解決國際保理業(yè)務(wù)法律問題的建議

摘 要：保理業(yè)務(wù)在中國發(fā)展迅猛，但是存在諸多法律問題，使得中國的保理業(yè)務(wù)遭遇瓶頸，無競爭優(yōu)勢和發(fā)展利處。本文主要從中國的實(shí)際出發(fā)（包括理論和實(shí)踐），針對存在的法律問題提出解決建議。

關(guān)鍵詞：保理業(yè)務(wù)；法律問題；解決措施

中圖分類號：D996 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-4379-（2017）29-0218-01

作者簡介：陳少輝（1992-），男，漢族，河南嵩縣人，西北政法大學(xué)，法律碩士研究生，研究方向：經(jīng)濟(jì)法學(xué)。

中國近年來保理業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，但是由于起步較晚，且加上國內(nèi)的制度環(huán)境和法律規(guī)定給保理業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來很多法律問題，以下將針對存在的法律問題提出解決建議。

一、商業(yè)銀行改革

商業(yè)銀行可以從整體經(jīng)營環(huán)境、引入外資及監(jiān)管政策方面改革。2003年底，中國銀行和中國建設(shè)銀行率先進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性改革，從原來的準(zhǔn)國家性質(zhì)的銀行逐步改變成為真正的企業(yè)化銀行，使得商業(yè)銀行成為股份制銀行，且陸續(xù)的將不良資產(chǎn)剝離，使商業(yè)銀行完成徹底改制，除此之外，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式也在發(fā)生變動，有的商業(yè)銀行開始小范圍的從事中間業(yè)務(wù)，如建設(shè)銀行成立了中金公司，中國銀行也成立中銀國際公司，都涉及中間業(yè)務(wù)的開展。對此，監(jiān)管者也發(fā)布了商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的暫行規(guī)定，用來規(guī)制中間業(yè)務(wù)的開展，這說明我們國家對于分業(yè)經(jīng)營的限制已經(jīng)不是很嚴(yán)苛，但商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)的開展上還受到很多管制?！渡虡I(yè)銀行法》的重新修改為以后進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了可能性。商業(yè)銀行的全方位改革為中國開展完整的國際保理業(yè)務(wù)掃平了制度障礙。

二、逐步完善社會征信體制

保理業(yè)務(wù)中，保理商能有效應(yīng)對信用風(fēng)險主要是依托于一個國家的良好信用制度體系，完善的社會信用體系，國際保理業(yè)務(wù)的順利開展需要社會征信體制的配合，因此國家應(yīng)當(dāng)從宏觀上建立完善的國家信用體系，增強(qiáng)國際保理商的風(fēng)險防御能力。通過建立完善的社會信用管理體制和建立良好的企業(yè)內(nèi)部信用征信體制，打牢整個社會的信用基礎(chǔ)。保理商在與出口商簽訂協(xié)議時，往往都會考察企業(yè)內(nèi)部的信用風(fēng)險管理制度如何，以此來確定和核定客戶的信用額度，從而達(dá)到降低信用風(fēng)險的目的，保理商會通過一套嚴(yán)格的審批程序，來規(guī)避信用失控，通過專業(yè)化的管理和嚴(yán)格的制度化管理來控制信用風(fēng)險。

三、運(yùn)用合同約定降低法律適用風(fēng)險

在國際保理合同的簽訂中，正確適用《國際保理通則》的規(guī)定能規(guī)避很多法律風(fēng)險，從通則的整體規(guī)定來看，是更加有利于進(jìn)口保理商的，但是《國際保理通則》規(guī)定，當(dāng)出口保理商與進(jìn)口保理商的協(xié)議與通則規(guī)定不一致時按照合同的約定進(jìn)行，因此根據(jù)這一規(guī)定，出口保理商可以在簽訂合同時針對性的增加對己方有利的條款，并且應(yīng)該盡量使合同明確，避免涉及到?jīng)_突規(guī)范的選擇和法律適用的風(fēng)險，就出口商而言，出口保理商應(yīng)當(dāng)在合同中規(guī)定出口商也應(yīng)當(dāng)遵循《國際保理通則》的規(guī)定。

