創(chuàng)業(yè)擔保貸款促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題與對策

閆先學

摘 要：創(chuàng)業(yè)擔保貸款有利于就業(yè)群體開展創(chuàng)業(yè)活動，同時還會加快當?shù)亟洕陌l(fā)展速度。對創(chuàng)業(yè)擔保貸款推動創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題展開研究，簡單分析了當前創(chuàng)業(yè)擔保貸款的現(xiàn)狀以及在推進過程中存在的問題，最終就創(chuàng)業(yè)擔保貸款的重要作用進行全面闡述。

關鍵詞：創(chuàng)業(yè)擔保貸款；創(chuàng)業(yè)就業(yè)；存在問題；解決對策；分析；闡述

中圖分類號：F24 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.08.040

頒發(fā)創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，不光有利于推進滿足要求的群體開展創(chuàng)業(yè)活動，緩解社會就業(yè)壓力，同時還能帶動當?shù)亟洕陌l(fā)展，對于穩(wěn)定社會發(fā)揮出至關重要的作用。然而，當前階段，在推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的過程中，出現(xiàn)了諸多問題。因而，就需要不斷完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，強化深入創(chuàng)業(yè)擔保的重要性，并將其作為創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理的核心內容，這對于穩(wěn)定社會而言，具有非常重要的現(xiàn)實意義。

1 某市創(chuàng)業(yè)擔保貸款的現(xiàn)狀

1.1 創(chuàng)業(yè)擔保貸款的發(fā)放

某市2006-2016年總共發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款4.3億元，直接扶持創(chuàng)業(yè)人數(shù)2550人，帶動就業(yè)21240人。2016年加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放力度，為1480人發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款1.2億元，為42家勞動密集型中小企業(yè)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款9810萬元。在此期間，為10家小企業(yè)發(fā)放一次性創(chuàng)業(yè)補貼7.1萬元，為160個崗位發(fā)放一次性補貼30萬元。扶持帶動就業(yè)12005人，新增創(chuàng)業(yè)8069人，帶動就業(yè)29688人。創(chuàng)業(yè)擔保貸款的發(fā)放范圍開始從下崗失業(yè)人員擴大到全部創(chuàng)業(yè)群體，只要符合條件即可。至于發(fā)放戶數(shù)與發(fā)放金額如表1所示，極大的緩解了社會的就業(yè)壓力。

1.2 創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息

自2012年以來，某市實施創(chuàng)業(yè)擔保貸款中央財政貼息優(yōu)惠政策以來，貸款發(fā)放與貼息扶持范圍被擴大，具體如表2所示。當前階段，創(chuàng)業(yè)擔保貸款最高額度已從2.5萬元上升到10萬元，勞動密集型中小型企業(yè)貸款額度超過200萬元，財政貼息政策已從個人低息貸款發(fā)展為個人據(jù)實全額貼息貸款。

2 創(chuàng)業(yè)擔保貸款在推進過程中所面臨的問題

2.1 創(chuàng)業(yè)擔保貸款的門檻比較高

盡管創(chuàng)業(yè)擔保貸款屬于扶持性政策貸款，然而，在具體的運行過程中依舊面臨較多問題，尤其是商業(yè)化運行模式，根本沒有體現(xiàn)不以盈利為目的政策導向，有些商業(yè)銀行為控制多種放貸資金風險，防止出現(xiàn)貸款壞賬問題，不斷提高創(chuàng)業(yè)擔保貸款的門檻，長時間下去，勢必不利于創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的實施；此外，部分商業(yè)銀行甚至嚴格限定財產反擔保，以至于許多創(chuàng)業(yè)群體望而止步，不得不轉向其他途徑。

2.2 商業(yè)銀行沒有對創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作引起重視

眾所周知，創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持的對象是中小型企業(yè)、各種失業(yè)群體，在這些群體中，其具備一個顯著特征，那就是經濟基礎比較薄弱，所積累的創(chuàng)業(yè)資金不足，有些中小型企業(yè)甚至還處于初步發(fā)展階段，盈利少。面對上述情況，大多數(shù)金融機構并沒有對創(chuàng)業(yè)擔保貸款引起重視。

2.3 國家財政部門沒有大力對創(chuàng)業(yè)擔保貸款給予支持

由于每個地區(qū)的經濟發(fā)展水平不一樣，對于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的財政支持力度相對不足，盡管我國已陸續(xù)出臺相關政策，但卻沒有對基層地方加大財政支持力度，比如，創(chuàng)業(yè)擔?；鹋c財政貼息補助政策沒有全面落實到位，進而嚴重影響到擔保貸款的正常發(fā)放。

