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    “網(wǎng)紅”百萬醫(yī)療險是“餡餅”還是陷阱?

    2018-08-01 07:38:22
    協(xié)商論壇 2018年6期
    關(guān)鍵詞:醫(yī)療險噱頭保額

    打開支付寶、微信,或者其他互聯(lián)網(wǎng)平臺,一種叫作“百萬醫(yī)療險”的產(chǎn)品正在成為“網(wǎng)紅”。“尊享e生”“好醫(yī)?!薄拔⑨t(yī)?!钡龋粌砂僭谋YM,保額五六百萬,對于有需求的中青年來說,極有吸引力。

    花費幾百元,就能買到保額高達數(shù)百萬元的醫(yī)療保險,且對醫(yī)保自費部分全覆蓋,想想都令人心動。然而,花幾百元就能占“百萬醫(yī)療”大便宜,仿佛從天而降的“餡餅”,投保人真的很容易就能吃到嗎?恐怕還是一個大大的問號。

    俗話說“買的沒有賣的精”,保險公司不可能做虧本生意。目前,沒有任何百萬醫(yī)療險承諾可永遠“保證續(xù)?!?。而短期險會隨著投保人年齡增加、風(fēng)險增加而漲價。對青壯年人來說,生大病的幾率較小,這樣的百萬醫(yī)療險絕大部分人用不上。對于老年人來說,保險公司或通過漲價讓其“貴到不能買”,或設(shè)置免賠額度等特別限制條件,從而屏蔽掉風(fēng)險高的老年人等群體。再者,由于多數(shù)“百萬醫(yī)療險”規(guī)定必須進公立醫(yī)院普通門診就醫(yī),且這個賠償是發(fā)生在一年內(nèi)的醫(yī)療費用,這種百萬、千萬元的超高保額,實際上一般根本不會發(fā)生??梢?,超高保額那部分,不過是對消費者的心理需求安慰而已。難怪有專家表示,在缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)和定價基礎(chǔ)情況下,通過提高賠償限額以增加產(chǎn)品的吸引力,實質(zhì)上是一種噱頭。

    其實,在銀保監(jiān)會發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計負面清單》中,明確禁止保險公司在設(shè)計這類保險時,不能以混淆保險概念、夸大產(chǎn)品功能等手段給消費者留下“大坑”。筆者認為,在監(jiān)管部門加大監(jiān)督力度,防止保險公司坑騙消費者的同時,消費者在網(wǎng)上購買類似“百萬醫(yī)療險”產(chǎn)品時要小心,事先一定要了解保單的詳細內(nèi)容,不能被表面上很誘人的宣傳噱頭所蒙蔽,不要盲目跟風(fēng)購買一些所謂爆款的“網(wǎng)紅”醫(yī)療險產(chǎn)品,從而有效避免“沒吃到餡餅卻落入陷阱”的現(xiàn)象發(fā)生。

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