淺議我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題及對(duì)策

付鋒莉

[摘要]隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)朝著開(kāi)放化、多元化方向不斷發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但相較于大型企業(yè)，我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資中始終處于劣勢(shì)地位，存在融資渠道單一、融資對(duì)象過(guò)于集中、融資風(fēng)險(xiǎn)防控體系落后等問(wèn)題。究其原因，一是相關(guān)法律細(xì)化程度與完善程度不足，信用擔(dān)保體系不健全；二是金融機(jī)構(gòu)支持不夠，違規(guī)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生；三是中小企業(yè)自身實(shí)力不足，缺乏融資經(jīng)驗(yàn)。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；國(guó)際貿(mào)易融資；信用擔(dān)保；風(fēng)險(xiǎn)防控

[中圖分類號(hào)]F276.3；F832.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

1.1 國(guó)際貿(mào)易融資渠道較為單一

目前，直接融資與間接融資是我國(guó)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的兩種方式。直接融資是指資金需求與資金供給的雙方不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)，而是通過(guò)金融市場(chǎng)直接進(jìn)行資金融通的方式，股票、債券、商業(yè)信用等是最為常見(jiàn)的直接融資方式。間接融資是與直接融資相對(duì)的，指資金供需雙方不發(fā)生直接關(guān)系，而是通過(guò)銀行、保險(xiǎn)、信托等金融中介機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行資金融通的方式。與世界發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)資本市場(chǎng)尚不成熟，中小企業(yè)主要依靠貸款等方式進(jìn)行外部融資。無(wú)論是中小企業(yè)的直接融資渠道還是間接融資渠道均不夠豐富多元，我國(guó)中小企業(yè)缺乏良好的外部融資環(huán)境。

1.2 國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)象過(guò)于集中

與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、內(nèi)部控制不完善、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足，往往在國(guó)際貿(mào)易融資競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位。銀行等金融機(jī)構(gòu)為了保證放貸資金的安全以及降低資本市場(chǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)，往往不愿意向中小企業(yè)放貸，而將貸款業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶群選定為大型國(guó)有企業(yè)、大型跨國(guó)企業(yè)、大型上市私企等企業(yè)，即使中小企業(yè)能夠得到貸款，其可放貸金額及時(shí)間也會(huì)受到嚴(yán)格的限制，并且中小企業(yè)的貸款資格審查及貸款申請(qǐng)流程也十分繁瑣。可見(jiàn)，實(shí)力雄厚的大型國(guó)企及大型三資企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)際貿(mào)易融資的集中對(duì)象，并占領(lǐng)了國(guó)際資本市場(chǎng)的大部分資金資源。過(guò)于集中的國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)象嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)的資金融通，限制了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。

1.3 國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防控體系落后

現(xiàn)階段，我國(guó)資本市場(chǎng)上的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避體系尚不完善，國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力不足，大部門商業(yè)銀行仍采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，缺少科學(xué)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范手段。如分析客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，傳統(tǒng)的信用5C評(píng)估法仍然是許多金融機(jī)構(gòu)采用的分析手段，僅僅通過(guò)道德品質(zhì)、能力、資本、抵押以及條件五個(gè)方面來(lái)分析借款人的還款能力，卻嚴(yán)重忽視了國(guó)際貿(mào)易融資的復(fù)雜性以及中小企業(yè)行業(yè)的發(fā)展?jié)摿ΑＢ浜蟮膰?guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防控體系難以為中小企業(yè)提供良好的外部保障，加劇了中小企業(yè)參與國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)。

2 中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在問(wèn)題的原因

2.1 法律政策方面的原因

現(xiàn)階段，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)法律體系尚不完善，難以為中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資提供充足的法律保障。出口退稅托管貸款、出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下融資、出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)等等是適合我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的主要方法，進(jìn)行各項(xiàng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的雙方必須權(quán)責(zé)明晰。然而，目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)法律細(xì)化程度與完善程度不足，還未能與國(guó)際法律接軌。同時(shí)，我國(guó)針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的信用擔(dān)保體系不健全，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的支持力度不夠。