2.4 創(chuàng)業(yè)擔保貸款的流程比較繁瑣

創(chuàng)業(yè)擔保貸款涉及多個方面，比如：財政、擔保公司、地方人社等，且發(fā)放程序極為繁瑣，在整個流程中，涉及以下環(huán)節(jié)，分別為：創(chuàng)業(yè)培訓、遞交擔保申請、審查資格、評審項目、綜合審核、評估擔保、發(fā)放貸款等。

3 解決創(chuàng)業(yè)擔保貸款面臨問題的對策

3.1 健全和創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關的政策

首先必須健全創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，特別是中央下達的就業(yè)文件，依照當?shù)氐膶嶋H情況，不斷完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策實施的細則；其次，對創(chuàng)業(yè)擔保加強宣傳，以此擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸政策的知曉范圍，保證創(chuàng)業(yè)群體可以及時掌握相關信息，獲得政策扶持；再次，還應擴大政策的涵蓋范圍，比如，中小型企業(yè)、個體等，適當降低門檻，進而為其提供扶持。此外，還應簡化創(chuàng)業(yè)擔保貸款流程，合理應用多種信息技術，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)和創(chuàng)業(yè)貸款相結合的貸款模式以及擔保貸款服務體系，進而在一定程度上提高審批辦理效率。

3.2 適當放寬反擔保條件

如果想要盡快健全創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，必須結合當?shù)氐慕洕鷹l件以及財政實力等，對反擔保形式進行創(chuàng)新，方便控制多項貸款風險，有效提高貸方和借方的積極性。具體措施如下：起初，必須對信用體系的創(chuàng)建引起重視，并不斷對其進行完善，提高借貸人的誠信意識，同時還應對嚴懲失信人員，目的是為優(yōu)化市場金融環(huán)境，及時消除貸款人的顧慮；其次，健全創(chuàng)業(yè)擔保體系，重點是多元擔保體系的創(chuàng)建。例如，對信用比較好的中小型企業(yè)，當其辦理貸款時業(yè)務時，金融機構可以通過信用保證保險，免除反擔保。最后，還應健全風險擔保和貸款保險體系，以此來激發(fā)創(chuàng)業(yè)擔保貸款的活力，降低擔保貸款的風險。

3.3 拓寬創(chuàng)業(yè)擔保貸款資金的來源渠道

關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款，如果單純只是依靠地方政府，勢必無法滿足創(chuàng)業(yè)擔保貸款的要求。所以說，必須先健全創(chuàng)業(yè)擔保貸款基金分擔體制，確保貸款資金在不減少的前提條件下，拓展貸款資金渠道；緊接著，完善和創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關的政策，引導民間資本參與投資，重點是農村金融業(yè)務的實施，必須多渠道開展。最后，還應對多種金融機構的產品進行創(chuàng)新，以便可以為更多的創(chuàng)業(yè)群體提供擔保貸款，緩解社會就業(yè)壓力。

3.4 對創(chuàng)業(yè)擔保貸款服務模式進行創(chuàng)新

對于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的服務而言，必須滿足時代發(fā)展要求，不斷對公共服務體系進行創(chuàng)新。首先，必須將創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策落實到位，同時還應對創(chuàng)業(yè)服務進行創(chuàng)新，重點是創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策服務流程的優(yōu)化，具體涉及以下環(huán)節(jié)：創(chuàng)業(yè)培訓服務、項目推廣、加大資金扶持力度、一體化服務等；其次，還應凸顯創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策服務的重點，例如：大學畢業(yè)生、復退軍人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員等；另外，必須密切金融機構與財政部門之間的交流和合作，進一步優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請流程，不斷提高創(chuàng)業(yè)擔保貸款的質量與效率。

4 結語

綜上所述，如果想要充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款的重要作用，就應將該項政策落實到位，并進一步拓寬創(chuàng)業(yè)擔保資金的渠道，不斷調整反擔保的條件，以此來提高創(chuàng)業(yè)培訓的質量；除此之外，還應借助創(chuàng)業(yè)擔保貸款，營造創(chuàng)業(yè)氛圍，進而帶動當?shù)亟洕陌l(fā)展。

參考文獻

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