“網(wǎng)紅”百萬醫(yī)療險是“餡餅”還是陷阱？

打開支付寶、微信，或者其他互聯(lián)網(wǎng)平臺，一種叫作“百萬醫(yī)療險”的產(chǎn)品正在成為“網(wǎng)紅”。“尊享e生”“好醫(yī)?！薄拔⑨t(yī)?！钡龋粌砂僭谋ＹM，保額五六百萬，對于有需求的中青年來說，極有吸引力。

花費幾百元，就能買到保額高達數(shù)百萬元的醫(yī)療保險，且對醫(yī)保自費部分全覆蓋，想想都令人心動。然而，花幾百元就能占“百萬醫(yī)療”大便宜，仿佛從天而降的“餡餅”，投保人真的很容易就能吃到嗎？恐怕還是一個大大的問號。

俗話說“買的沒有賣的精”，保險公司不可能做虧本生意。目前，沒有任何百萬醫(yī)療險承諾可永遠“保證續(xù)?！?。而短期險會隨著投保人年齡增加、風(fēng)險增加而漲價。對青壯年人來說，生大病的幾率較小，這樣的百萬醫(yī)療險絕大部分人用不上。對于老年人來說，保險公司或通過漲價讓其“貴到不能買”，或設(shè)置免賠額度等特別限制條件，從而屏蔽掉風(fēng)險高的老年人等群體。再者，由于多數(shù)“百萬醫(yī)療險”規(guī)定必須進公立醫(yī)院普通門診就醫(yī)，且這個賠償是發(fā)生在一年內(nèi)的醫(yī)療費用，這種百萬、千萬元的超高保額，實際上一般根本不會發(fā)生?？梢?，超高保額那部分，不過是對消費者的心理需求安慰而已。難怪有專家表示，在缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)和定價基礎(chǔ)情況下，通過提高賠償限額以增加產(chǎn)品的吸引力，實質(zhì)上是一種噱頭。

其實，在銀保監(jiān)會發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計負面清單》中，明確禁止保險公司在設(shè)計這類保險時，不能以混淆保險概念、夸大產(chǎn)品功能等手段給消費者留下“大坑”。筆者認為，在監(jiān)管部門加大監(jiān)督力度，防止保險公司坑騙消費者的同時，消費者在網(wǎng)上購買類似“百萬醫(yī)療險”產(chǎn)品時要小心，事先一定要了解保單的詳細內(nèi)容，不能被表面上很誘人的宣傳噱頭所蒙蔽，不要盲目跟風(fēng)購買一些所謂爆款的“網(wǎng)紅”醫(yī)療險產(chǎn)品，從而有效避免“沒吃到餡餅卻落入陷阱”的現(xiàn)象發(fā)生。