江一葦
宜信公司深耕一線金融市場(chǎng)11年,觀察到新銳中產(chǎn)人群的財(cái)富積累需求并沒有被市場(chǎng)充分滿足。
在宜信指旺財(cái)富總經(jīng)理蔣煒航看來(lái),傳統(tǒng)的財(cái)富管理門檻很高,針對(duì)高凈值人群,理財(cái)顧問(wèn)會(huì)面對(duì)面詢問(wèn)客戶的收入和理財(cái)規(guī)劃,而可投資資產(chǎn)不足60萬(wàn)元的人群卻被忽視了。隨著近幾年互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,在線平臺(tái)對(duì)于普通大眾和高潛力用戶來(lái)說(shuō),投資理財(cái)門檻更低,體驗(yàn)更加便捷。
因此,指旺財(cái)富App便在2015年3月應(yīng)運(yùn)而生,把原先需要投資顧問(wèn)在線下幫客戶制定理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程,變成在App上按幾下按鈕即可完成的直觀體驗(yàn)。目前指旺財(cái)富已擁有700萬(wàn)用戶,累計(jì)投資金額超過(guò)250億元。
宜信對(duì)新銳中產(chǎn)人群有著明確的界定:接受過(guò)全日制普通本科教育;可投資資產(chǎn)不足60萬(wàn)元人民幣;年齡在22至35歲之間。
指旺財(cái)富的產(chǎn)品也是圍繞著新銳中產(chǎn)的人生目標(biāo)設(shè)計(jì)的。新銳中產(chǎn)人群普遍的重大人生目標(biāo),包括購(gòu)房、子女教育以及更長(zhǎng)遠(yuǎn)一些的養(yǎng)老。針對(duì)這些目標(biāo),新銳中產(chǎn)的投資策略需要改變,從短期投機(jī)到長(zhǎng)期投資,從一次性投資到定投,從固收到權(quán)益。
“我們手把手教你如何確定目標(biāo),避免做短期投機(jī),而去做長(zhǎng)期投資,不要投太多類固收的產(chǎn)品,多投一些權(quán)益類產(chǎn)品。我覺得這些都是符合監(jiān)管思路和投資原理的事情?!笔Y煒航告訴《21CBR》記者,目前在線理財(cái)平臺(tái)大部分還是“產(chǎn)品超市”的方式,而指旺財(cái)富是提供較為完整的投資規(guī)劃,基于不同用戶的理財(cái)目標(biāo),嚴(yán)選權(quán)益公募基金,同時(shí)搭配一定配比的類固收網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品。資產(chǎn)包中的公募基金可以定投,贖回較為靈活,另外部分是宜信的網(wǎng)絡(luò)借貸資產(chǎn)。
2017年,指旺財(cái)富主打養(yǎng)老產(chǎn)品,用戶在其App上首先面對(duì)的是“養(yǎng)老計(jì)算器”的界面,提供年齡、工作年限、當(dāng)前稅后收入和所在地信息,以及對(duì)退休后生活質(zhì)量的預(yù)期,就可以計(jì)算出投資目標(biāo)。目前,針對(duì)投資者年齡為22至50歲之間的投資者,投資組合偏重權(quán)益類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),由80%的股票類基金產(chǎn)品和20%的類固定收益產(chǎn)品組成。
蔣煒航坦言,2017年選擇先做難度最大的養(yǎng)老產(chǎn)品,也是最能代表宜信團(tuán)隊(duì)核心思路的長(zhǎng)期產(chǎn)品。2018年的重點(diǎn)是把相對(duì)短期的購(gòu)房置業(yè),以及子女教育等定制化的場(chǎng)景慢慢豐富起來(lái)。
另外一個(gè)工作重點(diǎn),是做投資者教育?!爸袊?guó)投資者教育非常欠缺,炒股、買基金都是快進(jìn)快出,低買高賣的心態(tài),而不是價(jià)值投資,長(zhǎng)期持有,以資產(chǎn)配置的心態(tài)去做?!笔Y煒航說(shuō),新銳中產(chǎn)人群渴望了解高質(zhì)量的財(cái)商知識(shí),2017年嘗試做了20節(jié)“指旺財(cái)商課”,通過(guò)“放在蜻蜓FM”播出上,現(xiàn)在有將近200萬(wàn)的點(diǎn)播。2018年,希望能提高課程頻率,做到每周有一到兩節(jié)高質(zhì)量的課程輸出。
事實(shí)上,在線財(cái)富管理已是非常擁擠的賽道,各種網(wǎng)貸公司、基金公司、基金代銷公司都在布局。蔣煒航相信,宜信優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸類資產(chǎn),以及宜信應(yīng)用于風(fēng)控的大數(shù)據(jù)技術(shù),都是指旺財(cái)富的競(jìng)爭(zhēng)力與底氣。endprint