基于“大數(shù)據(jù)”時代人民銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計研究

高宇

【摘 要】人民銀行的產(chǎn)生與傳輸數(shù)據(jù)的速度非?？?，數(shù)據(jù)來源也非常全面，非常適合使用“大數(shù)據(jù)”進行金融數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測，從而為我國金融政策的制定提供數(shù)據(jù)參考?；诖?，本文顯示分析了“大數(shù)據(jù)”構(gòu)建的必要性，然后給出了構(gòu)建“大數(shù)據(jù)”的對策，人民銀行需要根據(jù)“大數(shù)據(jù)”時代的需求，構(gòu)建符合自身特點的數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)共享平臺以及數(shù)據(jù)分析預(yù)測模型，這樣才能在經(jīng)濟預(yù)測以及金融統(tǒng)計工作中充分發(fā)揮出“大數(shù)據(jù)”的作用。

【關(guān)鍵詞】“大數(shù)據(jù)”；經(jīng)濟預(yù)測；金融統(tǒng)計

前言：

“大數(shù)據(jù)”時代具有海量、多樣以及迅速的特點，能夠深度挖掘數(shù)據(jù)的價值，在海量的數(shù)據(jù)中為用戶提供有價值的數(shù)據(jù)。隨著我國信息化的發(fā)展，人民銀行也要隨著“大數(shù)據(jù)”時代發(fā)展的腳步，構(gòu)建并挖掘“大數(shù)據(jù)”，使用“大數(shù)據(jù)”進行經(jīng)濟預(yù)測以及金融統(tǒng)計，提高其前瞻性、準確性以及科學性。

一、人民銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計建立“大數(shù)據(jù)”的必要性

第一，“大數(shù)據(jù)”能夠提高人民銀行經(jīng)濟預(yù)測以及金融統(tǒng)計的前瞻性，隨著信息化的不斷發(fā)展，人民銀行內(nèi)部的各項系統(tǒng)都進行了更新?lián)Q代，信息的處理模式從傳統(tǒng)的人工處理轉(zhuǎn)變成智能處理，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集從人工采集轉(zhuǎn)變成“大數(shù)據(jù)”的數(shù)據(jù)采集模式，“大數(shù)據(jù)”中的新興技術(shù)使人民銀行在進行經(jīng)濟預(yù)測以及金融統(tǒng)計時，數(shù)據(jù)更加科學和準確。

第二，“大數(shù)據(jù)”能夠提高人民銀行經(jīng)濟宏觀調(diào)控的智能化，在應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”之后，人民銀行能夠?qū)⒔Y(jié)構(gòu)化以及非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進行分類以及清洗，實現(xiàn)人民銀行數(shù)據(jù)采集的自動化，“大數(shù)據(jù)”還能進行社會經(jīng)濟運行狀況的分析以及評價，從而實時掌握我國經(jīng)濟金融市場的變化，以此來智能化進行經(jīng)濟的宏觀調(diào)控。

第三，“大數(shù)據(jù)”能夠為我國金融政策的制定提供數(shù)據(jù)參考?！按髷?shù)據(jù)”的應(yīng)用使人民銀行的數(shù)據(jù)處理以及交換更加集中，真正實現(xiàn)了經(jīng)濟和金融數(shù)據(jù)的共享，這就使得人民銀行成為我國政府部門以及企業(yè)等多個單位數(shù)據(jù)共享的樞紐。進一步在人民銀行中應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”，能夠為我國進行金融政策的制定以及實施提供強大的數(shù)據(jù)支持。

第四，“大數(shù)據(jù)”能夠使人民銀行預(yù)測并控制金融風險?！按髷?shù)據(jù)”可以對人民銀行大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行挖掘，并因此構(gòu)建人民銀行的監(jiān)管模型，對人民銀行應(yīng)用的調(diào)控手段進行規(guī)范管理，動態(tài)跟蹤并檢測資金流，一旦資金流出現(xiàn)異常，人民銀行能夠通過“大數(shù)據(jù)”及時發(fā)現(xiàn)，從而有效控制金融風險[1]。

二、“大數(shù)據(jù)”進行人民銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的對策

（一）滿足“大數(shù)據(jù)”時代的要求

首先，人民銀行需要在總行層次上設(shè)立專門用來進行“大數(shù)據(jù)”研究的部門，進行數(shù)據(jù)管理決策以及內(nèi)部協(xié)調(diào)工作，制定與“大數(shù)據(jù)”相關(guān)的工作計劃，確保人民銀行的“大數(shù)據(jù)”能夠有效管理、應(yīng)用以及推廣；然后，找到“大數(shù)據(jù)”的發(fā)展重點，根據(jù)該重點進行“大數(shù)據(jù)”產(chǎn)業(yè)的布局以及發(fā)展措施，不斷創(chuàng)新和改進“大數(shù)據(jù)”采集、存儲、分析以及整合的工具和技術(shù)，這樣才能更好地進行“大數(shù)據(jù)”的獲取、管理以及分析；其次，將“大數(shù)據(jù)”分析技術(shù)作為核心，進行網(wǎng)頁搜索技術(shù)、可視化技術(shù)、知識庫技術(shù)以及移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的研究，為人民銀行對金融的調(diào)控提供強大的技術(shù)支持；最后，構(gòu)建人民銀行的云端數(shù)據(jù)安全框架，該框架主要包括數(shù)據(jù)訪問、數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)銷毀以及數(shù)據(jù)存儲等多個環(huán)節(jié)，另外，還要確?！按髷?shù)據(jù)”的隱私安全，提高人民銀行的安全防范能力，加強對人民銀行信息的保護，避免相關(guān)信息受到篡改、竊取或者損壞。

