金融危機(jī)與我國金融教育的完善和發(fā)展

朱鈺

摘要：金融教育制的是全國范圍內(nèi)的金融知識(shí)及常識(shí)的普及和啟蒙，金融危機(jī)后全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)開始出現(xiàn)變化，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)也受到了或多或少的波及，在這種情況下，國內(nèi)的金融教育面臨著新的挑戰(zhàn)。近年來國家不斷在金融教育方面加大投入，也體現(xiàn)了金融教育革新的重要性，金融危機(jī)雖是帶給金融教育不可磨滅的影響，也同時(shí)為金融教育提供了提升和成熟的機(jī)會(huì)，需要對(duì)金融教育進(jìn)行準(zhǔn)確定位，同時(shí)制定出長遠(yuǎn)的教育規(guī)劃等，采取有效的措施，促進(jìn)國內(nèi)金融教育的健康發(fā)展。本文結(jié)合金融危機(jī)對(duì)國內(nèi)金融教育的沖擊，深入探究如何在金融危機(jī)后促進(jìn)金融教育的健康發(fā)展。希望對(duì)國內(nèi)金融教育的進(jìn)步起到促進(jìn)作用。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融教育；完善

前言：

自2007年金融危機(jī)爆發(fā)，各國紛紛采取應(yīng)對(duì)措施，希望可以金融危機(jī)對(duì)本國經(jīng)濟(jì)以及金融體系的影響，尤其是發(fā)達(dá)國家，向其他國家轉(zhuǎn)嫁危機(jī)的不利影響，這就導(dǎo)致國際金融市場發(fā)生著巨大的變動(dòng)，這對(duì)金融教育來說也是巨大挑戰(zhàn)，需要在反思中謀求金融教育的全球發(fā)展。目前我國正在經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，在國際市場上積極參與競爭，國際市場上的金融活動(dòng)以及資本流動(dòng)非常頻繁，這就導(dǎo)致要想對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，難度不斷提升，金融教育需要得到完善，這樣才能為本國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步提供助力。

一、金融教育的作用

（一）增加公眾金融知識(shí)

金融教育可以讓國內(nèi)大眾的金融知識(shí)得到擴(kuò)充，這樣才能適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展，如今金融行業(yè)的發(fā)展非常迅猛，尤其是近年來網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響力正在不斷提升，無論是城市還是鄉(xiāng)村，出現(xiàn)了大量的金融產(chǎn)品，金融產(chǎn)品已經(jīng)非常繁榮，人們也可以通過網(wǎng)絡(luò)等各種渠道了解金融知識(shí)和金融行業(yè)，大眾的生活方式以及消費(fèi)理念正在發(fā)生變化。在這種情況下，可以說大眾參與到金融活動(dòng)中的途徑變得非常多[1]。對(duì)通過金融途徑來獲取收益的渴望正在不斷提升，但是面對(duì)這種金融產(chǎn)品不斷增多，金融市場不斷繁榮的局勢(shì)，國內(nèi)金融人才的數(shù)量卻是非常缺乏，大眾對(duì)金融知識(shí)的了解也不夠，導(dǎo)致無法應(yīng)對(duì)金融時(shí)代的到來，那么強(qiáng)化金融教育，就是為了提升國民的金融知識(shí)積累，培養(yǎng)出更多金融人才，滿足金融時(shí)代的發(fā)展需求，同時(shí)也是擴(kuò)展金融市場的擴(kuò)展空間，為國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

（二）防范金融危機(jī)

金融教育是對(duì)金融危機(jī)進(jìn)行防范的關(guān)鍵手段，在金融危機(jī)下，往往信心要比黃金更能發(fā)揮作用，公眾對(duì)抵御金融危機(jī)的信心主要是體現(xiàn)在對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心，也是對(duì)國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的一種期待。這種期待都需要建立在金融知識(shí)積累足夠的前提下[2]。要想將金融危機(jī)帶來的沖擊化解，僅僅依靠政府和金融機(jī)構(gòu)的力量是不夠的，金融危機(jī)的應(yīng)對(duì)經(jīng)歷已經(jīng)充分說明，公眾需要共同付出努力才能對(duì)金融危機(jī)的沖擊進(jìn)行有效化解，那么要想讓公眾參與到應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的隊(duì)伍中，就要加強(qiáng)金融教育，提升公眾對(duì)金融以及金融風(fēng)險(xiǎn)的了解，在社會(huì)上營造出良好的金融文化，進(jìn)而提升金融危機(jī)的防范水平。

