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      “一帶一路”背景下國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與我國商業(yè)銀行關(guān)系研究

      2017-11-15 11:15:19曾曉鳳
      時(shí)代金融 2017年29期
      關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行一帶一路

      【摘要】“一帶一路”戰(zhàn)略的提出為我國商業(yè)銀行拓展國際融資業(yè)務(wù)提供了良好的戰(zhàn)略平臺(tái),然而,在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上,我國商業(yè)銀行與外資銀行還存在著很大的差距。本文基于我國7家商業(yè)銀行2009~2016的面板數(shù)據(jù)對(duì)國際貿(mào)易融資與我國商業(yè)銀行的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。研究結(jié)果表明,國際貿(mào)易融資額、資本規(guī)模以及人力資本與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān),其中,國際貿(mào)易融資額和資本規(guī)模與商業(yè)銀行效率顯著正相關(guān),因此,我國商業(yè)銀行應(yīng)該注重國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。隨后,對(duì)目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題進(jìn)行分析。最后,針對(duì)當(dāng)前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題提出相關(guān)建議,以此促進(jìn)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。

      【關(guān)鍵詞】一帶一路 商業(yè)銀行 國際貿(mào)易融資

      一、引言

      國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以商業(yè)銀行為載體,是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù),是其參與國際市場競爭的現(xiàn)實(shí)需要。“一帶一路”戰(zhàn)略的提出為我國商業(yè)銀行拓展國際融資業(yè)務(wù)提供了良好的戰(zhàn)略平臺(tái),然而,在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上,我國商業(yè)銀行與外資銀行還存在著很大的差距,在競爭日益激烈的國際市場,我國商業(yè)銀行只有創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式,才能提高商業(yè)銀行國際競爭力,才能在市場競爭中處于優(yōu)勢地位,為我國國際貿(mào)易的發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持,為“一帶一路”戰(zhàn)略的建設(shè)添磚加瓦。本文在分析國內(nèi)外研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,發(fā)現(xiàn)關(guān)于國際貿(mào)易融資與我國商業(yè)銀行的關(guān)系研究實(shí)證研究較少,而一帶一路新背景下的實(shí)證研究更是缺乏。因此,本文基于我國7大商業(yè)銀行2009~2016年的面板數(shù)據(jù),實(shí)證檢驗(yàn)國際貿(mào)易融資對(duì)我國商業(yè)銀行的重要作用的基礎(chǔ)上,分析目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新所存在的問題,然后針對(duì)問題,提出相關(guān)建議,以此促進(jìn)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的提升,提高我國商業(yè)銀行的國際競爭力。

      二、文獻(xiàn)綜述

      近年來,國內(nèi)對(duì)于我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的研究迅速發(fā)展,但是多以理論性描述為主,缺乏實(shí)證研究。國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的研究主要有以下學(xué)者:姜學(xué)軍(2003)分析了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與銀行其他業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的區(qū)別,并且分析了國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)對(duì)銀行資產(chǎn)流動(dòng)、信貸資金安全以及利潤增長的重要作用,強(qiáng)調(diào)了金融創(chuàng)新的重大意義。[8]黃海寧(2006)分析了國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題,重點(diǎn)介紹了近年來國際先進(jìn)銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的一些創(chuàng)新舉動(dòng)并且通過分析他們的創(chuàng)新方法和措施,從觀念轉(zhuǎn)變、技術(shù)創(chuàng)新以及傳統(tǒng)產(chǎn)品增值服務(wù)三方面提出了國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的創(chuàng)新趨勢,為國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方向提供了新思路。[9]孫海來(2007)以在西方國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新動(dòng)向?qū)嵺`為突破口,運(yùn)用企業(yè)競爭力理論和金融創(chuàng)新理論分析了國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的動(dòng)因以及我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新不足的原因,創(chuàng)造性地引入回歸模型,實(shí)證研究了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的重要作用。[10]姜學(xué)軍(2009)在分析國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢的基礎(chǔ)上,分析了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的空間:對(duì)外貿(mào)易增長、風(fēng)險(xiǎn)防范以及中小企業(yè)融資需求,并且對(duì)新形勢下國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)進(jìn)行了闡述。[11]劉肖原、李黎(2009)介紹了國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新中的實(shí)踐,并且分析了目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題,指出我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新路徑:理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等創(chuàng)新路徑進(jìn)行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新,對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新非常具有借鑒意義。[12]曾海燕(2010)分析了我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新現(xiàn)狀及存在的問題,并且從中小企業(yè)、銀行、法律環(huán)境等方面詳細(xì)分析了中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新難的原因,最后提出我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新應(yīng)該從提高從業(yè)人員的融資創(chuàng)新能力,建立貿(mào)易融資授信專項(xiàng)評(píng)審體制,實(shí)施結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新,加強(qiáng)法制建設(shè),完善國際貿(mào)易融資創(chuàng)新法律體系等方面進(jìn)行。[13]何憲民(2010)分析了國際商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新特點(diǎn),指出了我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新方向及業(yè)務(wù)發(fā)展理念,提出了庫存融資等國際貿(mào)易融資新品種以及電子技術(shù)創(chuàng)新等國際貿(mào)易融資創(chuàng)新路徑。[14]徐勃(2014)以國有商業(yè)銀行為例,指出了國有商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題,并且結(jié)合市場實(shí)際,提出了創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資、同業(yè)合作聯(lián)盟、“物流銀行”等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展對(duì)策,為我國的銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新思路。[15]

