高校校園金融安全教育的思考

徐鵬 王泓萱

[摘要]隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，一些金融不安全事件也隨之出現(xiàn)在校園，諸如校園貸、金融詐騙、電信詐騙等，可以說這些問題所引發(fā)的大學(xué)生上當(dāng)受騙、自殺等事件頻發(fā)，近年以來已逐漸演變成為新的社會問題。以十堰市四所高校為例，采用問卷調(diào)查法，通過研究當(dāng)前高校校園金融安全中存在的問題，對引發(fā)的校園金融安全問題原因進(jìn)行實證分析，最后從優(yōu)化高校校園金融安全教育的角度提出加強高校大學(xué)生金融安全意識教育的措施。

[關(guān)鍵詞]金融安全；社會問題；安全意識；措施

[中圖分類號]CN42 [文獻(xiàn)標(biāo)志碼]A

1 引言

我國的金融業(yè)相對于歐美國家來說起步較晚，與之相關(guān)的研究成果中，很少有人去研究當(dāng)前高校內(nèi)的校園金融安全，而事實上，改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展，金融業(yè)已經(jīng)快速的滲透到各大高校中，不可否認(rèn)，校園金融業(yè)的發(fā)展給校園注入了新的活力，利用最新的金融平臺工具方便了他們的學(xué)習(xí)和生活，但與此同時，一些不良金融平臺不僅影響了高校正常的教學(xué)工作，也傷害了學(xué)生的身心健康。我們希望通過研究當(dāng)前高校校園存在的金融安全問題，探索針對高校校園金融安全的教育方式，使學(xué)生了解基本的金融安全知識，提高金融安全防范意識。

2 高校校園金融安全中存在的問題

2.1 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺層出不窮，監(jiān)管不完善

現(xiàn)如今隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺層出不窮，以校園貸為例，由于不需要借款人復(fù)雜的信用證明，也不需要任何財務(wù)狀況和資信狀況證明，大多數(shù)校園貸平臺只需能證明其學(xué)生身份的身份證和學(xué)生證即可。平時在校園中借貸之類的廣告到處可見，校園內(nèi)充斥著各種各樣的借貸平臺，出現(xiàn)在教室、寢室的墻壁甚至是學(xué)校的公告牌上，廁所、QQ群、微信群以及朋友圈等地方都有借貸小廣告的身影，“零首付，無抵押”等誘惑性的文字沖擊著學(xué)生的眼球，其中有部分平臺利用大學(xué)生閑暇之余賺錢的心理誘惑其受騙，比如淘寶網(wǎng)刷單之類的平臺要求交押金，交完以后就根本聯(lián)系不上他們了；有些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺甚至提供虛假的信息，先給學(xué)生嘗一點甜頭，然后再惡意詐騙；更有些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺蓄意發(fā)放貸款，引學(xué)生進(jìn)入圈套，一旦學(xué)生不能按時還貸，放貸人可能會采取恐嚇、毆打、威脅學(xué)生甚至其父母的手段進(jìn)行暴力討債，暴力催收不僅讓大學(xué)生有學(xué)不能上，就連全家都跟著東躲西藏，影響了家庭的正常生活，對學(xué)生的人身安全和高校的校園秩序造成重大危害，導(dǎo)致學(xué)生深深地陷入網(wǎng)絡(luò)借貸的泥潭。

2.2 學(xué)生有消費欲望，但無消費能力

由于大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源比較單一，主要來源于家庭，是一個弱勢的消費群體，但是他們對新事物充滿好奇，有很強的消費欲望，而目前的許多網(wǎng)上借貸平臺向?qū)W生提供校園金融服務(wù)恰恰就是瞄準(zhǔn)了這點，學(xué)生的自我控制力較差，缺乏一些基本的金融安全知識，風(fēng)險意識缺失，同時學(xué)校在校園金融安全教育這方面也沒有具體的制度，而現(xiàn)在的網(wǎng)上借貸平臺審核程序非常簡單，不需要復(fù)雜的財務(wù)、信用證明，只需要提供能夠證明學(xué)生身份的身份證、學(xué)生證就能提供貸款，這也造成了學(xué)生不斷地借貸，有的學(xué)生甚至拿室友的身份證去借貸，最后卻沒有還款能力，對學(xué)生身心和學(xué)習(xí)都造成了極大的傷害。