二、金融危機(jī)后國內(nèi)金融教育面臨的挑戰(zhàn)

（一）金融全球化要求金融教育擴(kuò)大視野

2007年國際上自金融危機(jī)爆發(fā)到向全球蔓延，速度非常迅猛，這已經(jīng)充分證明了全球化背景下，國際市場上的金融變動(dòng)會(huì)產(chǎn)生巨大的影響力，金融全球化的弊端也是自當(dāng)時(shí)開始被國內(nèi)公眾深刻了解，金融和經(jīng)濟(jì)的自由化發(fā)展，與金融全球化相互聯(lián)系交織。以目前金融業(yè)的發(fā)展來看，全球金融體系已經(jīng)是真正緊密整合到一起[3]。國際金融市場上的資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)以及經(jīng)濟(jì)周期產(chǎn)生趨同性。換言之要想在全球化下對(duì)金融危機(jī)進(jìn)行良好應(yīng)對(duì)，就要擴(kuò)大自身的金融視角，不僅僅要關(guān)注國內(nèi)的金融局勢(shì)，要從全球視角下對(duì)金融行業(yè)的形勢(shì)進(jìn)行評(píng)估，并從全球范圍看待金融危機(jī)，這樣才能為我國金融業(yè)的健康發(fā)展提供支持。要想有效擴(kuò)大自身的金融視角，就需要從金融教育入手，教育界是國家發(fā)展的智力支撐，因此金融教育要從國際視野上對(duì)自身的體系進(jìn)行革新，加強(qiáng)金融知識(shí)的普及，這樣才能增強(qiáng)對(duì)金融危機(jī)的防范能力。

（二）金融運(yùn)營模式的改變

金融危機(jī)后，國際金融市場上的金融運(yùn)營體系開始產(chǎn)生變化，這對(duì)國內(nèi)的金融業(yè)發(fā)展也造成了一定的影響，金融教育也面臨著新的發(fā)展環(huán)境，金融市場在變化，那么金融教育也需要隨之而變，近年來金融領(lǐng)域的變化非常頻繁，不斷有新的產(chǎn)品和理念出現(xiàn)，金融運(yùn)營的模式也是不斷變化。在這種形勢(shì)下，要想積極應(yīng)對(duì)金融領(lǐng)域的變換，金融教育也需要進(jìn)行調(diào)整。從世界金融行業(yè)的發(fā)展來看，上世紀(jì)二三十年代，美國經(jīng)歷了大蕭條時(shí)代，導(dǎo)致相機(jī)抉擇的政策開始在西方盛行，而七十年代其經(jīng)濟(jì)形勢(shì)又發(fā)生變化，單一規(guī)則開始盛行，經(jīng)過了半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，無論是學(xué)術(shù)界還是政府方面，對(duì)兩種政策的利弊一直在爭論，直到金融危機(jī)爆發(fā)，貨幣主義受到了抨擊，但其實(shí)兩種政策代表了兩種金融思想，對(duì)金融領(lǐng)域的影響是非常深遠(yuǎn)的，國內(nèi)的金融教育也需要不斷在思想上進(jìn)行創(chuàng)新，才能順應(yīng)時(shí)代獲得金融產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，進(jìn)而在國際市場上取得更多優(yōu)勢(shì)。