      通過文獻(xiàn)梳理,我們發(fā)現(xiàn),國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與研究多停留在實(shí)務(wù)理論方面,相關(guān)實(shí)證研究較少,而在“一帶一路”這個(gè)新背景下,實(shí)證研究我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的文章更是較少,大多文獻(xiàn)研究都是侃侃而談,缺乏數(shù)理支撐,因此,本文以國內(nèi)7家有代表意義的商業(yè)銀行為截面,選取2009~2016年的相關(guān)數(shù)據(jù)實(shí)證檢驗(yàn)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新對(duì)我國商業(yè)銀行效率的作用,指出在當(dāng)前背景下,國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方面存在的問題,并提出相關(guān)建議以此促進(jìn)國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展。

      三、實(shí)證研究

      (一)研究模型和假設(shè)

      本文參考孫海來(2007)關(guān)于國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與商業(yè)效率的模型,選取以2009~2016年為時(shí)間序列以及我國具有代表意義的7大商業(yè)銀行為截面的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。模型如下:

      模型中,Y表示銀行資產(chǎn)利潤率;X1表示國際貿(mào)易融資額占額;X2表示資產(chǎn)資本率;X3表示貸款損失率;X4表示資產(chǎn)費(fèi)用率;X5表示人力資本;β0、β1、β2、β3、β4、β5為各解釋變量的待估計(jì)系數(shù),μ為隨機(jī)誤差項(xiàng)。

      根據(jù)我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況以及銀行經(jīng)營理論提出如下5個(gè)假設(shè):

      H1:國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。由于數(shù)據(jù)的可獲得性,國際貿(mào)易融資額采用國際貿(mào)易融資額或者進(jìn)出口押匯額和中間業(yè)務(wù)收入以及銀行國際收付匯量作為衡量我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的程度。endprint

      H2:資本規(guī)模與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。銀行資本規(guī)模越大,表明股東投入越多,因此,銀行股東就越關(guān)心銀行的經(jīng)營情況,更加注重銀行管理,優(yōu)化資源配置,從而提高銀行的運(yùn)行效率。本文選用銀行股本占銀行總資產(chǎn)的份額來表示銀行資本規(guī)模。

      H3:資產(chǎn)質(zhì)量與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。資產(chǎn)質(zhì)量反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制水平,是決定銀行信貸資金能否正常周轉(zhuǎn)的重要因素,因此,資產(chǎn)質(zhì)量越高,銀行的效率也越高。本文采用貸款減值準(zhǔn)備占貸款總額比例來反映資產(chǎn)質(zhì)量,一般來講,銀行效率越高,其貸款周轉(zhuǎn)率也越高,貸款回收就越快,相應(yīng)的貸款壞賬準(zhǔn)備金也越少,因此從側(cè)面反映了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也越好。

      H4管理費(fèi)用與我國商業(yè)銀行效率負(fù)相關(guān)。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用的高低直接反映銀行的經(jīng)營管理水平,業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用越低,表明銀行以最少的資源取得了最大的效率。

      H5:員工受教育程度與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。員工受教育的程度越高,表明銀行人力資源的素質(zhì)越高,銀行的核心競爭力就越強(qiáng)。本文選取大學(xué)??埔陨衔幕潭葐T工占銀行全部員工的比例來測量銀行人力資本。

      (二)樣本選取和數(shù)據(jù)來源

      考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性,本文選取了ICBC、BOC、CCB、BCM、CMB、CMBC以及ZX等7家商業(yè)銀行,其中,BOC、BCM是國內(nèi)國際貿(mào)易融資領(lǐng)域相對(duì)領(lǐng)先的銀行。本文的數(shù)據(jù)根據(jù)各大商業(yè)銀行2009~2016年的年報(bào)以及2009~2016年《中國金融統(tǒng)計(jì)年鑒》整理計(jì)算所得。

