購買增額終身壽險(xiǎn)要謹(jǐn)慎

近日，某保險(xiǎn)公司的一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)椤皬?fù)利3.5%”“穩(wěn)賺不賠”“跑贏通脹”等宣傳語而引發(fā)關(guān)注。

對此，中國精算師協(xié)會發(fā)出消費(fèi)提示稱，有的保險(xiǎn)營銷員在銷售增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品過程中涉嫌誤導(dǎo)性宣傳，請消費(fèi)者予以警惕。

“終身壽險(xiǎn)”，是指以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時預(yù)先設(shè)定，如每年增長一定比例或每年下降一定比例。所謂的“增額終身壽險(xiǎn)”，則是近年來市場上出現(xiàn)的將保額設(shè)計(jì)為每年增長一定比例的終身壽險(xiǎn)。

需要注意的是，“增額終身壽險(xiǎn)復(fù)利3.5%”，所說的3.5%并不是投資收益率，而是保額增長率。終身壽險(xiǎn)的保額是指在被保險(xiǎn)人身故或者全殘時，受益人可以領(lǐng)取到的保險(xiǎn)金額。保額是每年不變、每年遞增還是每年遞減都只是參數(shù)的設(shè)計(jì)方式。在保險(xiǎn)費(fèi)等其他條件一致的情況下，每年保額遞增的終身壽險(xiǎn)，其首年保額較低，且遠(yuǎn)低于每年保額不變的終身壽險(xiǎn)。保額增長和投資收益概念差別大，不可混為一談。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，增額終身壽險(xiǎn)并非“穩(wěn)賺不賠”。如果家庭的財(cái)務(wù)韌性不足，一旦需要回籠資金、中途退保，帶來的損失需要消費(fèi)者個人承擔(dān)。

（摘自《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》）