2.2 金融機(jī)構(gòu)方面的原因

第一，缺乏對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的支持。我國(guó)大多數(shù)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了保證貸款資金的安全、降低資金融通風(fēng)險(xiǎn)，忽略了中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ΓY金籌借對(duì)象往往集中于大型國(guó)有或大型三資企業(yè)，而不愿意向中小企業(yè)提供貸款，對(duì)中小企業(yè)的可貸款金額及期限、貸款條件審核及貸款申請(qǐng)流程十分嚴(yán)格。第二，國(guó)際貿(mào)易融資違規(guī)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。我國(guó)部分金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范體系以及內(nèi)部控制體系尚不完善，加上部分金融從業(yè)人員對(duì)國(guó)際融資相關(guān)法律的認(rèn)識(shí)不到位，套取資金、虛增貿(mào)易融資的違規(guī)事件屢見(jiàn)不鮮，不僅嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，也不利于為中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資營(yíng)造公開(kāi)、公正的環(huán)境。

2.3 中小企業(yè)自身方面的原因

一是，中小企業(yè)自身實(shí)力不足。相比于大型企業(yè)，中小企業(yè)在企業(yè)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果以及盈利能力等方面均水平較低，在金融機(jī)構(gòu)較高的國(guó)際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻之下，難以滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)的信用要求，因而造成了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困難的現(xiàn)狀。二是，中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)不足。相比于大型企業(yè)，中小企業(yè)進(jìn)入國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的時(shí)間較短，在制定國(guó)際貿(mào)易融資戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)防控方面均缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)支持，缺少充分的專業(yè)人才儲(chǔ)備及先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。由于自身的國(guó)際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)不足，中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資渠道狹窄，低收益、高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況難以吸引國(guó)際貿(mào)易投資者。

3 應(yīng)對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的對(duì)策

3.1 法律政策方面：完善相關(guān)法律法規(guī)，健全信用擔(dān)保體系

首先，立法部門應(yīng)積極借鑒國(guó)際優(yōu)秀的立法成果，充分結(jié)合我國(guó)的基本國(guó)情、國(guó)際市場(chǎng)特點(diǎn)以及中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，細(xì)化相關(guān)法律條款，彌補(bǔ)與國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題相關(guān)的法律空白，不斷完善國(guó)際貿(mào)易融資法律體系。其次，政府部門應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的政策支持力度，不斷完善信用擔(dān)保機(jī)制，以中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及融資需求為出發(fā)點(diǎn)，切實(shí)保障中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資。

3.2 金融機(jī)構(gòu)方面：拓寬國(guó)際貿(mào)易融資渠道，提高金融支持

力度

第一，完善信用評(píng)估機(jī)制，轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y對(duì)象選擇理念。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)至上的融資理念，將評(píng)估中小企業(yè)的未來(lái)盈利能力及成長(zhǎng)能力引入信用評(píng)價(jià)機(jī)制，適當(dāng)放寬國(guó)際貿(mào)易融資準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度。第二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分結(jié)合中小企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，創(chuàng)新適合中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，在貸款方式、貸款限額及貸款期限等方面為中小企業(yè)提供便利，不斷豐富我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資渠道。

3.3 中小企業(yè)方面：加強(qiáng)內(nèi)部管理，增強(qiáng)自身實(shí)力

中小企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀，準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)及國(guó)際融資環(huán)境變化，充分結(jié)合自身所處的行業(yè)特點(diǎn)及自身的現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)成果，制定科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略，強(qiáng)化內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，為企業(yè)的發(fā)展蓄積實(shí)力。同時(shí)，中小企業(yè)應(yīng)注重人才培養(yǎng)及品牌創(chuàng)新，努力提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不斷縮短自身與大型企業(yè)的差距，從而不斷滿足金融機(jī)構(gòu)的融資準(zhǔn)入要求，提高企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資中的優(yōu)勢(shì)。

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