商業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)的策略探析

【摘 要】商業(yè)銀行在日益激烈的金融市場(chǎng)環(huán)境中，積極推進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng)，是基于戰(zhàn)略性發(fā)展的內(nèi)在要求，也是提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。本文立足對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式的研究，分析了新時(shí)期商業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)的重要性，并在此基礎(chǔ)之上，從科學(xué)統(tǒng)籌謀劃、鋪設(shè)特色經(jīng)營(yíng)之路、加快金融創(chuàng)新等方面，具體闡述了商業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)的策略。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；差異化經(jīng)營(yíng)；重要性；策略

一、前言

自2013年以來(lái)，我國(guó)金融改革持續(xù)推進(jìn)，金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展創(chuàng)造了良好空間。但隨著商業(yè)銀行“同質(zhì)化”問(wèn)題日益突出，金融市場(chǎng)流動(dòng)的滯后性，要求商業(yè)銀行應(yīng)以創(chuàng)新發(fā)展為驅(qū)動(dòng)，積極推進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng)，為戰(zhàn)略性發(fā)展創(chuàng)設(shè)空間。因此，在日益激烈的金融市場(chǎng)環(huán)境之下，商業(yè)銀行要認(rèn)識(shí)當(dāng)前發(fā)展的困境，以差異化經(jīng)營(yíng)為導(dǎo)向，鋪設(shè)特色經(jīng)營(yíng)之路、加快金融創(chuàng)新，在“新”布局、“新”籌劃中，實(shí)現(xiàn)科學(xué)有效的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。本文從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀出發(fā)， 就如何推進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng)，做了如下具體闡述。

二、新時(shí)期商業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)的重要性

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。如何在同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)的困境之中，尋求新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)面，要求商業(yè)銀行應(yīng)審視當(dāng)前的金融市場(chǎng)環(huán)境，在“差異性”中構(gòu)建經(jīng)營(yíng)發(fā)展新空間，提升市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展而言，差異化經(jīng)營(yíng)的理念實(shí)踐，為商業(yè)銀行“特色化”經(jīng)營(yíng)構(gòu)建，創(chuàng)設(shè)良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。因此，具體而言，商業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)的重要性表現(xiàn)為：

1.差異化經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的內(nèi)在要求

當(dāng)前，金融市場(chǎng)同質(zhì)化問(wèn)題日益嚴(yán)重，商業(yè)銀行之間的金融競(jìng)爭(zhēng)缺乏創(chuàng)新元素的融入，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)發(fā)展受阻，形成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為此，差異化經(jīng)營(yíng)是破解當(dāng)前同質(zhì)化問(wèn)題的重要手段，更是分散金融風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建銀行安全“防火墻”的有力保障。為此，從經(jīng)營(yíng)發(fā)展的視角而言，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展應(yīng)著力差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，逐步化解同質(zhì)化對(duì)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響。通過(guò)市場(chǎng)、客戶群體等的細(xì)分，助力差異化經(jīng)營(yíng)的有效實(shí)施。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，表現(xiàn)出較大的疲憊性，同質(zhì)化所形成的經(jīng)營(yíng)阻力，要求商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變思維模式，以差異化經(jīng)營(yíng)為導(dǎo)向，構(gòu)筑經(jīng)營(yíng)發(fā)展的新格局，提升市場(chǎng)活力。

2.差異化經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力的有力保障

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，要求商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式，為經(jīng)營(yíng)發(fā)展創(chuàng)造良好的空間。差異化經(jīng)營(yíng)一方面轉(zhuǎn)變了同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)所形成的發(fā)展阻力，為戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)發(fā)展創(chuàng)造了新的空間，在新空間中謀劃差異化經(jīng)營(yíng)的新格局；另一方面，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，需要商業(yè)銀行以差異化經(jīng)營(yíng)為布局，構(gòu)建適合自身發(fā)展的市場(chǎng)元素，為經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供動(dòng)力。因此，商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升，應(yīng)注重差異化經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)，謀劃戰(zhàn)略性發(fā)展布局，從“同質(zhì)化”中創(chuàng)造新的發(fā)展空間。

3.差異化經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行提升金融效率的重要抓手

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要的推動(dòng)作用。在金融市場(chǎng)，不同商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的角色扮演存在一定差異。對(duì)于大型商業(yè)銀行而言，差異化經(jīng)營(yíng)的布局，是構(gòu)建戰(zhàn)略性發(fā)展的有力支撐；而中小商業(yè)銀行則以服務(wù)小微企業(yè)為主體，強(qiáng)調(diào)不同層次對(duì)象的差異化經(jīng)營(yíng)。因此，差異化經(jīng)營(yíng)在很大程度上盤(pán)活了金融市場(chǎng)，對(duì)于提升金融效率，發(fā)揮了重要作用，也讓市場(chǎng)資金效益最大化。因此，對(duì)于金融市場(chǎng)而言，差異化經(jīng)營(yíng)能夠盤(pán)活金融市場(chǎng)，讓金融效率得到提升，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

三、商業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)的策略

商業(yè)銀行在日益激烈的金融市場(chǎng)環(huán)境之下，應(yīng)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念、盤(pán)活經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，為差異化經(jīng)營(yíng)創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外條件。當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨發(fā)展的機(jī)遇，同時(shí)也面臨市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的生存壓力。解決經(jīng)營(yíng)中的“同質(zhì)化”問(wèn)題，直接關(guān)系到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。為此，在筆者看來(lái)，商業(yè)銀行推進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng)，可從以下幾個(gè)方面展開(kāi)工作：

