試論金融創(chuàng)新與金融風險管理

江漪波

【摘要】隨著我國金融市場的不斷完善，金融競爭也不斷加劇，而金融企業(yè)要想在競爭愈演愈烈的市場中更好地生存，金融創(chuàng)新是必要出路。金融創(chuàng)新有利于金融企業(yè)更好地應對市場發(fā)展，獲得更好的效益。但是，在金融創(chuàng)新過程中，風險管理工作至關(guān)重要，做好風險管理有利于金融創(chuàng)新活動的高效開展，促進金融企業(yè)的穩(wěn)定、快速發(fā)展。本文就金融創(chuàng)新與金融風險管理作了相關(guān)分析。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新；金融風險管理

引言

現(xiàn)行經(jīng)濟形勢下，我國金融環(huán)境發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，金融企業(yè)要想在這個復雜的金融環(huán)境下生存下去，創(chuàng)新極為重要。創(chuàng)新是行業(yè)發(fā)展的動力，金融企業(yè)只有不斷進行金融創(chuàng)新，才能更好地適應形勢變化，并在市場競爭中保持著應有的地位和影響力。但是，創(chuàng)新必定會催生新的事物，新的事物在參與市場競爭的過程中會面臨著較大的風險，因此，在金融創(chuàng)新過程中，風險管理至關(guān)重要。

一、金融創(chuàng)新的必要性以及金融風險管理的重要性

（一）金融創(chuàng)新的必要性

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展一定階段的必要處理，是金融企業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展的重要手段?，F(xiàn)行經(jīng)濟形勢下，我國金融市場逐漸完善，金融企業(yè)規(guī)模不斷擴大，金融競爭也不斷擴大，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的時代，人們可選擇的金融產(chǎn)品也越來越多，基于這種環(huán)境，金融企業(yè)穩(wěn)定其應有的市場地位，擴大市場占有率和影響力，就必須進行金融創(chuàng)新。創(chuàng)新是經(jīng)濟發(fā)展的動力，是金融行業(yè)的力量源泉，面對日益復雜的金融環(huán)境，金融企業(yè)只有不斷地進行金融創(chuàng)新，才能探索出適合自身發(fā)展的經(jīng)營之道，才能在競爭激烈的市場環(huán)境下站穩(wěn)腳跟，增強自身市場競爭力，進而獲得更好的經(jīng)濟效益。

（二）金融風險管理的重要性

對于金融行業(yè)而言，風險是一直存在的，它貫穿于金融活動的始末。金融創(chuàng)新作為金融企業(yè)提高自身競爭力和影響力的重要途徑，金融企業(yè)在開展新業(yè)務、開發(fā)新產(chǎn)品的過程中，會面臨著較大風險，而一旦金融企業(yè)的金融業(yè)務、金融產(chǎn)品出現(xiàn)風險，就會影響到金融企業(yè)的經(jīng)濟效益，不利于金融企業(yè)的發(fā)展。同時，金融作為經(jīng)濟的核心，一旦金融行業(yè)發(fā)生風險，會波及到我國經(jīng)濟的發(fā)展，嚴重的還會引發(fā)金融危機，造成各行各業(yè)的損失。因此，做好金融風險管理至關(guān)重要。風險管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在需求，是促進金融創(chuàng)新發(fā)展的重要保障，通過有效的風險管理手段，可以降低金融創(chuàng)新過程中的風險，保證金融企業(yè)的新業(yè)務、新產(chǎn)品得到更好地的營銷，為金融企業(yè)帶來更好的經(jīng)濟效益，進而保障金融行業(yè)的穩(wěn)定、快速發(fā)展，推動經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

二、金融創(chuàng)新與金融風險管理之間的關(guān)聯(lián)性

金融創(chuàng)新是金融企業(yè)提升自身競爭力的重要手段，而金融風險管理是金融企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中一項重要的工作，它貫穿于金融創(chuàng)新活動的始末，兩者之間存在著密切的關(guān)聯(lián)性。金融創(chuàng)新作與金融風險管理均屬于經(jīng)濟活動，作為金融企業(yè)，應當認清金融創(chuàng)新與金融風險管理之間的關(guān)系，只有認清金融創(chuàng)新與金融風險之間的關(guān)聯(lián)性，才能有效地規(guī)避風險，保證金融創(chuàng)新活動的順利開展。

