互聯(lián)網(wǎng)金融對證券業(yè)的影響及發(fā)展策略分析

吳怡純

摘 要：證券業(yè)是我國支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融產(chǎn)業(yè)之一，在新一輪科技革命席卷全球的背景下，證券業(yè)也不可避免的受其影響，發(fā)生了翻天覆地的變化。本文定位于互聯(lián)網(wǎng)金融視角，首先從對證券業(yè)的變化趨勢進(jìn)行闡述入手，隨后總結(jié)分析當(dāng)前證券業(yè)發(fā)展過程中遇到的種種問題，最后在對問題進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，探索提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展的策略途徑。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；證券業(yè)；影響及發(fā)展；策略分析

引言：

隨著信息技術(shù)革命的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)正在以無法想象的速度改變著人類生產(chǎn)生活的方方面面，對金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)創(chuàng)新和運(yùn)行方式的變化起到了極大的引導(dǎo)作用，證券業(yè)也不可避免地進(jìn)行著新一輪的產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型。時(shí)下，證券業(yè)應(yīng)該如何面臨來自互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，如何成功實(shí)現(xiàn)和互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展，成為金融界和全社會(huì)普遍關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，證券業(yè)新興發(fā)展趨勢概述

近年來，伴隨著金融體制改革和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的逐步完善，互聯(lián)網(wǎng)證券在我國發(fā)展飛速，在經(jīng)歷了傳統(tǒng)證券業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化階段、第三方支付蓬勃發(fā)展階段、證券業(yè)務(wù)全面互聯(lián)網(wǎng)化階段等發(fā)展階段后，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)證券主要呈現(xiàn)以下幾種發(fā)展趨勢：

（一）投資格局多元化

互聯(lián)網(wǎng)以網(wǎng)絡(luò)平臺作為交易中介，借貸雙方在網(wǎng)絡(luò)平臺上自主發(fā)布信息，自主選擇項(xiàng)目，基本不需要借貸雙方線下見面，也無需抵押擔(dān)保。既改變了證券業(yè)傳統(tǒng)交易方式，也改變了行業(yè)融資模式，時(shí)下出現(xiàn)的人人貸、眾籌融資等多種融資平臺，吸引大量民間資本入駐證券行業(yè)，既有效解決了中小企業(yè)融資困難的問題，同時(shí)也帶來了證券行業(yè)投融資模式的創(chuàng)新與變革。

（二）市場競爭激烈化

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶領(lǐng)我們走入一個(gè)信息爆炸時(shí)代，社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎等種種互聯(lián)網(wǎng)信息平臺使得證券信息日益透明化，這就突破了原先金融行業(yè)信息桎梏封閉的狀態(tài)，有限規(guī)避了因信息不對稱而引起的行業(yè)內(nèi)惡性競爭。與此同時(shí)，信息的公開透明傳統(tǒng)證券交易中介媒介資本、媒介功能的作用被削弱，多方交易主體、多種交易方式的參與引發(fā)了金融民主化，降低了證券交易信息業(yè)務(wù)成本，加劇行業(yè)內(nèi)外競爭，嚴(yán)峻形勢下，傳統(tǒng)證券行業(yè)面臨著更加激烈、復(fù)雜的競爭。

（三）投資人需求個(gè)性化

正如前文所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的迅速發(fā)展，證券交易結(jié)構(gòu)和方式也發(fā)生了重大變革，證券投資人需求日益呈現(xiàn)個(gè)性化、綜合化特征，并且證券信息、委托交易等方面的基礎(chǔ)服務(wù)需求在逐漸降低，而投資及理財(cái)策略等方面的高等服務(wù)需求在逐漸提高，證券業(yè)未來發(fā)展在發(fā)展理念上做出調(diào)整，充分挖掘互聯(lián)網(wǎng)客戶數(shù)據(jù)資源，為客戶提供包括融資、投資、理財(cái)咨詢等一攬子的服務(wù)，才能實(shí)現(xiàn)證券業(yè)的長足發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展過程中的問題

（一）相關(guān)技術(shù)運(yùn)用尚不成熟，難以為互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展提供有力技術(shù)支撐

不同于傳統(tǒng)金融交易模式，互聯(lián)網(wǎng)證券以網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)為基礎(chǔ)，需要有強(qiáng)大的專業(yè)技術(shù)為支撐。然而，從我國互聯(lián)網(wǎng)證券交易的發(fā)展現(xiàn)狀來看，相關(guān)技術(shù)發(fā)展并不成熟，甚至對于有些數(shù)據(jù)處理、信息管理的核心技術(shù)還處于初級研究階段，網(wǎng)絡(luò)交易缺乏便捷、安全的操作平臺和電子軟件，針對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的相關(guān)app在運(yùn)用過程中給互聯(lián)網(wǎng)證券帶來很多新的問題，這些都極大地制約了互聯(lián)網(wǎng)證券的長足發(fā)展。

（二）監(jiān)督管理體制尚不完善，難以保障互聯(lián)網(wǎng)證券有序發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融交易模式，使得更多資本水平各異的企業(yè)或個(gè)人進(jìn)入金融行業(yè)，交易主體的復(fù)雜化給市場監(jiān)管工作帶來極大的困難和挑戰(zhàn)，反觀證券交易互聯(lián)網(wǎng)交易市場現(xiàn)狀，市場運(yùn)營、監(jiān)管等方面都還不夠完善。缺乏相關(guān)法律法規(guī)，來規(guī)范證券交易的使用權(quán)限、約束責(zé)任主體；專業(yè)監(jiān)管設(shè)備和配置不足，難以識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，這些都加劇了互聯(lián)網(wǎng)證券交易監(jiān)管不足、發(fā)展不規(guī)范的局面。

