探討勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下的消費金融發(fā)展策略

孟丹

【摘 要】 隨著中國經(jīng)濟(jì)得到了有力的發(fā)展，金融行業(yè)的發(fā)展也在加快。其中，消費金融也是中國經(jīng)濟(jì)的一個重要內(nèi)容，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的調(diào)節(jié)作用和輔助作用。因此，在勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角下研究與探討消費經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于我們對消費金融的發(fā)展策略進(jìn)行分析，從中探索有效的發(fā)展策略以促進(jìn)我國消費金融的進(jìn)一步發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 勞動經(jīng)濟(jì)學(xué) 消費金融 發(fā)展策略

近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)水平的提高，消費水平也得到了提高，同時也促進(jìn)了消費金融的發(fā)展。消費金融的發(fā)展是有利于整個金融體系的繁榮與活躍的，消費金融與居民的消費水平關(guān)系密切。而對于勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究，可以幫助我們理解居民作為消費者與勞動力資源之間的關(guān)系，這是從勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)視角來探討消費金融發(fā)展的意義，也是促進(jìn)消費金融發(fā)展的重要策略。隨著中國經(jīng)濟(jì)得到了有力的發(fā)展，金融行業(yè)的發(fā)展也在加快。其中，消費金融也是中國經(jīng)濟(jì)的一個重要內(nèi)容，對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的調(diào)節(jié)作用和輔助作用。

一、勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)對消費金融發(fā)展的影響

勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論可以指引我們對消費金融的發(fā)展采取有效策略。因此，要促進(jìn)消費金融的發(fā)展，必須從勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角對消費金融活動進(jìn)行探討，并以此尋找消費金融發(fā)展的具體策略。

1.對于勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)在社會主義市場經(jīng)濟(jì)中的影響，要從勞動力的擴(kuò)大、勞動力資源在市場中的配置情況進(jìn)行理解。我國是一個面積廣闊的人口大國，勞動力資源對于我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消費金融的發(fā)展水平有極其重要的影響。對于勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究有助于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)市場的勞動力與勞動關(guān)系之間的和諧。除此之外，還要保證市場的供需情況和勞動效率之間的關(guān)系，要對它們的關(guān)系進(jìn)行推動，使之處于穩(wěn)定的狀態(tài)，勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)可隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展而成熟，也可以反過來對經(jīng)濟(jì)以及金融體系的發(fā)展產(chǎn)生影響。

2.消費金融在傳統(tǒng)意義上是為有需要的組織或個體而提供貸款業(yè)務(wù)的意義，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，它現(xiàn)在更重要的是借貸的發(fā)展，是信貸業(yè)務(wù)的方向發(fā)展程序。而通過對勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究與理解，信貸業(yè)務(wù)可以得到更加豐富的發(fā)展，供需關(guān)系也可以通過勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的引導(dǎo)得到平衡，同時勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)還可以為消費水平以及消費生命周期等元素提供參考資源。

二、研究消費金融發(fā)展在勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)范圍內(nèi)的意義

1.消費金融的發(fā)展可以促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的豐富

消費金融本身成本較高，金融較小，但它的覆蓋面卻非常廣，有效地豐富了信貸結(jié)構(gòu)的信貸方式。消費金融的貸款對于我國金融行業(yè)的借貸風(fēng)險有減小的作用，還可以優(yōu)化我國的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。并且，消費金融廣泛的覆蓋面也給金融貸款增加了客戶量，這對于金融機構(gòu)的發(fā)展是非常有利的。

2.消費金融的發(fā)展可以促進(jìn)生活質(zhì)量的提升

消費者的消費水平有來自各方面因素的影響，但有不少消費者的消費水平不高是由于臨時性的收入水平較低。如果不能促進(jìn)這部分人群的消費，滿足他們的消費需求，這對于消費金融的發(fā)展是極其不利的。如果通過消費金融來解決這一部分人群的消費需求，保證他們的一部分支出，這就能保證這部分人群提高生活水平，保證生活質(zhì)量。