四、加強(qiáng)貿(mào)易主體背景的審查，明確出口商關(guān)于轉(zhuǎn)讓債權(quán)的書面承諾

（一）防范合法性風(fēng)險

應(yīng)對出口商主體進(jìn)行審查，確認(rèn)其具有法人資格及具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，審查其經(jīng)營范圍及出口貿(mào)易是否為禁止或限制出口貨物；審查其過往記錄，確認(rèn)未被外匯管理局納入“真實(shí)性審核名單”，未因違法經(jīng)營被監(jiān)管部門處罰等，以確保所受讓應(yīng)收賬款債權(quán)的合法性。

（二）防范可轉(zhuǎn)讓性風(fēng)險

為防范此類風(fēng)險，保理銀行需要審查基礎(chǔ)交易不存在法定限制轉(zhuǎn)讓和依合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的情形，并重點(diǎn)審查出口商提交的貿(mào)易合同，確保其中無限制轉(zhuǎn)讓條款。另一方面，在出口保理合同中明確要求出口商承諾除了已經(jīng)向銀行披露的因素外，一開始就不存在任何阻礙債權(quán)可轉(zhuǎn)讓的因素，在保理協(xié)議期間也不會產(chǎn)生任何阻礙；債務(wù)人將擔(dān)保每一項(xiàng)出售給保理商的債權(quán)都不受阻礙。

（三）防范權(quán)利瑕疵風(fēng)險

銀行應(yīng)要求出口商保證對每筆交易出具的正本發(fā)票均附有說明，表明該發(fā)票涉及的應(yīng)收賬款已經(jīng)轉(zhuǎn)讓并僅付給作為該應(yīng)收賬款所有人的進(jìn)口保理商。銀行保理商應(yīng)要求出口商保證在保理協(xié)議期限內(nèi)，未經(jīng)銀行書面同意，出口商不得以任何方式將應(yīng)收款抵押給第三人；出口商應(yīng)進(jìn)一步承諾：在簽訂保理協(xié)議后，促使其附屬機(jī)構(gòu)以同樣的條件與該銀行簽訂協(xié)議，防止出口商從中作弊，將高風(fēng)險的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)給銀行。

五、完善法律

根據(jù)《國際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則》第10條的規(guī)定：“出口保理商與進(jìn)口保理商成員之間的糾紛均應(yīng)按照《國際保理商聯(lián)合會仲裁規(guī)則》進(jìn)行解決，且該仲裁結(jié)果為終局性的并具有約束力?！币虼?，可以借鑒《國際保理商聯(lián)合會仲裁規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定，制定我國保理行業(yè)仲裁規(guī)范等進(jìn)行規(guī)范引導(dǎo)。

各國的國內(nèi)法應(yīng)當(dāng)明確保理糾紛合同的基礎(chǔ)法律關(guān)系，否則實(shí)踐中會出現(xiàn)同案不同判的現(xiàn)象，不同法院會將相似案例界定為不同的基礎(chǔ)法律關(guān)系。

六、加快國際統(tǒng)一規(guī)則的制定

雖然在國際上已經(jīng)形成了幾部調(diào)整國際保理業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)定，但大部分靠國內(nèi)法調(diào)整，會存在法律沖突的問題。因此應(yīng)在國際保理業(yè)務(wù)上形成國際統(tǒng)一實(shí)體法規(guī)范。

[ 參 考 文 獻(xiàn) ]

[1]衷鳳英.我國商業(yè)銀行發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)存在的問題及對策[J].金融市場，2015.

[2]程倩.我國保理法律問題研究[D].華東政法大學(xué)，2014.endprint