城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展對居民收入差距影響研究

閆瑞增　王雄　鄒玲　岳意定

摘 要：基于中國1991-2015年數(shù)據(jù)，利用時(shí)間序列分析方法，考量城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展對居民收入差距的影響。結(jié)果表明：城鄉(xiāng)金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融效率差異以及城鄉(xiāng)財(cái)政支持差異、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平與城鄉(xiāng)居民收入差距存在長期穩(wěn)定關(guān)系；城鄉(xiāng)金融規(guī)模差異是直接引起城鄉(xiāng)居民收入水平差異的格蘭杰原因；城鄉(xiāng)之間在金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融效率方面存在差異，對城鄉(xiāng)居民收入差距都有拉大的作用；短期內(nèi)城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)差異作用明顯，長期內(nèi)金融效率差異作用較大，而金融規(guī)模差異、財(cái)政支持差異在長期和短期內(nèi)都起作用，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平在長期內(nèi)對城鄉(xiāng)居民收入差距有很強(qiáng)的負(fù)作用。

關(guān)鍵詞： 城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展；居民收入差距；Granger因果關(guān)系；VEC模型；脈沖響應(yīng)

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：1003.7217（2018）01.0033.06

一、引 言

自改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)取得了長足的發(fā)展，人民群眾的生活水平也得到了極大的提升，但城鄉(xiāng)居民收入差距日益加大，城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡不協(xié)調(diào)矛盾仍然突出。黨的十八大明確指出要推動(dòng)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，提出“城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是解決‘三農(nóng)問題的根本途徑，要加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度，增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，促進(jìn)城鄉(xiāng)共同繁榮”。目前，我國城鄉(xiāng)金融“核心—邊緣”格局明顯，金融資源向城市聚集，城鄉(xiāng)“二元”金融結(jié)構(gòu)問題突出。城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展是影響城鄉(xiāng)居民收入差距的重要因素，已成為制約我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的主要障礙之一[1]。探討城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入差距的影響，對協(xié)調(diào)金融資源在城鄉(xiāng)間的均衡配置，縮小城鄉(xiāng)居民收入差距，逐步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)和金融均衡發(fā)展具有重要意義。

城鄉(xiāng)金融非均衡性是現(xiàn)階段我國金融體系的基本特征，王永龍（2009）從城鄉(xiāng)金融制度、結(jié)構(gòu)、服務(wù)以及金融資源配置等方面闡述了城鄉(xiāng)金融發(fā)展的差異[2]。魯釗陽（2013）將金融發(fā)展劃分為金融規(guī)模、效率、結(jié)構(gòu)，并使用基尼系數(shù)、泰爾指數(shù)等指標(biāo)進(jìn)行測度，結(jié)果顯示我國各省區(qū)存在明顯的城鄉(xiāng)金融非均衡[3]；田霖（2011）等也使用構(gòu)建指標(biāo)的方法測度了城鄉(xiāng)金融發(fā)展水平差異[4]。對于造成金融發(fā)展出現(xiàn)城鄉(xiāng)差異的原因，主要是政策導(dǎo)向和地區(qū)間的市場差距[5]，政府導(dǎo)向干預(yù)與市場自發(fā)帶動(dòng)同時(shí)對資源配置產(chǎn)生作用，使得大部分的金融資源都流向了城市地區(qū)[6]；同時(shí)，城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)的效率差距、金融排斥觀念也助長了城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展[7]，造成城鄉(xiāng)間的金融供給與金融需求不配套[8]。Gayané（2011）認(rèn)為，正規(guī)商業(yè)銀行的低效率信貸抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府過度參與農(nóng)村金融資源的配置會(huì)削弱農(nóng)村金融市場功能，使農(nóng)村金融所發(fā)揮的作用受到約束和限制，對農(nóng)村居民收入水平的提高作用不大[9]。農(nóng)村居民的金融意識(shí)薄弱、金融需求不足也是農(nóng)村金融難以發(fā)展的原因[10]。此外，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有信貸使用效率低下，大量的農(nóng)業(yè)信貸并非用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，也限制了資本的再生能力，無法促進(jìn)農(nóng)民收入的增加[11]。