      (三)平穩(wěn)性檢驗(yàn)

      為防止面板數(shù)據(jù)出現(xiàn)虛假回歸,首先要對(duì)各變量進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)。本文采用相同單位根假設(shè)的LLC檢驗(yàn)和不同單位根假設(shè)的ADF檢驗(yàn)兩種平穩(wěn)性檢驗(yàn)方法,分別對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn),輸出結(jié)果見表2。檢驗(yàn)結(jié)果表明,6個(gè)原變量水平序列只有人力資本變量是平穩(wěn)的,其余5個(gè)變量都是非平穩(wěn)序列,對(duì)變量進(jìn)行一階差分后,因變量Y和自變量X4依然是非平穩(wěn)序列,因此,對(duì)所有變量進(jìn)行二階差分,而進(jìn)行二階差分后各序列都拒絕了單位根假設(shè),說明Y、X1、X2、X3、X4以及X5都是I(2)序列,6個(gè)變量間是同階單整,可進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。

      (四)協(xié)整性檢驗(yàn)

      協(xié)整性檢驗(yàn)是檢驗(yàn)?zāi)P妥兞恐g是否存在著長期的穩(wěn)定關(guān)系,本文選取Engle and Granger協(xié)整關(guān)系KAO檢驗(yàn)方法得到表3。結(jié)果顯示,6個(gè)變量之間都通過了協(xié)整檢驗(yàn),表明變量之間存在著長期穩(wěn)定關(guān)系。

      (五)回歸分析

      面板數(shù)據(jù)模型分為混合回歸模型(都為常數(shù))、變截距模型(系數(shù)項(xiàng)為常數(shù))和變系數(shù)模型(皆為常數(shù))三種模型。我們一般采用F統(tǒng)計(jì)量來選擇面板數(shù)據(jù)擬合模型。

      由于我國各大商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)口徑不一致,導(dǎo)致數(shù)據(jù)有所偏差,因此回歸結(jié)果表明該方程的擬合效果不是很好?;貧w結(jié)果顯示,國際貿(mào)易融資X1與銀行資產(chǎn)利潤率顯著正相關(guān),與前面假設(shè)一致,表明國際貿(mào)易融資對(duì)銀行效率的提高有重要作用。銀行資本規(guī)模X2與銀行資產(chǎn)利潤率正相關(guān),也與前面假設(shè)一致。貸款損失準(zhǔn)備率X3與銀行資產(chǎn)利潤率正相關(guān),這與前面假設(shè)不一致,可能與選取的指標(biāo)有關(guān),一方面,我國貸款減值準(zhǔn)備金提取的最高限額是由國家相關(guān)部門規(guī)定,因此,未能真實(shí)反映我國各大商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量;另一方面,我國商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任較多,因此,在實(shí)際經(jīng)營過程中可能作出與資產(chǎn)配置原則相反的措施,而本文中選取的7家商業(yè)銀行,有4家都是國有商業(yè)銀行。資產(chǎn)費(fèi)用率X4的回歸結(jié)果系數(shù)與前面假設(shè)不同,主要原因是統(tǒng)計(jì)口徑方面存在差異,在參考各年金融年鑒和各銀行年報(bào)中,有的銀行報(bào)告了管理費(fèi)用,有的銀行只報(bào)告了業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用,因此該變量對(duì)模型的說服力存在欠缺。銀行人力資本X5與銀行的資產(chǎn)利潤率正相關(guān),這與前面假設(shè)一致,然而,該變量未通過的顯著性檢驗(yàn)表明銀行人力資本對(duì)銀行效率的作用不顯著,可能是由于隨著時(shí)代教育的發(fā)展,大專以上文化程度已經(jīng)不能完全算是高素質(zhì)人才,然而由于各銀行統(tǒng)計(jì)的緣故,各銀行大學(xué)本科以上文化程度的數(shù)據(jù)無法完全獲得,因此對(duì)統(tǒng)計(jì)結(jié)果有所影響。

      (六)研究結(jié)論

      回歸分析結(jié)果表明,國際貿(mào)易融資額、資本規(guī)模以及人力資本與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān),其中,國際貿(mào)易融資額和資本規(guī)模與商業(yè)銀行效率顯著正相關(guān),因此,我國商業(yè)銀行應(yīng)該注重對(duì)人力資本的投資以及加快國際貿(mào)易融資創(chuàng)新,從而推動(dòng)整個(gè)銀行的效率的提升。

