互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)"三農(nóng)"存在的問題分析及對策探究

崔立群

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)在的中國經(jīng)濟發(fā)展中作用越來越重要，互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)的金融服務(wù)更加便利，同時由于還處于初步發(fā)展階段，所以比傳統(tǒng)的金融服務(wù)更加重視用戶體驗，為金融市場帶來了活力，促進了我國經(jīng)濟社會的共同發(fā)展?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)三農(nóng)工作中有重要的應(yīng)用，但是互聯(lián)網(wǎng)金融本身正處于發(fā)展初步階段，所以在工作中會存在各種各樣的問題，在服務(wù)三農(nóng)工作中也暴露出了很多的現(xiàn)實問題，需要我們積極探索，快速解決，不斷推及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)工作的升級發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；服務(wù)"三農(nóng)"；問題分析；對策

引言：我國經(jīng)濟發(fā)展以推進全面經(jīng)濟發(fā)展為指導(dǎo)，以實現(xiàn)全面富裕為目標，現(xiàn)在我國經(jīng)濟總體發(fā)展已經(jīng)獲得了很大成就，但是在三農(nóng)問題上的發(fā)展還存在問題，國家要實現(xiàn)全面進步，必須重視起服務(wù)三農(nóng)工作?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟社會中應(yīng)用普及，能夠?qū)崿F(xiàn)服務(wù)三農(nóng)的目標，但是要真正做好服務(wù)三農(nóng)工作還需要不斷的改革，面對服務(wù)三農(nóng)的要求應(yīng)該從實際工作中存在的問題出發(fā)，進行存在問題深層原因的深究，實現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)工作的真正改善。

一、目前的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”工作中存在的問題

現(xiàn)在的經(jīng)濟環(huán)境中關(guān)于服務(wù)三農(nóng)的問題已經(jīng)成為國家發(fā)展中的關(guān)鍵，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的工作已經(jīng)展開，但是眾所周知，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融才發(fā)展了很短的時間，所以在服務(wù)三農(nóng)的工作中沒有先進的經(jīng)驗指導(dǎo)，在實際工作中需要我們自己進行不斷的探索，這將互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的難度不斷加大，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)工作中已經(jīng)出現(xiàn)了很多的問題，需要我們更加清楚的認識到。

（一）有關(guān)風(fēng)險防控工作的缺失

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融工作中關(guān)于風(fēng)險防控工作的重要性沒有受到重視，金融工作中風(fēng)險防控工作對于金融領(lǐng)域的發(fā)展有重要作用。現(xiàn)在關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融工作的發(fā)展中存在有信息不對等的情況，這已經(jīng)影響到了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的長遠發(fā)展，風(fēng)險防控工作的缺失，可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的消極影響，對于現(xiàn)在的金融市場來說，商業(yè)銀行所提供的服務(wù)主要優(yōu)勢在于信任值較高，所以面對這樣的市場環(huán)境，我們需要進行風(fēng)險防控工作的重視，主要在現(xiàn)在的經(jīng)濟發(fā)展中，特別是服務(wù)三農(nóng)時，必須進行風(fēng)險防控工作的嚴格把握。

（二）現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融組織存在的主要問題在于網(wǎng)站同質(zhì)化嚴重

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)興起，但是還處于發(fā)展初級階段，在這一領(lǐng)域工作中缺少一定的指導(dǎo)，所以很容易出現(xiàn)發(fā)展中的局限性，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的最大問題就在于網(wǎng)站同質(zhì)化嚴重，所能夠提供的服務(wù)比較單一，不能夠滿足現(xiàn)在的服務(wù)三農(nóng)工作要求，這也導(dǎo)致了我國目前服務(wù)三農(nóng)工作一直以來很難有較大起色[1]。同質(zhì)化網(wǎng)站不僅使得現(xiàn)在的金融工作無法更好的進行，還導(dǎo)致了現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站之間的惡意競爭激烈，讓想要進入這一行業(yè)的人誤以為市場已經(jīng)飽和，阻礙了這一行業(yè)的更好發(fā)展。

（三）現(xiàn)在的商業(yè)銀行存在有服務(wù)真空區(qū)

商業(yè)銀行在服務(wù)三農(nóng)工作中存在有很多問題，主要在于我國服務(wù)三農(nóng)工作屬于我國特色社會主義經(jīng)濟措施，所以缺少國際社會的先進經(jīng)驗指導(dǎo)，只能依靠自己在工作中的不斷總結(jié)，但是要進行摸索，難免會出現(xiàn)很多的問題?，F(xiàn)在的商業(yè)銀行面對三農(nóng)問題，由于與以前的主要用戶人群具有明顯的特點區(qū)分，所以以往的工作經(jīng)驗不能對現(xiàn)在的工作產(chǎn)生積極指導(dǎo)，甚至?xí)绊懙浆F(xiàn)在的服務(wù)工作，導(dǎo)致了現(xiàn)在工作真空區(qū)的出現(xiàn)，管理上還沒有進行科學(xué)化進步[2]。

