我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與改善措施

芷琳

(天津財經(jīng)大學(xué),天津 300202)

1 綠色金融的內(nèi)涵和發(fā)展

1.1 綠色金融的內(nèi)涵。綠色金融是在開展投融資活動時，將環(huán)境保護納入重要考慮因素當(dāng)中，體現(xiàn)了金融部門對環(huán)保理念的重視和環(huán)保政策的貫徹落實，是日常從事相關(guān)活動的基本準(zhǔn)則。和傳統(tǒng)金融不同，綠色金融更重視生態(tài)環(huán)境的保護，追求金融和環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)長期健康的循環(huán)經(jīng)濟體系建設(shè)，走可持續(xù)發(fā)展道路。

1.2 綠色金融的發(fā)展。從國際角度來看，綠色金融起步于西方，總體來看，以美國為首的發(fā)達(dá)國家綠色金融發(fā)展?fàn)顩r較好，其在產(chǎn)品和運營方面有很多可以學(xué)習(xí)的地方。

我國早期對環(huán)境問題重視的是信貸，1995年就制定了環(huán)保方面的信貸政策，目的是促進金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，考慮環(huán)境污染問題，結(jié)合環(huán)境保護。之后，各種環(huán)境金融政策陸續(xù)出臺，環(huán)保部門和金融部門聯(lián)合推動了“綠色金融”政策框架的搭建，形成信貸、證券、保險三位一體的支撐格局。

2 我國綠色金融存在的問題

2.1 綠色金融服務(wù)體系滯后。開展綠色金融業(yè)務(wù)對技術(shù)要求比較高，而專業(yè)技術(shù)又是在不斷地發(fā)展進步中，尤其是風(fēng)險評估方面。從現(xiàn)實來看，金融機構(gòu)中符合條件的技術(shù)人員比較缺乏，金融機構(gòu)在專業(yè)技術(shù)評估領(lǐng)域能力受限，這很大程度上促使金融機構(gòu)專注于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，對于綠色金融等新興業(yè)務(wù)興趣不高，這無疑阻礙了污染處理、環(huán)保的風(fēng)電制造等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為了解決這一問題，專業(yè)性強的服務(wù)機構(gòu)應(yīng)勢產(chǎn)生，它們可以解決金融機構(gòu)面臨的專業(yè)性不足的問題，促進綠色金融服務(wù)體系的建立健全，從而推動綠色金融快速增長。

2.2 產(chǎn)品覆蓋面有限。綠色金融的產(chǎn)品種類不足，缺乏個性化設(shè)計。首先，產(chǎn)品設(shè)計時考慮了融資渠道問題，重點放在了大型環(huán)保企業(yè)和重大節(jié)能減排項目，并沒有過多關(guān)注融資對象的特征，忽視了中小環(huán)保企業(yè)，不能滿足融資需求的多樣化。其次，綠色金融產(chǎn)品大多針對企業(yè)用戶，對個人和家庭方面涉及不多，忽視了它們的融資需求，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)很難滲透到基層，社會影響力不足。

2.3 金融機構(gòu)參與力度不夠。金融機構(gòu)整體參與度不足。盡管存在個別機構(gòu)發(fā)展良好，但整個金融體系中的總體參與機構(gòu)不夠。綠色金融產(chǎn)業(yè)作為新興的交叉性行業(yè)，綜合了金融、環(huán)保、法律、信息技術(shù)等方面，具有極強的專業(yè)性和實踐性，因此專業(yè)人員嚴(yán)重不足，創(chuàng)新研發(fā)能力有待提高，金融機構(gòu)的參與熱情也不高，從而導(dǎo)致整體參與度不足。

2.4 缺乏合理有效的監(jiān)管體系。金融機構(gòu)缺乏對企業(yè)環(huán)保方面的有效監(jiān)督，企業(yè)在申請貸款時，銀行難以審查其環(huán)境影響的真實性，部分高污染企業(yè)弄虛作假，信息披露不規(guī)范，環(huán)境風(fēng)險較高。另外，在綠色保險方面也存在同樣問題，信息不對稱引發(fā)道德風(fēng)險，保險公司審查難度較高。因為不健全的監(jiān)管體制，專業(yè)核查不到位，金融機構(gòu)難以形成自我約束，類如不規(guī)范操作、關(guān)聯(lián)方交易等問題也不利于綠色金融的發(fā)展。

3 解決措施

3.1 培育綠色金融服務(wù)體系。綠色金融服務(wù)體系的構(gòu)建既需要政府的引導(dǎo)，更需要市場的推動，后者是綠色金融市場化的主要動力，需要健全的配套中介服務(wù)體系支持。以綠色信貸為例，其專業(yè)技術(shù)的高要求推動了第三方專業(yè)服務(wù)公司的發(fā)展，銀行自身缺乏相應(yīng)的全面風(fēng)險評估能力。推動綠色金融的發(fā)展離不開中介服務(wù)的專業(yè)能力，同時也可以學(xué)習(xí)其經(jīng)驗成果，進一步完善相關(guān)服務(wù)市場。

3.2 推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品的創(chuàng)新會產(chǎn)生多元化的綠色金融產(chǎn)品，從而吸收更多的資金用以環(huán)境效益好的建設(shè)項目。可以參照國際上環(huán)?；鸬倪\行模式，把環(huán)境相關(guān)的稅費，例如資源稅、環(huán)境保證金等，抽取一定比例存入基金，通過專業(yè)運作實現(xiàn)資金保值增值，投向生態(tài)文明建設(shè)中。擴大綠色金融產(chǎn)品的類型還可以通過發(fā)行有關(guān)證券等形式，根據(jù)實際情況的不同，滿足客戶的特定需求，更加靈活簡便。同時，也要注重相關(guān)產(chǎn)品的宣傳工作，讓公眾更加全面深入地了解綠色金融產(chǎn)品，加強公眾環(huán)保意識，既促進了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，又實現(xiàn)了企業(yè)社會責(zé)任。

3.3 健全綠色金融政策體系。綠色金融具有高風(fēng)險性，逐利的商業(yè)資本本身沒有動力進入這一產(chǎn)業(yè)，這時就需要政府發(fā)揮強制性進行介入，矯正市場失靈，促進行業(yè)健康長遠(yuǎn)發(fā)展，也就是說發(fā)展綠色金融少不了政策的推動，這一點從發(fā)達(dá)國家綠色金融發(fā)展進程就可以看出，強有力的政策支持是其發(fā)展的重要保障。目前我國有關(guān)政策體系不健全，法律法規(guī)零零散散，建立健全配套的財政、貨幣政策刻不容緩。

3.4 強化監(jiān)督管理體制。加強監(jiān)管的前提是制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，合理詳細(xì)的環(huán)境信用評價標(biāo)準(zhǔn)十分重要，而且要確保其真實有效地落實到位。環(huán)保部門可以制定高污染的企業(yè)清單，定期提供給金融機構(gòu)或者進行公開，對于違規(guī)的企業(yè)停止發(fā)放貸款或者提前收回款項。對于上榜的高污染企業(yè)，限制其項目的再融資申請。另外，要加強金融機構(gòu)的自我約束，從組織體系的建立到人員的培訓(xùn)，全方面規(guī)范自身行為。引入綠色金融業(yè)務(wù)績效評估機制，加強綠色信貸投放資金管理，對于不符合規(guī)定的企業(yè)，取消其信用擔(dān)保等優(yōu)惠。落實個人的權(quán)利和義務(wù)，對于違規(guī)操作的員工，依規(guī)定進行責(zé)任追究。