（二）構(gòu)建符合人民銀行特點的數(shù)據(jù)庫

基于“大數(shù)據(jù)”的相關(guān)理論知識，構(gòu)建將人民銀行總行作為中心、各個分支銀行作為補充的數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的架構(gòu)主要包括以下三個部分：經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)庫、預(yù)測和分析體系以及預(yù)測和分析模型庫，該系統(tǒng)能夠應(yīng)用統(tǒng)計學的相關(guān)理論知識以及統(tǒng)計方法，將人民銀行的經(jīng)濟金融活動進行分類與量化，并進行經(jīng)濟活動相關(guān)數(shù)據(jù)的采集、整合與分析，以此來找到人民銀行經(jīng)濟活動的規(guī)律，為人民銀行進行經(jīng)濟預(yù)測以及金融統(tǒng)計提供數(shù)據(jù)參考。

該數(shù)據(jù)庫呈現(xiàn)出分布形式，由總行進行統(tǒng)一規(guī)劃管理，要求上下各級協(xié)調(diào)一致，同步推進。在同一級別內(nèi)，數(shù)據(jù)庫的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)由管理中西統(tǒng)一進行分發(fā)，非業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按照級別逐一上傳，在數(shù)據(jù)的傳輸過程中，需要依靠人民銀行內(nèi)網(wǎng)應(yīng)用的“云計算”技術(shù)，提高數(shù)據(jù)的傳輸以及分析能力。另外，還要在數(shù)據(jù)庫的管理中應(yīng)用“霧計算”技術(shù)，該技術(shù)能夠有效辨別、控制濫用或者竊取數(shù)據(jù)的行為，從而保護人民銀行數(shù)據(jù)庫中的敏感數(shù)據(jù)。

（三）構(gòu)建人民銀行數(shù)據(jù)共享平臺

首先，人民銀行需要加強和電信、電商與互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)以及證券與保險等監(jiān)管機構(gòu)的合作，通過和官方數(shù)據(jù)聯(lián)盟的合作共同厚繭“大數(shù)據(jù)”的共享機制，改變傳統(tǒng)的金融統(tǒng)計模式，使用新型的多方合作金融統(tǒng)計模式，在這種新型模式中，線上和線下能夠有效結(jié)合、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)能夠有效結(jié)合、定期數(shù)據(jù)與實時數(shù)據(jù)能夠有效結(jié)合，從而減少數(shù)據(jù)采集的時間，提高人民銀行金融統(tǒng)計的效率和質(zhì)量。

然后，人民銀行需要構(gòu)建自身的“大數(shù)據(jù)”平臺以及金融數(shù)字地圖平臺。其中，“大數(shù)據(jù)”平臺能夠為金融行業(yè)的監(jiān)管與發(fā)展提供最基本的網(wǎng)絡(luò)支持以及相關(guān)的信息服務(wù)；數(shù)字地圖平臺需要依靠GIS技術(shù)、LBS技術(shù)以及數(shù)據(jù)倉庫等多種技術(shù)，這種可視化的數(shù)字地圖能夠為銀行以及金融機構(gòu)提供信息分析等多種服務(wù)。

（四）構(gòu)造人民銀行的“大數(shù)據(jù)”預(yù)測模型

金融統(tǒng)計信息不僅會對貨架宏觀經(jīng)濟調(diào)控以及科學決策中起到關(guān)鍵性作用，更會影響到人民銀行的金融服務(wù)、貨幣政策制定以及金融監(jiān)管等多個方面?；凇按髷?shù)據(jù)”時代，人民銀行的金融統(tǒng)計工作也有所拓展，包含金融預(yù)警、信息披露、金融預(yù)測、報表編輯以及統(tǒng)計分析等多方面的內(nèi)容。這就要求人民銀行向發(fā)達國家學習，借鑒其經(jīng)驗，改進現(xiàn)有的金融統(tǒng)計工具、擴大金融統(tǒng)計的范圍、提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量。在此基礎(chǔ)上，構(gòu)造“大數(shù)據(jù)”預(yù)測模型，通過“大數(shù)據(jù)”技術(shù)的應(yīng)用，進行數(shù)據(jù)的采集和整合，從而找出數(shù)據(jù)中的關(guān)鍵性指標，根據(jù)預(yù)測模型分析并預(yù)測出未來一段時間內(nèi)經(jīng)濟金融的變化趨勢，從而提高人民銀行的經(jīng)濟預(yù)測能力，制定出更加符合經(jīng)濟發(fā)展趨勢的貨幣政策[2]。

三、結(jié)論

綜上所述，“大數(shù)據(jù)”時代的到來，為人民銀行進行經(jīng)濟預(yù)測以及金融統(tǒng)計工作提供了便利。分析可得，通過本文的分析可知，人民銀行需要充分利用“大數(shù)據(jù)”時代的新興技術(shù)，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的共享，構(gòu)建預(yù)測分析模型，及時了解金融市場的變化，為人民銀行進行金融的宏觀調(diào)控以及相應(yīng)政策的制定提供參考依據(jù)。希望本文的研究能夠為我國經(jīng)濟發(fā)展做出一定的貢獻。

【參考文獻】

[1]鄭志云.對金融機構(gòu)稅費獎補優(yōu)惠不使用人民銀行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)值得關(guān)注[J].金融經(jīng)濟，2016（14）：153-154.

[2]欒惠德.人民銀行分支機構(gòu)經(jīng)濟預(yù)測工作的探索與實踐——以營業(yè)管理部為例[J].北京金融評論，2014（01）：79-86.endprint