（四）現(xiàn)在小農(nóng)思想還在影響著這一領(lǐng)域的進步

我國傳統(tǒng)社會是小農(nóng)思想為主導(dǎo)的，但是現(xiàn)在以工人階級作為主導(dǎo)階級，主要就在于小農(nóng)思想在經(jīng)濟發(fā)展活動中的制約作用，現(xiàn)在的經(jīng)濟發(fā)展要求了我們不能夠固步自封，但是受到小農(nóng)思想的影響，三農(nóng)工作中最嚴重的問題就在于所面臨對象的小農(nóng)思想嚴重，對于風(fēng)險高回報高的金融產(chǎn)品不敢嘗試，只是進行資金的存儲，這直接限制了資金的流轉(zhuǎn)。

二、面對現(xiàn)在出現(xiàn)的問題，探究這些問題出現(xiàn)的深層原因

我們通過對于現(xiàn)在服務(wù)三農(nóng)工作中所存在問題的分析，已經(jīng)能夠了解到產(chǎn)生這些問題的深層原因，關(guān)于表面問題的理解，主要還是為了尋找主要存在問題原因服務(wù)的，我們必須對于這些原因進行深究，才能進一步發(fā)掘出互聯(lián)網(wǎng)金融不斷推進三農(nóng)問題發(fā)展的策略。

（一）目前服務(wù)于農(nóng)村問題的金融組織以及人員較少

要想真正的服務(wù)于農(nóng)業(yè)問題，首先應(yīng)該重視起在農(nóng)村搭建的金融機構(gòu)數(shù)量，只有在農(nóng)村周邊搭建金融機構(gòu)才能夠讓三農(nóng)問題得到真正的解決[3]?，F(xiàn)在之所以存在有服務(wù)真空區(qū)的情況，主要還是因為進行金融服務(wù)工作的組織數(shù)量不足，同時由于農(nóng)村人口分布比較分散，所以在現(xiàn)在針對農(nóng)村居民的金融服務(wù)點較少，這也導(dǎo)致了現(xiàn)在農(nóng)業(yè)問題的難以解決，同時機構(gòu)的數(shù)量少，直接導(dǎo)致了現(xiàn)在工作于金融工作一線的服務(wù)人員較少。

（二）真正服務(wù)于三農(nóng)工作的機構(gòu)較少

現(xiàn)在由于農(nóng)業(yè)方面的金融服務(wù)所要付出的成本一定，但是能夠收獲的回報較少，所以很多的金融服務(wù)機構(gòu)不愿意進行真正的農(nóng)業(yè)金融工作落實，雖然在很多地方都有金融機構(gòu)的存在但是真正服務(wù)于農(nóng)村居民的比較少，甚至有一些金融機構(gòu)直接對于員工的工作有明確要求，要減少農(nóng)業(yè)方面的貸款工作，這對于三農(nóng)問題的改善來說，相當不利，農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要資金的支持，但是依靠本身的資金支持顯然是不現(xiàn)實的，同時服務(wù)農(nóng)業(yè)也是現(xiàn)在經(jīng)濟社會發(fā)展中國家的要求，但是這些組織對于國家關(guān)于解決三農(nóng)問題的指導(dǎo)沒有進行實際工作中的落實[4]。

（三）農(nóng)村銀行貸款中資金回收的問題導(dǎo)致了銀行在服務(wù)三農(nóng)工作上的懈怠

通過對于小農(nóng)思想以及農(nóng)業(yè)當前發(fā)展狀況的了解，我們可以認識到，目前我國的農(nóng)業(yè)尚處于初級階段，農(nóng)民的收入受到外界環(huán)境的影響較大，外界環(huán)境的變化直接會影響到農(nóng)村居民的收入，銀行進行借貸款服務(wù)時，需要承擔最終農(nóng)民沒有能力償還貸款的后果，同時本身農(nóng)業(yè)方面的金融工作所獲得的經(jīng)濟效益就很少，所以為了保障銀行自身的經(jīng)濟利益，很多的銀行在農(nóng)業(yè)問題上都采取回避政策，在工作中比較懈怠。

（四）現(xiàn)在所推行的金融產(chǎn)品與農(nóng)村實際情況不符

現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)金融工作中不僅存在服務(wù)點少，服務(wù)質(zhì)量不行的情況，還存在有目前現(xiàn)行的很多金融產(chǎn)品不能滿足農(nóng)村居民實際需求的情況，現(xiàn)在雖然很多金融服務(wù)機構(gòu)到在開展服務(wù)三農(nóng)活動，但是由于對于農(nóng)村情況的不了解，以及農(nóng)村與農(nóng)村之間各自相差較大，所以根據(jù)農(nóng)村實際請款開發(fā)出來的金融產(chǎn)品比較少，對于農(nóng)業(yè)問題的 改革上沒有顯著幫助[5]。

