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    中小企業(yè)融資問(wèn)題分析

    2018-03-23 12:19:36王曦曼
    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融解決措施中小企業(yè)

    王曦曼

    中圖分類號(hào):F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí):A 文章編號(hào):1674-1145(2017)11-000-02

    摘 要 隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,中小企業(yè)作為一個(gè)龐大的社會(huì)群體,對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速增長(zhǎng)、整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、提供巨額的財(cái)政稅收和提供眾多的就業(yè)崗位等多方面發(fā)揮出了重要的積極作用。但是許多中小企業(yè)在其自身的發(fā)展和生存中卻面臨著眾多的不利因素,其中最為緊要的就是中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,融資難已經(jīng)成為了制約中小企業(yè)和諧穩(wěn)定追求創(chuàng)新的瓶頸,嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)發(fā)展。本文通過(guò)分析當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)在融資過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題,并深入分析其原因,并據(jù)此提出相應(yīng)的可行的治理對(duì)策,提出積極的改善建議措施,結(jié)合當(dāng)前飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)科技,探索適合我國(guó)中小企業(yè)融資發(fā)展的公平競(jìng)爭(zhēng)、結(jié)構(gòu)合理以及高效率的新途徑。

    關(guān)鍵詞 中小企業(yè) 融資途徑 互聯(lián)網(wǎng)金融 解決措施

    隨著2017年的到來(lái),世界經(jīng)濟(jì)也在不斷地發(fā)展,世界整體宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境受到眾多因素的影響,世界經(jīng)濟(jì)情況復(fù)雜多變,企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。作為在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了十分重要作用的群體,中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與發(fā)展的生力軍,但其發(fā)展卻受到各種各樣的因素和挑戰(zhàn)的制約,融資問(wèn)題作為一只攔路虎阻礙了無(wú)數(shù)中小企業(yè)的生存與發(fā)展,資金鏈問(wèn)題一直嚴(yán)重影響著我國(guó)中小企業(yè)的存續(xù)。中小企業(yè)的存續(xù)發(fā)展是我國(guó)整體社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步前行中舉足輕重的一步,因此解決我國(guó)中小企業(yè)普遍面臨的融資難問(wèn)題具有十分重要的意義。

    一、我國(guó)中小企業(yè)融資環(huán)境現(xiàn)狀

    中小企業(yè)的融資是中小企業(yè)為了滿足自身日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需求,而采取實(shí)施的一種貨幣融資的行為。在融資過(guò)程中,企業(yè)一般通過(guò)對(duì)自身需求進(jìn)行預(yù)測(cè),合理運(yùn)用市場(chǎng)中的金融工具,對(duì)資本市場(chǎng)的整體發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行充分研究,利用資本市場(chǎng)融資解決自身的經(jīng)營(yíng)資金籌集需求。市場(chǎng)整體的融資環(huán)境對(duì)于中小企業(yè)的生死存亡起到了至關(guān)重要的作用,更關(guān)系到了國(guó)家乃至國(guó)際的經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展和世界經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

    我國(guó)中小企業(yè)的自身內(nèi)部的資金來(lái)源范圍狹窄。我國(guó)多數(shù)的中小企業(yè)最初的創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源于創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)自身或者創(chuàng)業(yè)者自身,其中包含其各自的家人以及朋友。這些資金從企業(yè)的未來(lái)發(fā)展來(lái)看屬于有限的資金,并不能滿足企業(yè)的發(fā)展需求。尤其在中小企業(yè)面臨著巨大的現(xiàn)金流時(shí),對(duì)于流動(dòng)資金的短缺只能因?yàn)槿谫Y困難而錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。同時(shí)由于資金有限,中小企業(yè)自身規(guī)模受限,銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)未來(lái)發(fā)展前景持有猶豫態(tài)度,如果沒(méi)有可靠地資金擔(dān)保并不愿意對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款,更加加劇了中小企業(yè)的融資困難。

    我國(guó)中小企業(yè)多數(shù)在傳統(tǒng)行業(yè)中發(fā)展,利潤(rùn)率水平較低。傳統(tǒng)行業(yè)屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),行業(yè)內(nèi)部的企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,中小企業(yè)為了自身的生存發(fā)展,只能在原本就已微薄的低利潤(rùn)率下進(jìn)一步降低利潤(rùn)以征求市場(chǎng)的青睞,同時(shí)中小企業(yè)自身對(duì)于資金準(zhǔn)備缺乏積累,應(yīng)急資金的短缺更加大了中小企業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn),因此在金融市場(chǎng)中很難獲得穩(wěn)定的融資途徑。