3.消費金融的發(fā)展可以促進(jìn)供需關(guān)系的平衡

我國的市場經(jīng)濟(jì)制度隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成熟也在逐漸發(fā)展，但在新的發(fā)展階段卻遇到了生產(chǎn)過剩的情況。對于這一新問題的出現(xiàn)，平衡供需關(guān)系、合理配置生產(chǎn)資源是非常必要的。但面對生產(chǎn)過剩的問題，最直接的調(diào)整方式就是促進(jìn)需求，提高消費水平。消費金融的發(fā)展，有利于促進(jìn)人們提高消費能力，這能有效擴(kuò)大需求，促進(jìn)消費水平的提供，緩解供需關(guān)系之間的矛盾。

三、在勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下促進(jìn)消費金融發(fā)展的策略

勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論可以指引我們對消費金融的發(fā)展采取有效策略。因此，要促進(jìn)消費金融的發(fā)展，必須從勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角對消費金融活動進(jìn)行探討，并以此尋找消費金融發(fā)展的具體策略。

1.促進(jìn)消費金融制度的進(jìn)一步完善

我國的金融市場發(fā)展的特點是起步晚，發(fā)展速度快，因此，金融制度的建立相對來說不夠成熟，并且隨著金融市場發(fā)展的速度越來越快，金融制度也未能適應(yīng)各種層出不窮的金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。要保證我國金融市場的健康發(fā)展，促進(jìn)消費金融的良性發(fā)展，應(yīng)該對消費金融制度進(jìn)行完善。我國的消費觀念在消費金融方面還是比較傳統(tǒng)的，這樣的消費觀念一直制約了消費金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)大化。而勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)理論提供了這樣一個觀點，消費金融要有長遠(yuǎn)的發(fā)展，必須完善消費金融制度。完善消費金融制度，要從多個方面進(jìn)行努力，具體的包括以下幾個方面的措施。對個人信用制度的完善，可以給消費金融提供安全保障;對信貸擔(dān)保制度的完善，可以保證消費金融方式的多樣性和安全性;對信貸相關(guān)法律法規(guī)的完善，可以降低金融機構(gòu)的信用風(fēng)險等。

2.促進(jìn)居民消費水平的提高

消費金融要發(fā)展，就一定要提高居民的消費水平。消費水平的高低也關(guān)系著其他各種金融的發(fā)展水平。從勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，消費水平的提高是消費金融發(fā)展的基礎(chǔ)，消費金融的發(fā)展不能缺少這一重要的基礎(chǔ)。在我國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，要想促進(jìn)消費金融的發(fā)展，就必須通過國家對于居民消費水平的調(diào)整來實現(xiàn)。必須有相應(yīng)的政策來提高我國居民的消費水平，促進(jìn)消費的發(fā)展，擴(kuò)大人民內(nèi)需，并同時發(fā)展外需，最終達(dá)到消費水平的提高，促進(jìn)消費金融的發(fā)展，提高金融市場的活躍度，促進(jìn)金融市場的流通。具體來說，如果國家對稅收政策進(jìn)行調(diào)整以促進(jìn)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的繁榮，那么就可以對中小企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行扶持，又可以對居民的消費范圍得到擴(kuò)大，提高了居民的消費水平，消費金融也得以發(fā)展，經(jīng)濟(jì)也得以增長。

3.通過金融消費制度的改革營造良好的消費環(huán)境

我國的消費金融體制因為消費金融的發(fā)展較慢，與其他國家相比尤其是西方國家相比還不夠健全。我國發(fā)展的過程中遇到的問題需要通過慢慢探索經(jīng)驗，并與我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色以及獨特的文化發(fā)展環(huán)境互相適應(yīng)，才能使經(jīng)濟(jì)體制得以改進(jìn)。在勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角下，進(jìn)行扶持改革的時候，必須關(guān)注那些掌握了重要的大部分資源的大型金融企業(yè)，了解大型金融行業(yè)的改革與發(fā)展是進(jìn)行扶持改革的重要手段，但同時，改革時還應(yīng)該對小型的金融機構(gòu)加以關(guān)注，比如一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的發(fā)展與改革，小型金融機構(gòu)的發(fā)展也是對扶持改革的重點關(guān)注對象與改革的努力方向。金融消費制度的改革，必須充分利用勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)內(nèi)容，對我國的改革實踐發(fā)展方向進(jìn)行合理化的引導(dǎo)與指導(dǎo)，才能促進(jìn)我國金融消費制度的有效改革。要營造一個良好有有序的金融消費環(huán)境，需要在勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論的指導(dǎo)下對國家的相關(guān)法律制度進(jìn)行改革與完善。而隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場的發(fā)展速度也得到了飛躍，要適應(yīng)這個快速發(fā)展的消費經(jīng)濟(jì)趨勢，保證消費金融市場的規(guī)范，必須有健全的經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)加以保障。一個發(fā)展良好業(yè)務(wù)有序的消費環(huán)境需要一個透明的金融市場。如果金融市場參與者可以在一個規(guī)范的環(huán)境中進(jìn)行金融消費的相關(guān)業(yè)務(wù)，安全地進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)，那么消費金融也就能得到有效快速的發(fā)展。