      四、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題

      近年來,隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn),我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,在國際貿(mào)易融資管理理念與管理方式、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)以及國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才儲(chǔ)備等方面都有很多創(chuàng)新性的發(fā)展。但就總體而言,我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資在發(fā)展過程中仍然存在著一些問題,具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

      (一)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)單一,創(chuàng)新性不足

      20世紀(jì)90年代中期,我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才開始起步,隨著我國國際貿(mào)易的快速發(fā)展,我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也取得了很大進(jìn)展。但由于我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相對(duì)于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來說開展時(shí)間較短,因此對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的知識(shí)上還有所欠缺,在融資方式上,主要集中在進(jìn)出口押匯、信用證、票據(jù)貼現(xiàn)以及打包放款等基本融資方式為主,沒有更多創(chuàng)新性品種,商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新性不足。隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國際貿(mào)易的發(fā)展以及“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷推進(jìn),對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也有了更高的要求,我國商業(yè)銀行目前單一的國際貿(mào)易融資方式難以滿足客戶的融資需求。究其原因,主要是我國商業(yè)銀行的管理層對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不重視。一方面,由于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及面較廣,可能一項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)經(jīng)過多個(gè)部門,業(yè)務(wù)較為繁雜;另一方面國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營業(yè)績相對(duì)其他業(yè)務(wù)來說并不突出,因此,難以引起足夠的重視。銀行管理層業(yè)務(wù)創(chuàng)新觀念落后,導(dǎo)致整個(gè)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新率低下,從而難以滿足客戶的現(xiàn)實(shí)融資需求。endprint

      (二)國際貿(mào)易融資人才隊(duì)伍建設(shè)落后,且流失嚴(yán)重

      國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng),對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求較高,既懂國際貿(mào)易融資知識(shí)、外匯政策法規(guī)相關(guān)方面的知識(shí),又要有較高的外語水平和計(jì)算機(jī)操作能力。然而,目前我國國際貿(mào)易融資整體發(fā)展水平不高,國內(nèi)的相關(guān)人才隊(duì)伍培養(yǎng)難以滿足市場需求,而由于激烈的國際競爭、國內(nèi)對(duì)高素質(zhì)創(chuàng)新人才缺乏充分的重視以及國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏完善的創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制,許多優(yōu)秀國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才流入外資銀行,國內(nèi)商業(yè)銀行人才流失嚴(yán)重。

      (三)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度不健全,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力不足

      國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)包括外匯風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等,但這些風(fēng)險(xiǎn)大多能夠采取相關(guān)的技術(shù)手段以及銀行內(nèi)部部門間的緊密合作來預(yù)防。但就目前我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)來說,對(duì)于國際貿(mào)易中的資金流、信息流、物流還難以充分控制。如在國際保理業(yè)務(wù)中,由于我國商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理水平有限,因此,在國際保理業(yè)務(wù)中,大多數(shù)都是附追索權(quán)的保理業(yè)務(wù),無追索權(quán)的國際保理業(yè)務(wù)較少再比如,在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中,國內(nèi)商業(yè)銀行通常采用傳統(tǒng)的方式,經(jīng)營比較分散,國際結(jié)算、外匯信貸以及會(huì)計(jì)部門之間缺乏資源信息共享和協(xié)調(diào)統(tǒng)一管理,難以有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

      (四)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資對(duì)中小企業(yè)客戶不夠重視,資金供需結(jié)構(gòu)失衡。

      中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)最具有活力和潛力的部分,然而,由于中小企業(yè)規(guī)模普遍較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)混亂以及財(cái)務(wù)信息不透明等自身因素,以及商業(yè)銀行出于對(duì)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的融資建設(shè)主動(dòng)性不高而是把國有大中型企業(yè)作為銀行的核心客戶,對(duì)中小企業(yè)客戶不夠重視,而中小企業(yè)又是最需要資金的企業(yè)。一方面,中小企業(yè)亟需融資,另一方面,商業(yè)銀行不愿意把資金帶給風(fēng)險(xiǎn)更大的中小企業(yè),資金供需結(jié)構(gòu)失衡。

      五、促進(jìn)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展的建議

      (一)拓寬國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展渠道,建立健全業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系,提升業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力

      近年來,我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展,國際貿(mào)易融資也不斷多元化,供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、非信用證項(xiàng)下國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)也取得一定的發(fā)展,但與外資銀行相比國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面還有一定的差距。因此,積極引進(jìn)國外先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)與外資銀行的合作,引進(jìn)適合國內(nèi)國內(nèi)需求的先進(jìn)融資工具,加強(qiáng)自身國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè),拓寬國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展渠道,建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系,靈活設(shè)計(jì)國際貿(mào)易融資方式和結(jié)構(gòu),滿足日益多樣化的國際貿(mào)易融資需求,提升國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