    我國(guó)中小企業(yè)在融資發(fā)展過(guò)程中受到政府影響較大。我國(guó)處于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的階段,由于中小企業(yè)發(fā)展實(shí)力較弱,在中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著和當(dāng)?shù)卣约案鲊?guó)有企業(yè)之間錯(cuò)綜復(fù)雜的利益關(guān)系,常常導(dǎo)致中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)界定不清。加之以我國(guó)中小企業(yè)目前融資由于自身資信等級(jí)較低,并且對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控的成本較高,很多企業(yè)并不愿意對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資,地方政府政策上也缺乏對(duì)中小企業(yè)融資的保護(hù)支持傾斜,中小企業(yè)融資受到了歧視。

    二、中小企業(yè)融資艱難原因分析

    我國(guó)中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀并不是一種因素導(dǎo)致的,而是包含了企業(yè)自身、社會(huì)經(jīng)濟(jì)觀念以及社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)情況等多種原因綜合導(dǎo)致的。因此結(jié)合我國(guó)當(dāng)前中小企業(yè)融資市場(chǎng)現(xiàn)狀深入分析導(dǎo)致中小企業(yè)融資瓶頸的原因,對(duì)于拓寬中小企業(yè)融資途徑,促進(jìn)中小企業(yè)積極健康發(fā)展具有十分重要的意義。

    (一)企業(yè)自身因素

    中小企業(yè)往往規(guī)模較小,并且主要集中在勞動(dòng)力密集的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),企業(yè)的科技含量以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)所占比重較低,經(jīng)營(yíng)者的管理方式以及對(duì)于企業(yè)的管理意識(shí)因循守舊,銀行對(duì)其貸款的風(fēng)險(xiǎn)性較高。同時(shí)由于中小企業(yè)規(guī)模小,對(duì)于企業(yè)的生產(chǎn)轉(zhuǎn)型更為便利,很多企業(yè)由于市場(chǎng)的利潤(rùn)驅(qū)使,經(jīng)常根據(jù)市場(chǎng)利潤(rùn)來(lái)選擇不同的領(lǐng)域進(jìn)行經(jīng)營(yíng),具有極大的不穩(wěn)定性,銀行在對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)就會(huì)得到較高風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。并且中小企業(yè)自身并不具備很強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,加之以部分中小企業(yè)管理混亂,信息不透明,財(cái)務(wù)制度不健全,缺乏監(jiān)督,在市場(chǎng)中并不具有主導(dǎo)地位,在市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位,因此很多金融機(jī)構(gòu)也不愿意對(duì)其進(jìn)行融資。

    (二)缺乏相關(guān)政策扶持

    政府的相關(guān)部門對(duì)于既有的國(guó)有企業(yè)重視程度有增無(wú)減,因此忽略了中小企業(yè),缺乏對(duì)于中小企業(yè)的扶持力度。我國(guó)目前尚未建立完善的對(duì)于中小企業(yè)融資的扶持制度,相關(guān)的法律法規(guī)制度并不完善,缺乏對(duì)于中小企業(yè)專門的咨詢管理機(jī)構(gòu),政府和中小企業(yè)缺乏高效實(shí)時(shí)的溝通,政府不能很好的了解中小企業(yè)的最新動(dòng)態(tài)和資金需求。由于現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展,政府并沒(méi)有很好的利用,沒(méi)有建立起全方位多功能的現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)。同時(shí)由于改革開放以來(lái),中小企業(yè)受到了由于歷史體制因素影響下的偏見,金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心中小企業(yè)不能及時(shí)還清債務(wù),不愿意為中小企業(yè)提供貸款,國(guó)家也沒(méi)有明確規(guī)定保護(hù)中小企業(yè)的融資。

    (三)缺乏完善的信用評(píng)級(jí)機(jī)制

    我國(guó)目前銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)在逐步完善建立信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),但至今為止還不完善。從目前的情況來(lái)看,中小企業(yè)對(duì)外進(jìn)行融資都需要以一定的信用作為融資的基礎(chǔ),我國(guó)部分的中小企業(yè)信用水平較低,甚至有部分中小企業(yè)的融資行為完全沒(méi)有信用可言,惡意抽逃資金,拖欠融資賬款,從而導(dǎo)致社會(huì)對(duì)于中小企業(yè)的整體信用水平評(píng)價(jià)降低,嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的市場(chǎng)融資環(huán)境,從而直接對(duì)中小企業(yè)的將來(lái)融資造成了巨大的影響。除此之外,由于我國(guó)信用評(píng)級(jí)體系尚未完全建立,相關(guān)的法律法規(guī)尚不健全,并且信用評(píng)級(jí)的主體也較為混亂,對(duì)于信用機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性很難得到保證,中小企業(yè)更是很難提高自身信用,從而獲得貸款。

