淺析金融風險的識別策略和防范對策

李東陽

摘要：隨著社會經濟的快速發(fā)展，金融行業(yè)也在不斷進步，作為國民經濟的重要組成部分，政府部門及相關人員對金融行業(yè)的關注度越來越高。從我國金融現狀來看，市場環(huán)境和法律政策都不夠成熟，給金融行業(yè)的發(fā)展造成很大影響。文章首先對金融風險的主要類別以及造成金融風險出現的原因進行了簡要的討論，其次，從預測和評估的方面出發(fā)，并在此基礎上提出具體的防范對策，希望能夠為探究金融風險的成因和防范提供一些研究價值，為我國金融風險管理方面的研究提供一些思路。

關鍵詞：金融風險；識別策略；防范對策；研究價值

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）025-0288-02

一、前言

從現代經濟發(fā)展的趨勢來看，其主要特征在于金融行業(yè)之間的緊密聯系。我國經濟起步晚，但是發(fā)展速度快。尤其實在市場運作的過程中，金融行業(yè)為市場資源配置與調整提供了有效途徑。為了確保金融發(fā)展的方向正確，明確金融管理的重要性，必須要有效識別金融風險，進而有效規(guī)避金融風險。

二、金融風險的分類及識別

1.信用風險

由信用危機而導致的風險通常存在于個人或公司小額貸款業(yè)務中，放款機構為銀行以及同類型的小額貸款受理公司。當借款人出現資金短缺狀況，從而選擇向有關放款機構籌借資金以解燃眉之急時，就意味著貸款協議已經生效，如果后期借款人無法繼續(xù)按期還款，就會造成信用危機，而這份信任的缺失將會記錄在具有權威效應的征信記錄之中，也就是所謂的信用破產。在我國的銀行行業(yè)中，由于歷史遺留問題，有數量眾多的公司都存在著借款記錄，一旦出現信用風險，將會嚴重威脅到銀行的資金流動。

2.利率風險和匯率風險

隨著時代的日益進步，我國經濟的發(fā)展越來越偏向于國際化的趨勢，世界經濟都向著一體化的方向發(fā)展。在這樣的情況下，往往是牽一發(fā)而動全身，只要有任何一個國家出現經濟異常，該國家的金融市場風險就會爆發(fā)出來，從而引發(fā)全球性的金融危機。（目前我國推行利率自由化進程的可能風險是什么？匯率的風險來自當前的匯率機制，這個好像沒有談到。）比較普遍的存在于銀行中，貨幣價值的改變將會造成其利息縮水，如此一來，既定的經濟收益也會產生一定幅度的減少，這就在不可控制的情況下受到了金融風險的影響，導致國家對金融市場的控制減弱。

3.產品風險

特別是在近幾年來，金融產品風險這一概念越來越被人們所熟知。金融投資類的產品以及其他相關種類的范圍得到了擴充，許多新型金融產品層出不窮。但是部分企業(yè)一味追求投入市場產品的數量，沒有對周邊市場的環(huán)境充分調查，導致產品發(fā)行之后存在缺陷，不能符合市場運行的規(guī)律，也就無法得到很好的發(fā)展。一旦這些存在缺陷的產品在市場中開始流通，購買者就會遭遇金融風險，這對相關企業(yè)的信譽來說，也是一種打擊。

4.金融體系內部造成的金融管理風險

所謂金融體系內部的金融管理風險，是指以銀行為代表的金融機構與其他金融機構或企業(yè)發(fā)生業(yè)務上的矛盾，導致市場的金融管理受到沖擊，通常情況下該隱患是國家層面引起的。而一旦發(fā)生這樣的情況，國家往往會通過開發(fā)債券向民間籌措資款，降低人民群眾購買國債的難度與限制，以此度過相應的金融危機。但這一方式也存在不小的隱患，例如民間就購買債券出現的不平等競爭現象，部分非法企業(yè)趁此機會洗錢等。長時間的影響下也會對國家的金融活動造成一定的負面作用。

5.流動性風險

流動性的金融風險主要存在于銀行機構和同樣類型的金融機構之中，由于此類組織生產經營的特殊性，他們日常的經營活動需要大量的流動資金來維持，一旦資金鏈出現斷裂情況，就會造成日常經營活動的停擺。其實到期的投資資金可以通過后期的彌補來轉賬，但對于金融機構來說，資金缺失這段時間的利息損失以及信用損失都是無法彌補的。嚴重時，還會影響到企業(yè)的后續(xù)發(fā)展與進步。

三、關于金融風險的預測及評估分析

1.金融風險的預測分析

（1）對金融風險識別的認知

要想準確預測出金融風險的出現，基礎和前提就是能夠準確甄別不同類型的金融風險，不僅需要能夠分析出造成財產損失的主要影響因素，同時也要能夠準確辨析出當前金融市場的形勢。對于投資者而言，必須提前調查市場規(guī)律，了解當前資金投入可能呈現的風險，并根據具體的指標做出準確預測。舉例說明，信用危機的產生，可以參考一系列歷史資料，其中包括投資單位過去的負債情況、當前形勢下該單位的獲利能力等，都是有參考和研究的價值的，可以通過提前的預測來判斷。而流動性的風險則可以通過計算金融機構流動資產的占比，不同類型的金融機構判斷的標準，也是不盡相同的，除了流動資金的比例以外，如果是經營性企業(yè)單位，還需要考察其借款比例，作為是否存在流動性金融風險的判斷依據。