（三）券商及相關(guān)運(yùn)作機(jī)構(gòu)專業(yè)水平不高，難以適應(yīng)證券在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展需求

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了傳統(tǒng)證券交易方式，互聯(lián)網(wǎng)作為網(wǎng)絡(luò)交易的輔助技術(shù)工具，證券業(yè)發(fā)展的核心和關(guān)鍵還在于有素養(yǎng)的專業(yè)技術(shù)人才，提高交易機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平才能保障證券業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前，我國相關(guān)證券交易機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)能力依然有限，僅局限于信息提供、證券推薦等比較基礎(chǔ)的服務(wù)種類，未與互聯(lián)網(wǎng)融合，對原有金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)信息化升級和創(chuàng)新化發(fā)展，無法適應(yīng)當(dāng)前新形勢下對證券服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展需求。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融視角下，實(shí)現(xiàn)證券業(yè)長足發(fā)展的策略路徑探討

（一）加強(qiáng)市場監(jiān)管，通過完善相關(guān)體制，為互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展提供良好環(huán)境

面臨當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)給證券業(yè)發(fā)展帶來的市場準(zhǔn)入門檻低、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求混亂、交易主體復(fù)雜等種種問題，政府應(yīng)切實(shí)加大監(jiān)管力度，相關(guān)監(jiān)管部門配備專業(yè)監(jiān)測設(shè)備，更新證券交易機(jī)構(gòu)的知識結(jié)構(gòu)。首先加大宣傳，向公眾普及網(wǎng)上證券普及金融交易知識，提高公眾網(wǎng)上金融交易風(fēng)險(xiǎn)；完善相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范相關(guān)責(zé)任主體行為，提高網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的違法成本，加大違法行為的懲處力度；建立互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以此重新梳理互聯(lián)網(wǎng)證券監(jiān)管的原則、模式，同時(shí)，成立專業(yè)運(yùn)作機(jī)構(gòu)，為互聯(lián)網(wǎng)市場交易的良好環(huán)境構(gòu)建提供安全保障。

（二）轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，通過提高業(yè)務(wù)能力，為互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展暢通服務(wù)途徑

適應(yīng)當(dāng)前交易平臺、主體復(fù)雜的發(fā)展趨勢，券商運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)牢固樹立“客戶體驗(yàn)改善高于一切”的服務(wù)理念，充分利用互聯(lián)網(wǎng)媒體和信息渠道，對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行分解，并對現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理、重構(gòu)，客戶分類管理和服務(wù)的整合優(yōu)化，著手打造綜合化、集合化一站式服務(wù)，滿足不同類型客戶投資咨詢、投資研究等多方面需求。同時(shí)以大數(shù)據(jù)為研究基礎(chǔ)，在滿足相關(guān)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的前提下，強(qiáng)化推廣類淘寶服務(wù)模式，使證券交易服務(wù)日益精細(xì)化和專業(yè)化，找準(zhǔn)自身特色和優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。加強(qiáng)業(yè)務(wù)線協(xié)作，提升現(xiàn)有業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，對原有的組織模式進(jìn)行重構(gòu)，提高產(chǎn)品打造能力，金融服務(wù)更加透明，最大限度減小信息不對稱和中間成本。

（三）加大資金投入，通過加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，為互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展提供強(qiáng)大技術(shù)支撐

針對網(wǎng)絡(luò)金融交易“借貸雙方無需見面接觸，無需抵押擔(dān)保，方便快捷、自由公開”的特點(diǎn)，有關(guān)部門應(yīng)加大資金投入，研發(fā)金融網(wǎng)上操作軟件、APP相關(guān)核心技術(shù)，提高對相關(guān)金融交易風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的預(yù)防控制能力。與此同時(shí)，還應(yīng)建立相關(guān)科研激勵(lì)機(jī)制，可設(shè)立專項(xiàng)資金，鼓勵(lì)當(dāng)前技術(shù)人員對互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)庫、金融交易安全防范等方面的技術(shù)進(jìn)行進(jìn)一步研究，有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎對客戶信息進(jìn)行準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)分析的優(yōu)勢，便于券商挖掘潛在客戶和開發(fā)個(gè)性化需求產(chǎn)品，為互聯(lián)網(wǎng)證券長足發(fā)展提供強(qiáng)有力技術(shù)支撐。

結(jié)語：

綜上所述，隨著社會(huì)科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式在證券業(yè)廣泛運(yùn)用，極大地提高了證券行業(yè)的發(fā)展速度以及經(jīng)濟(jì)效益，但也面臨著相關(guān)技術(shù)運(yùn)用尚不成熟，監(jiān)督管理體制尚不完善，券商及相關(guān)運(yùn)作機(jī)構(gòu)專業(yè)水平不高等諸多問題，制約互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。因此，政府部門應(yīng)“加強(qiáng)市場監(jiān)管，通過完善相關(guān)體制，為互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展提供良好環(huán)境”，券商運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)“轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，通過提高業(yè)務(wù)能力，為互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展暢通服務(wù)途徑”，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)“加大資金投入，通過加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，為互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展提供強(qiáng)大技術(shù)支撐”，通力合作，多措并舉，才能為國家金融事業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)應(yīng)有力量。

參考文獻(xiàn)：

[1]李雨原.區(qū)塊鏈對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的變革展望[J].商場現(xiàn)代化，2017（20）：100-101.

[2]呂凱波，王曉榮.顛覆抑或補(bǔ)充：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對中國金融業(yè)的影響[J].經(jīng)濟(jì)體制改革，2017（04）：145-150.

[3]張慧倫.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)證券業(yè)的影響及對策初探[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016（19）：261.

[4]繳琨.機(jī)遇與挑戰(zhàn)下互聯(lián)網(wǎng)證券的初步探索[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016（04）：269.