    三、互聯(lián)網(wǎng)金融下的新機(jī)遇

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融越來(lái)越得到社會(huì)的普遍重視,越來(lái)越多的企業(yè)和個(gè)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融資。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于中小企業(yè)融資具有十分重大的積極影響?;ヂ?lián)網(wǎng)金融可以降低中小企業(yè)的融資成本,并且提高中小企業(yè)融資的效率,互聯(lián)網(wǎng)金融可以跨越空間地域性的限制,利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行云計(jì)算分析,迅速獲得中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況,對(duì)于中小企業(yè)的信用情況做出較為準(zhǔn)確的判斷,大大縮短了中小企業(yè)的融資時(shí)間,降低了中小企業(yè)的融資成本。

    互聯(lián)網(wǎng)金融還可以緩解金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融可以根據(jù)中小企業(yè)的自身情況制定合理的貸款利率和授信額度,金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)了解中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況和資金使用情況,加大對(duì)于中小企業(yè)的監(jiān)督,更可以推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間的溝通透明化、公開化,有效解決由于信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的不信任和監(jiān)督不到位等問(wèn)題。同時(shí),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融還可以拓寬中小企業(yè)的融資渠道,中小企業(yè)不僅僅可以采取傳統(tǒng)的銀行貸款和民間借貸的方式,還可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)面向大眾完成融資,并且具備了傳統(tǒng)融資方式所不具備的高效便捷性和廣泛的地域性,使得中小企業(yè)融資更加靈活多樣。例如,利用眾籌金融小額與大量的特點(diǎn)進(jìn)行融資,利用互聯(lián)網(wǎng)金融門戶可以搜索和比價(jià)特點(diǎn)進(jìn)行融資,利用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的融資低成本和風(fēng)險(xiǎn)可控特點(diǎn)進(jìn)行融資,通過(guò)多種互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式,結(jié)合中小企業(yè)自身的特點(diǎn)進(jìn)行選擇,從而降低融資門檻,尋找高效適合的融資模式。

    四、對(duì)于完善中小企業(yè)融資的建議

    (一)規(guī)范企業(yè)管理,加強(qiáng)企業(yè)實(shí)力

    在我國(guó)目前的中小企業(yè)融資環(huán)境下,我國(guó)中小企業(yè)融資難與自身企業(yè)管理不規(guī)范,企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱,財(cái)務(wù)制度不規(guī)范等問(wèn)題,俗話說(shuō)打鐵還需自身硬,要想從根本上解決中小企業(yè)融資難的困境,還需要從中小企業(yè)自身出發(fā),提高中小企業(yè)管理人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和經(jīng)營(yíng)管理水平,樹立良好的節(jié)約意識(shí)與創(chuàng)新意識(shí),在滿足企業(yè)發(fā)展的需求和企業(yè)內(nèi)部管理體制需求的情況下加大資金積累,調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),樹立自身品牌,做好市場(chǎng)調(diào)研與市場(chǎng)定位,避免因盲目生產(chǎn)、盲目投資、盲目創(chuàng)新導(dǎo)致的不必要的資金需求,要不斷提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

    (二)完善高效的貸款機(jī)制

    政府和銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善信用貸款機(jī)制,建立扶持對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資的金融機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)需要國(guó)家給予一定的法律以及政策上的支持,為中小企業(yè)營(yíng)造一個(gè)公平公正的市場(chǎng)信貸環(huán)境,避免政府過(guò)多干預(yù)銀行的信貸運(yùn)作,嚴(yán)厲打擊在信貸過(guò)程中的尋租行為。建立健全對(duì)于中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),針對(duì)中小企業(yè)公開透明進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,樹立金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的正確認(rèn)識(shí),避免歧視行為的發(fā)生。同時(shí)可以挖掘抵押貸款業(yè)務(wù),中小企業(yè)可以利用自身資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款,鼓勵(lì)中小企業(yè)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行抵押貸款。

    (三)把握互聯(lián)網(wǎng)金融的融資途徑

    互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的融資方式,具有傳統(tǒng)融資方式所不具備的巨大優(yōu)勢(shì),國(guó)家應(yīng)當(dāng)積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資,建立健全的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督體系,制定好相應(yīng)的法律法規(guī),完善對(duì)于中小企業(yè)的評(píng)估機(jī)制,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè),全面推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,促進(jìn)中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全放心的進(jìn)行融資。

    五、結(jié)語(yǔ)

    雖然我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)高速迅猛發(fā)展,但其中的中小企業(yè)融資環(huán)境還存有很多的問(wèn)題,大多數(shù)中小企業(yè)仍舊面臨著融資難的困境,加之我國(guó)對(duì)于中小企業(yè)融資的法律法規(guī)還尚不完善,銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)貸款存有一定的偏見和我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量龐大,分布地域廣泛,各自所處的發(fā)展階段也存有很大差異,融資的需求多樣等特點(diǎn),要徹底解決中小企業(yè)融資的瓶頸還有很長(zhǎng)的路要走。隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,中小企業(yè)融資難的問(wèn)題一定會(huì)得到巨大的改善,從而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

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