（2）金融風險預測的具體方法

檢測當前市場是否存在金融風險的方法有很多，其中最基本的是分析其實際影響因素。舉例說明，一家工業(yè)型生產企業(yè)的整個經營流程從材料的購買和運輸到生產并投入市場，都是這家企業(yè)能否具有良好的還債能力的考量標準，如果這家企業(yè)提起借款申請，放款的金融機構為了預測金融風險，對這家企業(yè)的各方面條件詳細調查是十分有必要的。

2.金融風險的評估分析

（1）明確金融風險評估的指標

對于金融組織來說，評估一個項目的風險指標，也就是確定這一項非貨幣性資產的投資質量好壞。就現階段而言，我國的金融放貸機構每年都存在著大量的壞賬，其發(fā)展前景和經營狀況甚至都受到了威脅，而對于其本身而言，即使擁有充足資產儲備，也并不能判定其經營能力就很好，還應當結合該金融機構的流動資金鏈條，進行綜合考量，但金融組織的資金流動性也并不是越高越好，過剩的流動資金或者造成資源的浪費，反而會不利于企業(yè)的經營和獲利。在社會的角度來說，考量一個金融機構的資質的依據在于所獲取的經營信息，而這部分信息能否真實可靠，直觀反映出該組織的經營狀況和風險承受能力，也是我們需要考慮的一個重點。許多企業(yè)為了追求盈利，向社會發(fā)布虛假信息，混淆消費者的視線，然而，會導致后期資金供應的斷裂，損害消費者的經濟利益。

（2）金融風險評估的具體方法

較為常見的金融風險評估方法有加權法，也就是提前將目光放到市場變化的影響因素中，對之進行加權分析，從而大致評估出是否存在金融風險，以及風險的類型和程度。在判定金融風險時，應當以明確的指標來劃分，以一個直觀的數值方式，將不同風險程度的金融組織進行分類。一般情況下，某些金融風險指標，比如說經營狀況、獲利能力、流動資產比例超過了一個合理的范圍，那么都意味著該金融機構的風險是存在的。同理可得，其他金融企業(yè)評估風險時也可以用相同的辦法，自主確立金融風險的程度指標，評級指標的內容可以包括風險承受能力、當前安全性質等等。

四、金融風險的具體防范對策

1.行之有效的金融監(jiān)督和管理

對于瞬息萬變的金融市場來說，一味的依靠其自身的規(guī)律來調節(jié)是不現實的。因此，就必須采取一系列行之有效的金融監(jiān)督和管理措施。目前，我國針對于金融風險管理的相關組織證監(jiān)會、銀保監(jiān)會等等，這些都屬于專業(yè)職能的監(jiān)管組織，而我國金融監(jiān)管機構近年來也高度重視對金融市場的管控，為了維護金融市場環(huán)境的基本穩(wěn)定，防范層出不窮的金融亂象，國家政府近年來也陸續(xù)出臺了多項針對性的法律法規(guī)和政策。資金的流動涉及到多個環(huán)節(jié)，以及許多人的利益，對于金融市場中存在的信用風險和道德風險，更需要有關部門的監(jiān)督和管理。

2.合理利用貨幣、財政政策實現市場調控

市場的運行具有自身一定的規(guī)律，但如果國家部門不能引起重視，扮演好引導的角色，發(fā)揮其宏觀調控作用，那么金融市場的后續(xù)發(fā)展將會趨向于利益的追逐，在激烈的金錢誘惑之下，金融市場將會出現許多投機取巧的不法分子，利用法律的漏洞籌集資金，隱藏著巨大的風險和隱患。因此，合理利用貨幣、財政政策來實現對市場的調控，通過間接影響證券等無形價值的收益率，來引導金融市場的發(fā)展方向，減少金融風險的等級，使得市場發(fā)展趨于平穩(wěn)，維護社會的安定。

3.通過金融創(chuàng)新來規(guī)避風險

到如今為止，我國金融市場已經進入到了全面蓬勃發(fā)展的新的歷史時期，種種創(chuàng)新的舉措已經成為一種較為常見的狀態(tài)，包括金融支付平臺的創(chuàng)新、金融服務形式的創(chuàng)新、金融自助設備的創(chuàng)新等等，這既為金融市場的發(fā)展提供了新的渠道，同時，這些金融創(chuàng)新的舉措也在一定程度上規(guī)避了金融風險的出現。

五、結語

綜上所述，由于金融市場時刻處于變化之中，資金的流動和企業(yè)的經營有著不確定性，因此在市場運行之中，金融風險是客觀存在的。為了準確預測和有效降低金融風險，保證金融系統穩(wěn)健運行，必須利用科學的方法，綜合多方面因素，以變化和全面的態(tài)度對待金融風險評估。與此同時，金融風險具體的防范對策主要應當以國家為主體，充分發(fā)揮宏觀調控作用，實現對市場的監(jiān)督和管理。