2.3 學(xué)生缺乏金融安全知識，風(fēng)險意識缺失

在對十堰市四所高校調(diào)研的過程中筆者發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生缺乏對校園金融安全知識的了解，其中非常了解占9.3%，了解一點占70.93%，不了解占19.77%，如下圖所示，由此可以反映出大學(xué)生對于金融安全知識還是有很多欠缺的，大多數(shù)同學(xué)對校園金融安全知識只是了解那么一點，然而更突出的是不了解的人數(shù)還比非常了解的人數(shù)多出兩倍，正是由于大學(xué)生對于網(wǎng)絡(luò)平臺借貸沒有清晰的認(rèn)識，對于借貸過程中的利率更是缺乏了解，在借貸人的花言巧語下就草草簽訂借貸合同，到最后還款時往往顯得非常被動，金融安全知識、風(fēng)險防范意識的缺乏使得大學(xué)生在面對金融風(fēng)險時往往顯得不知所措，這在很大一定程度上引起我們的注意，大學(xué)生是一個低金融風(fēng)險意識的人群。

3 優(yōu)化高校校園金融安全的教育措施

3.1 針對不同學(xué)生群體，增設(shè)不同的校園金融安全知識教育

目前高校校園內(nèi)普遍存在著金融安全風(fēng)險，如果沒有采取相應(yīng)的措施進(jìn)行校園金融安全教育，對學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)肯定會造成很大的困擾，如何提升學(xué)生校園金融風(fēng)險防范意識，筆者認(rèn)為應(yīng)建立有針對性的校園金融安全知識教育體系，針對不同的學(xué)生群體，設(shè)置不同的校園金融教育內(nèi)容，做到因材施教。例如：針對剛?cè)胄４笠恍律刹捎眯@金融知識專題講座，教育內(nèi)容應(yīng)圍繞校園金融行為、金融市場基礎(chǔ)知識和消費常識展開。而對于大二及以上的同學(xué)，可以通過開辦更專業(yè)的金融選修課來提升學(xué)生的金融防范意識，重點開展借貸消費、違約金、個人信用等方面的教育，提升大學(xué)生的金融方面的知識，也為將來大學(xué)生進(jìn)入社會做好金融風(fēng)險防范打基礎(chǔ)。

3.2 規(guī)范金融市場監(jiān)管，打擊不良借貸平臺

利用高校學(xué)生社會認(rèn)知能力較差，防范心理弱的劣勢，不少借貸平臺將目光瞄準(zhǔn)了高校學(xué)生，利用學(xué)生風(fēng)險意識低賺取學(xué)生的錢，因此，就需要規(guī)范金融市場監(jiān)管。一方面對于金融監(jiān)管部門來說，加強網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)督，規(guī)范其借貸流程，嚴(yán)厲打擊非法借貸肆意賺取學(xué)生錢的平臺；另一方面于學(xué)校而言，禁止在學(xué)校內(nèi)張貼那些借貸小廣告，創(chuàng)造一個良好的校園借貸環(huán)境，對于那些不良的借貸平臺，禁止其進(jìn)入到校園當(dāng)中，同時輔導(dǎo)員、班主任應(yīng)經(jīng)常性走訪宿舍，了解學(xué)生是否有不良借貸行為，提醒學(xué)生借貸的風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)有不良借貸行為的應(yīng)及時對其教育。

3.3 遏制校園借貸亂象，完善借貸體系，鼓勵推出銀行版借

貸

銀監(jiān)會、教育部等六部委《關(guān)于進(jìn)一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號，以下簡稱銀監(jiān)發(fā)47號文）自印發(fā)以來，盡管監(jiān)管部門下令嚴(yán)禁不良借貸平臺進(jìn)入校園，但卻屢禁不止，可見高校校園學(xué)生確實存在進(jìn)入金融需求。這需要完善借貸體系，不可否認(rèn)，商業(yè)銀行如果推出銀行版借貸，能夠使校園借貸業(yè)務(wù)更加規(guī)范、更加有序，給那些不良的網(wǎng)上借貸平臺一個強有力的回應(yīng)，這一舉措能夠減少暴力事件，避免對社會穩(wěn)定造成嚴(yán)重的影響，同樣對于大學(xué)生來說是一個利好，通過正規(guī)商業(yè)銀行版借貸可以滿足學(xué)生基本的生活、創(chuàng)業(yè)等不同需求，不必?fù)?dān)心有高額的利率，對于推動校園金融安全有深刻的意義。

4 結(jié)語

校園不良借貸不僅損害了學(xué)生的切身利益，也不利于校園文化的建設(shè)，更不利于中國夢的實現(xiàn)，因此開展校園金融安全教育迫在眉睫，加強學(xué)生金融風(fēng)險防范意識刻不容緩。

[參考文獻(xiàn)]

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