中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策研究

陳慶洋

摘要：當(dāng)今時(shí)代是互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的推動(dòng)作用越來(lái)越大，但與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營(yíng)上卻存在著很多的問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的分析，從目前互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的問(wèn)題上出發(fā)，從不同方面詳細(xì)闡明了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；驅(qū)動(dòng)

據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告顯示，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模在2017年突破1萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到2019年有望達(dá)到3.4萬(wàn)億元。2017年7月11日，在“2017中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全高峰論壇”上，國(guó)家信息化專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì)常務(wù)副主任、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)技術(shù)委員會(huì)主任周宏仁這樣說(shuō)：“無(wú)論是數(shù)量，還是規(guī)模，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)穩(wěn)居世界第一?！庇纱丝梢?jiàn)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)發(fā)展到了很龐大的規(guī)模。我們?cè)诳吹交ヂ?lián)網(wǎng)金融取得的巨大成就的時(shí)候，要意識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時(shí)也能推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平的基礎(chǔ)上，被用戶(hù)熟悉接受后，為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要有：第三方支付、P2P、大數(shù)據(jù)金融、眾籌等模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特性，降低交易成本、提升市場(chǎng)效率、優(yōu)化資源配置等。

二、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的具體方向

（一）增加中小企業(yè)的融資渠道

中小企業(yè)有著發(fā)展靈活、創(chuàng)新能力強(qiáng)的特點(diǎn)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中占了很大比例，因此我們要意識(shí)到中小企業(yè)的發(fā)展在推動(dòng)實(shí)體發(fā)展中的重要性。憑借互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的開(kāi)放性和競(jìng)爭(zhēng)性，中小企業(yè)可以獲得更多的信息資源，有了像大數(shù)據(jù)、智能化等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，為中小企業(yè)的發(fā)展提供了更大的平臺(tái)、更大的助力，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）互聯(lián)網(wǎng)為創(chuàng)業(yè)者提供了更多的平臺(tái)

目前，我國(guó)大力施行創(chuàng)新政策，對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常有利的企業(yè)。以共享單車(chē)為例，到2017年，中國(guó)共享單車(chē)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)102.8億元，增長(zhǎng)率為735.8%。用戶(hù)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)2.09億人。互聯(lián)網(wǎng)為創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)提供了新的方向，更多的道路。創(chuàng)業(yè)者數(shù)目的增多、創(chuàng)業(yè)規(guī)模的加大可以有效推動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)模增大，創(chuàng)業(yè)規(guī)模的增大，同時(shí)也可以產(chǎn)生新的產(chǎn)業(yè)，豐富我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以憑借先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)的技術(shù)支持充分利用各方的數(shù)據(jù)，促進(jìn)融資的進(jìn)行，讓創(chuàng)業(yè)者有更多獲得融資的機(jī)會(huì)。

（三）利用互聯(lián)網(wǎng)金融增大消費(fèi)需求

目前，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展可以為人們提供更多的消費(fèi)方向，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的流通，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融根據(jù)其本身的特性，能夠較全面的考慮到社會(huì)的大部分群體，傳統(tǒng)金融有一些忽視的群體，例如收入無(wú)法滿(mǎn)足一定金融投資的人，他們很少會(huì)進(jìn)行類(lèi)似于投股票這類(lèi)的金融投資。然而互聯(lián)網(wǎng)的推廣可以為金融用戶(hù)提供更便捷的金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品的門(mén)檻很低，可以有效地滿(mǎn)足這些被傳統(tǒng)金融忽視的人，另外，憑借互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性，人們可以更便捷的進(jìn)行賬戶(hù)的切換、產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)等交易活動(dòng)，進(jìn)而激發(fā)了廣大人民群眾參與金融的熱情，有效促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)給金融業(yè)帶來(lái)的便捷性，增大了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的操作性，增大了產(chǎn)業(yè)的規(guī)模的規(guī)模，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極意義

當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了強(qiáng)大而有力的推動(dòng)力，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響也漸漸顯現(xiàn)出來(lái)。

首先，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)為創(chuàng)業(yè)者提供了更廣的平臺(tái)，也為創(chuàng)業(yè)者提供了更堅(jiān)固的資金保障。伴隨著我國(guó)國(guó)家政策的大力支持，大量眾籌資金涌入大眾創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，推動(dòng)著創(chuàng)業(yè)者更進(jìn)一步向自己的夢(mèng)想的邁進(jìn)。

其次，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展讓中小企業(yè)得到了進(jìn)一步的提升能力，互聯(lián)網(wǎng)金融、為中小企業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的資金保障，作為占實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)體數(shù)目比例很大的中小企業(yè)有了更好的發(fā)展。

最后，對(duì)于廣大人民群眾來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融提供了更多的平民化金融產(chǎn)品，像余額寶、理財(cái)通等都是廣大人民群眾所能夠簡(jiǎn)易操作的投資工具。通過(guò)更多的人參與到金融產(chǎn)業(yè)中來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了更多的資金來(lái)源，促使實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著更好的發(fā)展。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的問(wèn)題

（一）信用機(jī)制的不夠完善

2018年3月27日上午，東莞市第一人民法院發(fā)布了首個(gè)金融審判白皮書(shū)，白皮書(shū)顯示，2015年到2017年，網(wǎng)絡(luò)貸款引發(fā)的糾紛呈顯著上升趨勢(shì)，在信用體制中引發(fā)的糾紛問(wèn)題也占很大一部分。在互聯(lián)網(wǎng)貸款中，借款人對(duì)所借貨款的拖欠，卻得不到及時(shí)的追回貸款，反映了信用制度的不完善，投資人的資金無(wú)法得到保障，群眾不敢在互聯(lián)網(wǎng)金融上投入資金，阻礙了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步。

（二）法律監(jiān)督體系的不完善

由于互聯(lián)網(wǎng)金融目前在我國(guó)興起的時(shí)間還不算長(zhǎng)，基本還屬于初級(jí)階段，我國(guó)現(xiàn)有的法律還沒(méi)有發(fā)展到很完善的地步。我國(guó)傳統(tǒng)的金融行業(yè)具有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，比如銀行業(yè)由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，證券、基金、期貨等行業(yè)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，各部門(mén)職責(zé)分明，管理有力。然而由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)興起的時(shí)間較短，所以在具體監(jiān)管層面還沒(méi)有針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)出臺(tái)相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，監(jiān)管結(jié)構(gòu)權(quán)責(zé)不明，缺乏有力的監(jiān)管。導(dǎo)致違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象在部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中泛濫。人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上進(jìn)行金融活動(dòng)的利益得不到保障，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生影響。

五、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的措施

（一）完善信用制度

為了保障好信用制度在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)，我們應(yīng)該建立好嚴(yán)格的信用審查制度，嚴(yán)格審查身份不明的經(jīng)營(yíng)體進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)中的流程，取締不合格的企業(yè)。

（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及的領(lǐng)域，應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)管體系，明確監(jiān)管分工。建立多層次的金融監(jiān)管體系，保證互聯(lián)網(wǎng)金融交易的規(guī)范運(yùn)行，保證互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

（三）充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展所帶來(lái)的大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)

在新的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在一個(gè)計(jì)算統(tǒng)計(jì)技術(shù)高超的時(shí)代，要想進(jìn)一步發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的特性，去分析交易及用戶(hù)信息，提供精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)和金融的把控能力，為互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行和發(fā)展提供有力的幫助。

六、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模發(fā)展壯大，是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)有力的工具，充分了解和發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的特性，明確好互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律和監(jiān)管體系，才能更好地推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。