（三）大眾對(duì)金融知識(shí)需求增加

金融危機(jī)的出現(xiàn)讓國內(nèi)公眾深刻認(rèn)識(shí)到，了解金融知識(shí)是十分有必要的，因此近年來金融教育受到了社會(huì)上的廣泛關(guān)注，也有越來越多的人開始在金融領(lǐng)域發(fā)展。金融危機(jī)下，人們改變了自身的觀念，國內(nèi)大眾開始對(duì)未來收入持有懷疑態(tài)度，于是在家庭預(yù)算、資金管理方面非常迫切需要更加科學(xué)穩(wěn)定的方法，也就是近年來非常熱門的理財(cái)方式，最根本的目的其實(shí)就是保全資本，讓財(cái)務(wù)狀況更高，不僅是對(duì)于企業(yè)，個(gè)人對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注也是非常高的。而金融行業(yè)也因此得到了迅猛發(fā)展，人們渴望了解更多的金融知識(shí)，金融行業(yè)也需要高素質(zhì)的金融人才加入，進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展。因此隨著金融危機(jī)出現(xiàn)，金融教育的重要性逐漸提升，可以說金融危機(jī)對(duì)金融教育起到了推動(dòng)作用，是對(duì)人們觀念的改變，這種改變促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)向著成熟的方向發(fā)展。而就金融業(yè)來看，銀行業(yè)面臨著金融危機(jī)后經(jīng)濟(jì)下行的形式，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融也開始發(fā)展起來，為人們提供了更多金融產(chǎn)品，對(duì)社會(huì)資金的配置起到了優(yōu)化的作用。此時(shí)金融業(yè)面臨的發(fā)展形勢(shì)相對(duì)復(fù)雜，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正在擴(kuò)大，各類金融風(fēng)險(xiǎn)不斷交織在一起，金融業(yè)需要應(yīng)變能力、創(chuàng)新能力更強(qiáng)的金融人才，因此無論是從金融知識(shí)的普及還是專業(yè)人才的建設(shè)來說，金融教育的革新都是非常有必要的。endprint

（四）金融高端人才不足

國內(nèi)在金融行業(yè)高端人才的建設(shè)和培養(yǎng)上明顯不足，在金融危機(jī)中這一問題已經(jīng)浮現(xiàn)出來，近年來金融業(yè)的蓬勃發(fā)展更是體現(xiàn)出這一缺陷，國內(nèi)需要在人才培養(yǎng)方面進(jìn)行強(qiáng)化。國家在金融業(yè)發(fā)展方面已經(jīng)出臺(tái)了相關(guān)的政策，在上海建立了國際化規(guī)模的金融中心，并大力推動(dòng)人民幣國際化的發(fā)展，在國內(nèi)各個(gè)發(fā)達(dá)城市開始實(shí)行跨境貿(mào)易中使用人民幣進(jìn)行結(jié)算的試點(diǎn)。這一切都說明了國家對(duì)金融業(yè)的扶持力度，同時(shí)近年來隨著余額寶等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)，金融業(yè)已經(jīng)在群眾中體現(xiàn)了極大的影響，這需要更多高素質(zhì)的金融人才，才能加強(qiáng)對(duì)金融的宏觀調(diào)控，要想有效控制金融業(yè)發(fā)展面臨的一系列風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加強(qiáng)宏觀分析水平，政策和體制上的調(diào)整是必要的，但是人才的需求才是最迫切的，這需要的是金融教育的高速提升。近年來美國經(jīng)濟(jì)一直處于疲軟狀態(tài)，世界經(jīng)濟(jì)開始出現(xiàn)更加明顯的多極化趨勢(shì)，中國是全球經(jīng)濟(jì)中非常關(guān)鍵的一極，需要的是具備國際視野的高端金融人才，只有這樣才能讓我國在國際金融博弈中謀取更多的利益。

（五）風(fēng)險(xiǎn)教育重要性提升

風(fēng)險(xiǎn)教育就是提升消費(fèi)者和投資者對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知能力和承受力，在追求利益的同時(shí)，可以防范或者分散風(fēng)險(xiǎn)，而公眾也需要在金融風(fēng)險(xiǎn)方面具備足夠的方法意識(shí)，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況有著直接影響，對(duì)金融體系的運(yùn)行也會(huì)造成影響?，F(xiàn)代金融是在危機(jī)中發(fā)展起來的，全球化背景下一旦出現(xiàn)金融危機(jī)，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)也將受到一定的沖擊，資本市場上不斷出現(xiàn)金融產(chǎn)品和對(duì)沖工具，這造成了金融風(fēng)險(xiǎn)不斷疊加，風(fēng)險(xiǎn)教育的強(qiáng)化就是為未來避免個(gè)人利益和國家經(jīng)濟(jì)受到損傷。