姚耀軍（2005）認(rèn)為，金融發(fā)展規(guī)模、發(fā)展效率與城鄉(xiāng)居民收入差距有雙向因果關(guān)系，但金融發(fā)展規(guī)模差異會(huì)拉大收入差距，金融發(fā)展效率差異會(huì)縮小收入差距[12]。整體的金融發(fā)展主要是使城市居民受益，而農(nóng)村居民受益較小，從而拉大了城鄉(xiāng)居民收入差距[13]；Sebastian（2016）基于全球130多個(gè)國家的數(shù)據(jù)，通過面板數(shù)據(jù)分析得出金融發(fā)展是消除收入不平等、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素[14]；Madhu、Giri（2016）用南非各國的面板數(shù)據(jù)、南亞各國的數(shù)據(jù)分別進(jìn)行Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)，結(jié)果顯示金融發(fā)展是城鄉(xiāng)收入不平衡的長期和短期原因，金融發(fā)展有利于縮小城鄉(xiāng)收入差距；但這一檢驗(yàn)在使用印度的數(shù)據(jù)時(shí)結(jié)果為在短期內(nèi)金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長會(huì)加大收入差距[15]。岳意定、劉立新（2013）拓展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率的內(nèi)涵，從經(jīng)營效率與服務(wù)效率二維視角全面審視了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率，并探討其效率提升之路[1]。張立軍、湛永（2006）分析認(rèn)為金融發(fā)展的門檻效應(yīng)、非均衡效應(yīng)以及降低貧困效應(yīng)將會(huì)拉大城鄉(xiāng)居民收入差距[16]；劉塞紅、陳修謙（2012）、喻曉平（2010）的實(shí)證結(jié)果表明，均衡的城鄉(xiāng)金融規(guī)模對居民收入差距的縮小作用大于城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)和金融效率的均衡發(fā)展[17-19]；賈健等（2012）使用時(shí)間序列模型實(shí)證分析了城鄉(xiāng)信貸資源配置的非均衡與城鄉(xiāng)居民收入差距存在長期穩(wěn)定關(guān)系，認(rèn)為城鄉(xiāng)貸款差距將加大居民收入差距[20]，與金鈺、公賀（2013）所得結(jié)論相同[21]。

綜上可見，關(guān)于金融發(fā)展與居民收入差距關(guān)系的研究，大多是基于整體金融發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生的影響進(jìn)行探討，對城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展對居民收入差距的影響的文獻(xiàn)較少。為此，本文基于1991-2015年的數(shù)據(jù)，利用時(shí)間序列分析方法，實(shí)證分析我國城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展對城鄉(xiāng)居民收入差距的影響，并在此基礎(chǔ)上提出了改善我國城鄉(xiāng)居民收入差距的政策措施。

二、變量的選取與數(shù)據(jù)來源

參照國內(nèi)相關(guān)研究的做法，采用城市居民可支配收入與農(nóng)村居民純收入的比值INC來反映城鄉(xiāng)居民收入水平差距。自變量金融發(fā)展水平由反映城鄉(xiāng)金融規(guī)模差異SCA、結(jié)構(gòu)差異STR和效率差異EFF的變量組構(gòu)成[6]。

一些因素雖然不是直接反映城鄉(xiāng)金融發(fā)展差異，但在城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也可能發(fā)揮很大作用，故將此類因素統(tǒng)一囊括在控制變量之內(nèi)，具體見表1所示。

所使用的數(shù)據(jù)為我國1991—2015年的年度數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國金融統(tǒng)計(jì)年鑒》、國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站、銳思數(shù)據(jù)庫。

三、實(shí)證分析

（一） 描述性統(tǒng)計(jì)

為了減少原始數(shù)據(jù)所呈現(xiàn)的波動(dòng)性與不穩(wěn)定性，首先對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行取對數(shù)處理，對數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析，觀察其變化趨勢。結(jié)果顯示，城鄉(xiāng)居民收入比在1991—2015年并非單調(diào)的增大或縮小的關(guān)系，上世紀(jì)90年代初差距較小，后期逐漸拉大，并在2009年左右達(dá)到最大，此后逐漸減小。endprint

