服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 緩解進(jìn)出口企業(yè)融資難題

【摘 要】面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化，地處內(nèi)陸的邵陽(yáng)市積極融入國(guó)家“一帶一路”的發(fā)展戰(zhàn)略，全市進(jìn)出口企業(yè)逆勢(shì)飛揚(yáng)，連續(xù)5年全市進(jìn)出口企業(yè)業(yè)績(jī)保持30.2%的年均增速，增速高于全國(guó)平均增速，這對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展起到了十分重要的推動(dòng)作用，然而融資難的問(wèn)題一直困擾和制約著邵陽(yáng)進(jìn)出口企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。本文通過(guò)對(duì)邵陽(yáng)市進(jìn)出口企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)查和分析，旨在探尋如何破解內(nèi)陸地區(qū)進(jìn)出口企業(yè)的融資難題。

【關(guān)鍵詞】融資；抵押物；信用體系

一、邵陽(yáng)進(jìn)出口企業(yè)融資現(xiàn)狀

邵陽(yáng)市擁有進(jìn)出口資質(zhì)企業(yè)613家，其中有實(shí)績(jī)的進(jìn)出口企業(yè)221家，出口產(chǎn)品有打火機(jī)、箱包、服裝、鞋類(lèi)、農(nóng)產(chǎn)品、發(fā)制品、皮草皮革、醫(yī)藥化工、竹木制品、水電設(shè)備等40類(lèi)、289種產(chǎn)品。全市613家進(jìn)出口企業(yè)只有39家獲得了金融機(jī)構(gòu)的貸款，2016年貸款余額為12.98億元人民幣，而2016年邵陽(yáng)市貸款余額為1053億元，其中中小企業(yè)貸款390.11億元，進(jìn)出口企業(yè)獲得的貸款在全市中小企業(yè)貸款中占比為3.32%。初步估算，全市進(jìn)出口企業(yè)每一年的融資需求超過(guò)300億元，融資需求滿足率為4.3%。問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，全市613家進(jìn)出口資質(zhì)企業(yè)有352家企業(yè)因?yàn)闆](méi)有資金而不得不停產(chǎn)。

邵陽(yáng)市221家有進(jìn)出口實(shí)際業(yè)績(jī)的企業(yè)中有213家進(jìn)出口企業(yè)是勞動(dòng)密集型企業(yè)，2016年進(jìn)出口業(yè)績(jī)超過(guò)1000萬(wàn)美金的企業(yè)只有28家，年出口超過(guò)3000萬(wàn)美金的只有9家，大部分企業(yè)規(guī)模小、生產(chǎn)設(shè)備落后、可利用的資源有限，沒(méi)有足夠的抵押能力，或沒(méi)有符合條件的擔(dān)保人，而銀行貸款門(mén)檻高、條件多，出口企業(yè)往往不具備銀行融資所需的抵押和擔(dān)保條件而被拒之門(mén)外。隨著銀行不良率的增加，銀行在出口領(lǐng)域的信貸政策也愈加收緊，企業(yè)融資難度日益增加。

邵陽(yáng)市221家有進(jìn)出口業(yè)績(jī)的企業(yè)中有182家企業(yè)沒(méi)有獲得銀行任何貸款。沒(méi)有獲得銀行貸款支持的182家企業(yè)有105家企業(yè)有月息高達(dá)1%～2%的民間短期借貸，獲得銀行貸款支持的39家企業(yè)也有26家企業(yè)因?yàn)檫^(guò)橋資金的需要向民間借貸。通過(guò)承兌匯票、出口押匯等方式獲得金融支持的企業(yè)不到5%。

二、進(jìn)出口企業(yè)融資難原因

邵陽(yáng)市進(jìn)出口企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.抵押物不夠

邵陽(yáng)市221家有進(jìn)出口業(yè)績(jī)的外貿(mào)企業(yè)注冊(cè)資本在100萬(wàn)元以下的有175家。大部分企業(yè)廠房是租賃的，沒(méi)有足夠的資產(chǎn)作為抵押物。

2.財(cái)務(wù)管理混亂

由于大部分進(jìn)出口企業(yè)屬于小微企業(yè)、家族企業(yè)，資金結(jié)算管理混亂，銀行貸款需要的流水明細(xì)不全面，造成銀行無(wú)法判斷企業(yè)的真實(shí)運(yùn)營(yíng)狀況。

3.征信狀況不佳

邵陽(yáng)市從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)主有40%以上的人因?yàn)樾庞每ㄟ€款逾期、小額貸款逾期等行為，個(gè)人征信狀況出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)法通過(guò)銀行征信評(píng)估。

