對(duì)有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的思考

華海銥

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今時(shí)代的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展勢(shì)不可擋，為充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融效益，防范風(fēng)險(xiǎn)就成為最需要關(guān)注的主題。而作為一名新時(shí)代的高中生，在埋頭讀書之余也應(yīng)關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)、焦點(diǎn)，所以下面就立足于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，思考有效的防范策略，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；防范

進(jìn)入新世紀(jì)以后，信息科技高速發(fā)展，物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及云計(jì)算等新技術(shù)的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)第二輪迅猛發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具備即時(shí)性、互動(dòng)性、成本低等特征，在對(duì)傳統(tǒng)金融構(gòu)成挑戰(zhàn)的同時(shí)促進(jìn)金融改革，如何有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是亟待解決的問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)大是互聯(lián)網(wǎng)金融最顯著的特征之一，主要原因在于國(guó)家的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境有失公平、消費(fèi)者與投資者等市場(chǎng)主體的權(quán)益得不到有效的保護(hù)，一些金融違約、網(wǎng)絡(luò)詐騙等現(xiàn)象屢禁不止。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)安全問題也不容忽視，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在技術(shù)的限制下容易被黑客或病毒攻擊，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)難以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融形成較大的風(fēng)險(xiǎn)。加上互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋范圍很廣，不被時(shí)間和地域所局限，主要依托網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)便捷開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，增加風(fēng)險(xiǎn)防范難度。傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失可能是局部性的，而互聯(lián)網(wǎng)金融造成的損失可能就是系統(tǒng)性的、全局性的，風(fēng)險(xiǎn)以驚人的速度由傳輸介質(zhì)傳遞給傳統(tǒng)金融，不能在短時(shí)間里糾正偏差、勘誤，影響著整個(gè)金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定。鑒于此，有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)在必行。

二、有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的策略建議

1.建立健全安全體制，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況以及信息數(shù)據(jù)等特色進(jìn)行整改，加強(qiáng)管理、開發(fā)技術(shù)，創(chuàng)設(shè)有效的、科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融安全體制。整改運(yùn)營(yíng)情況時(shí)應(yīng)從網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行和硬件層面著手，增加安全技術(shù)投入，提高系統(tǒng)防入侵、防范病毒攻擊的能力，保障在安全環(huán)境下運(yùn)行互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)；針對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行要實(shí)行身份認(rèn)證登錄、分級(jí)授權(quán)等方式，盡可能預(yù)防部分用戶非法登錄。在管理信息數(shù)據(jù)方面則應(yīng)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字驗(yàn)證技術(shù)的使用，為互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體提供可靠的安全保障；引入密鑰技術(shù)、信息加密技術(shù)等，提升互聯(lián)網(wǎng)金融的保密技術(shù)水平，有效減少、防范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)交易的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.營(yíng)造公平市場(chǎng)環(huán)境，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

為確保市場(chǎng)對(duì)有效配置資源起到?jīng)Q定性的作用，預(yù)防市場(chǎng)缺陷，就必須營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境?，F(xiàn)有金融法律法規(guī)則是創(chuàng)建優(yōu)良市場(chǎng)環(huán)境的基礎(chǔ)性保障，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要準(zhǔn)確辨析違法犯罪行為與商業(yè)模式之間的差異，不管是金融機(jī)構(gòu)的在線業(yè)務(wù)或線下業(yè)務(wù)均要嚴(yán)格遵守金融法律法規(guī)，堅(jiān)守互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)底線，拒絕制定提前終止、提前支取存款等不合理的條款，不合理的金融服務(wù)也不得依舊原有約定計(jì)息或定期收取費(fèi)用。與此同時(shí)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)及時(shí)而有效地獲取數(shù)據(jù)信息，奠定監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，同時(shí)把識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的工作落到實(shí)處，有效監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，基于風(fēng)險(xiǎn)原因分析采取行之有效的策略彌補(bǔ)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的漏洞。

3.完善系統(tǒng)保護(hù)機(jī)制，保護(hù)市場(chǎng)主體

保護(hù)消費(fèi)者、投資者是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然選擇，只是現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體保護(hù)機(jī)制還處于建設(shè)初期，保護(hù)消費(fèi)者、投資者的利益的強(qiáng)度需要提升。這就需要讓消費(fèi)者、投資者明確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，了解其各種產(chǎn)品，在明白正當(dāng)收益的同時(shí)要明白其中的風(fēng)險(xiǎn)，理解傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的異同，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，維護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益。（1）提高互聯(lián)網(wǎng)金融中客戶信息的保密等級(jí)，嚴(yán)厲打擊泄露、販賣投資者、消費(fèi)者信息的行為；（2）基于市場(chǎng)導(dǎo)向致力于提高上市公司、金融機(jī)構(gòu)披露信息的程度，增強(qiáng)上市公司、金融機(jī)構(gòu)披露信息的主動(dòng)性、積極性，同時(shí)提升金融服務(wù)市場(chǎng)基本的公平，保護(hù)金融服務(wù)市場(chǎng)的有效性、創(chuàng)新性；（3）加大對(duì)投資者、消費(fèi)者的教育培訓(xùn)力度，幫助他們建立風(fēng)險(xiǎn)防范觀念、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，形成系統(tǒng)性的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)參與主體保護(hù)機(jī)制。

4.提高監(jiān)管的信息化，有效防范風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化，這是互聯(lián)網(wǎng)金融最原始的特點(diǎn)，所以當(dāng)下有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)最直接的策略就是快速提高原有風(fēng)險(xiǎn)防范策略的信息化程度。一方面，依托信息技術(shù)增加傳統(tǒng)收集風(fēng)險(xiǎn)信息的準(zhǔn)確性。信息化的金融業(yè)務(wù)使得金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)能更準(zhǔn)確地收集經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)節(jié)的信息，主要金融機(jī)構(gòu)目前已經(jīng)基本做到依賴系統(tǒng)自動(dòng)生成監(jiān)管報(bào)表，準(zhǔn)確性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的人工填報(bào)，使監(jiān)管者獲得準(zhǔn)確的、可靠的決策依據(jù)；另一方面，依托信息技術(shù)增加傳統(tǒng)收集風(fēng)險(xiǎn)信息的及時(shí)性。引入信息技術(shù)不但增加采集信息的準(zhǔn)確性，還大大提高加工信息、分析信息的速度，通過預(yù)先編譯的分析模型導(dǎo)入收集的數(shù)據(jù)，依托計(jì)算機(jī)快速得到結(jié)果數(shù)據(jù)，節(jié)省大量人力成本。從整體情況可以看出，收集信息的及時(shí)性還有很大提升空間，互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化則是其進(jìn)一步提升的前提，今后最理想的情況就是監(jiān)管平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)報(bào)表平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，實(shí)時(shí)采集數(shù)據(jù)與信息，觀測(cè)中介指標(biāo)，顯著降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略的滯后性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融顯著提高金融信息化程度，但提升金融效率的同時(shí)提高了監(jiān)管難度，要求風(fēng)險(xiǎn)防范策略必須與時(shí)俱進(jìn)，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的要求。

三、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展無(wú)形中增大金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展時(shí)面臨很多不可預(yù)測(cè)的局限性、危險(xiǎn)性，加強(qiáng)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)刻不容緩。在實(shí)踐中則要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)探索更多有效的、科學(xué)的防范策略，最大限度降低發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性，保證互聯(lián)網(wǎng)金融在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下有條不紊地運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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