圖1顯示：三個(gè)自變量和兩個(gè)控制變量都存在明顯波動(dòng)，其中城鄉(xiāng)金融發(fā)展規(guī)模差異LSCA與財(cái)政支持LTRE的波動(dòng)不易捉摸，城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)差異LSTR有較明顯的下降趨勢，城鄉(xiāng)金融效率差異LEFF與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平LGST上升趨勢較明顯。

（二） 時(shí)間序列平穩(wěn)性分析

對時(shí)間序列進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，以確保序列為平穩(wěn)序列。ADF檢驗(yàn)結(jié)果見表2。

由表2可知，各變量的差分項(xiàng)的t統(tǒng)計(jì)量都在5%的水平上顯著，因而都是一階單整，可以在此基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。

（三）協(xié)整檢驗(yàn)（長期關(guān)系）

建立長期均衡方程：

檢驗(yàn)協(xié)整關(guān)系是否存在可使用的方法有E.G兩步法協(xié)整檢驗(yàn)和Jonhansen協(xié)整檢驗(yàn)，前者適用于兩個(gè)變量的檢驗(yàn)，后者適于多變量，故使用后者。具體可利用跡統(tǒng)計(jì)量方法和最大特征值方法，結(jié)果見表3和表4。

兩種檢驗(yàn)方法都表明：在5%顯著性水平上，拒絕不存在協(xié)整方程的原假設(shè)，至少存在一個(gè)協(xié)整方程。

數(shù)學(xué)表達(dá)式為：

LINC=0.078422×LSCA-0.093527×LSTR+

0.547892×LEFF+0.051363×LTRE-

4.766115×LGST+ε（2）

對ε進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，結(jié)果是顯著平穩(wěn)的，說明所建立的協(xié)整方程是可信、穩(wěn)定的，城鄉(xiāng)金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融效率差異以及城鄉(xiāng)財(cái)政支持差異、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平與城鄉(xiāng)居民收入差距存在長期穩(wěn)定關(guān)系。城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)差異、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平對城鄉(xiāng)居民可支配收入的影響是反向的，金融規(guī)模差異、效率差異、城鄉(xiāng)財(cái)政支持差異在長期內(nèi)會(huì)加大城鄉(xiāng)居民可支配收入差距。

（四）格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)

為探究城鄉(xiāng)金融發(fā)展水平差異與城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異是否存在互為因果的關(guān)系，對二者進(jìn)行Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)。表達(dá)式為：

yi=C+∑pi=1αiΔyt-i+∑pj=1βiΔxt-j+εi（3）

檢驗(yàn)原假設(shè)為：β1=β2=…=βj=0，借助Eviews 8檢驗(yàn)結(jié)果見表6。

由表6可知：城鄉(xiāng)金融規(guī)模差異LSCA是直接引起城鄉(xiāng)居民收入水平差異LINC的格蘭杰原因。此外，城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)差異LSTR是金融規(guī)模差異LSCA的格蘭杰原因，居民收入水平差異LINC、金融效率差異LEFF、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平LGST是金融結(jié)構(gòu)差異LSTR的格蘭杰原因，城鄉(xiāng)金融規(guī)模差異LSCA、金融結(jié)構(gòu)差異LSTR是非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平LGST的格蘭杰原因。

（五） VEC模型（短期關(guān)系）

VEC模型能同時(shí)反映解釋變量與被解釋變量的長期與短期的均衡變化。表達(dá)式為：

由式（5）可知，前期收入差距、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平短期內(nèi)加大城鄉(xiāng)居民收入差距。非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平是主要的影響因素，其增長1%，城鄉(xiāng)居民收入差距將拉大1.58%；上一期收入差距增大1%，將對本期的城鄉(xiāng)居民收入差距產(chǎn)生0.58%的拉大作用；其他變量在短期內(nèi)顯示負(fù)向作用，但系數(shù)較小，作用較不明顯。

（六） 脈沖響應(yīng)函數(shù)和方差分解

（1）建立滯后二階的VAR模型：

其中，t=1，2，…，T。ai、bi、ci、di是參數(shù)。εit是擾動(dòng)項(xiàng)，當(dāng)ε1t出現(xiàn)一個(gè)變化（沖擊），則不僅yt會(huì)直接受到影響（即響應(yīng)），而且還會(huì)通過xt-1、xt-2影響xt，以及yt；xt其后的取值；同理，ε2t也會(huì)引起類似反應(yīng)。

