國(guó)有大行“試水”租賃房

李延霞++吳燕婷++鄭鈞天

貸款租房會(huì)增加租房成本嗎

“我租了套110平方米的房子，3年租金加押金共27萬(wàn)元，一次性付款壓力有點(diǎn)大，但卻有折扣，后來用建行的租房貸款解決了這個(gè)難題?！鄙钲诰用窭钽懻f。

不僅是深圳，近期，在北京、上海、廣州、佛山、重慶、武漢、杭州等城市，工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有商業(yè)銀行陸續(xù)“試水”住房租賃市場(chǎng)，提供的住房租賃貸款最長(zhǎng)期限可達(dá)10年、最高可貸100萬(wàn)元。

多家銀行推租房貸，利率比購(gòu)房按揭貸款低

早在2017年11月，建行就上線個(gè)人住房租賃貸款“按居貸”，最高額度100萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限10年，租戶需要通過“CCB建融家園”APP提供的房源在線租房。本刊記者近日登錄該APP發(fā)現(xiàn)，廣州、深圳、佛山、重慶、武漢、北京等地都有不同數(shù)量的房源。

工行也已在北京、上海、廣州、深圳、杭州5個(gè)城市開辦了個(gè)人房屋租賃貸款業(yè)務(wù)，最高額度50萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)5年。

貸款租房會(huì)增加租房成本嗎？建行深圳分行副行長(zhǎng)李忠東表示，相對(duì)于購(gòu)房按揭貸款，“按居貸”的利率較為優(yōu)惠，1至3年期貸款利率為3.96%。同時(shí)房東因?yàn)橐淮涡允杖∽饨?，?huì)給租戶一定的折扣?！翱傮w租房成本并不會(huì)明顯增加，甚至還有可能下降。”李忠東說。

李銘給本刊記者算了一筆賬：一次性支付三年租金加押金可享92折優(yōu)惠，即便最后要承擔(dān)一定的貸款利息，但算下來，每月還貸金額比原本要付的月租金還要少92元。

另?yè)?jù)中國(guó)銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理?xiàng)钜婷窠榻B，住房租賃個(gè)人端金融服務(wù)不僅是租金貸款，還可以通過租金分期、租金保理、租金保證金管理、信用免押、誠(chéng)信積分等，改變“付三押一”等行業(yè)慣例，讓租房人更靈活、更低成本地支付房租。

銀行“掏錢”籌長(zhǎng)租房源，還將引入“管家式”服務(wù)

誰(shuí)都想有個(gè)安穩(wěn)的家，但在我國(guó)住房租賃市場(chǎng)，租賃關(guān)系不穩(wěn)定，房東隨意漲價(jià)、毀約的情況不在少數(shù)。

瞄準(zhǔn)這一市場(chǎng)痛點(diǎn)，2017年11月，建行在深圳與招商地產(chǎn)、華潤(rùn)、萬(wàn)科、中海、碧桂園等11家房地產(chǎn)企業(yè)合作推出5000多套長(zhǎng)租房源。2017年底，建行北京分行聯(lián)合北京保障房中心、首開集團(tuán)、金融街控股等機(jī)構(gòu)共同推出1500多套“CCB建融家園”房源。

與此同時(shí)，各大銀行在供給端發(fā)力，支持企業(yè)加大對(duì)租賃住房的開發(fā)建設(shè)。

工行計(jì)劃未來五年為廣州市住房租賃市場(chǎng)參與主體提供5000億元授信資金；農(nóng)行擬提供2000億元信貸資金，支持北京市集體建設(shè)用地租賃住房開發(fā)；中國(guó)銀行計(jì)劃給萬(wàn)科等房企提供超過2000億元的融資支持；交行廣東省分行給相關(guān)企業(yè)超過1500億元意向性授信，專項(xiàng)用于金融支持住房租賃業(yè)務(wù)發(fā)展。

除了“掏錢”，銀行還將嘗試引入“管家式”服務(wù)。中國(guó)銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理?xiàng)钜婷癖硎?，中?guó)銀行將發(fā)揮海外運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)來自新加坡、美國(guó)等全球知名運(yùn)營(yíng)商的管理模式，提供市場(chǎng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的租賃運(yùn)營(yíng)和租后管理。

多數(shù)銀行在觀望，配套政策需跟上

本刊記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前除五大國(guó)有商業(yè)銀行積極進(jìn)入住房租賃市場(chǎng)外，其他多數(shù)銀行仍處于觀望狀態(tài)，其中對(duì)住房租賃金融服務(wù)盈利模式的不確定是重要原因。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，住房租賃市場(chǎng)所需資金的期限長(zhǎng)達(dá)10年，成本也較高，在當(dāng)前整個(gè)社會(huì)資金趨緊的情況下，能否找到這種長(zhǎng)周期、低成本的資金，決定了這項(xiàng)業(yè)務(wù)能否實(shí)現(xiàn)盈利和可持續(xù)發(fā)展。

而另一方面，業(yè)內(nèi)人士也指出，長(zhǎng)租公寓行業(yè)的盈利模式仍在探索期，目前我國(guó)熱點(diǎn)城市的租售比普遍偏低，一般至少需要3至5年投資才能回本，這也導(dǎo)致一些銀行資金踟躕不前。

更重要的是，住房租賃市場(chǎng)的發(fā)展不是僅靠資金進(jìn)入就能完成的。發(fā)展住房租賃市場(chǎng)是一個(gè)系統(tǒng)工程，多樣的房源選擇、穩(wěn)定的租金預(yù)期、完善的金融服務(wù)、同等的公共配套服務(wù)等，只有多方合力，才能促進(jìn)“租購(gòu)并舉”住房制度的加快形成。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼建議，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、金融、投資政策的協(xié)調(diào)配合，建立健全以激勵(lì)為導(dǎo)向的住房租賃金融政策體系，如將住房租賃貸款納入普惠金融定向降準(zhǔn)范圍等，同時(shí)鼓勵(lì)商業(yè)銀行以REITs（房地產(chǎn)投資信托基金）等方式拓寬資金來源。