三、我國金融教育的完善和發(fā)展路徑

（一）制定長遠(yuǎn)教育戰(zhàn)略

要想在金融教育領(lǐng)域做出成績，就要對(duì)金融教育進(jìn)行明確定位，金融教育應(yīng)該全面納入到國家戰(zhàn)略中，將金融知識(shí)的普及以及專業(yè)人才的建設(shè)作為教育界重要工作內(nèi)容，同時(shí)將學(xué)校教育的作用進(jìn)一步擴(kuò)展，例如在小學(xué)階段滲透金融知識(shí)，讓學(xué)生可以從小學(xué)起對(duì)金融知識(shí)有最基本的了解，在中學(xué)階段可以相應(yīng)增加一些與金融相關(guān)的課程，讓中學(xué)生可以對(duì)生活中的金融產(chǎn)品和金融現(xiàn)象產(chǎn)生正確的認(rèn)知，初步梳理金融理念，在高等教育中則是可以將金融教育調(diào)整為必修課。

（二）健全金融教育體系

國內(nèi)需要建立起與復(fù)雜的金融形勢(shì)相匹配的金融教育體系，政府需要發(fā)揮出自身的引導(dǎo)作用，對(duì)金融教育的普及起到推動(dòng)作用，在金融教育方面，需要發(fā)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、教育組織以及民間的理想，這樣共同為金融知識(shí)的全面普及以及專業(yè)金融人才的培養(yǎng)提供助力，政府需要成為組織者，推動(dòng)教育戰(zhàn)略的全面實(shí)施，讓全體國民成為金融教育的對(duì)象，對(duì)教育資源進(jìn)行深入開發(fā)，這樣才能全面改善金融教育現(xiàn)狀，推動(dòng)金融教育健康發(fā)展。

（三）增加大眾了解金融知識(shí)的渠道

在教育手段上，可以編制更加豐富的金融資料，讓社會(huì)公眾對(duì)金融知識(shí)更加了解，在網(wǎng)絡(luò)渠道上拓寬金融知識(shí)的了解渠道。這樣可以讓大眾對(duì)金融知識(shí)以及金融行業(yè)有正確的了解，可以發(fā)動(dòng)大眾支持金融教育的發(fā)展，鼓勵(lì)跟多人才加入到金融行業(yè)，促進(jìn)高端金融人才的培養(yǎng)，這樣金融業(yè)也能在人才需求方面得到滿足。從金融也發(fā)展角度分析，金融知識(shí)的普及，可以推動(dòng)金融產(chǎn)品在大眾群體中的使用率，讓大眾對(duì)金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)更加了解。

（四）加強(qiáng)金融從業(yè)人員教育

金融業(yè)的從業(yè)人員也需要加強(qiáng)教育和培訓(xùn)，在經(jīng)費(fèi)上需要加大投入，建立轉(zhuǎn)型保障機(jī)制，同時(shí)注重師資力量的建設(shè)，建立起高端師資隊(duì)伍，在培訓(xùn)方式上，如今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程培訓(xùn)，并開展大量的理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)課程，針對(duì)不同業(yè)務(wù)的金融從業(yè)人員開展針對(duì)性的教育培訓(xùn)，這樣金融業(yè)的從業(yè)人員就可以在自身能力上獲得提升。

（五）重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)村金融教育

農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融知識(shí)的了解是相對(duì)匱乏的，因此需要在農(nóng)村的金融教育方面加大投入，提升農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營的資本積累，推動(dòng)農(nóng)村致富?，F(xiàn)階段農(nóng)村地區(qū)并未出現(xiàn)深入的金融教育活動(dòng)，那么政府需要在農(nóng)村地區(qū)加強(qiáng)金融教育的普及，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況，設(shè)計(jì)出符合農(nóng)村發(fā)展需求的金融產(chǎn)品。

結(jié)論：總之，金融教育的重要性逐漸被國家和公眾了解，金融危機(jī)后更是讓人們了解到，需要提升對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，那么就需要在金融教育上進(jìn)行革新，同時(shí)也需要集合各方資源，在金融教育方面進(jìn)行強(qiáng)化，優(yōu)化教育資源的配置。未來金融業(yè)的發(fā)展會(huì)面臨更加復(fù)雜的形勢(shì)，那么在金融教育方面需要加強(qiáng)重視。

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