      (二)提升員工綜合素質(zhì),完善人力資源管理制度,建立健全創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制

      21世紀(jì)的競爭,是知識(shí)的競爭、資源的競爭、歸根結(jié)底是人才的競爭。我國商業(yè)銀行員工素質(zhì),一方面,對(duì)內(nèi)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)與選拔,加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)(如選拔員工到先進(jìn)外資銀行學(xué)習(xí)交流,吸收借鑒國外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)或者邀請國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的專家來開展培訓(xùn)講座)。面對(duì)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易人才流失的情況,國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該建立科學(xué)合理的績效考核機(jī)制和外匯專業(yè)崗位的晉升機(jī)制,完善銀行人力資源管理制度,建立健全創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制,為專業(yè)創(chuàng)新人才實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值和事業(yè)成就提供良好的平臺(tái),激發(fā)銀行國際業(yè)務(wù)人員拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性。另一方面,對(duì)外商業(yè)銀行可以以高薪、獎(jiǎng)勵(lì)、關(guān)心、理解、尊重員工等措施,引進(jìn)或者吸引國外銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高端專業(yè)和管理人才,充實(shí)國內(nèi)商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)人才庫,提高銀行國際業(yè)務(wù)的專業(yè)管理水平和綜合競爭力。

      (三)提高國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力,建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理體系

      后金融危機(jī)時(shí)代,各國的經(jīng)濟(jì)在一定程度上有所發(fā)展,然而。在進(jìn)出口貿(mào)易上各國都稍顯乏力,各種風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā),因此商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理模式,提高國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力,建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理體系,豐富業(yè)務(wù)內(nèi)容的同時(shí)控制好對(duì)外貿(mào)易中的資金流、物流以及匯率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貿(mào)易融資中的資金流的控制,注意對(duì)關(guān)聯(lián)性企業(yè)交易的審查,禁止通過關(guān)聯(lián)性交易挪用資金;對(duì)貿(mào)易融資中物流的控制,傳統(tǒng)的通過單據(jù)的控制難以完全識(shí)別國際貿(mào)易融資中的風(fēng)險(xiǎn),在大數(shù)據(jù)時(shí)代,我們可以通過對(duì)相關(guān)貿(mào)易物流企業(yè)的實(shí)時(shí)對(duì)接進(jìn)行物流信息的直接掌控;對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的控制上,注意建立相應(yīng)的匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制,充分利用各種金融衍生工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn);對(duì)國際貿(mào)易融資中的其他風(fēng)險(xiǎn),銀行應(yīng)該制定一套完整嚴(yán)密的國際業(yè)務(wù)操作流程,嚴(yán)格要求相關(guān)業(yè)務(wù)人員遵循業(yè)務(wù)操作流程處理相關(guān)國際業(yè)務(wù)、加強(qiáng)對(duì)各職能部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)督約束,建立起國際結(jié)算、外匯信貸以及會(huì)計(jì)部門之間的信息共享系統(tǒng),統(tǒng)一管理,有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

      (四)改善銀行客戶管理制度,積極調(diào)整資金供給策略,改善資金供需結(jié)構(gòu)失衡

      一方面,中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求給商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)開展提供了一條新的方向,雖然單獨(dú)的一個(gè)中小企業(yè)融資規(guī)模很小,且銀行需要通過各種繁瑣的程序?qū)訉訉徟?,耗費(fèi)大量人力物力財(cái)力,不利于整個(gè)銀行的效率提升,但是多個(gè)中小企業(yè)一起,融資規(guī)模就比較龐大了,因此,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合現(xiàn)實(shí)企業(yè)需求,整合工作流程,實(shí)現(xiàn)單筆融資業(yè)務(wù)想結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變。另一方面,基于銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控而對(duì)中小企業(yè)客戶不太重視,中小企業(yè)融資困難的問題,商業(yè)銀行也可以結(jié)合國際貿(mào)易融資的特點(diǎn),積極引進(jìn)第三方金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保,在一定程度上既降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn),又能改善中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的局面,從而調(diào)整資金供需結(jié)構(gòu)失衡,促進(jìn)企業(yè)和銀行的共同發(fā)展。

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      作者簡介:曾曉鳳(1993-),女,漢族,四川廣安人,廣東工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院碩士研究生,研究方向:國際商務(wù)管理。endprint

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