1.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)現(xiàn)科學(xué)統(tǒng)籌謀劃

在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理理念的影響之下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)布局狹窄，以短期經(jīng)濟(jì)效益為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)模式，難以適應(yīng)快速發(fā)展的金融市場(chǎng)。為此，差異化經(jīng)營(yíng)的實(shí)施：一是要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，為差異化經(jīng)營(yíng)創(chuàng)設(shè)良好條件；二是加快實(shí)現(xiàn)科學(xué)統(tǒng)籌謀劃，立足發(fā)展實(shí)際，從特色經(jīng)營(yíng)出發(fā)，布局差異化經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)；三是突破思維定勢(shì)，將“特+優(yōu)”的經(jīng)營(yíng)模式融入到差異化經(jīng)營(yíng)之中，讓傳統(tǒng)粗放型經(jīng)營(yíng)向細(xì)分化方向轉(zhuǎn)變。建設(shè)銀行作為大型國(guó)有商業(yè)銀行，在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下，通過(guò)細(xì)分化的經(jīng)營(yíng)布局，創(chuàng)建了特色的產(chǎn)品、特色的商業(yè)模式、特色的運(yùn)營(yíng)模式來(lái)確定自己的發(fā)展路徑。近年來(lái)，建設(shè)銀行堅(jiān)持打造大行特色普惠金融，創(chuàng)新推出的“小微快貸”產(chǎn)品系列，通過(guò)“抵押快貸”、“云稅貸”等重點(diǎn)產(chǎn)品，有效契合小微企業(yè)“短小頻急”的資金需求。

2.以差異化經(jīng)營(yíng)為導(dǎo)向，鋪設(shè)特色經(jīng)營(yíng)之路

差異化經(jīng)營(yíng)的有力支撐，在于如何鋪設(shè)特色經(jīng)營(yíng)之路，在特色產(chǎn)品、特色商業(yè)模式中，為差異化經(jīng)營(yíng)創(chuàng)設(shè)良好的條件。

（1）商業(yè)銀行應(yīng)著力打造特色產(chǎn)品，以“特色產(chǎn)品”為依托，形成差異化經(jīng)營(yíng)。銀行要敏銳的觀察市場(chǎng)，通過(guò)打造特色產(chǎn)品，搶占市場(chǎng)先機(jī)，形成強(qiáng)有力的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。如，在推進(jìn)環(huán)境保護(hù)建設(shè)的當(dāng)前，節(jié)能減排成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)，商業(yè)銀行推出“節(jié)能減排貸款”，就是以新產(chǎn)品的模式，實(shí)施差異化的特色經(jīng)營(yíng)，能夠形成廣泛的市場(chǎng)格局。綠色金融市場(chǎng)方興未艾，商業(yè)銀行應(yīng)瞄準(zhǔn)市場(chǎng)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從單一金融產(chǎn)品格局向全面再造的方向有序發(fā)展。

（2）打造特色商業(yè)模式，是商業(yè)銀行特色經(jīng)營(yíng)的重要方向。差異化經(jīng)營(yíng)尋求發(fā)展的新模式，零售業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)負(fù)債管理模式等，都是形成差異化特色商業(yè)模式的重要舉措。2017年，建設(shè)銀行正式進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng)，在廣東佛山建設(shè)“CCB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū)；廣東分行已設(shè)立廣東建融住房服務(wù)有限責(zé)任公司，自主經(jīng)營(yíng)住房租賃業(yè)務(wù)，住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)的逐漸實(shí)現(xiàn)，正成為建設(shè)銀行構(gòu)建新發(fā)展、新模式的集中體現(xiàn)。

3.有效立足金融市場(chǎng)，加快推進(jìn)金融創(chuàng)新

當(dāng)前的金融市場(chǎng)發(fā)展快速，加快金融創(chuàng)新，是商業(yè)銀行保持發(fā)展活力的重要基礎(chǔ)。為此，一是要立足當(dāng)前的金融市場(chǎng)，推進(jìn)金融創(chuàng)新，構(gòu)建具有自身特色的經(jīng)營(yíng)模式，這也是差異化經(jīng)營(yíng)的集中體現(xiàn)；二是面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行要審視自身的發(fā)展條件，從某一領(lǐng)域、某一層面實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建某一市場(chǎng)的絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，也是當(dāng)前商業(yè)銀行推進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng)所需的經(jīng)營(yíng)思維；三是在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景之下，要積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，打造“線上+線下”新模式，并將新的技術(shù)、新的模式及理念運(yùn)用到差異化經(jīng)營(yíng)之中，實(shí)現(xiàn)科學(xué)有效的差異化經(jīng)營(yíng)。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，盤(pán)活商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活力，是金融市場(chǎng)不斷發(fā)展的內(nèi)在要求，也是銀行自身發(fā)展的重要保障。在本文的探討中，日益激烈的金融市場(chǎng)，要求商業(yè)銀行以差異化經(jīng)營(yíng)為導(dǎo)向，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的科學(xué)推進(jìn)創(chuàng)設(shè)條件。在筆者看來(lái)，商業(yè)銀行要堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展驅(qū)動(dòng)，在激發(fā)活力、推進(jìn)創(chuàng)新的構(gòu)建中，通過(guò)轉(zhuǎn)變思想觀念，實(shí)現(xiàn)科學(xué)統(tǒng)籌謀劃；通過(guò)特色產(chǎn)品、特色商業(yè)模式，鋪設(shè)特色經(jīng)營(yíng)之路；通過(guò)足金融市場(chǎng)，加快推進(jìn)金融創(chuàng)新，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：

張建（1973—），男，福建永春人，本科，目前職稱：經(jīng)濟(jì)師，主要研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理。