（一）金融創(chuàng)新增加了金融風險

金融創(chuàng)新過程中，金融各要素會發(fā)生一定的變化，這種變化增加了金融行業(yè)的不確定性。對于金融行業(yè)而言，該行業(yè)比較特殊，風險是一直存在的，尤其是金融創(chuàng)新所帶來的風險。金融創(chuàng)新勢必會衍生新的產(chǎn)品、業(yè)務，而金融企業(yè)的這些新產(chǎn)品、新業(yè)務最終要走向市場，以市場為導向的金融產(chǎn)品和業(yè)務在營銷過程中如果不能經(jīng)得住市場的考驗，意味著金融企業(yè)的這些新產(chǎn)品、新業(yè)務難以獲得應有的效益，影響到金融企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

（二）金融風險管理促使金融企業(yè)必須深入金融創(chuàng)新

風險管理是金融行業(yè)永恒的主題，金融風險的存在不僅危及到金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，同時還會危及到社會各經(jīng)濟主體?，F(xiàn)行經(jīng)濟形勢下，金融企業(yè)面臨的風險越來越大，越來越多，如法律風險、經(jīng)營風險、操作風險、信息安全風險等，面對諸多金融風險，傳統(tǒng)的金融風險管理模式已經(jīng)不適合金融企業(yè)發(fā)展的需要，而要想有效地規(guī)避金融風險，金融企業(yè)就必須加大金融創(chuàng)新，通過創(chuàng)新來改變金融領(lǐng)域內(nèi)的一些要素，從而降低金融風險的發(fā)生。

三、金融創(chuàng)新與金融風險管理策略

金融創(chuàng)新與金融風險管理之間存在著必然的臉型，金融創(chuàng)新擴大了金融風險，同樣，金融風險的增加迫切需要深入金融創(chuàng)新。因此，在經(jīng)濟快速發(fā)展的當下，金融企業(yè)在走創(chuàng)新發(fā)展道路的過程中，要立足實際，做好風險管理工作，有效地控制金融創(chuàng)新活動中潛在的風險，從而確保金融活動的順利開展。

（一）經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變

在金融市場日益完善的背景下，人們的選擇性逐漸增強，金融企業(yè)要想穩(wěn)定客戶群，增加客戶量，提高市場影響力，經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變是關(guān)鍵。首先，要樹立“以客戶為中心”的金融服務理念，為客戶提供全面的金融服務，解決客戶的金融需求；其次，樹立風險管理理念，將風險管理貫徹落實到金融創(chuàng)新活動的始末，做好金融創(chuàng)新的風險評估工作，從而推動金融創(chuàng)新活動的順利開展。

（二）金融營銷方式的轉(zhuǎn)變

長期以來，金融營銷主要以線下營銷為主，這種營銷方式在一定時期能夠為金融企業(yè)帶來較好的效益。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，這種單純的依靠線下營銷已經(jīng)不能滿足金融企業(yè)發(fā)展的需要。因此，在金融創(chuàng)新中，轉(zhuǎn)變金融營銷方式至關(guān)重要。金融企業(yè)要認清當前形勢，在推行線下營銷的同時，加快線上營銷，構(gòu)建屬于自身的網(wǎng)站系統(tǒng)，將金融產(chǎn)品、業(yè)務的推銷逐漸轉(zhuǎn)移到線上，從而為客戶提供全面的金融服務，提高金融營銷效果。

（三）金融管理制度的創(chuàng)新

制度是金融創(chuàng)新各項工作順利開展的依據(jù)，伴隨著金融環(huán)境的日益復雜，要想促進金融創(chuàng)新活動的順利開展，金融企業(yè)就必須立足市場，加快完善金融管理制度。首先，將金融創(chuàng)新上升到戰(zhàn)略高度，加快建立與之匹配的制度，以制度來約束和規(guī)范金融行為，確保金融各項工作有條不紊的進行：其次，強化金融監(jiān)管，對金融各項活動進行有效的監(jiān)督：再者，落實責任制，將相關(guān)責任落實到人的身上，從而更好地規(guī)范和約束人的行為。另外，建立有效的激勵機制，以激勵手段來調(diào)動和激勵工作人員的工作熱情，促使他們主動投入到金融發(fā)展中去，進而增強金融企業(yè)的凝聚力和戰(zhàn)斗力。

（四）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

經(jīng)濟快速發(fā)展的社會里，企業(yè)對金融需求越來越大，居民的理財意識不斷增強，在這種背景下，現(xiàn)有的金融服務已經(jīng)難以滿足社會發(fā)展的需要。面對金融需求的不斷增加，金融企業(yè)應當加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，金融企業(yè)要立足市場，做好市場分析和調(diào)查，根據(jù)客戶的需求，開發(fā)適銷、符合市場需求的產(chǎn)品。同時，要不斷拓寬金融業(yè)務范圍，提高金融服務水平，從而穩(wěn)定金融客戶，不斷擴大金融客戶群，為自身帶來更好的效益。