4.擔(dān)保體系不完善

邵陽(yáng)市人民政府出資1億元成立了一家中小企業(yè)擔(dān)保公司，但由于需要貸款的企業(yè)太多，加之全市有實(shí)力的擔(dān)保公司太少，進(jìn)出口企業(yè)需要貸款時(shí)因?yàn)檎也坏綋?dān)保方，或者是擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)太高等原因，不得不放棄從銀行融資。

5.金融機(jī)構(gòu)信貸歧視

邵陽(yáng)市擁有13家金融機(jī)構(gòu)，2016年全市新增貸款161.54億元，大部分貸款流向重點(diǎn)工程、重大項(xiàng)目，工農(nóng)中建等國(guó)有銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候存在重大輕小的傾向，一般不向注冊(cè)資本少于100萬(wàn)元的小企業(yè)發(fā)放貸款。

6. 傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品的局限性

銀行的傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品，品種不少，但實(shí)際發(fā)放貸款過(guò)程中上有諸多限制條件。如出口押匯或者需要抵押擔(dān)?；蛘咝枰庞秒U(xiǎn)下出單，且要求單證一致單單相符，眾多進(jìn)出口企業(yè)難以達(dá)到要求。

三、多措并舉，緩解進(jìn)出口企業(yè)融資難題

1.政府發(fā)力，拓寬金融服務(wù)渠道

為了有效解決中小微外貿(mào)企業(yè)融資難問(wèn)題，湖南省財(cái)政廳、商務(wù)廳等單位聯(lián)合出臺(tái)了《湖南省中小微外貿(mào)企業(yè)出口融資無(wú)抵押式擔(dān)保+銀行優(yōu)惠貸款暫行實(shí)施辦法》，省財(cái)政廳安排5000萬(wàn)元設(shè)立中小微外貿(mào)企業(yè)出口融資無(wú)抵押式擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，為進(jìn)出口企業(yè)提供擔(dān)保。企業(yè)如能提供出口信用保險(xiǎn)、出口退稅質(zhì)押等其他還款保證，擔(dān)保公司和銀行可將其作為依據(jù)，并在信貸額度、利率費(fèi)率上給予優(yōu)惠。邵陽(yáng)市12家符合條件的外貿(mào)企業(yè)獲得了擔(dān)保和優(yōu)惠貸款。邵陽(yáng)市人民政府近年來(lái)來(lái)每一年都舉辦銀企保座談會(huì)，幫助進(jìn)出口企業(yè)解決融資難題。

2.積極探索 豐富金融產(chǎn)品

為了解決進(jìn)出口企業(yè)融資難題，我國(guó)各地探索出了很多好的做法，不少地方為進(jìn)出口企業(yè)提供 “信保融資”，外貿(mào)企業(yè)對(duì)出口貨物或服務(wù)辦理了出口信用保險(xiǎn)后，將應(yīng)收賬款收匯損失的保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓銀行，銀行借此向出口商提供應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。信保融資業(yè)務(wù)一定程度緩解了出口企業(yè)融資難的問(wèn)題，廣受企業(yè)歡迎。

金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新了信貸產(chǎn)品。如建設(shè)銀行創(chuàng)新推出了 “稅易貸”等產(chǎn)品，出口企業(yè)只要憑借退稅資料或者交稅情況就可以獲得無(wú)抵押的信用貸款。

3.發(fā)揮協(xié)會(huì)作用

企業(yè)融資難，關(guān)鍵在于銀行和進(jìn)出口企業(yè)之間信息不對(duì)稱(chēng)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，可以很好地解決信息不對(duì)稱(chēng)和擔(dān)保體系不完善的現(xiàn)狀。調(diào)查中，筆者發(fā)現(xiàn)，邵東縣服飾箱包行業(yè)協(xié)會(huì)面對(duì)融資難題，發(fā)揮獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)關(guān)系，幫助進(jìn)出口企業(yè)解決融資難題，起到了很好的作用。銀行采取向協(xié)會(huì)整體授信的模式，協(xié)會(huì)向銀行推薦企業(yè)，此舉可以幫助銀行解決信息不對(duì)稱(chēng)的狀況。同時(shí)，協(xié)會(huì)內(nèi)部的進(jìn)出口企業(yè)實(shí)行聯(lián)?；?dòng)擔(dān)保模式，有效地化解了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

習(xí)近平總書(shū)記在2017年7月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議中指出，金融要?dú)w回本原，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在我國(guó)開(kāi)啟“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的今天，幫助進(jìn)出口企業(yè)緩解融資難題，顯得尤為重要。

參考文獻(xiàn)：

日照市中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資研究[J].趙翠.曲阜師范大學(xué).2014 （01）.

作者簡(jiǎn)介：

寧淳霖（1998—），男，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大三學(xué)生，多篇論文見(jiàn)諸省級(jí)以上刊物。endprint