三、結(jié)合對于目前存在問題以及出現(xiàn)問題原因的深究，提出關(guān)于改善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的策略

根據(jù)目前工作中所存在的現(xiàn)實問題，以及對于這些問題產(chǎn)生原因的深層探索，我們可以明確的認識到目前服務(wù)三農(nóng)工作中所需要改善的方面，所以在現(xiàn)在的提升改善工作中，我們要進行有針對性的改革發(fā)展工作。

（一）首先應(yīng)該建立健全金融工作中的風(fēng)險防控工作

金融工作中的風(fēng)險防控工作有相當?shù)闹匾裕栽诂F(xiàn)在改善農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融工作的首要前提，是要健全風(fēng)險防控工作，避免由于工作的失誤出現(xiàn)的資金利益上的損失。要時刻重視農(nóng)村居民對于金融產(chǎn)品服務(wù)的評價，進行及時的調(diào)整，繼續(xù)推出能夠被人們認可的產(chǎn)品，同時應(yīng)該注意對于農(nóng)村居民進行一定的資金風(fēng)險意識的宣傳，讓人們對于資金的升值存儲有更加積極健康的意識，這也為以后農(nóng)村方面金融產(chǎn)品的滲透提供有利條件[6]。國家也應(yīng)該進行金融工作上的監(jiān)管，從金融機構(gòu)自身、用戶以及國家層面形成對于三農(nóng)問題的共同關(guān)注，提升這一工作。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域應(yīng)該更加重視個性化產(chǎn)品的推出，避免同質(zhì)化

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的問題在于同質(zhì)化嚴重，所以在現(xiàn)在的金融工作中應(yīng)該更加重視對于個性化產(chǎn)品的推廣，為用戶提供更多的選項，滿足眾多的用戶對于金融工作上的需求?，F(xiàn)在個性化產(chǎn)品在金融市場上的推行，能夠為金融行業(yè)提供新鮮血液，滿足了金融發(fā)展的要求，這對于互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)發(fā)展來說，也是很大幫助。

（三）進行三農(nóng)工作時，要真正從農(nóng)民的角度出發(fā)，開發(fā)真正適應(yīng)農(nóng)村的金融產(chǎn)品

要真正落實服務(wù)三農(nóng)的金融工作，必須從農(nóng)民的角度出發(fā)，以農(nóng)民利益的獲取為目標，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)對于農(nóng)村問題的最終改善?，F(xiàn)在很多的金融組織只是名義上為農(nóng)業(yè)問題提供服務(wù)，但是現(xiàn)實工作中面對農(nóng)業(yè)中存在的重要問題，沒有提供解決途徑，嚴重制約了農(nóng)業(yè)的發(fā)展[7]。現(xiàn)在很多的金融產(chǎn)品不適用于農(nóng)村環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中首先應(yīng)該重視對于農(nóng)村環(huán)境的尊重，尋找能夠真正促進農(nóng)村發(fā)展的項目。三農(nóng)問題上的尊重主要還是要從農(nóng)民角度出發(fā)，進行農(nóng)村領(lǐng)域金融項目的開發(fā)。對于用戶體驗以及滿意度上的提升也應(yīng)該作為工作的重點，要為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭激烈，要進行發(fā)展，就必須進行工作上的改善。

（四）形成各個環(huán)節(jié)上的結(jié)合，建立全面的服務(wù)工作

現(xiàn)在對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，應(yīng)該重視的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在于工作各方面上的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融不只是要借助互聯(lián)網(wǎng)的溝通交流能力，還應(yīng)該應(yīng)用大數(shù)據(jù)以及云計算等技術(shù)，進行互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展[8]。云計算以及大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融工作的結(jié)合，能夠為三農(nóng)領(lǐng)域提供更加科學(xué)的金融產(chǎn)品，能夠為農(nóng)村居民提供直接的幫助，為農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)進行方向指導(dǎo)，幫助農(nóng)村居民獲得更大經(jīng)濟利益。

四、結(jié)束語

我國是一個農(nóng)業(yè)國家，同時我國歷史上一直以農(nóng)業(yè)為主，所以對于農(nóng)村問題上的重視，是我國進行經(jīng)濟發(fā)展的重點。現(xiàn)在三農(nóng)問題的改善已經(jīng)成為了我國經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)域主要問題，要想實現(xiàn)我國經(jīng)濟方面以及社會發(fā)展上的共同進步，必須將三農(nóng)問題作為未來工作的重中之重?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，為經(jīng)濟領(lǐng)域的不斷進步帶來的新的促進角度，對于經(jīng)濟發(fā)展特別是現(xiàn)在的三農(nóng)問題的解決有顯著的促進優(yōu)勢，但是要想真正實現(xiàn)其在社會問題解決上的真實問題，必須先要解決目前工作中出現(xiàn)的弊端。

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