（五）發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國金融創(chuàng)新發(fā)展的方向，加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有利于活躍金融市場，提高金融企業(yè)自身的影響力。因此，金融企業(yè)應當將金融創(chuàng)新的重點放在互聯(lián)網(wǎng)金融上，不斷開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與業(yè)務，將傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合，從而更好地滿足消費者、客戶的金融需求。

（六）加大創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)

競爭的實質(zhì)就是人才之間的較量，加大人才的培養(yǎng)，穩(wěn)定人才結(jié)構(gòu)是現(xiàn)行市場主體立足市場的根本。因此，在金融創(chuàng)新過程中，加大創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)至關(guān)重要。一方面，金融企業(yè)要強化現(xiàn)有金融人才的專業(yè)培訓，不斷提高他們的專業(yè)能力和業(yè)務素質(zhì)，為自身的發(fā)展培養(yǎng)一支高素質(zhì)、綜合業(yè)務能力強的人才隊伍；另一方面，要對外引進人才，壯大人才隊伍，尤其是創(chuàng)新型人才的引進，不斷提高金融創(chuàng)新服務水平。另外，政府要成立專業(yè)的院校，設置專業(yè)的課程，為我國金融發(fā)展培養(yǎng)專業(yè)的金融人才，從而推動金融的穩(wěn)定發(fā)展。

（七）加強國際合作

隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快，我國與世界各國之間的交流越來越頻繁，越來越多的經(jīng)濟實體開始走向國際市場，一定程度上使得國際金融環(huán)境變得更加復雜。因此，在金融創(chuàng)新的過程中，加強國際金融合作與交流極為必要。通過國際金融合作，可以更好地了解國際金融市場，從而方便我國經(jīng)濟實體做出相應的調(diào)整，制定與國際金融環(huán)境相匹配的經(jīng)營策略，從而降低國際金融風險，推動我國金融國際化發(fā)展。如，我國可以與國外政府簽訂合作監(jiān)管協(xié)議，對國際金融市場進行有效的監(jiān)管。

（八）強化金融監(jiān)管

金融監(jiān)管是防范金融風險的重要舉措，做好金融監(jiān)管工作格外重要。一方面，政府要加強金融監(jiān)管，積極轉(zhuǎn)變政府職能，將“有形的手”與“無形的手”有機結(jié)合起來。同時，在金融監(jiān)管過程中，要強化各部門的職能，加強各部門之間的協(xié)作，杜絕不正當?shù)慕鹑谛袨榈陌l(fā)生；其次，金融企業(yè)要強化自律建設，加強自身管理，嚴格按照國家法律法規(guī)的規(guī)定來履行其應有的職責。另外，國家必須加快完善金融相關(guān)法律法規(guī)，以健全的法律法規(guī)來約束和規(guī)范金融行為，為金融創(chuàng)新發(fā)展營造一個健康的環(huán)境。

（九）完善風險管理體系

在金融創(chuàng)新過程中，要想促進金融創(chuàng)新的順利開展，強化風險管理至關(guān)重要。作為金融企業(yè)，要結(jié)合自身實際，創(chuàng)建一個自上而下的風險管理體系，將風險管理工作上升到戰(zhàn)略高度。同時，要剔除那些舊制度、方法，避免金融創(chuàng)新中持續(xù)使用這些舊制度、舊方法；另一方面，要加快管理制度的創(chuàng)新，要緊隨金融創(chuàng)新的步伐，調(diào)整和完善風險管理制度，堅持不懈地抓好風險管理，建立包括信用風險、市場風險和操作風險在內(nèi)的全程量化和立體的全面風險管理體系，形成統(tǒng)一的風險管理戰(zhàn)略、制度和文化，從而促進金融活動的順利開展。

四、結(jié)語

綜上，金融創(chuàng)新是金融企業(yè)在這個競爭激烈的市場環(huán)境下生存的重要出路，通過創(chuàng)新，可以增強自身競爭力以及市場占有率。但是，在金融創(chuàng)新過程中不可忽略的一個問題就是風險問題，在金融創(chuàng)新的驅(qū)使下，一些新的金融產(chǎn)品、金融業(yè)務也會隨之產(chǎn)生，面對復雜的金融市場，只有做好風險管理工作，才能保證金融活動的高效運行，進而為金融企業(yè)地帶來好的效益，推動金融行業(yè)的更好發(fā)展。