梁劍 周治成
[摘要]互聯(lián)網(wǎng)時代要求高校培養(yǎng)出合格的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才,以滿足金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級需要。文章關(guān)注于互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的國外課程體系建設(shè)和國際證書認證,以期提高國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)質(zhì)量,實現(xiàn)與國際水準接軌。
[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融;專業(yè)建設(shè);認證;國際借鑒
[DOI]1013939/jcnkizgsc201808058
互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,要求高校在人才培養(yǎng)方面做相應調(diào)整。國外互聯(lián)網(wǎng)金融的興起比國內(nèi)早,所以在進行互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)時,很有必要參考和借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)建設(shè)及認證的先進經(jīng)驗。
1先進國家的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)建設(shè)情況
與國內(nèi)課程體系目標明確、重點突出的特點不同,國外課程體系具有內(nèi)容豐富、選擇靈活的特點。國外互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的課程設(shè)置,主要分為必修課(Compulsory Courses)和選修課(Elective Courses)兩大類,所有課程均有編號及相應學分,學生遵循一定選課規(guī)則自由選擇,在規(guī)定時間內(nèi)完成兩類課程總學分的學習并通過考試即可。必修課主要包括數(shù)學類、計算機類、經(jīng)濟類和金融類的基礎(chǔ)課程,如概率與統(tǒng)計、定量分析方法與工具、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、金融數(shù)據(jù)分析、經(jīng)濟學原理、資本市場與金融機構(gòu)等;選修課既可以是其他專業(yè)的基礎(chǔ)課,也可以是在學完必修課基礎(chǔ)上方可選擇的專業(yè)課,比如數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與算法分析、網(wǎng)絡(luò)金融管理、量化投資分析、金融工程、行為金融、風險管理、投資組合分析等。每一類課程設(shè)置總分要求,某些課程需要先完成同類編號下前期課程的學習方可選擇后期課程。
金融機構(gòu)的管理與運行、金融產(chǎn)品的研發(fā)與營銷、投融資者的分析與決策、管理部門的政策制定與監(jiān)管方式都在不斷發(fā)生變化,互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)專業(yè)的教學內(nèi)容需要與行業(yè)情況緊密聯(lián)系并實時更新,因此在部分課程中會設(shè)置項目或案例分析環(huán)節(jié),并開設(shè)相關(guān)領(lǐng)域前沿理論及發(fā)展動態(tài)的課程?;A(chǔ)和衍生課程包括課件、視頻、項目方案、證書等,除了供本校學生學習外,校外人員也可通過學校網(wǎng)站、大型的互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺等進行付費使用,完成相應課時學習、通過考試也可獲得相應證書,并能與發(fā)布者交流、提問和建議,以提高學習效果和改善教學資源。
2互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的國際認證
21特許金融分析師
特許金融分析師(Chartered Financial Analyst,CFA)是目前全球金融行業(yè)權(quán)威性、認可度最高的證書之一,由CFA協(xié)會(原“美國投資管理與研究協(xié)會”,The Association for Investment Management and Research,AIMR)進行資格考核和認定。CFA認證分為3級,先進行注冊登記,再按順序逐級參與考試,并取得相應等級證書。
CFA考核內(nèi)容分為4類10部分內(nèi)容:職業(yè)道德與標準、評估與管理工具(含定量分析方法、經(jīng)濟學、財務(wù)報告分析和公司金融)、資產(chǎn)評估(含股權(quán)投資、固定收益投資、衍生品投資和另類投資)與投資組合管理與投資報告。詳見表1。
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融,是將互聯(lián)網(wǎng)的精神與技術(shù)應用到金融領(lǐng)域。從人才培養(yǎng)來看,金融知識的深度和廣度仍是互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)的基礎(chǔ),只有在熟練掌握金融理論的基礎(chǔ)上,再結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)時代的特征,進行數(shù)據(jù)收集、信息分析、營銷策劃、客戶服務(wù)等,才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的良好融合,培養(yǎng)出社會認可、行業(yè)需要的人才。
22金融風險管理師
金融風險管理師(Financial Risk Manager,F(xiàn)RM)的認證機構(gòu)為全球風險管理協(xié)會(Global Association of Risk Professionals,GARP),是全球金融風險管理領(lǐng)域的權(quán)威資格認證。FRM考試分為兩級:1級認證,主要側(cè)重對理論知識的考核,包括風險管理基礎(chǔ)、數(shù)量分析方法、金融市場與產(chǎn)品、估值與風險模型;2級認證,主要側(cè)重風險控制實務(wù)的檢測,包括市場風險、信用風險、操作風險、投資風險、綜合風險的測量與管理,以及金融市場前沿話題。詳見表2。
從人才培養(yǎng)來看,F(xiàn)RM提供的經(jīng)驗借鑒包括:既要有扎實的專業(yè)基礎(chǔ)知識,又要有豐富的實務(wù)操作能力;既要立足于現(xiàn)有金融市場和產(chǎn)品,又要緊盯行業(yè)前沿動態(tài)。從專業(yè)建設(shè)與國際水準接軌來看,F(xiàn)RM考核內(nèi)容與行業(yè)實務(wù)聯(lián)系非常緊密,考卷由全球5%的優(yōu)秀FRM持證人共同完成,出題人均為理論知識和實踐經(jīng)驗兼?zhèn)涞男袠I(yè)專家,對于缺乏工作經(jīng)驗的學生來說通過考試具有一定難度,這就要求教學中需要增加更多實務(wù)環(huán)節(jié)以提高實踐能力。
23國際信息系統(tǒng)審計師
國際信息系統(tǒng)審計師(Certified Information Systems Auditor,CISA)的認證機構(gòu)為國際信息系統(tǒng)審計協(xié)會(Information Systems Audit and Control Association,ISACA),是國際公認的信息系統(tǒng)審計、控制、服務(wù)和管理的專業(yè)認證。CISA考核內(nèi)容包括信息系統(tǒng)的審計,IT控制與管理,信息系統(tǒng)的獲取、開發(fā)、實施、操作、維護與服務(wù),信息資產(chǎn)的保護。詳見表3。
從人才培養(yǎng)看,僅具備金融知識已經(jīng)難以滿足崗位需要,利用互聯(lián)網(wǎng)進行數(shù)據(jù)挖掘、市場定位、風險控制、產(chǎn)品營銷、項目運營等,已成為互聯(lián)網(wǎng)時代對金融人才的必然要求。從專業(yè)建設(shè)與國際水準接軌來看,CISA的認定機構(gòu)ISACA在全球多個國家設(shè)有分部,可為世界各地的成員提供資源、教育、技術(shù)支持、認證等服務(wù),CISA考試有11個語種的選擇、證書全球通用,正如互聯(lián)網(wǎng)精神一樣,培養(yǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才也應該是開放、自由、平等的。
參考文獻:
[1] CFA InstituteAbout the CFA Program Exam[EB/OL].https://wwwcfainstituteorg/programs/cfaprogram/Pages/indexaspx
[2] Global Association of Risk ProfessionalsAbout the FRM Program[EB/OL].http://wwwgarporg/#!/frm/frequently-asked-questions
[3] Information Systems Audit and Control AssociationCertified Information Systems Auditor[EB/OL].https://wwwisacaorg/info/certificationexams/indexhtml?icid=bani_1226421&appeal=bani