)展融資渠道，在提升自身信用體系的前提下，對(duì)于融資困難的問(wèn)題要結(jié)合自身情況來(lái)分析，制定出科學(xué)發(fā)展計(jì)劃，確保融資款項(xiàng)能夠發(fā)揮更強(qiáng)大的作用，促進(jìn)湖南省小微企業(yè)不斷提升綜合能力。在內(nèi)部改革與外部扶持的雙重保障下，體現(xiàn)出多層次金融支持的有效作用，實(shí)現(xiàn)湖南省小微企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。湖南省小微企業(yè)應(yīng)該注重對(duì)自身所從事行業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，依靠技術(shù)創(chuàng)新帶動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而提高企業(yè)的盈利能力，確保企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。體現(xiàn)出多層次金融支持需要解決湖南省小微企業(yè)自身在管理理念中所存在的問(wèn)題，發(fā)揮湖南省小微企業(yè)轉(zhuǎn)型靈活的特征，從長(zhǎng)期發(fā)展穩(wěn)定的角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展體系強(qiáng)化與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變化之間的結(jié)合。擴(kuò)展湖南省小微企業(yè)融資渠道的同時(shí)還需要考慮穩(wěn)定性，辨識(shí)市場(chǎng)環(huán)境所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)體現(xiàn)出對(duì)機(jī)遇的掌握，這樣的發(fā)展模式才更具有實(shí)際意義。

3.規(guī)范民間借貸管理，為湖南省小微企業(yè)發(fā)展提供支持

民間借貸管理存在利率不規(guī)范的現(xiàn)象，導(dǎo)致湖南省小微企業(yè)一旦選擇民間借貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，便需要背負(fù)超高的利率，很難在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)利率與融資金額之間的均衡，也直接增大了湖南省小微企業(yè)的發(fā)展壓力。民間借貸機(jī)構(gòu)還需要出臺(tái)完善的管理體系來(lái)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)利率進(jìn)行規(guī)范，避免對(duì)湖南省小微企業(yè)造成過(guò)大的經(jīng)濟(jì)壓力，通過(guò)這種方法來(lái)繼續(xù)深入發(fā)揮民間借貸組織在湖南省小微企業(yè)發(fā)展中的積極作用，實(shí)現(xiàn)管理計(jì)劃與實(shí)際方案之間的充分結(jié)合。民間借貸與商業(yè)銀行在金融支持方面應(yīng)得到同等的約束，實(shí)現(xiàn)多層次金融支持的有效資源利用。湖南省小微企業(yè)發(fā)展需要來(lái)自社會(huì)不同層次的力量支持，在內(nèi)部科學(xué)管理的同時(shí)加強(qiáng)外部支持，也是解決當(dāng)前問(wèn)題的有效措施，在金融支持提升方面民間借貸管理也是不可缺失的部分。

4.強(qiáng)化對(duì)湖南省小微企業(yè)的金融扶持力度

湖南省小微企業(yè)為民辦企業(yè)，是地方扶貧的強(qiáng)大力量，充分發(fā)揮湖南省小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)作用，也是提升當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體效率的有效措施。對(duì)此需要加強(qiáng)湖南省小微企業(yè)的金融扶持力度，在政策上應(yīng)體現(xiàn)出對(duì)湖南省小微企業(yè)的重視程度，同時(shí)也要嚴(yán)格監(jiān)管企業(yè)發(fā)展中所存在的各項(xiàng)隱患問(wèn)題，通過(guò)這種方法來(lái)全面提升多層次金融支持的運(yùn)行穩(wěn)定性，湖南省小微企業(yè)更應(yīng)該從自身做起，調(diào)整融資方向，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理，完善信用體系才能在發(fā)展中獲得更穩(wěn)定的金融支持，為后續(xù)金融管理創(chuàng)造出更穩(wěn)定的環(huán)境，通過(guò)湖南省小微企業(yè)金融扶持力度提升來(lái)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)更強(qiáng)大的力量?？梢詫?shí)施差別化存款準(zhǔn)備金制度，逐步引導(dǎo)社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)湖南省小微企業(yè)融資貸款的支持力度，結(jié)合市場(chǎng)上的不同情況推出適合湖南省小微企業(yè)發(fā)展的金融新產(chǎn)品，為湖南省小微企業(yè)的融資貸款排憂解難。

四、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)正處于金融體制改革深化開(kāi)展的階段，給小微企業(yè)的融資管理增加了新的難度。為緩解小微企業(yè)融資困難及融資成本高的問(wèn)題，必須明確制約小微企業(yè)融資管理問(wèn)題的根源并通過(guò)調(diào)整小微企業(yè)發(fā)展模式、積極尋求資金支持及完善融資體系建設(shè)等措施，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)融資能力，為小微企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供充足的資金保障。

參考文獻(xiàn)：

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