由圖2可知，城鄉(xiāng)居民前期的收入差距LINC對其后期的作用先是正向的，并在第3期達(dá)到最大值，其后將逐漸減小，至第10期時(shí)接近于零。當(dāng)給城鄉(xiāng)金融發(fā)展規(guī)模差異LSCA一個(gè)正的沖擊之后，城鄉(xiāng)居民可支配收入先是向上波動(dòng)的，并在第5期

達(dá)到頂峰，其后逐漸下降。說明金融規(guī)模差異會(huì)增大城鄉(xiāng)居民收入差距。相似的結(jié)論也適用于城鄉(xiāng)財(cái)政支持力度差距LTRE。城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)差距LSTR受到正的沖擊后，城鄉(xiāng)居民收入差距是向下波動(dòng)的，第3期逐漸上升到最后為正向作用。城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)效率差異LEFF與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平的沖擊對城鄉(xiāng)居民收入差距的影響一直處于低水平。

（2）利用方差分析探究各變量滯后期對城鄉(xiāng)居民可支配收入差距的貢獻(xiàn)度大小，見表7。

結(jié)果顯示：LINC自身因素的貢獻(xiàn)度是最大的，但隨著時(shí)間的推移其影響在逐漸減小，到第10期已經(jīng)減小到不足40%。而城鄉(xiāng)金融規(guī)模差異LSCA的影響在逐漸增大，到第10期達(dá)到34%。同時(shí)，城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)差異LSTR與城鄉(xiāng)財(cái)政支持差距LTRE的影響相近，到后期都增大到了10%以上。其余的變量如城鄉(xiāng)金融效率差異LEFF和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平LGST的影響都很小。

四、結(jié)論與建議

以上研究結(jié)果表明：城鄉(xiāng)金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融效率差異以及城鄉(xiāng)財(cái)政支持差異、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平與城鄉(xiāng)居民收入差距存在長期穩(wěn)定關(guān)系；城鄉(xiāng)金融規(guī)模差異是直接引起城鄉(xiāng)居民收入水平差異的格蘭杰原因；城鄉(xiāng)之間在金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融效率方面存在差異，對城鄉(xiāng)居民收入差距都有拉大的作用；短期內(nèi)城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)差異作用明顯，長期內(nèi)金融效率差異作用較大，而金融規(guī)模差異、財(cái)政支持差異則在長期和短期內(nèi)都起作用，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平在長期內(nèi)對城鄉(xiāng)居民收入差距有很強(qiáng)的負(fù)作用。

基于以上分析，提出政策啟示如下：（1）短期內(nèi)，加大對農(nóng)村地區(qū)的財(cái)政支持力度，縮小城鄉(xiāng)金融的規(guī)模差異。貫徹落實(shí)惠農(nóng)政策，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)

濟(jì)增長，有效縮小城鄉(xiāng)居民收入差距?？蓞f(xié)同大型商業(yè)銀行、政策性銀行、民營銀行建立針對農(nóng)村地區(qū)的資金“回流”通道，對在農(nóng)村地區(qū)建立分支網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)貼或其他政策優(yōu)惠，使得更多的資金可以投入到新農(nóng)村的建設(shè)與發(fā)展上來。（2）長期計(jì)劃內(nèi)，充分開發(fā)和利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來提高金融機(jī)構(gòu)的效率。對于新興的金融科技領(lǐng)域給予足夠的重視與扶持，并合理運(yùn)用到金融實(shí)務(wù)中，使得征信、信貸審批、資金發(fā)放、監(jiān)控與回收整個(gè)流程趨于高效，從而有效、穩(wěn)健、均衡地發(fā)展城鄉(xiāng)金融，縮小城鄉(xiāng)居民收入差距。大力發(fā)展工業(yè)與服務(wù)業(yè)，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)進(jìn)程。（3）逐步建立健全完善的金融結(jié)構(gòu)體系。改變城市與農(nóng)村共同存在的銀行業(yè)一支獨(dú)大的局面，特別是在農(nóng)村地區(qū)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、土地信托等模式，針對農(nóng)村地區(qū)資金需求的特點(diǎn)，引進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金等社會(huì)資本。endprint

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（責(zé)任編輯：寧曉青）endprint