4.企業(yè)要努力開拓消費金融的市場

消費金融的發(fā)展，除了要從國家層面完善消費金融制度、促進(jìn)居民消費水平和營造良好的消費環(huán)境以外，還要從企業(yè)層面入手。金融企業(yè)應(yīng)在這個國家政策扶持消費金融發(fā)展的大背景下，對企業(yè)的風(fēng)險規(guī)避機制進(jìn)行積極完善，主動地在消費金融的市場中做出自己的努力，開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，研究新的適應(yīng)市場需求的金融產(chǎn)品。前文探討過的勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)說明經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是需要各種勞動關(guān)系的總和來實現(xiàn)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也就是說除了在整體的金融大環(huán)境下對消費金融的發(fā)展進(jìn)行改革是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須通過每個重要的金融市場參與者的共同發(fā)展，才能使得消費金融得到發(fā)展，金融市場與經(jīng)濟(jì)得到發(fā)展。

企業(yè)要對風(fēng)險規(guī)避機制進(jìn)行完善，就必須對自身的發(fā)展環(huán)境進(jìn)行分析，剖析企業(yè)本身的結(jié)構(gòu)類型，進(jìn)行細(xì)致化分析，深化研究客戶的需求，并對需求的類型進(jìn)行詳細(xì)的劃分，企業(yè)在涉及到市場風(fēng)險、金融危險的條款一定要明確做出嚴(yán)格的規(guī)定與合理的約束，要有合理的有效的憑證進(jìn)行規(guī)范化的簽訂。這樣才能保證企業(yè)在消費金融的發(fā)展中實現(xiàn)自身的健康穩(wěn)定發(fā)展。

企業(yè)要在消費金融中開發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域與研究新金融產(chǎn)品，就必須針對企業(yè)自身優(yōu)勢，結(jié)合消費金融市場的發(fā)展方向，同時深入了解政府的相關(guān)扶持政策，為企業(yè)制定合理有效的發(fā)展規(guī)劃。企業(yè)要在這個發(fā)展規(guī)劃的引導(dǎo)下開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推出新的適應(yīng)市場需求的消費金融產(chǎn)品。同時，企業(yè)在開發(fā)新業(yè)務(wù)的過程中還要注意保持企業(yè)本身原有市場業(yè)務(wù)的競爭力，保證企業(yè)的發(fā)展是穩(wěn)定的發(fā)展。除此之外，消費金融的產(chǎn)品也必須得到開發(fā)擴(kuò)大，更多地滿足不同消費者的需求，才能促進(jìn)消費金融的繁榮發(fā)展。

從勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對我國的消費金融的發(fā)展進(jìn)行探討，消費金融的發(fā)展對我國整個金融市場的發(fā)展都是非常重要的，它可以促進(jìn)我國金融業(yè)信貸業(yè)務(wù)的豐富。消費金融的發(fā)展還可以通過提升人民生活水平、平衡市場供需關(guān)系來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)水平的提高。要實施消費金融發(fā)展的有效策略，應(yīng)從國家層面完善消費金融制度、促進(jìn)居民消費水平、營造良好的消費環(huán)境，企業(yè)要努力開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。我國的消費金融在目前這個經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，有著非常光明有前途，我們應(yīng)切實實行消費金融發(fā)展的有效策略，促進(jìn)消費金融的健康與穩(wěn)定發(fā)展。

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